Ngôi nhà của bạn có thể sẽ là lần mua sắm lớn nhất mà bạn sẽ thực hiện trong đời và bạn có thể mất nhiều năm để trả cho nó. Vay thế chấp để mua nhà có thể là một quyết định tài chính khôn ngoan vì bạn đang xây dựng vốn chủ sở hữu và nhận được các khoản khấu trừ thuế tốt. Tuy nhiên, việc mua một ngôi nhà quá đắt có thể khiến bạn gặp khó khăn và không thể chuẩn bị cho các mục tiêu tài chính khác, như tiết kiệm để nghỉ hưu, học đại học cho con cái hoặc đi nghỉ.
Xác định số tiền bạn có thể chi tiêu là bước đầu tiên để mua nhà có trách nhiệm. Hãy xem xét ba câu hỏi này để giúp bạn đi đến con số kỳ diệu của mình.
Hầu hết các công ty cho vay cầm cố yêu cầu bạn trả một phần trăm giá mua như một khoản trả trước; tỷ lệ phần trăm đó có thể nằm trong khoảng từ 5 đến 20 phần trăm. Trong nhiều trường hợp, nếu bạn bỏ ra ít hơn 20%, bạn có thể sẽ phải trả tiền cho bảo hiểm thế chấp tư nhân, thường có giá từ 0,15 đến 0,25% số tiền vay và được hoàn trả thông qua khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn.
Nếu bạn định bán một căn nhà này và mua một căn nhà khác, bạn có thể áp dụng bất kỳ khoản vốn chủ sở hữu nào trong căn nhà hiện tại của mình để trả trước cho căn nhà mới. Nếu bạn là người mua nhà lần đầu, việc dành thời gian tích cực tiết kiệm khoản trả trước sẽ mang lại hiệu quả - khoản trả trước lớn hơn sẽ cho phép bạn mua nhiều nhà hơn hoặc thanh toán hàng tháng nhỏ hơn.
Hầu hết các tổ chức cho vay khuyến nghị rằng người đi vay không nên chi quá 28% thu nhập hàng tháng của họ cho khoản thanh toán thế chấp. Ví dụ:nếu bạn kiếm được 8.000 đô la một tháng và nợ 500 đô la tiền thanh toán nợ hàng tháng, bạn có thể nhận được khoản thế chấp 30 năm lên tới 380.000 đô la với lãi suất 5%. Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, chiếm 28 phần trăm thu nhập của bạn, sẽ là $ 2.040. Để được trợ giúp xác định con số phù hợp với bạn, hãy sử dụng công cụ tính khả năng chi trả thế chấp trực tuyến như công cụ này của Marketwatch.
Hãy nhớ rằng chỉ vì người cho vay sẵn sàng cho bạn vay một số tiền nhất định không có nghĩa là bạn nên vay đến hạn mức. Bạn có thể không muốn dành gần một phần ba thu nhập hàng tháng cho khoản thế chấp của mình. Viết ra ngân sách và lưu ý rằng bạn sẽ cần tiền để sửa chữa, bảo trì và cập nhật nhà cũng như bất kỳ thứ gì khác mà bạn muốn chi tiêu - kỳ nghỉ, tiết kiệm, quà tặng, thực phẩm, khí đốt, v.v.
HomeLight phân tích hàng triệu doanh số bán nhà để tìm đại lý của người mua, những người sẽ chỉ cho bạn ngôi nhà hoàn hảo với mức giá phù hợp.
Điểm tín dụng của bạn sẽ xác định xem bạn có đủ điều kiện để được thế chấp hay không và bạn sẽ nhận được những điều khoản nào nếu làm như vậy. Những người cho vay khác nhau có những yêu cầu về điểm tín dụng khác nhau, nhưng hầu hết những người đi vay đều mong đợi những người đi vay có điểm tín dụng trong những năm 500. Ví dụ:Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang yêu cầu người nộp đơn phải có điểm tín dụng từ 580 trở lên để có được nguồn tài chính tối đa cho các giao dịch mua nhà mới điển hình và cung cấp một số sản phẩm với mức tài trợ thấp hơn cho những người có điểm tín dụng từ 500 đến 579.
Nếu điểm tín dụng của bạn quá thấp để đủ điều kiện nhận lãi suất thế chấp bạn muốn, hãy kiên nhẫn. Liên tục làm việc để cải thiện điểm số của bạn bằng cách kiểm tra và giải quyết các lỗi cũng như trả nợ một cách có phương pháp có thể cải thiện điểm số của bạn theo thời gian.
Khi bạn đã xác định được số tiền bạn có thể chi tiêu cho một ngôi nhà mới trong khi vẫn đáp ứng các mục tiêu và nghĩa vụ tài chính khác cũng như tránh được gánh nặng về nợ nần chồng chất, bạn đã sẵn sàng bắt đầu mua sắm.
Chỉ cần nhớ ở trong phạm vi ngân sách của bạn:Tránh cám dỗ nhìn vào những ngôi nhà có giá cao hơn mức bạn đã cam kết chi và bạn sẽ hài lòng hơn với ngôi nhà của mình - và toàn bộ cuộc sống tài chính của bạn - về lâu dài.
Lưu ý của biên tập viên:Chúng tôi duy trì chính sách biên tập nghiêm ngặt và khu vực không phán xét cho cộng đồng của chúng tôi và chúng tôi cũng cố gắng duy trì sự minh bạch trong mọi việc chúng tôi làm. Bài đăng này chứa các tài liệu tham khảo và liên kết đến các sản phẩm từ các đối tác của chúng tôi. Tìm hiểu thêm về cách chúng tôi kiếm tiền.