Lập ngân sách thoạt đầu có vẻ quá sức, nhưng hãy nghe điều này:Bạn có thể làm được. Làm sao? Bằng cách chia nhỏ quy trình một chút. Bởi vì không ai ăn một con voi bằng cách nuốt trọn nó. (Bạn đi từng miếng một.) Và không ai nhảy vào lập ngân sách như một người chuyên nghiệp. (Bạn thực hiện từng bước một.)
Vì vậy, chúng ta bắt đầu — cắn từng miếng, từng bước một. Dưới đây là cách tạo ngân sách trong năm bước.
Ngân sách Bước 1:Liệt kê Ngân sách
Thu nhập của bạn Bước 2:Liệt kê Chi tiêu của bạn
Ngân sách Bước 3:Trừ các khoản chi từ Ngân sách
Thu nhập Bước 4:Theo dõi các giao dịch của bạn
Ngân sách Bước 5:Thực hiện Ngân sách Mới Trước khi Tháng Bắt đầu
Tuy nhiên, rất nhanh, hãy xác định từ ngân sách . Ngân sách chỉ là một kế hoạch. Đó không phải là hạn chế trong việc chi tiêu — đó là một kế hoạch cho những gì bạn sẽ làm với số tiền của mình. Đó là một kế hoạch cho những gì sắp đến và những gì sẽ ra ngoài.
Khi bạn học cách lập ngân sách — và làm điều đó hàng tháng — bạn đang đưa ra mục đích kiếm tiền của mình. Bạn đang nắm quyền kiểm soát. Tạm biệt, lo lắng về tiền bạc. Xin chào, mục tiêu tiền bạc.
Hãy tiếp tục đọc để biết cách thực hiện để bạn có thể lập ngân sách phù hợp với mình.
Cho dù bạn cảm thấy thế nào về việc lập ngân sách ngay bây giờ, bất kể mục tiêu tiền bạc bạn có là gì và bất kể thu nhập của bạn - bạn có thể tạo (và giữ!) Ngân sách chỉ trong năm bước.
Trước tiên, hãy quyết định xem bạn đang lập ngân sách trên giấy, bằng bảng tính hay trong một ứng dụng. (Chúng tôi biết một công cụ tuyệt vời có tên EveryDollar. Chỉ nói vậy thôi.) Dù bằng cách nào, bạn hoàn toàn có thể bắt đầu bằng cách viết ra mọi thứ trên một tờ giấy.
Mẹo chuyên nghiệp: Trước khi bạn đi sâu vào các bước, hãy mở tài khoản ngân hàng trực tuyến hoặc lấy bảng sao kê ngân hàng của bạn. Điều đó sẽ cung cấp cho bạn thông tin bạn cần khi bạn bắt đầu điền vào các con số trong ngân sách của mình.
Thu nhập là bất kỳ khoản tiền nào bạn dự định sẽ nhận được trong tháng đó — điều đó có nghĩa là tiền lương bình thường của bạn và bất kỳ khoản tiền phụ trội nào đến với bạn thông qua công việc phụ hồ, bán nhà để xe, làm việc tự do hoặc bất cứ thứ gì tương tự.
Cuối tuần bạn làm nhân viên pha chế hoặc thợ đóng túi cho thuê? Đó là thu nhập và nó sẽ nằm trong ngân sách của bạn.
Tạo các dòng ngân sách thu nhập riêng biệt cho mọi khoản tiền lương mà bạn (và vợ / chồng của bạn) thực hiện, cộng với bất kỳ khoản thu nhập nào thêm vào. Lưu ý:Bạn đang làm việc với thu nhập ròng ở đây, nghĩa là những gì bạn mang lại sau thuế hoặc bất kỳ thứ gì khác được lấy từ tiền lương của bạn. Đây là một ví dụ:
Phiếu lương 1:1.500 đô la
Phiếu lương 1:1.500 đô la
Phiếu lương 2:1.500 đô la
Phiếu lương 2:1.500 đô la
Hối hả bên cạnh:500 đô la
Tổng thu nhập:6.500 đô la
P>
Nếu bạn có thu nhập không thường xuyên, hãy xem những gì bạn đã kiếm được trong vài tháng qua và liệt kê số tiền thấp nhất là đường ngân sách thu nhập dự kiến của tháng này. Bạn có thể điều chỉnh sau đó trong tháng nếu bạn kiếm được nhiều hơn và thêm số tiền đó vào mục tiêu tiền bạc của mình hoặc một dòng ngân sách khác.
