ISA trọn đời (còn được gọi là LISA) là một Tài khoản tiết kiệm độc lập dài hạn (ISA) được giới thiệu vào năm 2016. ISA trọn đời cung cấp tất cả các lợi ích thuế hấp dẫn của ISA tiêu chuẩn, nhưng với phần thưởng bổ sung là tăng 25% được cung cấp bởi chính phủ. LISA được giới thiệu để giúp những người mua lần đầu và những người muốn tiết kiệm để nghỉ hưu.
Trong bài viết này, chúng tôi xem xét các nhà cung cấp hiện đang cung cấp ISA trọn đời và so sánh các cổ phiếu và cổ phiếu tốt nhất và rẻ nhất cũng như tiền mặt của ISA trọn đời.
Chúng tôi khuyên bạn nên đọc toàn bộ bài viết nhưng đối với những người đang tìm kiếm một bản tóm tắt nhanh, 3 lựa chọn hàng đầu của chúng tôi ở bên dưới.
| Loại ISA lâu dài | Nhà cung cấp | Tốt cho | Chi phí | Đầu tư Tối thiểu | Thông tin khác |
| Cổ phiếu &Cổ phiếu | Nhục đậu khấu | Nhà đầu tư thụ động - Những người hài lòng khi được người khác quản lý các quyết định đầu tư | 0,75% | £ 100 | Nhục đậu khấu |
| Tiền mặt và Cổ phiếu &Cổ phiếu | Hargreaves Lansdown | Tính linh hoạt - Có thể giữ tiền mặt hoặc đầu tư vào Cổ phiếu &Cổ phiếu | 0,45% | £ 100 một lần / £ 25 mỗi tháng | Hargreaves Lansdown |
| Tiền mặt | Hộp đựng tiền | Chi phí thấp | £ 0,00 | £ 1 | Hộp đựng tiền |
Nhấp vào tiêu đề bên dưới để chuyển đến các phần sau của bài viết:
Dưới đây tôi đã liệt kê một loạt các nhà cung cấp ISA trọn đời bao gồm ISA trọn đời cổ phiếu &cổ phiếu và ISA trọn đời tiền mặt. Tôi cũng đã tạo các bảng so sánh để so sánh các khoản phí giữa các nhà cung cấp LISA Cổ phiếu &Cổ phiếu và LISA Tiền mặt.
AJ Bell cung cấp ISA Trọn đời Cổ phiếu &Cổ phiếu cho phép giao dịch bằng tiền từ £ 1,50 mỗi giao dịch và cổ phiếu từ £ 9,95 cho mỗi giao dịch. Nó cung cấp một tài khoản dễ dàng quản lý có thể truy cập 24/7 thông qua ứng dụng hoặc trực tuyến với khả năng yêu cầu trợ giúp từ các chuyên gia đầu tư. Tuy nhiên, AJ Bell tính phí hàng năm là 0,25%. Có một khoản đầu tư tối thiểu cao là £ 500 nếu được thanh toán một lần hoặc cách khác, ghi nợ trực tiếp có thể được thiết lập với £ 25 một tháng.
Nếu bạn chỉ chọn đầu tư vào LISA bằng tiền mặt với AJ Bell, bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản lãi nào. Nó có lẽ không phải là nhà cung cấp tốt nhất nếu bạn chỉ muốn đầu tư tiền mặt vì có tỷ giá tốt hơn với các nhà cung cấp khác.
EQi, trước đây được gọi là Selftrade, cung cấp ISA Trọn đời Cổ phiếu &Cổ phiếu và cho phép bạn đầu tư vào một phạm vi quỹ hạn chế đã được Square Mile lựa chọn. Phí hàng năm của nó để giữ các khoản đầu tư của bạn là 0,20% (giới hạn ở mức 10 bảng Anh mỗi quý) khiến nó trở thành một trong những khoản phí rẻ nhất trên thị trường nhưng nó tính phí 10,99 bảng Anh khi bạn thực hiện chuyển đổi quỹ (bán). Lựa chọn đầu tư của nó bị hạn chế hơn so với các nhà cung cấp ISA Trọn đời Cổ phiếu và Cổ phiếu khác và trang web của nó rất khó điều hướng.
