ISA cổ phiếu và cổ phiếu cung cấp cho người tiết kiệm triển vọng về lợi nhuận miễn thuế giảm lạm phát trong dài hạn. Một lợi ích khác của ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu là thu nhập, cổ tức và lãi vốn có thể được tích lũy miễn thuế trong ISA đầu tư, vì vậy loại tài khoản này rất hấp dẫn đối với các nhà đầu tư dài hạn, đặc biệt là những người có lãi vốn vượt quá £ 12.300 (ngưỡng thuế thu nhập vốn hàng năm).
Chúng tôi đã cùng nhau đưa ra hướng dẫn từng bước về cách mở cổ phiếu và chia sẻ ISA trực tuyến. Cần lưu ý rằng trợ cấp ISA của bạn là 20.000 bảng Anh cho năm tính thuế này (2021/22) với hạn chót là nửa đêm ngày 5 tháng 4 năm 2022.
Cách mở cổ phiếu và chia sẻ ISA trong 5 bước đơn giản.
Bước đầu tiên là xem xét số tiền bạn muốn phân bổ cho các cổ phiếu mới và ISA cổ phiếu của mình. Khoản trợ cấp miễn thuế 20.000 bảng Anh năm nay có thể được chia cho các tài khoản ISA sau:cổ phiếu và cổ phiếu, tiền mặt, tài chính trọn đời và đổi mới (mặc dù chỉ một trong số này có thể được thiết lập trong suốt cuộc đời của một cá nhân).
Bạn có muốn phân bổ tiền mới vào cổ phiếu và cổ phiếu ISA không? Nếu vậy, hãy đảm bảo rằng đó là tiền mặt không cần thiết sắp xảy ra và bạn rất vui khi đầu tư dài hạn (lý tưởng là khoảng thời gian 5 năm cộng thêm). Mục tiêu chính là đạt được lợi nhuận vượt qua lạm phát theo thời gian. Tuy nhiên, giá trị các khoản đầu tư của bạn cũng có thể đi xuống, vì vậy hãy chuẩn bị cho những biến động trên đường đi. Nếu bạn cần truy cập vào tiền mặt của mình trong vòng năm năm hoặc không thoải mái với việc giá trị của ISA của bạn giảm xuống thì bạn nên chọn ISA tiền mặt so với ISA cổ phiếu và cổ phiếu. Các bảng mua tốt nhất của chúng tôi nêu chi tiết tỷ giá ISA tiền mặt tốt nhất hiện tại.
Nếu bạn muốn hợp nhất các ISA đã được thiết lập trong những năm tính thuế trước, bạn sẽ cần kiểm tra xem nhà cung cấp có chấp nhận chuyển khoản hay không. Nếu có thể, chuyển khoản sẽ không được tính vào trợ cấp hàng năm của bạn. Nếu bạn quyết định chuyển một ISA mà bạn đã thanh toán trong năm tính thuế hiện tại, bạn sẽ phải chuyển toàn bộ số tiền đó.
Giai đoạn tiếp theo là xem xét liệu bạn có muốn chọn và quản lý các khoản đầu tư của mình thông qua siêu thị quỹ hay không. Ngoài ra, bạn có cảm thấy thoải mái hơn khi nhờ ai đó quản lý danh mục ISA thay cho bạn không?
Nếu là loại thứ hai, bạn có thể cân nhắc mua một ‘quỹ quỹ’ đa dạng được đóng gói sẵn hoặc sử dụng các dịch vụ của ‘cố vấn robot’, chẳng hạn như Wealthify *, Nutmeg và Moneyfarm *. Họ là những nhà quản lý đầu tư trực tuyến sử dụng các mô hình máy tính, được gọi là thuật toán, để quản lý danh mục đầu tư. Dịch vụ của họ có chi phí thấp hơn so với các dịch vụ quản lý tài sản truyền thống nhưng ít hoặc không có sự tương tác giữa con người với khách hàng của họ.
