Circa5000 là gì? Circa5000 (trước đây được gọi là tickr) là một ứng dụng khuyến khích người dùng xem các khoản đầu tư của họ như một công cụ để mang lại những thay đổi tích cực cho hành tinh. Đối tượng mục tiêu của nó là thế hệ trẻ, những người cảm thấy thoải mái khi quản lý các khoản đầu tư của mình thông qua một ứng dụng và quan tâm đến việc đầu tư "tác động". Thật vậy, 90% người dùng thuộc độ tuổi 24-39, với 90% là nhà đầu tư lần đầu.
Công ty đã đổi tên thương hiệu vào đầu năm, chuyển từ mã cổ phiếu thành Circa5000. Sau khi đạt được một số thành công và thu hút hơn 140.000 nhà đầu tư, nó đã nhìn thấy cơ hội để mở rộng các thông tin đạo đức của mình, thúc đẩy cách thức mà bản thân đầu tư có thể là một động lực tích cực cho sự thay đổi. Nó nhằm mục đích trao quyền cho mọi người thực hiện các khoản đầu tư để từ đó tạo ra sự khác biệt cho hành tinh. Nó dựa trên thông điệp này dựa trên ý tưởng về việc người dùng tưởng tượng mình đang ở vào năm 5000 và nhìn thấy kết quả của các khoản đầu tư được thực hiện ngay bây giờ trong một "tương lai con người".
Dưới nắp ca-pô, công ty phần lớn giống nhau, với trọng tâm là ứng dụng dễ điều hướng và không có biệt ngữ khiến nhiều nhà đầu tư khó tính. Đề xuất cốt lõi cũng được giữ nguyên:mang lại cho mọi người khả năng đầu tư theo cách có tác động và bền vững thông qua các công ty cam kết giải quyết các vấn đề như biến đổi khí hậu và bất bình đẳng toàn cầu.
Trong khi tickr - sau này là Circa5000 - đã tỏ ra phổ biến vì nếu cách tiếp cận đơn giản của nó đối với đầu tư có trách nhiệm với xã hội, thì sẽ có những cạm bẫy tiềm ẩn với phong cách đầu tư này. Đầu tiên, với danh mục đầu tư được phổ biến bởi một số ETF giới hạn, không rõ điều này sẽ có ý nghĩa gì đối với hiệu suất. Trong khi các nghiên cứu cho thấy có thể đầu tư một cách có đạo đức mà không ảnh hưởng đến lợi nhuận, những nghiên cứu này có xu hướng chủ yếu đánh giá các quỹ được quản lý tích cực hơn là các phương tiện thụ động được sử dụng bởi Circa5000. Điều đó không có nghĩa là danh mục đầu tư sẽ không hoạt động tốt, mà là nó không được đảm bảo. Vấn đề thứ hai mà Circa5000 trình bày là cấu trúc phí, có thể chứng tỏ có vấn đề đối với những người đầu tư số tiền nhỏ hơn, khi chúng ta khám phá sâu hơn trong phần sau của bài viết.
Các nhà đầu tư bắt đầu bằng cách tải xuống ứng dụng di động Circa5000, sau đó sẽ hướng dẫn họ từng bước trong quá trình thiết lập. Điều này rất nhanh chóng và dễ dàng thực hiện và thực sự, các nhà đầu tư có thể thiết lập và hoạt động trong vòng vài phút.
Circa5000 hiện đang cung cấp các khoản đầu tư thông qua các phương tiện sau:
Circa5000 hiện không cung cấp SIPP hoặc Junior SIPP, không giống như nhiều đối thủ cạnh tranh của nó.
Một phần của việc đổi thương hiệu thành Circa5000 là thay đổi thuật ngữ từ "chủ đề" thành "danh mục đầu tư". Tuy nhiên, nhìn chung, những gì nằm bên dưới đều giống nhau:một lựa chọn trong ba tùy chọn cho trọng tâm đầu tư của bạn:
Các nhà đầu tư cũng sẽ có một tỷ trọng danh mục đầu tư của họ được phân bổ vào trái phiếu hoặc nắm giữ bằng tiền mặt, tùy thuộc vào mức độ rủi ro mà họ đã chọn. Điều này mang lại sự đa dạng hóa nhưng cũng sẽ có tác động đến hiệu suất tiềm năng.
