Hai năm trước, tôi tốt nghiệp với tấm bằng khoa học máy tính và mắc nợ 25.000 đô la. Tôi đã bị choáng ngợp, phải nói là ít nhất. Tôi chuyển đến Chicago với hy vọng tận dụng được những lợi ích của thành phố trong khi vẫn duy trì mức sinh hoạt hợp lý. Ý nghĩ sống độc lập, đi bar với bạn bè và thử các món ăn chiết trung làm tôi phấn khích.
Nhưng không lâu cho đến khi tôi nhận ra rằng đời sống xã hội của tôi đang làm tài khoản ngân hàng của tôi bị sụt giảm đáng kể, và tôi bắt đầu lo lắng. Bất cứ số tiền nào tôi còn lại sau khi trang trải chi phí sinh hoạt đều được dùng để trả các khoản vay sinh viên của tôi, và tôi đã dành hàng tuần quá lo lắng để xem bất kỳ bảng sao kê thẻ tín dụng hoặc hóa đơn nào của mình. Tôi đã đăng ký một số thẻ tín dụng khác, nhưng tất cả đều bị từ chối. Với mỗi lần điều tra, tôi thấy điểm tín dụng của mình bị sụt giảm mà không hiểu tại sao.
Các bảng tính theo dõi giá trị ròng đã lấp đầy Google Drive của tôi, mỗi biểu đồ thanh hiển thị cùng một kết quả:không tăng trưởng tài chính. Tôi bị mắc kẹt ở mức giá trị ròng âm, ngay cả khi tôi đang đi đúng hướng với việc trả hết các khoản vay sinh viên của mình. Đó là lúc tôi nhận ra rằng mình cần phải thay đổi chiến lược kiếm tiền của mình.
Sau khi tìm hiểu về phong trào FIRE (độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm), nó đã thôi thúc tôi thực sự kiếm tiền theo thứ tự. Tôi bắt đầu tham gia các khóa học về tài chính cá nhân, đăng ký các bản tin tài chính và đầu tư một số tiền của riêng mình với hy vọng tạo ra sự giàu có cho thế hệ.
Tôi rất tự hào khi nói rằng ngày hôm nay, tôi đã trả hết 20.000 đô la, đồng thời đầu tư cho tương lai của mình. Bây giờ tôi đang trên con đường tối đa hóa tài khoản hưu trí của mình. Tôi đã tăng giá trị tài sản ròng của mình thêm 60.000 đô la trong hai năm qua, nhờ sự kết hợp giữa đầu tư và nguồn thu nhập bổ sung.
Giờ đây, sử dụng ngân sách mà tôi yêu thích, tôi có thể thoải mái trang trải mọi chi phí trong khi vẫn thử những trải nghiệm mới và khám phá thành phố của mình theo cách tôi mơ ước. Dưới đây là những bài học lớn nhất mà tôi đã học được trong suốt hành trình tài chính cá nhân của mình.
Bước đầu tiên của tôi là tìm ra số tiền tôi thực sự nợ. Khi tôi đăng nhập vào tài khoản khoản vay sinh viên liên bang Navient của mình, tôi thấy kinh ngạc khi thấy số dư các khoản vay của mình rất cao, mỗi khoản có lãi suất từ 3% đến 4%.
Sáu tháng đầu tiên của tôi sau khi tốt nghiệp bao gồm việc tích cực trả các khoản vay sinh viên của tôi hơn là lập một kế hoạch tài chính. Nhưng sau đó tôi bắt đầu nghĩ về tiền của mình về sự tăng trưởng dài hạn, và cũng bắt đầu đầu tư có chủ đích hơn.
Tôi đã tìm hiểu về sự khác biệt giữa Roth IRA và 401 (k) và tăng đóng góp của mình để phù hợp với mục tiêu tài chính của mình, bao gồm cả việc hướng tới việc nghỉ hưu ở tuổi 40. Tôi cũng dành thời gian để hiểu phân bổ tài sản của mình cho từng danh mục đầu tư thay vì chọn ngẫu nhiên và lựa chọn cổ phiếu riêng lẻ. Trong vòng một năm, tôi đã có thể tăng tối đa Roth IRA của mình và một nửa trong số 401 (k) của tôi.
