Khi bạn là cha mẹ, những lo lắng khiến bạn thức đêm dường như là vô tận . Chúng bao gồm những thứ nhỏ nhặt như lựa chọn giữa bóng T-ball và thể dục dụng cụ cho đến những thứ lớn lao như đi học và tiết kiệm bao nhiêu cho việc học đại học.
Nếu bạn lo lắng về bóng T-ball và thể dục dụng cụ, thì đại học có lẽ là một chặng đường dài. Nhưng những điều bạn có thể làm bây giờ (đặc biệt là khi con bạn vẫn còn răng sữa) chắc chắn sẽ thành công sau này.
Hãy lắng nghe:Tiết kiệm để học đại học không cần phải căng thẳng. Bạn có thể cho con đi học mà không cần nợ nần, các khoản vay sinh viên hoặc các khoản vay tư nhân. Bạn chỉ cần tìm hiểu số tiền bạn nên tiết kiệm cho việc học đại học để có thể bắt đầu ngay bây giờ — bất kể bạn đang bắt đầu từ đâu.
Dưới đây là một số bước cơ bản bạn có thể làm theo để bắt đầu tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn:
Hãy bắt đầu bằng cách tính toán chi phí.
Để biết cần tiết kiệm bao nhiêu cho việc học đại học, bạn cần biết chi phí của nó là bao nhiêu. Chi phí khác nhau giữa các trường học, cho dù đó là trường tư thục hay trường công, trong bang hay ngoài bang.
Trong năm học 2020–2021, đây là chi phí học phí ước tính, cộng với tiền ăn ở, sách và vật dụng, phương tiện đi lại và các chi phí cá nhân khác cho các trường cao đẳng ở Hoa Kỳ dựa trên loại trường: 1
Những chi phí này được gọi là giá nhãn dán. Đây là số tiền bạn sẽ trả mà không có bất kỳ học bổng hoặc trợ cấp nào. Nhưng những con số đó không bao gồm các khoản bổ sung “thực” — những thứ như giặt là, thẻ đậu xe (hoặc vé), tiền xăng và những lần đi cà phê khuya.
Nhưng đó là ngày nay chi phí ước tính. Vì vậy, điều gì sẽ xảy ra nếu con trai bạn vẫn đang học ABC và ăn bột? Làm thế nào bạn biết được cần tiết kiệm bao nhiêu để học đại học cho ngày anh ấy tròn 18 tuổi? Đừng lo lắng — bạn không cần phải là một giáo sư toán học để biết câu trả lời.
Tất cả những gì bạn cần là tỷ lệ lạm phát đại học trung bình và một công cụ tính toán chi phí đại học trực tuyến tốt — như công cụ này. Đối với tỷ lệ lạm phát đại học? Nó phụ thuộc vào năm.
Các con số đã dao động từ 3,47% vào năm 1978, lên đến 13,44% vào năm 1982 và giảm xuống 1,38% vào năm 2020. 2 Nhưng từ năm 1977 đến năm 2021, tỷ lệ lạm phát đại học trung bình đạt khoảng 6,37% mỗi năm. 3
Vì tỷ lệ lạm phát có thể thay đổi theo năm, chúng tôi khuyên bạn nên đặt tỷ lệ trong máy tính chi phí đó thành 5%. Và bạn dự định trang trải bao nhiêu từ tiền tiết kiệm? Hãy tiếp tục và đặt điều đó thành 100% — các khoản cho vay kiểm tra là một khoản vay lớn không-không.
Đây là một ví dụ:Jack và Beth có một cô con gái 10 tuổi. Điều đó có nghĩa là họ có tám năm cho đến khi cô ấy 18 tuổi và chuyển sang trường đại học công lập, bốn năm, trong tiểu bang. Sử dụng máy tính học phí đại học ở mức lạm phát 5%, họ sẽ cần tiết kiệm 39.625 đô la cho năm thứ nhất và tổng cộng 170.790 đô la. 4
Nếu huyết áp của bạn lúc này đang hơi cao, hãy hít thở sâu. Tổng số đó có thể không phải là số tiền bạn thực sự sẽ trả. Hãy nhớ rằng:Tình hình tài chính của mỗi gia đình là khác nhau, vì vậy bạn cần phải thực tế về số tiền bạn có thể đóng góp cho chi phí đại học của con bạn.
