Netwealth là ai? Netwealth là một dịch vụ quản lý tài sản, ra mắt tại Vương quốc Anh vào năm 2016, nhằm tìm cách kết hợp đội ngũ cố vấn có trình độ với dịch vụ trực tuyến mạnh mẽ và khuôn khổ đầu tư sử dụng công nghệ tiên tiến. Phương pháp này được thiết kế để cho phép khách hàng truy cập vào dịch vụ đầu tư trực tuyến của Netwealth và tham gia với cố vấn tài chính bất kỳ lúc nào. Hơi khó hiểu dường như có một Công ty Netwealth của Úc chia sẻ một url gần như giống hệt nhau hoạt động dưới cùng tên công ty với phiên bản Vương quốc Anh (Netwealth Investments Limited). Tuy nhiên, chúng có nhãn hiệu khác nhau và không có trang web nào đưa ra bất kỳ tham chiếu nào đến trang kia. Vì vậy, nếu không có bất kỳ kết nối rõ ràng nào giữa hai trang web, người dùng phải cho rằng chúng là các thực thể riêng biệt. Tuy nhiên, sự nhầm lẫn như vậy còn lâu mới lý tưởng như thể hiện bên dưới khi tôi gặp phải ứng dụng di động của công ty Úc trong khi tìm kiếm phiên bản riêng của trang tại Vương quốc Anh không thành công.
Netwealth chủ yếu là một dịch vụ quản lý tài sản cung cấp các công cụ lập kế hoạch trực tuyến được thiết kế để giúp khách hàng tạo danh mục đầu tư phù hợp sẽ đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Các danh mục đầu tư được tạo bằng cách sử dụng các quỹ thụ động và quỹ giao dịch trao đổi (ETF) cung cấp khả năng tiếp xúc với thị trường đồng thời giảm tác động của chi phí lên lợi nhuận đầu tư. Ngoài dịch vụ trực tuyến tiêu chuẩn, nó cung cấp quyền truy cập vào các cố vấn chuyên nghiệp với mục đích cung cấp dịch vụ toàn diện thường được yêu cầu bởi các nhà đầu tư đang tìm kiếm hướng dẫn trong việc tối đa hóa lợi nhuận đầu tư của họ.
Khi bạn lần đầu tiên mở tài khoản với Netwealth, thông tin duy nhất mà họ yêu cầu là tên, địa chỉ email và mật khẩu của bạn. Khi bạn chấp nhận các điều khoản và điều kiện, bạn có thể truy cập vào phần "thiết kế một khoản đầu tư" (hình ảnh bên dưới).
Tại thời điểm này, bạn có 5 mục tiêu đầu tư để lựa chọn:
Sau khi chọn mục tiêu, bạn sẽ được yêu cầu nhập loại đầu tư, mức đóng góp (đóng góp ban đầu và đóng góp liên tục hàng tháng) và cuối cùng là mức rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái. Kể từ lần cuối chúng tôi xem xét Netwealth, nó đã thay đổi điều này một chút và đảm bảo rằng mức độ rủi ro là thứ cuối cùng bạn chọn, nghĩa là bạn có thể dễ dàng nhảy qua lại và xem các mức độ rủi ro khác nhau ảnh hưởng như thế nào đến hiệu suất, một sự cố nhỏ lần trước và nó rất vui khi thấy rằng Netwealth đã lắng nghe phản hồi và cải thiện trải nghiệm người dùng. Sau khi được chọn, bạn sẽ thấy một số biểu đồ hiển thị "Lợi nhuận hàng năm trong lịch sử được mô phỏng" cùng với "Lợi nhuận tốt nhất và tồi tệ nhất trong khoảng thời gian 12 tháng". Khi chúng tôi xem xét Netwealth lần cuối, rất ít thông tin có sẵn ở giai đoạn này, nhưng thật vui khi thấy rằng bây giờ bạn có thể xem toàn cảnh bằng cách nhấp vào nút 'Chi tiết đầy đủ về tài sản nắm giữ'. Vì mức độ rủi ro là câu hỏi cuối cùng, giờ đây bạn có thể dễ dàng quay lại và xem toàn bộ số lượng rủi ro đang nắm giữ, một cải tiến khác cho năm 2019.