Khi bạn đã chọn danh mục đầu tư của mình, giai đoạn tiếp theo là xác định mức độ rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận. Ba mức độ rủi ro là:
Circa5000 đưa ra lời giải thích về các mức độ rủi ro khác nhau nhưng không đưa ra lời khuyên về mức độ rủi ro nào phù hợp nhất cho nhà đầu tư cá nhân. Nó cho thấy rằng có nhiều khả năng sẽ có nhiều biến động hơn với các tùy chọn rủi ro cao hơn và khuyến nghị các nhà đầu tư nên cân nhắc khoảng thời gian của họ, với những người có khung thời gian dài hơn có lẽ có khả năng chịu đựng mức rủi ro cao hơn.
Một cách hữu ích là khi bạn đã chọn danh mục đầu tư và mức độ rủi ro ưa thích của mình, bạn có thể thấy tổng quan về các lựa chọn của mình, bao gồm các liên kết đến bảng thông tin PDF cho mỗi ETF cơ bản. Các tài liệu này, đến trực tiếp từ các công ty đầu tư quản lý quỹ, hiển thị hiệu suất trong quá khứ, hồ sơ rủi ro và phần thưởng, cũng như các khoản phí và lệ phí. Sự minh bạch này về những gì bạn thực sự đang bỏ tiền của mình vào giúp nâng cao trải nghiệm người dùng, cung cấp cho bạn thông tin cần thiết để tự nghiên cứu và theo dõi khoản đầu tư của mình mà không cần phải rời khỏi ứng dụng.
Khi tickr thông báo nó sẽ thay đổi thành Circa5000, một số người dùng lo ngại rằng nó có thể thay đổi biện pháp bảo vệ mà họ đã được cung cấp trước đó. Tuy nhiên, như với tickr, Circa5000 được ủy quyền và quản lý bởi Cơ quan quản lý tài chính và cũng là một phần của Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính, bảo vệ 85 nghìn bảng đầu tiên của bạn. Ngoài ra, dữ liệu của khách hàng được lưu trữ an toàn, dữ liệu được mã hóa và bảo vệ.
Một điểm hấp dẫn chính của đề xuất Circa5000 là nó cho phép người dùng thiết lập một tài khoản với số tiền ít nhất là £ 5, không yêu cầu cam kết đầu tư thường xuyên vào tài khoản. Trên thực tế, bạn có thể chọn đầu tư hàng tháng hoặc trên cơ sở đặc biệt. Điều này, cùng với cơ sở để kết nối với ngân hàng của bạn và làm tròn mỗi giao dịch, đầu tư thay đổi, được thiết kế để thu hút đối tượng thiên niên kỷ của ngân hàng. Tuy nhiên, vấn đề là đầu tư một số tiền nhỏ sẽ có nghĩa là rất có thể phí sẽ làm xói mòn lợi nhuận tiềm năng.
Xung đột giữa việc muốn cung cấp một khoản đầu tư tối thiểu thấp nhưng cũng có cơ cấu phí cố định là vấn đề lớn nhất với Circa5000 và có thể dễ dàng khiến các nhà đầu tư phải nản lòng. Tuy nhiên, nó không phải là một vấn đề duy nhất, với các công ty như Moneybox cũng gặp phải vấn đề tương tự. Bạn có thể đọc thêm trong bài đánh giá của chúng tôi "Đánh giá hộp tiền - Nó có phải là ứng dụng đầu tư tốt nhất không?".
Như đã nêu trước đây, Circa5000 tính phí cố định là 1 bảng Anh mỗi tháng. Khi tài khoản của bạn vượt quá 3.000 bảng Anh, bạn cũng bị tính phí thêm 0,30% trên số dư tài khoản của mình trên ngưỡng đó. Ngoài ra còn có phí quản lý đối với các khoản đầu tư cơ bản, dao động trong khoảng 0,24-0,65%, tùy thuộc vào danh mục đầu tư.
