Với sự xuất hiện của năm 2020, thật tự nhiên (và, thật vui!) Để tưởng tượng những gì có thể có trong cửa hàng đối với chúng ta. Còn 12 tháng tươi sáng phía trước chứa đựng nhiều hứa hẹn, khả năng và mục đích. Làm thế nào chúng ta có thể tận dụng tối đa mọi thứ trong số chúng? Bằng cách tạo ra các giải pháp tài chính có tác động, có thể quản lý và hiệu quả nhằm phục vụ các mục tiêu của chúng tôi.

Với một vài thay đổi, một số kế hoạch và công việc khó khăn, năm 2020 có thể the năm bạn có hành động thực tế để đạt được nguyện vọng lớn nhất của mình. Chúng tôi sẽ giúp bạn bắt đầu bằng cách hướng dẫn bạn qua những bước đầu tiên quan trọng đó để đạt được các quyết định tài chính của bạn vào cuối năm.

Tạo tài khoản tiết kiệm khẩn cấp và tài khoản hưu trí của bạn.

Những khoản chi tiêu đột xuất, một tháng có nhiều sinh nhật hay một chuyến du lịch ngẫu hứng đều có thể khiến chúng ta mất hết kế hoạch để cuối cùng tích lũy một quỹ khẩn cấp hoặc bắt đầu tiết kiệm một cách nghiêm túc để nghỉ hưu. Nếu đây là năm bạn thực sự muốn thêm số lượng lớn vào các tài khoản quá quan trọng này, hãy biến điều đó thành hiện thực bằng cách thiết lập tiền gửi tự động để chuyển tiền từ mỗi phiếu lương vào các tài khoản này.

Giống như một cái cây rơi trong rừng, khi chúng ta không nhìn thấy tiền mặt, chúng ta sẽ không bỏ lỡ nó. Nhà phân tích ngành tín dụng, Nathan Grant cho biết:“Bạn sẽ có thể bỏ tiền ra mà không cần phải suy nghĩ nhiều về việc thực hiện nó thường xuyên và sau đó khi có nhiều tiền hơn trong ngân sách của bạn, bạn có thể tăng các khoản đóng góp của mình”.

Grant khuyên bạn nên đặt ra một mục tiêu cụ thể, chẳng hạn như tiết kiệm chi phí sinh hoạt trong ba tháng để trang trải nhà ở, thực phẩm, phương tiện đi lại và nếu chúng tôi có thì ít nhất là các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ định kỳ đề phòng thu nhập của bạn gặp khó khăn. Đối với việc nghỉ hưu, hãy đặt mục tiêu đô la hoặc chọn một tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn (15% là lý tưởng, nhưng bất cứ điều gì giúp bạn bắt đầu đều là một mục tiêu xứng đáng).

HÃY LÀM NÓ XẢY RA VÀO NĂM 2020: Hướng dẫn của chúng tôi về quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn thực hiện nhanh chóng mục tiêu kiếm tiền quan trọng này.

Mua nhà

Một phần của giấc mơ Mỹ tốt đẹp đối với nhiều người là trở thành chủ nhà và đó là một khoảnh khắc quan trọng trong cuộc đời của nhiều người (bao gồm cả Tổng biên tập của HerMoney, Kathryn Tuggle). Cần phải tiết kiệm rất nhiều và thậm chí là tự chủ hơn để ký vào dòng chấm của một khoản thế chấp. Nếu năm 2020 là năm bạn có thể đạt được mục tiêu này, thì đã đến lúc bạn trở thành ứng cử viên sáng giá cho khoản thế chấp, đặc biệt nếu bạn sống trong một khu vực có mã zip không phải là thị trường của người mua.

Chuyên gia tài chính kiêm Giám đốc điều hành của Coastal Wealth, Jeremy Straub gợi ý rằng hãy bắt đầu bằng cách cải thiện điểm tín dụng của chúng tôi trong quý đầu tiên. “Con số này thường xác định xem bạn có thể nhận một khoản thế chấp hay không và lãi suất của bạn sẽ là bao nhiêu,” ông nói. “Bạn có thể làm sạch tín dụng của mình bằng cách trả hết nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ khác chưa thanh toán mà bạn đã mắc phải. Người cho vay của bạn cũng sẽ xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn để đảm bảo bạn có đủ khả năng thanh toán hàng tháng. ”

ƯU ĐÃI TÍN DỤNG KARMA:Điểm tín dụng của bạn phải miễn phí. Và bây giờ họ đang có.

