Nếu bạn đủ may mắn để tham gia vào thị trường tăng giá này, bạn có thể sẽ cảm thấy khá tốt khi nhìn lại năm tài chính của mình. Cả ba chỉ số chính của Mỹ đều có mức tăng lớn trong năm nay:Từ khi đóng cửa vào ngày 31 tháng 12 năm 2020 đến ngày 15 tháng 12 năm 2021, Dow, Nasdaq và S&P 500 lần lượt tăng 17%, 20% và 25%.

Peggy Doviak, một nhà lập kế hoạch tài chính và là người sáng lập DW Wealth Management ở Norman, Oklahoma, cho biết:Dòng tiền là thu nhập của bạn trừ đi chi phí của bạn hoặc bất kỳ khoản tiền nào bạn còn lại sau khi thanh toán các hóa đơn của mình.

Doviak nói:“Giá trị ròng rất tốt để theo dõi. "Thật vui khi thấy sự tiến bộ của bạn và thật tuyệt khi thấy khoản nợ của bạn giảm xuống. Nhưng nếu tôi chỉ có thể thấy một điều cho bạn, tôi quan tâm nhiều hơn đến việc xem báo cáo lưu chuyển tiền tệ của bạn hơn là bảng cân đối kế toán của bạn."

Lý do rất đơn giản:Bạn có quyền kiểm soát chi tiêu của chính mình và có thể sửa đổi nó khi cần thiết để đạt được mục tiêu tốt hơn, bất kể điều gì đang xảy ra với thị trường. Doviak nói:“Tôi tin rằng mọi người sống và chết bởi dòng tiền của họ nhiều hơn giá trị tài sản ròng của họ.

Và tháng 12 là thời điểm tuyệt vời để xem xét lại dòng tiền của bạn. "Có lẽ đây là tháng kém thú vị nhất trong năm để cố gắng phân tích chi tiêu của bạn", Doviak nói, nhưng nếu bạn làm điều đó ngay bây giờ, khi tháng Giêng đến và những người khác sẽ đưa ra "các quyết định tài chính cho Năm mới, bạn đã hoàn thành tất cả nâng vật nặng. "

Đây là lời khuyên tốt nhất của cô ấy.

'Đừng sợ' đối mặt với thói quen chi tiêu của bạn

Bước đầu tiên trong việc lập ngân sách rõ ràng cho năm mới là quên đi bất kỳ nỗi sợ hãi hay cảm giác tội lỗi nào mà bạn có thể có về số tiền bạn đã tiêu trong quá khứ, Doviak nói. Doviak nói:"Không có gì phải xấu hổ cả. Tôi không quan tâm đến việc bạn có 50.000 đô la nợ thẻ tín dụng, hay 100.000 đô la nợ khoản vay sinh viên đã được chi chủ yếu cho bia, bánh pizza và một chuyến đi đến châu Âu". "Bởi vì khi bạn cảm thấy tội lỗi về nó, sau đó bạn cảm thấy tồi tệ về nó, bạn không muốn nhìn vào nó và bạn không thể đưa ra các quyết định tài chính tốt từ vị trí sợ hãi."

Vì vậy, nếu bạn là một trong những người chỉ có ý tưởng sơ bộ về tổng số nợ của mình và tự động thanh toán mà không thực sự nhìn vào các con số, hãy mở những phong bì đó và tách ra máy tính của bạn.

Ban đầu bạn có thể cảm thấy đau đớn khi phải đối mặt với những con số, nhưng tốt hơn hết là bạn nên biết các chi tiết cụ thể như số tiền bạn nợ và lãi suất là bao nhiêu. "Đừng sợ nó," Doviak nói. "Đó là những gì nó là, và không nhìn vào nó sẽ không thay đổi được."

'Bạn không cần phải làm tất cả vào Thứ Ba'

Khi bạn đã vượt qua rào cản đầu tiên đó, điều tiếp theo cần biết là bạn không cần phải lập sổ cái dòng tiền của mình chỉ trong một lần, Doviak nói. Bắt đầu nhỏ, giả sử, bằng cách theo dõi một tài khoản. Nghỉ giải lao khi bạn cần. Quá trình kéo dài vài ngày hoặc thậm chí vài tuần cũng không sao.

Doviak nói:“Tôi muốn bạn tạo một bản phân tích chi tiết về chi tiêu của mình, nhưng bạn không cần phải làm tất cả vào tối thứ Ba. "Nếu ai đó nói với tôi trong hai tuần tới," Bạn cần phải viết ra tất cả những gì bạn đã chi tiêu trong năm ngoái, "Tôi không thể hoàn thành nó nhanh như vậy. Tôi còn những việc khác mà tôi đang cố gắng làm."

Tránh các quyết định 'hà khắc' để tiêu ít tiền hơn

Khi bạn đã lập sổ cái, bạn sẽ hiểu rõ về chi tiêu thiết yếu và tùy ý của mình vào năm 2021. Hoặc, như Doviak nói, tiền cho các hóa đơn bạn phải trả và tiền bạn sử dụng cho những thứ vui vẻ.

Bây giờ bạn đang ở một vị trí tuyệt vời để bắt đầu thiết lập các mục tiêu hợp lý và có thể đạt được cho năm mới.

Nếu quyết tâm trong năm mới của bạn là tiết kiệm hơn, bạn có thể điều chỉnh chi tiêu tùy ý khi cần thiết. Và "những điều chỉnh đó không cần phải quá hà khắc", Doviak nói. "Bạn không cần phải nhìn vào chi tiêu hàng tháng của mình và nói, 'Chà, tôi sẽ không bao giờ đi ăn ngoài nữa, hoặc tôi sẽ không bao giờ đi chơi với bạn bè nữa.'"

Thay vào đó, Doviak gợi ý sử dụng nguyên tắc tương tự để chia nhiệm vụ thành các bước có thể quản lý được khi bạn lập sổ cái để thực hiện các mục tiêu nhỏ. Hãy tìm cách chi tiêu thông minh hơn cho các khoản mua sắm cần thiết và tùy ý, chẳng hạn như so sánh mua bảo hiểm ô tô hoặc giảm giá hấp dẫn khi mua một số hàng tạp hóa với số lượng lớn. Thu hẹp quy mô đối với các giao dịch mua vui vẻ, thay vì bắt đầu bằng cách loại bỏ chúng hoàn toàn.

Doviak nói:“Hãy nghĩ về nó giống như Người theo dõi cân nặng hoặc Người nghiện rượu, nơi đó là một phong cách sống thay vì giảm 30 cân trong một tháng, bởi vì bạn không thể sống theo cách đó”. "Khi bạn xem xét dòng tiền đó, bạn phải giữ một số tiền chi tiêu [tùy ý] trong đó."

Cô ấy nói rằng nó phải "có thể sử dụng được và có thể hoạt động được", bởi vì nếu bạn thắt chặt dây đai quá nhiều, bạn sẽ có nguy cơ bị vênh nhanh hơn và kết thúc thử nghiệm hoàn toàn trước khi bạn có cơ hội để nó thực sự bắt đầu hoạt động.

Thêm từ Grow:

• Tôi đã trả hết 70.000 đô la trong 2 năm:Tôi đã đi từ trạng thái 'choáng ngợp' sang 'tự tin' về việc giải quyết nợ như thế nào
• Chúng tôi đã trả hết 224.000 đô la trong 2,5 năm và đang trên đường trở thành triệu phú:Đây là cách chúng tôi bắt đầu
• Thói quen tốt nhất bạn có thể có nếu muốn không mắc nợ, theo một nhà lập kế hoạch tài chính