Như đã thảo luận, mặc dù 1 bảng mỗi tháng có vẻ thấp, nhưng nếu bạn đầu tư ít hơn, chẳng hạn như 100 bảng mỗi tháng, nó có thể dễ dàng xóa sổ mọi khoản lợi nhuận tiềm năng. Bạn sẽ cần cam kết đầu tư tối thiểu £ 100- £ 150 mỗi tháng - £ 1.200- £ 1.800 mỗi năm - để nhận mức phí dưới 1% tổng số tiền đầu tư.
Hiệu suất của các quỹ trong từng danh mục đầu tư của Circa5000 được thể hiện trong bảng dưới đây, với những thời điểm mà ETF đạt hiệu quả cao hơn mức trung bình của nhóm ngang hàng được hiển thị bằng màu xanh lục và những lần nó hoạt động kém hơn bằng màu đỏ:
Hiệu suất của ETF trong chủ đề Tương lai bền vững của thực phẩm Circa5000:
| Quỹ | 1 năm (%) | 3 năm (%) | 5 năm (%) | 10 năm (%) |
| Tương lai bền vững của Davy Rize Food UCITS ETF | 11,87 | n / a | n / a | n / a |
Hiệu suất của ETF trong chủ đề Năng lượng sạch toàn cầu Circa5000:
| Quỹ | 1 năm (%) | 3 năm (%) | 5 năm (%) | 10 năm (%) |
| iShares Global Clean Energy UCITS ETF | 22,42 | 198,17 | 175,84 | 272.64 |
Hiệu suất của ETF trong chủ đề Nước sạch Circa5000:
| Quỹ | 1 năm (%) | 3 năm (%) | 5 năm (%) | 10 năm (%) |
| L&G Clean Water UCITS ETF | 39,28 | n / a | n / a | n / a |
Hiệu suất của ETF trong chủ đề Bảo mật không gian mạng &Bảo mật dữ liệu Circa5000:
| Quỹ | 1 năm (%) | 3 năm (%) | 5 năm (%) | 10 năm (%) |
| Bảo mật không gian mạng và Bảo mật dữ liệu Davy Rize UCITS ETF | 34,69 | n / a | n / a | n / a |
Hiệu suất của ETF trong chủ đề Circa5000 Digital Learning &EdTech:
| Quỹ | 1 năm (%) | 3 năm (%) | 5 năm (%) | 10 năm (%) |
| Davy Rize Education Tech and Digital Learning UCITS ETF | 39.10 | n / a | n / a | n / a |
Hiệu suất của ETF trong chủ đề Đột phá về Dược phẩm Circa5000:
| Quỹ | 1 năm (%) | 3 năm (%) | 5 năm (%) | 10 năm (%) |
| UCITS ETF đột phá của L&G Pharma | 5,41 | 26,38 | n / a | n / a |
Tóm lại, các số liệu về hiệu suất cho đến nay đã hoàn toàn bao hàm thực tế rằng nhiều quỹ ETF trong lĩnh vực đầu tư tác động là tương đối mới và do đó, thiếu hồ sơ theo dõi đầy đủ để có thể đưa ra kết luận có ý nghĩa. Điều đó cho thấy, quỹ ETF năng lượng sạch toàn cầu iShares UCITS đã hoạt động mạnh mẽ trong hơn 10 năm, bất chấp hoạt động kém hiệu quả vừa phải so với các công ty cùng ngành trong năm qua. Tuy nhiên, về tổng thể, vẫn còn phải xem liệu các nhà đầu tư có thể tận hưởng lợi nhuận mạnh mẽ liên tục thông qua chiến lược đầu tư tác động thụ động hay không.
Các ứng dụng đầu tư đang ngày càng phổ biến ở Vương quốc Anh, với số lượng ngày càng tăng nhắm mục tiêu đến những khách hàng trẻ, những người mới tham gia đầu tư. Circa5000 đã làm khuynh đảo thị trường cho đến nay về mặt cung cấp đặc biệt là đầu tư tác động. Tuy nhiên, có một số đối thủ cạnh tranh có các tính năng tương tự.