Netwealth có khoản đóng góp ban đầu tối thiểu là £ 5.000 mà bạn hiện chỉ phát hiện ra khi gặp thông báo lỗi nếu bạn cố gắng nhập ít hơn số tiền đó. Về mặt kỹ thuật, Netwealth có khoản đầu tư tối thiểu là 50.000 bảng Anh nhưng theo các điều khoản của Mạng lưới Netwealth của họ (xem sau) về mặt kỹ thuật, có thể mở một ISA với 5.000 bảng Anh.
Tiếp theo, bạn sẽ được trình bày với thành phần đầu tư được đề xuất phù hợp với hồ sơ rủi ro và mục tiêu của bạn. Sau đó, bạn có thể chọn xem xét và đầu tư hoặc nói chuyện với một cố vấn. Khi chúng tôi xem xét lần cuối Netwealth, bạn đã có thể tiết kiệm tại thời điểm này và có vẻ như thật đáng tiếc khi nó đã loại bỏ tùy chọn đó.
Nếu bạn nhấp vào 'Chi tiết đầy đủ về khoản nắm giữ', bạn sẽ có thể xem đề xuất danh mục đầu tư được chia thành nhiều loại tài sản khác nhau ngay cả khi số tiền thực tế không được hiển thị. Ngoài ra còn có các dự báo đầu tư nêu bật các kết quả tiềm năng nằm trong một phạm vi rộng. Đây là tiêu chuẩn khá phổ biến đối với cố vấn rô-bốt vì việc không có hồ sơ theo dõi dài (nhiều người ra mắt cách đây chưa đầy ba năm) thường khiến họ không thể hiển thị hiệu suất thực tế trong quá khứ của mình.
Một thiếu sót đáng chú ý từ trải nghiệm đăng ký Netwealth là bất kỳ hình thức nào của bảng câu hỏi lập hồ sơ rủi ro. Trong những ngày đầu của các cố vấn robot, cách tiếp cận này rất phổ biến nhưng hiện nay nhiều tổ chức lớn hơn như Nutmeg, Moneyfarm và Wealthsimple tiếp cận khách hàng mới thông qua bảng câu hỏi hồ sơ rủi ro để họ có thể xác định danh mục đầu tư nào của họ có thể phù hợp nhất. Ngoài ra, bài tập lập hồ sơ này cũng giúp sàng lọc những người dùng tiềm năng mà hoàn cảnh của họ có nghĩa là việc đầu tư thực sự không phù hợp với nhu cầu của họ (ví dụ:nếu họ không có tiền tiết kiệm và / hoặc có nợ chưa thanh toán). Điều này vẫn chưa được giải quyết và là một trong những lời chỉ trích chính của chúng tôi trong đánh giá của chúng tôi vào năm 2018, bởi vì với yêu cầu đầu tư tối thiểu £ 50k, việc lập hồ sơ rủi ro là điều cần thiết. Tôi đã nêu vấn đề này với Netwealth vào tháng 10 năm 2019 và quan điểm của Netwealth là lập bảng câu hỏi hồ sơ là một công cụ hữu ích, nhưng dựa trên các khuyến nghị về những điều này sẽ có nguy cơ đưa ra lời khuyên kém. Netwealth cũng tuyên bố rằng cách tiếp cận này cho phép phân bổ các phần tài sản khác nhau của khách hàng cho các nhiệm vụ rủi ro khác nhau.
Một nhận xét cuối cùng là không có giai đoạn nào tôi bị ngăn cản việc tham gia vào các khung thời gian đầu tư ngắn không thực tế hoặc nhập các khoản đóng góp dưới ngưỡng tối thiểu. Mặc dù tôi không nghi ngờ gì rằng tại thời điểm gửi tiền, tôi sẽ được khuyến khích gửi nhiều hơn để đạt được ngưỡng nhưng có vẻ như khung thời gian 1 năm ban đầu của tôi sẽ không bị thử thách.
