ISA Lifetime ra mắt vào ngày 6 tháng 4 năm 2017. Cư dân Vương quốc Anh trong độ tuổi từ 18 đến 39 có thể mở một tổ chức và gửi tiền lên đến 4.000 bảng Anh mỗi năm cho đến sinh nhật lần thứ 50 của họ.
Tin tốt:cứ mỗi 4.000 bảng bạn đóng góp, chính phủ sẽ đóng góp 1.000 bảng - nói cách khác, là 25% tiền thưởng hàng năm.
Bạn có thể sử dụng ISA trọn đời của mình để mua căn nhà đầu tiên trị giá tới 450.000 bảng Anh hoặc giữ nó cho đến khi bạn bước sang tuổi 60. Đối với cả hai tùy chọn, bạn có thể rút tiền của mình, bao gồm cả khoản tiền thưởng 25% của chính phủ, miễn thuế.
ISA trọn đời có sẵn dưới dạng ISA tiền mặt hoặc ISA cổ phiếu và cổ phiếu (mặc dù Nutmeg chỉ cung cấp một cổ phiếu và chia sẻ ISA trọn đời). Bạn được phép có ISA trọn đời cùng với tiền mặt, cổ phiếu và cổ phiếu khác hoặc ISA tài chính đổi mới, tất cả đều nằm trong khoản trợ cấp ISA hàng năm của bạn là 20.000 bảng Anh.
Nếu bạn đóng góp tối đa £ 4.000 vào ISA trọn đời trong năm tính thuế hiện tại này, bạn sẽ có thêm £ 16.000 trợ cấp ISA để đầu tư hoặc tiết kiệm vào các ISA khác trước khi kết thúc năm tính thuế vào ngày 5 Tháng 4.
Nếu bạn cần tiếp cận số tiền của mình trước 60 tuổi ngoài việc mua ngôi nhà đầu tiên có giá dưới 450.000 bảng Anh hoặc mắc bệnh nan y, bạn sẽ phải trả một khoản tiền phạt rất nặng. Bạn sẽ phải trả 25% phí rút tiền của chính phủ (hình phạt rút tiền sẽ tạm thời giảm từ 25% xuống 20% từ ngày 6 tháng 3 năm 2020 đến ngày 5 tháng 4 năm 2021 do virus coronavirus) nghĩa là bạn sẽ nhận lại ít hơn số tiền bạn đã bỏ ra trong.
ISA trọn đời tốt ở chỗ bạn có thể truy cập tiền của mình (không giống như với lương hưu) và nó luôn miễn thuế, nhưng nếu bạn không định mua ngôi nhà đầu tiên của mình, bạn cần phải khá chắc chắn rằng bạn có thể để tiền cho đến khi bạn 60.
Nếu truy cập số tiền trong ISA trọn đời của bạn trước khi bạn 60 tuổi vì những lý do khác là quan trọng, thì bạn có thể nên sử dụng ISA.
Bạn có thể chuyển bất kỳ ISA nào khác mà bạn có sang ISA trọn đời, tối đa là 4.000 bảng Anh mỗi năm.
Những người hiện có Trợ giúp để Mua ISA có thể tiếp tục bỏ tiền vào đó. Bạn có thể chuyển nó sang ISA trọn đời hoặc bạn có thể chọn bỏ tiền vào cả hai - nhưng bạn sẽ chỉ có thể sử dụng tiền thưởng từ một trong số chúng để mua tài sản đầu tiên của mình.
Đối với cả ISA trọn đời và ISA trợ giúp mua, ngôi nhà bạn mua bằng số tiền thu được phải ở Vương quốc Anh, phải là tài sản đầu tiên của bạn và không thể là tài sản mua để cho thuê.
Các quy tắc kế thừa cho ISA trọn đời cũng giống như tất cả các loại ISA khác. Nếu vợ / chồng của bạn đã qua đời, tùy thuộc vào các quy tắc kế vị và di chúc của vợ / chồng bạn, bạn có thể chuyển ISA trọn đời của vợ / chồng bạn sang ISA trọn đời hoặc ISA của riêng bạn, miễn thuế (và ngược lại cho vợ / chồng của bạn nếu bạn qua đời, tất nhiên ). Điều này sẽ không làm giảm phụ cấp ISA cá nhân của bạn. Không giống như lương hưu, nó tạo thành một phần tài sản của bạn cho các mục đích thuế.
Sử dụng máy tính ISA trọn đời của chúng tôi để xem bạn có thể bỏ bao nhiêu tiền để mua cổ phiếu và chia sẻ ISA trọn đời.
Như với tất cả các khoản đầu tư, vốn của bạn có rủi ro. Giá trị danh mục đầu tư của bạn với Nutmeg có thể giảm cũng như tăng và bạn có thể nhận lại ít hơn số tiền đầu tư.
ISA trọn đời có thể không phù hợp với tất cả mọi người:
ISA trọn đời có thể không phù hợp với tất cả mọi người và các quy định về thuế có thể thay đổi trong tương lai. Nếu bạn không chắc ISA trọn đời có phải là sự lựa chọn phù hợp với mình hay không, vui lòng tìm kiếm lời khuyên tài chính độc lập.