Bây giờ bạn đã lên kế hoạch cho số tiền đến, bạn có thể lập kế hoạch cho số tiền đó. Đã đến lúc liệt kê các khoản chi của bạn! (Đúng, đây là khi tài khoản ngân hàng hoặc bảng sao kê đó trở nên cực kỳ hữu ích.)
Mẹo chuyên nghiệp: Khi bạn lập ngân sách, trước khi điền tất cả những thứ bạn sẽ trả cho tháng này, hãy dành tiền để cho đi. Chúng tôi tin tưởng vào 10% thu nhập của bạn ở đây và luôn có tinh thần rộng lượng! Tiếp theo, lập ngân sách cho các mục tiêu tiết kiệm của bạn, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp (tùy thuộc vào Baby Step của bạn, mà chúng ta sẽ nói thêm sau một phút). Trước tiên, bạn phải thanh toán cho chính mình trước khi thanh toán cho những người khác!
Tiếp theo là gì?
Che bốn bức tường của bạn. Đó là thức ăn, tiện ích, chỗ ở và phương tiện đi lại. Tạo danh mục ngân sách cho từng loại này và tạo các dòng ngân sách bên dưới cho các chi phí cụ thể của bạn.
Hãy coi danh mục ngân sách như một thư mục và các dòng là các tệp bên trong nó. Hoặc danh mục giống như một danh sách phát, và các dòng giống như các bài hát. Hoặc . . . được rồi, bạn hiểu rồi.
Dưới đây là những gì nó có thể trông như thế nào đối với bạn (tất nhiên là với những con số của bạn!):
Danh mục ngân sách:Thực phẩm Cửa hàng tạp hóa
:$ 400
Danh mục ngân sách:Tiện ích
Điện:75 đô la
Nước:50 đô la
Khí đốt tự nhiên:20 đô la
Danh mục ngân sách:Nơi trú ẩn / Nhà ở Thế chấp
:$ 1.500
Phí HOA:$ 50
Danh mục ngân sách:Giao thông vận tải Xăng
:$ 200
Một số trong số này được gọi là chi phí cố định —Aka các chi phí không đổi hàng tháng, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp của bạn.
Các chi phí khác thay đổi, chẳng hạn như cửa hàng tạp hóa hoặc xăng dầu. Nhân tiện, ban đầu, đường ngân sách hàng tạp hóa đó rất khó đoán, vì vậy chỉ cần bắt đầu với một ước tính thực sự tốt dựa trên chi tiêu trước đây của bạn. Bạn sẽ học tốt hơn những gì bạn thực sự cần ở đây trong những tháng tới.
Tiếp theo, liệt kê tất cả các chi phí hàng tháng khác. Bắt đầu với những yếu tố cần thiết:Chúng ta đang nói về bảo hiểm, nợ nần, chăm sóc trẻ em, v.v. Sau đó, làm việc trong một dòng linh tinh và bất kỳ nhu cầu nào không cần thiết như chi tiêu cá nhân, tiền vui vẻ và giải trí.
Sau đó, sử dụng tài khoản ngân hàng trực tuyến của bạn hoặc các bảng sao kê ngân hàng đó để ước tính số tiền bạn định chi cho mọi thứ.
Đây là chú thích nhanh. Nếu bạn đang làm việc để tiết kiệm tiền, thoát khỏi nợ nần hoặc một số mục tiêu kiếm tiền khác, bạn sẽ đạt được điều đó nhanh hơn nếu bạn cắt giảm chi tiêu không cần thiết.
Nếu bạn không biết phải tập trung vào mục tiêu nào ngay bây giờ, hãy xem 7 Bước dành cho Bé. Kế hoạch này chia các mục tiêu quan trọng nhất về tiền bạc thành các bước dễ hiểu, dễ hành động!
Tạo danh mục ngân sách mới cho các dòng ngân sách mới của bạn. Tất nhiên, nếu bạn bỏ tiền ra ăn ngoài, bạn chỉ có thể thêm một dòng có tên Nhà hàng trong danh mục Đồ ăn của mình — miễn là bạn nhớ rằng hàng tạp hóa là nhu cầu cần thiết, nhưng các bữa ăn ba món ăn theo kiểu lái xe hoặc ưa thích thì thì không .
Giờ toán học! (Nó sẽ không quá tệ. Nhưng nó hoàn toàn cần thiết. Hãy làm điều này.)
Trừ tất cả các chi phí của bạn khỏi thu nhập của bạn. Số này phải bằng 0. Chúng tôi gọi đây là ngân sách dựa trên số không.
Đây là chìa khóa:Ngân sách bằng 0 không có nghĩa là bạn để tài khoản ngân hàng của mình bằng 0. Để lại một ít đệm trong đó khoảng $ 100–300.