Tìm ra cách cân bằng giữa việc trả nợ trong khi đầu tư cho tương lai của tôi đôi khi là một thử thách tinh thần. Nhưng tôi đã chạy theo các con số và tôi biết rằng duy trì cả hai mục tiêu này sẽ giúp xây dựng sự giàu có cho tôi về lâu dài.
Đối với tôi, một trong những lợi thế chính của việc làm một công việc 9 đến 5 truyền thống hơn là lợi ích của nhân viên. Tôi thực sự thích làm việc với tư cách là một nhà tư vấn công nghệ và các lợi ích của công ty tôi bao gồm đối sánh 401 (k), giảm giá tập thể dục và một tài khoản tiết kiệm sức khỏe.
Nếu bạn đang làm việc từ 9 đến 5, tôi khuyên bạn nên liên hệ với bộ phận nhân sự của công ty để hiểu đầy đủ về những lợi ích dành cho bạn và cách tận dụng chúng. Dựa trên kết quả phù hợp với công ty, tôi đã có thể thêm khoảng 5.000 đô la mỗi năm vào 401 (k) của mình.
Lời khuyên tốt nhất của tôi là nếu bạn có thể, hãy đóng góp đủ để được nhà tuyển dụng phù hợp. Những lợi ích này là một cách quan trọng để tôi có thể tăng giá trị tài sản ròng của mình.
Cơ hội là vô tận khi kiếm tiền từ các kỹ năng hiện tại của bạn, ngay cả khi bạn kiếm thêm được từ 50 đến 100 đô la một tháng. Nếu bạn đang tìm kiếm một nguồn thu nhập bổ sung, hãy nhớ rằng những cơ hội này không phải tốn thời gian hoặc đòi hỏi nhiều tiền để bắt đầu.
Tôi bắt đầu nhỏ với thu nhập phụ, bao gồm dạy kèm trực tuyến và kiểm tra người dùng. Sau khi xem một bộ phim tài liệu về chủ nghĩa tối giản, tôi bắt đầu bán những bộ quần áo không mong muốn của mình trên Facebook Marketplace và eBay.
Theo thời gian, tôi đã phát triển sang lĩnh vực bán lại và mở rộng kho hàng của mình với những món đồ cũ từ các cửa hàng đồ cũ và chợ trực tuyến khác. Trong sáu tháng qua, tôi đã có thể kiếm được 1.200 đô la từ những nỗ lực của mình và mục tiêu của tôi là tăng gấp đôi thu nhập đó trong năm tới.
Phần tốt nhất của sự hối hả bên tôi là sự linh hoạt. Tôi có thể sắp xếp thời gian của mình và có thể thu lợi nhuận vào quần áo mới hoặc đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Lời khuyên tốt nhất của tôi dành cho bất kỳ ai đang tìm cách bắt đầu một công việc phụ hoặc tạo ra một nguồn thu nhập mới là dành thời gian để ngồi xuống, xem xét nội tâm và tìm một hoạt động bạn thích làm trong thời gian rảnh, và cuối cùng là lập kế hoạch cho cách bạn có thể có khả năng kiếm tiền từ nó. Có rất nhiều lựa chọn cho mọi loại tài năng hoặc kỹ năng.
Từ "ngân sách" thoạt nghe có vẻ đáng sợ. Nhưng tôi đã học được rằng dành thời gian để phân tích việc mua hàng của bạn là chìa khóa để giúp tài chính của bạn đi đúng hướng.
Việc phân loại các giao dịch của tôi ở cấp độ cao đã cung cấp cho tôi cái nhìn sâu sắc về chi tiêu hàng ngày và giúp tôi theo dõi các khoản chi tiêu của mình và đưa ra các lựa chọn có cân nhắc. Tôi bắt đầu với một bảng tính đơn giản với các danh mục cấp cao từ nhà ở và chi phí sinh hoạt đến tiết kiệm và đầu tư. Tôi đã chỉ định từng đô la thu nhập của mình cho một danh mục bằng cách kết hợp mô hình ngân sách dựa trên số không.