Foresters Friendly Society cung cấp ISA Trọn đời Cổ phiếu &Cổ phiếu do các nhà quản lý quỹ quản lý, với mục tiêu tăng trưởng đầu tư ổn định trong trung và dài hạn; vì vậy bạn có thể muốn xem xét điều này nếu bạn đang có kế hoạch mua nhà trong vòng 5 năm tới và đặc biệt là sau thời hạn 12 tháng. Nó có khoản đầu tư tối thiểu là 500 bảng Anh (hoặc 50 bảng Anh mỗi tháng) và các khoản nạp tiền có thể được thực hiện với số tiền 250 bảng Anh trở lên. Hiệp hội thân thiện với người làm rừng thu phí hàng năm là 2% giá trị LISA của bạn.
Hargreaves Lansdown tính phí 0,45% cho việc nắm giữ các khoản đầu tư DIY trong ISA trọn đời và cũng tính thêm phí giao dịch ETF, ủy thác đầu tư (nhưng không phải ủy thác đơn vị) và cổ phiếu trên số tiền này. Thông qua Hargreaves Lansdown, bạn có thể đầu tư vào cả cổ phiếu ở Vương quốc Anh và Quốc tế hoặc đầu tư vào hơn 2.500 quỹ. Tuy nhiên, nếu việc đầu tư vào cổ phiếu và cổ phiếu không dành cho bạn, Hargreaves Lansdown cho phép bạn giữ tiền mặt (biến nó thành ISA tiền mặt trọn đời một cách hiệu quả) tuy nhiên bạn sẽ không kiếm được bất kỳ khoản lãi nào. Đây có thể là một lựa chọn linh hoạt tốt cho những người có kế hoạch đầu tư vào cổ phiếu và cổ phiếu trong tương lai, nhưng không muốn phải chuyển đổi nhà cung cấp. Hargreaves Lansdown có khoản đầu tư ban đầu tối thiểu là 100 bảng hoặc 25 bảng mỗi tháng.
Hargreaves Lansdown cũng cung cấp hướng dẫn và máy tính ISA trọn đời hữu ích để tính ra phần thưởng tiềm năng cho bạn.
Moneybox tính phí £ 1 hàng tháng cho ISA Trọn đời Cổ phiếu &Cổ phiếu của nó (miễn phí trong 3 tháng đầu tiên). Moneybox cũng tính phí nền tảng bổ sung là 0,45% cũng như chi phí nhà cung cấp từ 0,12% đến 0,30%. Phí của nhà cung cấp quỹ được kết hợp trong định giá quỹ hàng ngày, vì vậy bạn sẽ không thấy khoản phí này rời khỏi tài khoản của mình. Bạn có thể đầu tư với số tiền ít nhất là 1 bảng Anh và có thể đầu tư bằng cách nạp tiền vào các giao dịch mua của mình thông qua ứng dụng Moneybox.
Bạn cũng có thể mở một ISA Moneybox Lifetime Cash và nó cung cấp tỷ lệ 0,50% (cộng với lãi suất tiền thưởng cố định một năm là 0,35%). Không có phí hàng tháng và bạn có thể đầu tư chỉ từ £ 1 thông qua ứng dụng Moneybox.
Hiệp hội xây dựng Newcastle cung cấp ISA trọn đời bằng tiền mặt mà bạn có thể quản lý trực tuyến, qua bưu điện hoặc qua điện thoại. Bạn có thể mở một tài khoản với số tiền ít nhất là £ 1 và nó cung cấp lãi suất 0,35%.
Nutmeg là một cố vấn robot cung cấp bốn loại danh mục đầu tư; được quản lý hoàn toàn, phân bổ cố định, alpha thông minh và có trách nhiệm với xã hội. Danh mục đầu tư alpha được quản lý đầy đủ, thông minh và có trách nhiệm với xã hội được tính phí 0,75% và danh mục phân bổ cố định được tính phí 0,45%. Các khoản này giảm lần lượt xuống 0,35% và 0,25% đối với giá trị đầu tư trên 100 nghìn bảng Anh. Để đầu tư, Nutmeg yêu cầu tối thiểu £ 100 để mở một tài khoản.