Nếu bạn sắp nợ nần chồng chất và chỉ còn 10 năm nữa sẽ về hưu, mục tiêu tiết kiệm đại học của bạn sẽ khác với một cặp vợ chồng ở độ tuổi 30 không mắc nợ và đã dành 15% thu nhập để nghỉ hưu mỗi tháng.
Nếu đã kết hôn, bạn cần ngồi lại với vợ / chồng và xem xét tình hình tài chính của mình. Mục tiêu dài hạn của bạn là gì? Bạn có bao nhiêu nợ? Kế hoạch thoát khỏi nợ nần của bạn là gì? Bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu để nghỉ hưu? Bạn có thể đổ tiền vào quỹ hưu trí và bỏ tiền cho chi phí học đại học? Đừng giữ lại khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu chỉ vì Junior muốn đi học ở Ivy League hoặc trường ngoài tiểu bang.
Những câu hỏi này sẽ giúp bạn xác định số tiền cần tiết kiệm cho việc học đại học. Khi bạn đã có câu trả lời cho những điều này, đã đến lúc bạn phải đặt mục tiêu hợp lý. Có, bạn muốn giúp đỡ con cái của bạn. Nhưng bạn có thể không trả được tất cả — hoặc bất kỳ khoản nào trong số đó. Và điều đó không sao . Có những lựa chọn khác để trang trải chi phí học đại học ngoài Ngân hàng của Bố mẹ hoặc các khoản vay sinh viên. Nhưng hãy nói thêm về điều đó sau.
Chúng tôi nói về tầm quan trọng của việc bỏ tiền để nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Đó là bởi vì thời gian đóng một vai trò quan trọng khi nói đến tăng trưởng kép. Nếu bạn bỏ tiền ra ngay khi con bạn được sinh ra, bạn có gần 20 năm tiềm năng phát triển — và bạn không phải đầu tư nhiều mỗi tháng.
Nếu bạn chỉ bỏ ra 100 đô la một tháng kể từ năm con bạn sinh ra đến năm chúng 18 tuổi, bạn có thể có hơn 60.000 đô la cho quỹ học đại học của chúng. Nhưng nếu bạn đợi cho đến khi chúng tròn 10 tuổi, bạn sẽ phải tiết kiệm 400 đô la một tháng để đạt được 60.000 đô la tương tự. Cái nào dễ mua hơn? Không cần một nhà khoa học tên lửa trả lời câu hỏi đó!
Giờ đây, mọi người thường hỏi họ sẽ bỏ số tiền đầu tư vào đâu cho việc học đại học của con mình. Hai lựa chọn phổ biến nhất là gói 529 (được đặt tên theo một phần của mã IRS) và ESA (Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục).
Hai tùy chọn này giống nhau ở một điểm quan trọng:Tiền trong tài khoản được miễn thuế và không bị đánh thuế khi lấy ra — miễn là số tiền được sử dụng cho các chi phí đủ tiêu chuẩn.
Đây là điểm mấu chốt:Bạn muốn ở trên ghế tài xế với số tiền của mình, cho dù đó là gói 529 hay ESA. Nếu bạn sử dụng ESA, bạn có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với cách bạn đầu tư nó, nhưng 529 kế hoạch đang bắt đầu cung cấp tính linh hoạt hơn. Dưới đây là sơ lược về các tính năng của tài khoản:
Kế hoạch 529
Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục (ESA)
Dù bạn làm gì, đừng sử dụng gói học phí trả trước. Có rất nhiều hạn chế liên quan và trong thời gian dài, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách đầu tư số tiền đó thay vì khóa mức học phí. Hãy tin tưởng chúng tôi, đừng làm điều đó.