Điều đó cũng không có nghĩa là bạn thổi hết tiền của mình. Và đây là lý do chúng tôi yêu thích phương pháp này. Lập ngân sách dựa trên số không chỉ có nghĩa là bạn cung cấp cho mỗi đô la một công việc để làm :chi tiêu, cho, tiết kiệm hoặc trả nợ. Tất cả đều được giải thích và có mục đích.
Bạn làm việc chăm chỉ vì tiền của bạn, phải không? Chà, nó sẽ làm việc chăm chỉ cho bạn! Mọi. Duy nhất. Đô la.
Tuy nhiên, được rồi, bạn sẽ làm gì nếu trừ chi phí vào thu nhập của mình — và bạn vẫn còn tiền? Đừng để nó ở đó. Bạn sẽ tiêu tiền một cách vô tâm vào cà phê, kẹo trong cửa hàng tiện lợi và những ưu đãi chỉ với một cú nhấp chuột trong ngày. Làm cho số tiền đó hoạt động bằng cách đặt bất kỳ khoản tiền “thừa” nào cho mục tiêu kiếm tiền hiện tại của bạn.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn kết thúc với một số âm? Eck, phải không? Sẽ ổn thôi. Bạn chỉ cần cắt giảm chi phí cho đến khi thu nhập trừ chi phí của bạn bằng không. (Gợi ý:Hãy bắt đầu với những dòng ngân sách dành cho việc ăn uống và giải trí. Nếu nhà hàng là ngôn ngữ tình yêu của bạn, thì điều này sẽ ảnh hưởng nặng nề. Nhưng bạn không thể chi tiêu nhiều hơn số tiền mình kiếm được. Bạn đã có được điều này!)
Nếu bạn vẫn đang phải vật lộn để trang trải cuộc sống, đừng quên sức mạnh của sự hối hả hoặc làm thêm giờ. Chỉ cần nhớ không tăng chi tiêu khi bạn tăng thu nhập. Tiền mặt dư của bạn cần để trang trải các chi phí đã lập ngân sách của bạn.
Toán học có làm bạn căng thẳng một chút không? Hãy lắng nghe, hãy để EveryDollar làm điều đó cho bạn. Ứng dụng lập ngân sách miễn phí của chúng tôi được tạo cho công cụ lập ngân sách dựa trên số 0 này và bạn sẽ không phải tiếp tục chạy lại máy tính để làm đúng.
Được rồi, vậy là xong việc làm một ngân sách. Hai bước tiếp theo là tất cả về việc gắn bó với nó.
Sẵn sàng cho một trong những bí mật lớn nhất về cách lập ngân sách — và làm điều đó thực sự, thực sự tốt chưa? Tốt, vì chúng tôi không muốn giữ bí mật. Đây rồi:Theo dõi. Của bạn. Giao dịch.
Mỗi một cái.
Đưa kế hoạch trên giấy, trong bảng tính hoặc trong ứng dụng của bạn chỉ là một loạt các mục đích tốt nếu không có bước này. Nó giống như viết ra mục tiêu chạy marathon, lập kế hoạch luyện tập, thắt dây giày và thả mình trên ghế dài với một túi bánh rán.
Chúng ta đang nói về điều gì vậy? Theo dõi các giao dịch của bạn có nghĩa là bạn tính toán cho mọi thứ điều đó xảy ra với tiền của bạn cả tháng .
Khi bạn đổ đầy bình xăng, hãy trừ đi khoản chi phí vận chuyển đó. Khi bạn trả tiền thuê nhà, hãy trừ khoản chi phí đó vào tiền nhà. Khi bạn mua một ly cà phê trên đường đến văn phòng, hãy trừ khoản chi đó vào chi tiêu cá nhân của bạn (hoặc bất kỳ dòng ngân sách nào bạn đã thực hiện cho đặc quyền giúp bạn làm việc).
Theo dõi các giao dịch của bạn thường xuyên. Đó có thể là vào cuối mỗi ngày, hoặc có thể là bạn đăng nhập mua hàng trước khi rời khỏi bãi đậu xe của cửa hàng tạp hóa. Hoặc nó có thể có nghĩa là một lần một tuần. Bất cứ điều gì phù hợp với bạn và được theo dõi mọi chi phí.
Khi bạn đang theo dõi, hãy thực hiện các điều chỉnh khi cần. Vâng thật đấy! Đây là ngân sách của bạn. Bạn làm cho nó hoạt động cho bạn. Nếu hóa đơn tiền điện cao hơn bạn tưởng, chỉ cần điều chỉnh một dòng ngân sách khác để bù đắp. Nếu hóa đơn tiền nước thấp hơn, hãy ăn mừng và chuyển số tiền đó sang mục tiêu tiền hiện tại của bạn — hoặc thêm nó vào dòng ngân sách đã hết.