Nếu bạn cảm thấy hạnh phúc hơn khi lựa chọn và quản lý các khoản đầu tư của mình thì bạn sẽ cần chọn một nền tảng đầu tư để mở ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu. Khi bạn chọn một nền tảng ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu, hãy nghĩ về các loại đầu tư bạn muốn nắm giữ trong cổ phiếu và ISA cổ phiếu của mình. Tất cả các quỹ, ủy thác đầu tư, quỹ chỉ số, ETF, cổ phiếu trực tiếp hoặc trái phiếu đều có thể được giữ trong một tài khoản, vì vậy hãy đảm bảo nền tảng đầu tư cung cấp các khoản đầu tư mà bạn yêu cầu.
Có những khoản phí tiềm năng cần lưu ý. Các khoản phí này bao gồm:
Đảm bảo rằng bạn chọn một nền tảng đầu tư có thể giữ chi phí và phí thấp nhất có thể, đặc biệt là liên quan đến quy mô danh mục đầu tư của bạn (nhấp vào đây để tìm nền tảng tốt nhất cho bạn). Các nhà môi giới nổi tiếng bao gồm Hargreaves Lansdown *, AJ Bell Youinvest * Fidelity FundsNetwork * và Charles Stanley Direct.
Bạn cũng nên kiểm tra xem số tiền tối thiểu cần thiết để thiết lập tài khoản ISA có phù hợp với những gì bạn định đầu tư hay không. Ví dụ:một số cố vấn robot như Wealthify * có số tiền đầu tư tối thiểu chỉ £ 1.
Trước khi bắt đầu đầu tư, hãy suy nghĩ về mục tiêu, thời gian và thái độ chấp nhận rủi ro. Những yếu tố này sẽ ảnh hưởng đến việc bạn có đang đầu tư để thu nhập và / hoặc tăng trưởng hay không.
Hoàn thành bảng câu hỏi rủi ro trực tuyến có thể giúp bạn làm sáng tỏ những khía cạnh này. Ví dụ, Finametrica cung cấp đánh giá hồ sơ rủi ro với giá £ 30. Ngoài ra, bạn có thể điền vào một trong các bảng câu hỏi lập hồ sơ rủi ro trực tuyến mà cố vấn rô-bốt đưa ra như một phần của quy trình giới thiệu của họ (mà không nhất thiết phải đăng ký).
Bạn có thể mở cổ phiếu và ISA cổ phiếu tại bất kỳ thời điểm nào trong năm tính thuế. Nhà cung cấp ISA sẽ yêu cầu địa chỉ, quốc tịch, ngày sinh, số điện thoại và số bảo hiểm quốc gia của bạn. Họ cũng có thể yêu cầu ID và bằng chứng địa chỉ.
Sau khi nhà cung cấp ISA đã xác minh thông tin chi tiết của bạn, tài khoản sẽ hoạt động. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là bạn không bị áp lực khi phải đầu tư ngay lập tức. Ví dụ, bạn có thể quyết định giữ lửa nếu lo ngại rằng thị trường trông đắt đỏ. Một số người đóng góp một lần vào ISA của họ, trong khi những người khác thích cấp tiền nhỏ giọt một cách thường xuyên. Phần lớn sẽ phụ thuộc vào kinh nghiệm đầu tư và kiến thức của bạn.
Đảm bảo bạn nghiên cứu các khoản đầu tư tiềm năng, theo dõi thị trường chặt chẽ và cuối cùng bắt đầu đầu tư - vì bạn không muốn tiền mặt ở đó trong một thời gian dài, kiếm được ít hoặc không lãi.
Một số nhà đầu tư ưa thích các quỹ được quản lý chủ động, trong khi những người khác lại thích đầu tư thụ động - chẳng hạn như quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và quỹ chỉ số theo dõi thị trường. Hầu hết các nền tảng đầu tư đều cung cấp cả hai và những người tiết kiệm có thể chọn kết hợp cả hai.