P.S. Trước khi bắt đầu tiết kiệm, hãy nói chuyện với một chuyên gia tài chính trong khu vực của bạn về kế hoạch nào phù hợp nhất với bạn.
Không phải tất cả các trường đều được tạo ra như nhau, đặc biệt là khi nói đến giá cả. Nhưng khi bạn phỏng vấn xin việc, hầu hết các bằng cử nhân đều ngang hàng nhau. Một nhà quản lý nhân sự đang tìm kiếm kỹ năng và kinh nghiệm, chứ không phải xem ai đó đã đi học tại một trường Ivy League hay họ đã trả bao nhiêu cho tấm bằng của mình.
Hãy trải lòng với con bạn ngay từ khi chúng bắt đầu thể hiện sự quan tâm đến một số trường học mà chúng có thể muốn theo học. Hãy cho họ biết chính xác số tiền bạn có thể đóng góp. Nói về số tiền đó sẽ đi bao xa khi xem xét từng lựa chọn trường học:công lập so với tư thục, trong bang so với ngoài bang, cao đẳng cộng đồng so với đại học. Tất cả những lựa chọn này đều quan trọng khi nói đến thẻ giá.
Một số tiểu bang, như Tennessee, cung cấp hai năm miễn học phí tại một trường cao đẳng cộng đồng hoặc kỹ thuật cho tất cả học sinh tốt nghiệp trung học. Điều đó có nghĩa là hai năm đầu tiên trong sự nghiệp đại học của con bạn có thể không mất gì trực giác. Ghi điểm!
Không sống ở Tennessee? Thực hiện một số nghiên cứu và xem tiểu bang của bạn có gì để cung cấp. Một số trường cao đẳng đóng băng mức học phí, có nghĩa là con bạn sẽ phải trả cùng một khoản học phí miễn là chúng đến đó. Những người khác sẽ không để thanh niên của bạn sống ngoài khuôn viên trường khi còn là sinh viên năm nhất, vì vậy bạn phải tự trang trải chi phí ăn ở. Thực hiện nghiên cứu của bạn chắc chắn sẽ thành công.
Đối với nhiều người Mỹ, suy nghĩ về chi phí học đại học là một điều căng thẳng. Và nếu bạn đang ở trong con thuyền đó, bạn có thể quên mất một tia nắng nhỏ được gọi là học bổng và trợ cấp — còn được gọi là tiền miễn phí.
Nhưng đây là điểm bắt buộc:Bạn phải hoàn thành FAFSA (Đơn xin trợ giúp sinh viên liên bang miễn phí) hàng năm — và mỗi tiểu bang đều có thời hạn hoàn thành riêng.
FAFSA được sử dụng để tìm ra số tiền bạn có thể nhận được trong các khoản trợ cấp của liên bang (chẳng hạn như Pell Grant) và các khoản trợ cấp của tiểu bang. Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn kiếm được quá nhiều tiền, hãy làm điều đó bằng mọi cách. Nhiều trường cao đẳng, tổ chức và tập đoàn sử dụng nó để trao học bổng.
Điền FAFSA có lẽ không phải là cách bạn muốn trải qua một buổi chiều mưa, nhưng nếu không, bạn có thể để lại tiền mặt trên bàn. Một phần ba sinh viên chưa tốt nghiệp không nộp FAFSA và trong số đó, 2 triệu người sẽ đủ điều kiện để được trợ cấp! 5 Dành một ngày để điền vào các biểu mẫu này nghe có vẻ đáng giá, phải không?
Ngoài các khoản trợ cấp, bạn cần phải tìm kiếm tất cả các học bổng mà bạn có thể. Chúng tôi xin nhắc lại:tất cả các học bổng. Và trong thời đại kỹ thuật số ngày nay, các ứng dụng như Scholly và các trang web như CareerOneStop giúp việc tìm kiếm và đăng ký các học bổng đó dễ dàng hơn nhiều. Vì vậy, thực sự không có lý do gì để không làm theo từng xu bạn có thể tìm thấy.