Trong khi làm việc để đưa các khoản bổ sung hoàn thiện vào quỹ thanh toán của bạn và đánh bóng hồ sơ tín dụng của bạn, hãy dành thời gian để nghiên cứu một cách cẩn thận. Như Ashley Russo, cố vấn tài chính của Northwestern Mutual khuyến nghị, bạn nên dành 20 phút mỗi ngày để hiểu rõ mức thực tế nên chi cho một ngôi nhà trong phạm vi ngân sách ở khu vực địa lý của bạn. Từ đây, bạn sẽ có bức tranh rõ ràng hơn về các mục tiêu sở hữu nhà, giúp cho giải pháp của bạn trở nên mạnh mẽ hơn nhiều.

HÃY LÀM NÓ XẢY RA VÀO NĂM 2020: Bạn mua nhà bằng cách nào?

Thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng

Đối với nhiều người, nợ bắt đầu như một con dốc và nhanh chóng trở thành một ngọn núi. Chúng ta để sự cân bằng kéo dài càng lâu, thì đỉnh sẽ đạt được càng cao. Nhưng có nhiều cách để tạo ra một giải pháp có thể đạt được cho những gì cảm thấy giống như một nhiệm vụ bất khả thi.

Bước đầu tiên là trung thực và cởi mở về tình hình nợ chung của chúng ta, và đọc bản in rõ ràng về những khoản nợ nào đang khiến chúng ta phải trả giá nhiều nhất. Nói cách khác, Grant đề xuất phương pháp thanh toán các khoản nợ do tuyết lở bắt đầu bằng cách giải quyết các khoản nợ lãi suất cao. Ông giải thích:“Bạn nên thanh toán ít nhất cho mỗi khoản nợ mà bạn mắc phải, đồng thời đưa thêm bất kỳ khoản tiền nào vào ngân sách cho khoản nợ có lãi suất cao nhất cho đến khi khoản đó được thanh toán đầy đủ. “Sau khi khoản nợ đó được trả hết, hãy áp dụng số tiền bổ sung dành cho khoản nợ có lãi suất cao nhất tiếp theo, sau đó rửa sạch và lặp lại cho đến khi bạn trả hết các khoản nợ của mình.”

Một chiến thuật khác để giúp bạn đạt được trạng thái không mắc nợ - và một cách thông minh để bắt đầu năm 2020 - là chuyển số dư sang thẻ tín dụng có APR giới thiệu 0%. Grant nói:“Một số thẻ có thể có thời gian miễn lãi trong 18 tháng, vì vậy hãy xem liệu điều này có thể giúp giải quyết một số vấn đề về nợ trong những năm qua hay không. “Khi bạn trả nợ một cách có trách nhiệm, bạn sẽ thấy điểm tín dụng của mình tăng lên, điều này có thể giúp ích cho các cột mốc tài chính quan trọng khác có thể chờ đợi bạn trong năm mới sắp tới.”

SO SÁNH:Đề nghị cho vay cá nhân để hợp nhất nợ từ đối tác Fiona của chúng tôi.

HÃY LÀM NÓ XẢY RA VÀO NĂM 2020: Cách Trả Nợ Thẻ Tín Dụng và Hợp Nhất Nợ Có Phù Hợp Với Bạn Không?

Giảm khoản nợ vay sinh viên

Các khoản vay dành cho sinh viên có thể khó phát hành. Đối với những người có khoản nợ từ 100.000 đô la trở lên ở trường đại học, các khoản thanh toán có thể lên tới 1.000 đô la một tháng. Và phần lớn khoản thanh toán đó chỉ dành cho việc trang trải lãi suất.

Northwestern Mutual’s Russo cho biết, hơn bất kỳ mục tiêu tài chính nào khác, đặt một khoản tiền lớn vào khoản chi phí này sẽ mở đường cho một tương lai sinh lợi hơn. Bước đầu tiên bạn nên làm là thương lượng để có mức giá tốt hơn. “Nếu bạn có nhiều khoản vay, hãy tập hợp từng mức lãi suất. Tiếp theo, hãy gọi cho các công ty tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên hoặc các hiệp hội tín dụng để xem họ đang cung cấp loại khoản vay nào, ”cô nói. “Việc nhận được một mức lãi suất thấp hơn sẽ cho phép bạn trả nhiều hơn tiền gốc và trả các khoản vay sinh viên của bạn nhanh hơn.”