OneFamily cung cấp hai quỹ 'thân thiện với khí hậu' đơn giản để đầu tư vào vì họ muốn 'đầu tư vào tương lai của bạn đơn giản nhất có thể.' OneFamily đã thiết kế quỹ có mức rủi ro thấp hơn (5 năm) ngắn hạn và quỹ có mức rủi ro cao hơn (10 năm) tương tự như quỹ của Foresters Family Friendly. Nó cho phép bạn chuyển tiền bất kỳ lúc nào miễn phí nhưng họ tính phí tài khoản hàng năm là 1,00%, không bao gồm phí chi phí quỹ 0,30%. OneFamily có khoản đầu tư tối thiểu là 250 bảng Anh hoặc khoản đầu tư thông thường là 25 bảng mỗi tháng. Tương tự như Thân thiện với gia đình của Foresters, bạn nên xem xét mục đích của ISA trọn đời của mình trước khi mở với OneFamily vì LISA của nó được thiết kế cho dài hạn, vì vậy sẽ phù hợp hơn khi nghỉ hưu, trừ khi bạn đang tìm mua một bất động sản trong thời gian 5 năm.
Ngân hàng Paragon đã đưa ra ISA trọn đời tiền mặt vào tháng 11 năm 2019 và đưa ra mức lãi suất có thể thay đổi là 0,50%. Tài khoản có thể được mở chỉ từ £ 1 và phải được hoàn thành trực tuyến. Sau khi mở, tài khoản có thể được quản lý trực tuyến, qua đường bưu điện hoặc điện thoại. Ngân hàng Paragon cho phép bạn chuyển từ các ISA trọn đời khác và không có phí tài khoản bổ sung.
Skipton Building Society đưa ra mức lãi suất 0,10% có thể kiếm được hàng ngày nhưng không được trả cho đến ngày kỷ niệm ngày mở tài khoản. Họ khuyên rằng do lãi suất có thể thay đổi, họ sẽ thông báo cho bạn nếu lãi suất đến hạn giảm và bạn có ít hơn £ 100 trong tài khoản của mình. Skipton Building Society cho phép mở Tài khoản Tiết kiệm Trọn đời chỉ với £ 1.
Dưới đây là bảng so sánh các khoản phí cho ISA trọn đời của cổ phiếu &cổ phiếu và ISA lâu dài của tiền mặt.
| Nhà cung cấp cổ phiếu &cổ phiếu LISA | Thanh toán tối thiểu | Phí hàng năm |
| AJ Bell * | £ 500 / £ 25 mỗi tháng | 0,25% |
| EQi * | £ 1 | 0,20% |
| Forester | £ 500 / £ 50 mỗi tháng | 2% giá trị quỹ |
| Hargreaves Lansdown * | £ 100 / £ 25 mỗi tháng | 0,45% |
| Nhục đậu khấu | £ 100 | 0,75% được quản lý hoàn toàn (giảm còn 0,35% đối với các khoản đầu tư trên 100 nghìn bảng Anh ) 0,45% phân bổ cố định (giảm xuống 0,35% cho các khoản đầu tư trên £ 100k) cộng với quỹ đầu tư cơ bản và phí chênh lệch thị trường là 0,19% + 0,06% đối với được quản lý hoàn toàn và 0,17% + 0,06% để phân bổ cố định |
| Một họ | 25 bảng mỗi tháng / 250 bảng một lần | 1,00% phí quản lý hàng năm 0,30% chi phí quỹ |
| Hộp đựng tiền | £ 1 | £ 1 khoản phí hàng tháng (miễn phí 3 tháng đầu tiên) 0,45% phí nền tảng Phí nhà cung cấp quỹ là 0,12-0,30% |
* Không bao gồm chi phí quỹ
| Nhà cung cấp LISA tiền mặt | Thanh toán tối thiểu | Lên đến £ 10k | £ 10k - £ 50k | Trên £ 50k |
| Hộp đựng tiền | £ 1 | 0,85% * | 0,85% * | 0,85% * |
| Paragon Bank | £ 1 | 0,50% | 0,50% | 0,50% |