Khi bạn hoàn thành FAFSA, bạn sẽ bắt đầu nhận được các phiếu mua hàng từ các ngân hàng, hơn thế nữa rất vui khi "giúp" bạn trả tiền học đại học. Trên thực tế, một số cố vấn tài chính thực sự nói với khách hàng của họ rằng hãy tin tưởng vào việc thanh toán một phần chi phí học đại học của họ bằng các khoản vay dành cho sinh viên. Nghe này, chính lời khuyên này đã khiến người Mỹ gánh khoảng 1,58 nghìn tỷ khoản nợ cho sinh viên liên bang. 6
Điểm mấu chốt? Nợ nần là mối đe dọa đối với tương lai tài chính của con bạn. Các khoản vay dành cho sinh viên chỉ giúp con bạn khởi đầu một cách tiêu cực. Nhưng hãy hiểu điều này:Thực sự có thể học đại học mà không mắc nợ.
Những người cho vay này tuyên bố họ sẵn sàng “giúp đỡ bạn”. Hãy xem xét chi phí thực của cái gọi là trợ giúp cho khoản vay dành cho sinh viên. Vào năm 2020, trung bình một sinh viên đi vay nợ khoảng 38.792 USD. 7
Vậy, việc thanh toán khoản nợ đó sẽ như thế nào?
Giả sử bạn có gói thanh toán 10 năm và lãi suất là 6%, bạn sẽ chỉ phải trả hơn 400 đô la một tháng. Và trong suốt 10 năm đó, bạn sẽ phải trả gần 13.000 đô la tiền lãi. Vì vậy, "sự trợ giúp" đó dưới hình thức một khoản vay gần $ 39,000 khiến bạn mất gần $ 52,000. Nếu bạn thực hiện gói thanh toán 20 năm, bạn sẽ chỉ phải trả 278 đô la một tháng, nhưng cuối cùng bạn sẽ phải trả gần 30.000 đô la tiền lãi — gần như số tiền vay ban đầu! Trả gần gấp đôi cho một bằng cấp? Không cám ơn!
Ngay cả sau khi nộp đơn xin trợ cấp và học bổng, thanh niên của bạn vẫn có thể phải tự bỏ tiền túi cho một số chi phí học đại học của họ. Không sao đâu! Với một số giao diện trong trò chơi, họ có nhiều khả năng làm việc tại các học bổng và trợ cấp đó, tốt nghiệp sớm hơn và phát triển đạo đức làm việc tốt.
Nếu bạn muốn con mình đỗ đại học mà không cần các khoản vay dành cho sinh viên, nhận một bản sao của Bằng cấp Không Nợ . Tác giả sách bán chạy nhất và Ramsey Personality Anthony ONeal sẽ chỉ cho bạn cách tiết kiệm từng bước để học đại học. Anh ấy sẽ cung cấp cho bạn và con bạn những gì bạn cần biết để chuẩn bị vào đại học, những lớp học nào để tham gia, cách thực hiện các chuyến thăm đại học và thậm chí cả cách chọn chuyên ngành. Kiểm tra nó ra.
Khi nói đến tiết kiệm để học đại học, bạn không cần phải chơi trò chơi đoán. Có các chuyên gia tài chính trong khu vực của bạn có thể giúp đỡ. Các chuyên gia SmartVestor đáng tin cậy của chúng tôi là những người tốt nhất trong lĩnh vực kinh doanh. Bạn có thể tin tưởng họ sẽ giúp bạn điều hướng dòng tiền tiết kiệm đại học bất cứ ngày nào. Đăng ký tại đây và chúng tôi sẽ kết bạn với một chuyên gia trong khu vực của bạn — miễn phí.