HÃY LÀM NÓ XẢY RA VÀO NĂM 2020: 4 Công cụ để Quản lý Khoản vay Sinh viên của Bạn

Thanh toán tiền mặt cho kỳ nghỉ tuyệt vời đó

Khả năng ( sang trọng, thậm chí) để tiêu tiền mà không cảm thấy tội lỗi là một phần lý do tại sao chúng ta làm việc siêng năng để tiết kiệm. Vì đại đa số mọi người không có ngân sách không giới hạn để chi tiêu cho việc đi du lịch, nên việc xây dựng quỹ R&R đòi hỏi bạn phải đưa ra chiến lược tiết kiệm giống như bất kỳ mục tiêu tài chính nào khác.

Russo khuyên bạn nên tiếp cận mục tiêu này giống như bạn thực hiện các chi phí phải trả khác (ví dụ:hóa đơn cáp hoặc thanh toán thế chấp của bạn). “Bạn có thể sẽ không bao giờ bỏ lỡ hóa đơn điện thoại di động của mình, vì vậy đừng bỏ lỡ‘ hóa đơn tự thanh toán ’của mình,” cô nói. “Nếu bạn muốn tiết kiệm, chẳng hạn như 6.000 đô la trong một năm, hãy trả cho mình 500 đô la một tháng. Điều này có thể yêu cầu thay đổi trong phạm vi ngân sách của bạn, nhưng nếu đây là ưu tiên của bạn, đừng để hóa đơn này bị trễ. ”

Straub, từ Coastal Wealth, cho biết:Đánh đổi có ý thức trong chi tiêu hàng ngày của bạn sẽ giúp làm cho những khoản cắt giảm ngân sách tạm thời này trở nên ngon miệng hơn, Straub, từ Coastal Wealth cho biết. “Bạn có thể cần bỏ món bít tết đắt tiền hàng tuần và bữa tối rượu vang để tiết kiệm tiền cho chuyến đi đó. Bạn cũng có thể bắt đầu cắt giảm các chi phí hàng tuần không cần thiết khác để tiết kiệm, ”anh giải thích. "Nó phụ thuộc vào chi phí so với lợi ích của thời điểm và cách thức bạn muốn chi tiêu thu nhập tùy ý của mình." Vì vậy, thay vì mua một chiếc quần jean mới, hãy dành số tiền đó cho một lượt đồ uống ở Mexico.

HÃY LÀM NÓ XẢY RA VÀO NĂM 2020: Làm thế nào sáu phụ nữ đạt được các mục tiêu tiết kiệm khó nắm bắt của họ

Nghĩ tiến bộ, không hoàn hảo

Nếu bạn bỏ lỡ một bước trên nấc thang để đạt được các quyết tâm tài chính năm 2020, hãy chống lại việc để bản thân gặp khó khăn. Hãy nhớ rằng, quản lý tài chính là một kỹ năng mà ít người có cho đến khi họ bắt đầu thực hiện nó. Russo nói:“Sự thật là hầu hết chúng ta đã không được dạy dỗ, ngay cả khi đã trải qua nhiều năm đi học. “Hãy tử tế với bản thân về những điều bạn chưa biết và tìm các tài nguyên để giúp giáo dục bạn.” Cách tiếp cận phù hợp với các giải pháp của bạn sẽ giúp bạn mạnh mẽ cả năm.

CHÚNG TÔI SẼ GIÚP BẠN THỰC HIỆN ĐIỀU NÓ THÀNH CÔNG VÀO NĂM 2020:Đăng ký HerMoney ngay hôm nay (miễn phí!) Để biết các mẹo hàng tuần về cách kiếm, tiết kiệm, vay, đầu tư và bảo vệ tiền của bạn.

Lưu ý của biên tập viên:Chúng tôi duy trì chính sách biên tập nghiêm ngặt và khu vực không phán xét cho cộng đồng của chúng tôi và chúng tôi cũng cố gắng duy trì sự minh bạch trong mọi việc chúng tôi làm. Bài đăng này chứa các tài liệu tham khảo và liên kết đến các sản phẩm từ các đối tác của chúng tôi. Tìm hiểu thêm về cách chúng tôi kiếm tiền.