Khái niệm chính cho Moneybox là làm tròn chi tiêu hàng ngày của bạn đến đồng bảng Anh gần nhất và tiết kiệm hoặc đầu tư thêm tiền. Đó là một cách dễ dàng để thực hiện các khoản đóng góp nhỏ, thường xuyên và nhanh chóng bắt đầu tăng lên. Với tùy chọn đầu tư, bạn cũng có thể bổ sung tổng số tiền bằng các khoản thanh toán một lần hoặc các khoản đóng góp thường xuyên. Đây là một tính năng được chia sẻ bởi Circa5000.
Cả Moneybox và Circa5000 đều cung cấp ISA Cổ phiếu và Cổ phiếu, GIAs và JISA, trong khi Moneybox cũng có ISA trọn đời và các tùy chọn lương hưu. Cả hai đều sử dụng tiền thụ động trong danh mục đầu tư của mình, với Moneybox cũng cung cấp tài khoản đầu tư có trách nhiệm với xã hội, phản ánh các mục tiêu đầu tư có tác động của Circa5000 ở một mức độ nào đó. Cả hai đều có chung cấu trúc phí £ 1 hàng tháng có vấn đề.
Nhìn chung, có rất ít điều để tách biệt hai điều này. Circa5000 có cảm giác hơi già dặn và tinh vi hơn một chút, trong khi Moneybox có vẻ hơi phô trương. Ngược lại, Moneybox có nhiều tài khoản đầu tư hơn, với ISA trọn đời và các tùy chọn lương hưu.
Tìm bài đánh giá đầy đủ về Moneybox của chúng tôi tại đây.
Tương tự như Moneybox, Plum nhằm mục đích giúp mọi người tạo thói quen tiết kiệm thường xuyên. Nó hoạt động bằng cách phân tích chi tiêu của bạn và tìm ra số tiền bạn có thể đủ để tiết kiệm mỗi tháng, cũng như cung cấp tính năng làm tròn số tương tự như Moneybox và Circa5000, cũng như các công cụ khác.
Tùy chọn đầu tư tại Plum bao gồm 10 danh mục đầu tư khác nhau, từ quỹ Tech Giants có rủi ro cao, lợi nhuận cao cho đến hồ sơ rủi ro thấp nhất trong quỹ Slow &Steady. Trong số các danh mục đầu tư được cung cấp, có quỹ Sạch &Xanh, nhưng nhìn chung Plum không có nhiều lựa chọn về chủ đề đầu tư tác động như Circa5000.
Nó chia sẻ mức phí hàng tháng tương tự £ 1 như Moneybox và Circa5000 cho tùy chọn đầu tư tiêu chuẩn của nó, trong khi Plum Pro, có nhiều công cụ hơn, có phí hàng tháng là £ 2,99.
Để tìm hiểu thêm về Plum, hãy đọc bài đánh giá của chúng tôi.
Nếu bạn đang tìm cách đầu tư tuân theo các nguyên tắc của mình, Circa5000 có thể là một lựa chọn tốt cho bạn. Ứng dụng này rất dễ sử dụng và giúp việc quản lý tài khoản của bạn trở nên đơn giản, ngay cả khi bạn đang di chuyển. Thêm vào đó, bạn có thể đầu tư một khoản tương đối nhỏ để kiểm tra nước mà không cần phải cam kết tài chính lớn.
Mặc dù có những vấn đề cố hữu trong cấu trúc phí, nhưng đối với các nhà đầu tư nghiệp dư muốn thực hiện những bước đầu tiên để đầu tư tác động, nó chắc chắn hấp dẫn.
Cách tốt nhất để đầu tư tiền
Đánh giá Netwealth - đó có phải là cách tốt nhất để đầu tư hơn 50 nghìn bảng Anh không
Đánh giá InvestEngine - đó có phải là cách đầu tư rẻ nhất?
Đánh giá hộp tiền - Nó có phải là ứng dụng đầu tư tốt nhất không?
Đánh giá của Wealthsimple - Nó có phải là sự lựa chọn tốt nhất cho các nhà đầu tư ở Vương quốc Anh?