| Hiệp hội xây dựng Newcastle | £ 1 | 0,35% | 0,35% | 0,35% |
| Skipton Building Society | £ 1 | 0,10% | 0,10% | 0,10% |
* Lãi suất hộp đựng tiền là 0,50% lãi suất cơ bản (có thể thay đổi) cộng với lãi suất thưởng cố định một năm là 0,35%. Điều này có nghĩa là tỷ lệ 0,85% chỉ được đảm bảo cho năm đầu tiên
Hiện tại, sự lựa chọn là giữa mười hai nhà cung cấp ISA trọn đời, một sự gia tăng rất lớn khi bạn xem xét chỉ có hai nhà cung cấp cách đây vài năm. Nếu bạn muốn quản lý các khoản đầu tư của riêng mình và đang tìm kiếm ISA trọn đời rẻ nhất thì AJ Bell có phí quản lý hàng năm (trên bất kỳ khoản phí quỹ nào) chỉ 0,25%. Nó cũng cung cấp một loạt các quỹ đầu tư để bạn lựa chọn. Tuy nhiên, nó có chi phí đầu tư ban đầu cao là £ 500 một lần hoặc £ 25 hàng tháng. Do đó, đối với các nhà đầu tư có số tiền nhỏ hơn nhưng vẫn muốn có nhiều lựa chọn đầu tư, đầu tư vào Hargreaves Lansdown có thể là lựa chọn tốt hơn vì nó có mức đầu tư tối thiểu là 100 bảng Anh để bắt đầu. Phí quản lý hàng năm của Hargreaves Lansdown trước khi có bất kỳ khoản phí bổ sung nào là 0,45% và nó cung cấp sự lựa chọn quỹ đầu tư tốt nhất; thương lượng chiết khấu phí quỹ đối với nhiều loại quỹ. Một giải pháp thay thế khác là EQi cung cấp ISA trọn đời không cần đầu tư tối thiểu và phí hàng năm là 0,25% nhưng lựa chọn đầu tư bị hạn chế hơn nhiều.
Ngược lại, Nutmeg cung cấp một dịch vụ được quản lý hoàn toàn, nơi họ điều hành danh mục đầu tư cho bạn với mức phí hàng năm là 0,75%. Một giải pháp thay thế rẻ hơn là chọn danh mục đầu tư phân bổ cố định với mức phí 0,45%. Với cả hai tùy chọn, có thêm quỹ đầu tư cơ bản và phí chênh lệch thị trường như thể hiện trong bảng trên. Để biết thêm thông tin về Nutmeg và liệu chúng có phải là khoản đầu tư phù hợp với bạn hay không, hãy đọc Đánh giá về Nutmeg của chúng tôi.
Hiện tại, giá trị tốt nhất đối với đồng tiền khi nói đến các khoản phí và lựa chọn đầu tư cho cổ phiếu và cổ phiếu LISA là AJ Bell Lifetime ISA hoặc nếu bạn muốn ai đó quản lý LISA cho bạn thì Nutmeg Lifetime ISA (tùy chọn được quản lý hoàn toàn) là giá trị tốt nhất.
Tiền mặt tốt nhất ISA trọn đời sẽ trả cho nhà cung cấp với lãi suất tốt nhất. Hiện tại, Moneybox có lãi suất tốt nhất là 0,85% với khoản đầu tư tối thiểu là 1 bảng Anh. Tiếp theo là Ngân hàng Paragon, với khoản đầu tư tối thiểu là 1 bảng Anh với lãi suất là 0,50%
ISA trọn đời có giúp thế hệ trẻ tiết kiệm không?
ISA trọn đời là gì?
LISA có phải là một ưu đãi tốt cho người mua nhà ở London không?
So sánh tài khoản tiết kiệm và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao để tìm ra tỷ giá tốt nhất. Bắt đầu bằng cách xem các tài khoản lợi nhuận cao tại đây.
Đánh giá Bestinvest - nó có phải là nhà cung cấp SIPP và ISA tốt nhất không?