Nếu bạn bị thừa, bạn có nhiều lựa chọn lương hưu hơn bạn có thể nhận ra. Việc trở thành người thừa là một biến động và điều đó không vui chút nào, nhưng một điều mà bạn có thể giải quyết tương đối dễ dàng là lương hưu tại nơi làm việc của bạn.

Bước một:kiểm tra loại lương hưu bạn có

Trước khi bạn có thể quyết định phải làm gì với lương hưu của mình, bạn cần biết nó là loại gì. Hai loại lương hưu chính tại nơi làm việc là:

• khoản đóng góp được xác định, có thể dưới dạng một chương trình nghề nghiệp, chương trình nhóm các bên liên quan hoặc lương hưu cá nhân theo nhóm; và
• quyền lợi được xác định, còn được gọi là lương hưu cuối cùng.

Nếu bạn không rõ mình có loại lương hưu nào, hãy hỏi chủ nhân của bạn.

Bước hai:xem xét các tùy chọn của bạn

Các khóa học hành động khác nhau được mở cho bạn tùy thuộc vào loại lương hưu tại nơi làm việc mà bạn có. Dưới đây là các lựa chọn chính cho từng loại lương hưu.

Đóng góp xác định:sơ đồ nghề nghiệp (đóng góp xác định)

Loại lương hưu này có liên quan đến công việc của bạn, vì vậy khi bạn bị dư thừa, bạn phải ngừng trả tiền vào đó. Bạn có thể rời quỹ vì nó vẫn giữ lãi suất tích lũy cho đến khi bạn nghỉ hưu, hoặc bạn có thể chuyển quỹ sang một chương trình hưu trí mới. Đây có thể là lương hưu cá nhân, chẳng hạn như chương trình các bên liên quan hoặc SIPP, hoặc một khoản lương hưu khác tại nơi làm việc khi bạn bắt đầu làm việc trở lại.

Đóng góp xác định:chương trình nhóm các bên liên quan / lương hưu cá nhân nhóm

Mặc dù chúng là lương hưu phổ biến tại nơi làm việc, nhưng kế hoạch của các bên liên quan nhóm và lương hưu cá nhân nhóm liên quan đến con người, không phải công việc. Nếu bạn có một trong hai loại lương hưu này, bạn có thể tiếp tục trả chúng ngay cả khi bạn đã nghỉ việc. Bạn nên liên hệ trực tiếp với nhà cung cấp lương hưu để sắp xếp khoản đóng góp của mình. Bạn cũng có thể mang theo tiền trợ cấp này khi đến nơi làm việc mới.

Lợi ích xác định

Giống như một chương trình nghề nghiệp, bạn ngừng trả lương hưu trợ cấp xác định khi bạn rời khỏi công việc. Bạn có thể chọn để lại khoản tiết kiệm của mình trong chương trình này, trong trường hợp đó, bạn sẽ nhận được tiền trợ cấp từ quỹ khi nghỉ hưu. Đảm bảo chương trình hưu trí có các chi tiết liên hệ cập nhật cho bạn.

Nếu bạn làm việc trong khu vực công, bạn có thể chuyển các quyền lợi đã xác định của mình. Nếu không, điều này có thể rất khó khăn. Lựa chọn khác của bạn là yêu cầu nhà cung cấp lương hưu chuyển khoản tiền mặt tương đương với các quyền lợi của bạn thành tiền lương hưu cá nhân, chẳng hạn như chương trình các bên liên quan hoặc SIPP. Điều này chỉ nên được thực hiện khi có lời khuyên tài chính vì những lợi ích mà bạn sẽ từ bỏ khó có thể thay thế.

Bước ba:nhận lời khuyên

Nếu bạn không tự tin về việc quyết định cách hành động tốt nhất cho bản thân, bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ một cố vấn tài chính độc lập. Tương tự, nếu bạn không nhận được thông tin rõ ràng về lương hưu của mình từ chủ lao động, cố vấn tài chính có thể trợ giúp.

Dù bạn quyết định làm gì, hãy đảm bảo rằng bạn được cung cấp đầy đủ thông tin. Đọc bản in đẹp và lưu ý về bất kỳ khoản phí nào liên quan đến việc chuyển tiền lương hưu của bạn hoặc thay đổi hoặc dừng các khoản thanh toán.

Hãy thử công cụ tính lương hưu của chúng tôi

Trước tiên, hãy nhập địa chỉ email của bạn vào bên dưới.

Cảnh báo rủi ro: Như với tất cả các khoản đầu tư, vốn của bạn có rủi ro. Giá trị danh mục đầu tư của bạn với Nutmeg có thể đi xuống cũng như tăng lên và bạn có thể nhận lại ít hơn số tiền đầu tư. Các quy tắc về lương hưu được áp dụng và các quy tắc về thuế có thể thay đổi trong tương lai. Nếu bạn cần trợ giúp về lương hưu, hãy tìm kiếm lời khuyên tài chính độc lập.