Mặc dù trang web Netwealth chắc chắn rất dễ sử dụng, tôi thấy thật ngạc nhiên trong thị trường cố vấn robot cạnh tranh ngày nay khi nó chưa cung cấp ứng dụng dành cho thiết bị di động. Nhiều giải pháp đầu tư được quản lý chi phí thấp phổ biến nhất có các ứng dụng dành cho thiết bị di động và máy tính bảng được thiết kế tốt cho phép khách hàng quản lý đầy đủ tài khoản của họ và kiểm tra hiệu suất danh mục đầu tư của họ chỉ với một vài cú nhấp chuột. Thật khó hiểu là có một ứng dụng Netwealth trong cửa hàng ứng dụng Apple, tuy nhiên, ứng dụng này dường như chỉ dành cho khách hàng Úc của công ty Úc nói trên (cùng tên) vì chi tiết đăng nhập của tôi dường như không hoạt động. Sau khi thực hiện một số nghiên cứu, vào tháng 11 năm 2018, Netwealth đã đăng tuyển dụng cho một nhà thiết kế UX, với một trong những trách nhiệm chính là phát triển ứng dụng di động, vì vậy tôi đã mong đợi một ứng dụng sẽ ra mắt vào năm 2019, tuy nhiên nó đã thất bại. để hiện thực hóa. Netwealth kể từ đó đã xác nhận rằng một ứng dụng đang được phát triển, tuy nhiên nó chưa chia sẻ ngày phát hành.
Netwealth cung cấp các tài khoản sau:
Tài khoản đầu tư chung - cho phép khách hàng đầu tư vào bất kỳ sự kết hợp nào của bảy mức rủi ro. Ngoài ra còn có một tùy chọn để mở tài khoản đầu tư chung cho trẻ em.
Hưu trí cá nhân tự đầu tư - bao gồm chuyển và tổng hợp lương hưu
ISA &JISA - cung cấp tăng trưởng miễn thuế đối với các khoản đầu tư
Tài khoản từ thiện, ủy thác và công ty - một dịch vụ quản lý tùy ý cũng cung cấp kế hoạch dòng tiền.
Quản lý danh mục đầu tư của Netwealth là một quá trình liên tục sử dụng đội ngũ đầu tư giàu kinh nghiệm. Họ nói rằng các nhà quản lý đầu tư gặp gỡ thường xuyên để thảo luận về bất kỳ rủi ro kinh tế hoặc thị trường nào có thể ảnh hưởng đến hiệu suất danh mục đầu tư dài hạn. Bất kỳ điều chỉnh nào đối với danh mục đầu tư đều được thực hiện trong môi trường chi phí thấp và hồ sơ rủi ro của khách hàng. Netwealth sẽ theo dõi và xem xét danh mục đầu tư của bạn hàng năm và tiến thêm một bước so với Moneyfarm và sẽ gắn cờ cho bạn và theo dõi bằng một cuộc điện thoại nếu họ tin rằng bạn nên hành động.
Quy trình đầu tư của Netwealth có ba phần:
1. Xây dựng phân bổ chiến lược
Sự kết hợp dài hạn về mức độ rủi ro của các loại tài sản của Netwealth là động lực chính dẫn đến lợi nhuận danh mục đầu tư của nó thông qua các chu kỳ đầu tư của bảy mức độ rủi ro. Một loạt các tài sản được xem xét để đưa vào danh mục đầu tư của mình để cung cấp khả năng tiếp xúc với các loại tài sản hoạt động tốt trong các hoàn cảnh kinh tế khác nhau.
2. Chọn danh mục đầu tư
Netwealth chủ yếu đầu tư vào các quỹ thụ động và quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Các quỹ này cung cấp khả năng tiếp xúc đa dạng cho từng loại tài sản theo cách hiệu quả về chi phí.
3. Áp dụng các vị trí theo chu kỳ
Các nhà quản lý đầu tư của Netwealth theo dõi thị trường thường xuyên và thực hiện các điều chỉnh theo chu kỳ đối với danh mục đầu tư để giải quyết các rủi ro kinh tế hoặc thị trường. Mọi điều chỉnh theo chu kỳ sẽ không ảnh hưởng đến hồ sơ rủi ro hoặc chi phí của các danh mục đầu tư riêng lẻ.