Chúng tôi không thể nói đủ điều tốt về việc theo dõi các giao dịch của bạn. Nhưng tóm lại, chúng tôi thích bước lập ngân sách này vì đó là cách bạn:
Mặc dù ngân sách của bạn không nên thay đổi quá nhiều từ tháng này sang tháng khác, nhưng thực tế là không có hai tháng nào giống nhau hoàn toàn. Đó là lý do tại sao bạn tạo ngân sách mới mỗi tháng — trước khi tháng bắt đầu. Sau đó, bạn có thể xem xét các khoản chi phí nhất định và nói, "Bạn sẽ không hãy là một bất ngờ cho tài khoản ngân hàng của tôi, cảm ơn bạn rất nhiều. ”
Khi bạn đã sẵn sàng để bắt đầu ngân sách tiếp theo của mình, chỉ cần sao chép ngân sách của tháng này sang ngân sách tiếp theo, sau đó thực hiện các thay đổi cho bất kỳ điều gì mới sắp xảy ra.
Dưới đây là một số ví dụ về chi phí cụ thể theo tháng cần chuẩn bị:
Dưới đây là một cách để xử lý việc đưa những khoản chi phí thay đổi này vào ngân sách của bạn:
Tiền ở đâu ra? Bạn có thể cắt giảm chi tiêu ở một nơi khác và chuyển số tiền đó sang danh mục này. Lấy $ 5–20 từ một vài dòng ngân sách thực sự tăng thêm. Theo đúng nghĩa đen. Hoặc nếu bạn có thể, hãy tăng thu nhập của bạn trong tháng. (Thời gian cho một hợp đồng biểu diễn tự do bổ sung!)
Này, nếu phần này nghe có vẻ phức tạp hoặc lắt léo, đó là vì nó có thể ở phần đầu. Mọi người sẽ mất khoảng ba tháng để thực sự nắm bắt được ngân sách, vì vậy hãy tạo cho mình một chút duyên dáng và tiếp tục làm việc với nó! Lợi ích của việc lập ngân sách sẽ vượt xa nỗ lực.
Những lợi ích là gì? Tại sao nó là giá trị nó? Bởi vì việc lập ngân sách cho biết tiền của bạn sẽ đi đâu — thay vì bạn tự hỏi nó đã đi đâu. Nó hiển thị tiền của bạn là người chịu trách nhiệm. (Bạn.)
Lập ngân sách là cách bạn thực hiện bất kỳ mục tiêu tiền bạc nào — đó là cách bạn tiến bộ với tài chính của mình! Nó giúp bạn kiểm soát. Nó cho phép bạn tiêu tiền của bạn đường đi.
Chúng tôi có thể tiếp tục và tiếp tục bởi vì chúng tôi thực sự tin rằng lập ngân sách — và sống với ngân sách đó — là một trong những quyết định quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện với tài chính của mình.
Đó là nó! Đó là cách tạo ngân sách — và tại sao bạn nên làm như vậy. Vì vậy, bây giờ là lúc để làm điều đó! Đã đến lúc tự tin với số tiền của mình.
Nhưng tự tin với việc lập ngân sách thì sao? Này — hãy để EveryDollar trợ giúp! Công cụ miễn phí này giúp lập ngân sách dễ dàng hơn, giúp bạn kiếm tiền!
Và đoán xem? Khi bạn nhận được phiên bản cao cấp của EveryDollar, đó là thậm chí dễ dàng hơn.
Bạn sẽ nhận được các tính năng như báo cáo ngân sách, cho bạn biết xu hướng thu nhập và chi tiêu của mình. Sau đó, bạn có thể xem liệu những thói quen chi tiêu đó có phù hợp với mục tiêu tiền bạc của mình hay không.
Bạn cũng sẽ nhận được yêu thích cá nhân của chúng tôi:kết nối ngân hàng. Bạn sẽ không phải nhập mọi giao dịch. Chúng sẽ phát trực tiếp. Bạn chỉ cần kéo và thả chúng vào đúng dòng ngân sách.
Bản nâng cấp tuyệt vời này chỉ có trong Ramsey +, bạn có thể dùng thử miễn phí. Vì vậy, hãy lái thử các tính năng EveryDollar cao cấp đó ngay hôm nay! Bạn có thể tự tin lập ngân sách — mỗi tháng một lần.
Nhận phiên bản cao cấp của EveryDollar ngay hôm nay!