Trong vài tháng tiếp theo, các danh mục của tôi trở nên cụ thể hơn đối với chi tiêu hàng tháng của tôi, với chi phí sinh hoạt được chia thành thực phẩm, cửa hàng tạp hóa và du lịch. Điều này cho phép tôi hiểu sâu hơn về thói quen chi tiêu của mình.
Tôi càng lập ngân sách nhiều hơn, tôi càng nhận ra rằng cân bằng là chìa khóa. Mặc dù thỉnh thoảng thưởng thức và tiêu tiền cho những trải nghiệm thực sự quan trọng đối với tôi là điều hoàn toàn bình thường, nhưng lập ngân sách là một công cụ không thể thiếu để đáp ứng các mục tiêu tài chính của tôi, chuẩn bị cho mọi trường hợp khẩn cấp trong tương lai và trả nợ.
Khi bạn gặp khó khăn với việc lập ngân sách, bước quan trọng nhất là tìm ra cách sử dụng nó để nâng cao kế hoạch nhằm đáp ứng các mục tiêu tài chính của bạn. Khi tôi tạo ngân sách có chủ đích và phù hợp với các giá trị của mình, tôi cảm thấy mình dễ dàng gắn bó với ngân sách đó hơn.
Nếu bạn đang cố gắng tìm ra khi nào là thời điểm tốt nhất để tiêu và tiết kiệm, tôi thấy rằng cách đơn giản nhất để trả lời câu hỏi đó là tạo một hệ thống phân cấp các danh mục chi tiêu.
Cá nhân tôi coi trọng những trải nghiệm của mình ở thành phố hơn bất cứ điều gì. Khám phá những khu phố mới và đến các viện bảo tàng nghệ thuật và các buổi biểu diễn hài kịch là điều tôi mong chờ nhất vào mỗi cuối tuần. Với suy nghĩ đó, tôi định hình ngân sách của mình xung quanh việc đảm bảo rằng tôi có thể làm những việc mà tôi thực sự yêu thích.
Một phân tích sâu hơn cho thấy tôi chi tiêu cho nhà hàng và chi tiêu đi du lịch là những ưu tiên cao trong lối sống. Nhưng nó cũng tiết lộ cho tôi rằng tôi không cần một căn hộ với hàng đống tiện nghi để khiến tôi thực sự hạnh phúc. Một năm trước, tôi và bạn cùng phòng đã thu hẹp diện tích căn hộ của mình và cuối cùng tôi đã tiết kiệm được 200 đô la tiền thuê nhà mỗi tháng. Số tiền dư đó được chuyển vào tài khoản tiết kiệm của tôi và đã giúp tôi đạt được các mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn.
Hôm nay, suy nghĩ của tôi là về những gì tôi có thể đạt được về mặt tài chính ở hiện tại và trong tương lai, hơn là căng thẳng về khoản nợ trong quá khứ của tôi. Tôi biết sự thay đổi này sẽ giúp tôi xây dựng nền tảng vững chắc trong nhiều năm tới.
Anmol Das là Giám đốc điều hành và người sáng lập của moneymolz , một nền tảng tài chính cá nhân dành riêng để giúp những người trẻ tuổi quản lý tiền của họ với hy vọng đạt được tự do tài chính. Anmol's Instagram giải thích các khái niệm từ quản lý tiền ở khu vực có chi phí sinh hoạt cao đến đầu tư vào các tài khoản được ưu đãi về thuế. Anmol tin rằng bất kỳ ai cũng có thể trở thành triệu phú - tất cả chỉ là đưa ra quyết định tài chính đúng đắn dựa trên lối sống hiện tại và mục tiêu tương lai của bạn.
Thêm từ Grow:
Cách tiết kiệm 1.000 đô la khi trả lương còn sống Để trả lương
Cách tính giá trị tài sản ròng của bạn
Tôi đã trả hết 70.000 đô la trong 2 năm:Tôi đã đi từ 'choáng ngợp' sang 'tự tin' về việc giải quyết nợ như thế nào
Lịch sử tóm tắt của các sàn giao dịch chứng khoán - Tất cả bắt đầu như thế nào?
Làm thế nào tôi đầu tư hơn 50.000 đô la khi giải quyết nợ cá nhân trong một vài năm ngắn hạn