Netwealth đưa ra lời khuyên tài chính trên cơ sở hạn chế và chỉ có thể đưa ra lời khuyên liên quan đến các sản phẩm và dịch vụ của chính họ và do đó họ không xem xét toàn bộ thị trường. Với tư cách là người dùng đã đăng ký, có một số lời nhắc tham gia với một trong những cố vấn của họ, điều này sẽ trấn an người dùng mới. Tuy nhiên, do một số cố vấn robot đang bắt đầu đưa ra lời khuyên (ví dụ:Wealthsimple), dịch vụ này đang nhanh chóng trở thành thông lệ tiêu chuẩn. Do tính chất hạn chế của lời khuyên của Netwealth, tôi luôn khuyến khích các nhà đầu tư tìm kiếm lời khuyên từ một cố vấn tài chính độc lập, người có thể đưa ra lời khuyên dựa trên toàn bộ thị trường nếu nhà đầu tư không tự tin trong việc đưa ra quyết định của riêng mình. Điều quan trọng cần lưu ý là lời khuyên đi kèm với chi phí (£ 125 mỗi giờ, tối thiểu là £ 250) hoặc 0,2% cho lời khuyên liên tục (với mức tối thiểu là £ 1,000)
Các khoản phí của Netwealth phản ánh thực tế là người dùng không nhận được một dịch vụ thực sự dành riêng và do đó chi phí thấp do đó:
Ngoài khoản trên, còn có phí cơ bản là 0,30%. Netwealth cũng cung cấp dịch vụ mạng đầu tư (Netwealth Network) nơi khách hàng có thể mời tối đa bảy thành viên gia đình hoặc bạn bè tham gia mạng lưới của họ để cùng hưởng lợi từ việc giảm chi phí. Phí mà mỗi thành viên trả được tính trên tổng số tiền đầu tư của tất cả các thành viên trong mạng lưới. Vì vậy, nếu bảy thành viên mỗi thành viên đầu tư £ 50k, tất cả họ sẽ đủ điều kiện để nhận được khoản phí giảm 0,50% thường dành cho các nhà đầu tư cá nhân đã đầu tư từ £ 250.000 đến £ 499.999 với Netwealth. Mạng lưới Netwealth cũng cho phép các cá nhân được mời đầu tư tối thiểu £ 5.000 vào ISA của họ thay vì mở tài khoản Netwealth của riêng họ, vốn yêu cầu đầu tư tối thiểu £ 50k. Danh mục đầu tư của mỗi thành viên được mời được quản lý riêng biệt bởi Netwealth, họ chỉ đơn giản là chia sẻ cơ cấu phí giống như các đối tác của họ. Đây là một cách thú vị để khách hàng giảm phí chung (miễn là nhà đầu tư ban đầu vẫn đáp ứng yêu cầu đầu tư tối thiểu là £ 50k) ngay cả khi trên thực tế đó là một sáng kiến tiếp thị "thành viên nhận thành viên" được ngụy trang mỏng manh.
Wealthsimple tính phí hàng năm là 0,7% lên đến £ 100.000, nhưng bạn có thể nhận được £ 10.000 đầu tiên miễn phí trong năm 1. Phí hàng năm này được giảm xuống còn 0,5% cho các khoản đầu tư trên 100.000 bảng Anh. Ngoài ra, có một khoản phí ETF trung bình ở mức 0,2% mỗi năm.
Vốn có thể mở rộng tính phí hàng năm 0,75% trên tổng số tiền đã đầu tư, không có phí giảm cho các khoản đầu tư lớn hơn. Ngoài ra, có một khoản phí ETF trung bình ở mức 0,25% mỗi năm.
Nhục đậu khấu tính phí hàng năm 0,75% trên dịch vụ được quản lý hoàn toàn của nó nhưng con số này giảm xuống 0,35% cho bất kỳ tài sản nào trên 100.000 bảng Anh. Ngoài ra, có một khoản phí ETF trung bình ở mức 0,19% mỗi năm.