Nếu bạn có thành kiến mạnh mẽ đối với người thụ động, bạn có thể xem xét nền tảng Nhà đầu tư Vanguard. Nó có phí tài khoản hàng năm cạnh tranh nhưng chỉ cung cấp quỹ Vanguard. Kiểm tra đánh giá Vanguard độc lập của chúng tôi để biết thêm thông tin. Cố vấn robot cũng có xu hướng đầu tư vào các quỹ thụ động, giúp giảm chi phí.
Bạn có thể muốn thiết lập lệnh cắt lỗ và giới hạn cho cổ phiếu và ủy thác đầu tư ngay từ đầu. Điều này đặt giá mục tiêu để mua hoặc bán cổ phiếu tại. Cuối cùng, hãy nhớ cập nhật cài đặt của bạn và chỉ định tùy chọn cho những thứ như báo cáo không cần giấy tờ và cảnh báo quỹ.
Chúng tôi thường được độc giả yêu cầu kể tên những cổ phiếu và cổ phiếu ISA hoạt động tốt nhất. Đây là một câu hỏi khó vì ISA cổ phiếu và cổ phiếu chỉ đơn giản là một giấy bao thuế. Cuối cùng, các khoản đầu tư cơ bản sẽ quyết định hiệu suất cũng như các khoản phí.
Nếu bạn chọn con đường DIY, lợi nhuận được tạo ra sẽ phụ thuộc vào kỹ năng đầu tư, thời điểm và tác động của các khoản phí.
Có hàng ngàn quỹ có sẵn để mua, vì vậy bạn có thể cảm thấy choáng ngợp khi phải quyết định điều gì đưa nó vào danh mục đầu tư. Tin tốt là nó không cần phải làm như vậy. Có rất nhiều công cụ hiện có để giúp các nhà đầu tư đưa ra quyết định đầu tư.
Dịch vụ Nhà đầu tư 80-20 của MoneytotheMasses.com là một ví dụ điển hình. Nó sử dụng một thuật toán độc đáo và nghiên cứu để xác định các quỹ tốt nhất để đầu tư vào. Chúng tôi phân tích hàng nghìn đơn vị ủy thác, ủy thác đầu tư và ETF để đưa ra danh sách rút gọn các quỹ có thể mua trên nền tảng bạn đã chọn.
Kể từ khi ra mắt, danh mục đầu tư hoạt động tốt hơn thị trường, chiến lược đầu tư thụ động và 90% là các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp. Hãy xem trang nhà đầu tư 80-20 của chúng tôi để biết thêm thông tin hoặc để bắt đầu dùng thử miễn phí. Chúng tôi cũng đã viết về các quỹ hoạt động tốt nhất để đầu tư vào ngay bây giờ.
Nếu bạn cảm thấy thoải mái hơn khi sử dụng cố vấn robot để quản lý cổ phiếu của mình và chia sẻ ISA, Money to the Masses có thể cung cấp một số thông tin rõ ràng về các khoản phí và dịch vụ có sẵn từ các nhà cung cấp khác nhau. Xem các đánh giá độc lập của chúng tôi về Wealthify, Nutmeg và Moneyfarm.
Nếu một liên kết có dấu * bên cạnh nó, điều này có nghĩa là nó là một liên kết được liên kết. Nếu bạn đi qua liên kết Money to the Mass có thể nhận được một khoản phí nhỏ giúp giữ cho Money to the Mass được sử dụng miễn phí. Nhưng như bạn có thể thấy rõ điều này không hề ảnh hưởng đến bài xã luận ở trên. Các liên kết sau đây có thể được sử dụng nếu bạn không muốn trợ giúp Money to the Mass hoặc tận dụng các ưu đãi dành riêng cho Money to the Mass - Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Fidelity và Wealthify.