Moneyfarm tính phí hàng năm tối đa là 0,75% giảm xuống 0,35% cho các khoản đầu tư trên 100.000 bảng Anh. Ngoài ra, có một khoản phí ETF trung bình ở mức 0,2% mỗi năm.
Dưới đây là lợi nhuận hàng năm tính đến ngày 30/09/2019, trừ tất cả các khoản phí cho từng danh mục trong số 7 danh mục đầu tư của Netwealth.
| Mức độ rủi ro | % Return |
| 1 | 2,40% |
| 2 | 3,80% |
| 3 | 4,80% |
| 4 | 5,10% |
| 5 | 4,90% |
| 6 | 4,40% |
| 7 | 3,50% |
Điều mà các nhà đầu tư có thể sẽ muốn biết là hiệu suất này vượt trội như thế nào so với Wealthsimple, Nutmeg và Moneyfarm, ba trong số các công ty tư vấn robot hàng đầu ở Anh. Bảng dưới đây cho thấy hiệu suất thực tế trong năm (30/09/2018 đến 30/09/2019) của danh mục rủi ro trung bình của Netwealth (Mức độ rủi ro 5) so với các danh mục đầu tư tương đương được cung cấp từ Wealthsimple, Nutmeg và Moneyfarm.
| Đầu tư | % Lợi tức theo năm tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2019 |
| Netwealth medium risk profile 5 | 4,90% |
| Hồ sơ rủi ro trung bình của Moneyfarm 5 | 5,00% |
| Wealthsimple danh mục đầu tư rủi ro trung bình | 6,35% |
| Nutmeg (portfolio 5) | 3,40% |
Thật khó để đưa ra trường hợp cho Netwealth hoàn toàn dựa trên các số liệu trên, khi xem xét hiệu suất của Wealthsimple và thực tế là nó sẽ cho phép các nhà đầu tư mở tài khoản với số tiền ít nhất là 1 bảng Anh. Wealthsimple cũng có một ứng dụng di động cực kỳ tốt và nó được hỗ trợ bởi một trong những công ty tài chính lớn nhất thế giới (Power Financial Group).
Tài sản của khách hàng Netwealth được nắm giữ bởi bên thứ ba, SEI Investments (Europe) Ltd, người được quản lý bởi Cơ quan quản lý tài chính và các khoản đầu tư được bảo vệ theo Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính lên đến 85.000 bảng Anh cho mỗi khách hàng.
Nhìn chung Netwealth đưa ra một đề xuất trực tuyến bóng bẩy nhưng với yêu cầu đầu tư tối thiểu cao như vậy là 50.000 bảng Anh rõ ràng Netwealth đang hy vọng thu hút khách hàng từ cấp cao hơn của thị trường quản lý tài sản. Tuy nhiên, thực tế là không có ứng dụng di động và nó có ít hỗ trợ tài chính hơn so với một số cố vấn robot khác, Netwealth nhắm nhiều hơn đến các nhà đầu tư giàu có đã quen thuộc với các dịch vụ quản lý tài sản tùy ý truyền thống hơn của Netwealth (những người thậm chí có thể muốn đến thăm văn phòng của họ cho các cuộc họp trực tiếp có thể xảy ra) nhưng những người muốn có một cách tiếp cận quản lý hợp lý hơn (và do đó rẻ hơn). Đối với các nhà đầu tư đang tìm kiếm một giải pháp đầu tư chi phí thấp sẽ quản lý khoản đầu tư của họ với mức tối thiểu thấp và ứng dụng di động dễ sử dụng, thì nên đọc các bài đánh giá của chúng tôi về Nutmeg, Moneyfarm và Wealthsimple, những người là một số cố vấn robot phổ biến nhất ở Vương quốc Anh.
Cách tốt nhất để đầu tư tiền
Investec Click &Invest Review - đó có phải là nơi tốt nhất cho tiền của bạn?
Ứng dụng đầu tư tốt nhất ở Vương quốc Anh - cách đầu tư từ điện thoại di động của bạn
Đánh giá của Big Exchange - Nó có phải là nền tảng đầu tư có đạo đức tốt nhất không?
Đánh giá InvestEngine - đó có phải là cách đầu tư rẻ nhất?