ChexSystems là cơ quan báo cáo ngân hàng thu thập thông tin về các vấn đề trước đây của bạn với tài khoản tiền gửi, bao gồm cả tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm.
Cơ quan lưu giữ một báo cáo về hoạt động ngân hàng của bạn, mà các ngân hàng và hiệp hội tín dụng có thể sử dụng để xác định xem có chấp thuận đơn đăng ký tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm mới của bạn hay không.
Dưới đây là những điều bạn cần biết về báo cáo ChexSystems của mình, cách xóa nó và liệu nó có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn hay không.
ChexSystems theo dõi các tài khoản tiền gửi của bạn với các ngân hàng và hiệp hội tín dụng, đồng thời tạo một báo cáo với thông tin đó để hiển thị các hoạt động tài khoản của bạn và lý do các tài khoản trước đây của bạn đã bị đóng.
Dưới đây là một số ví dụ về các mục bạn có thể tìm thấy trên báo cáo ChexSystems của mình:
Bất cứ khi nào bạn đăng ký tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm mới, ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng sẽ kiểm tra báo cáo ChexSystems của bạn để xác định xem có chấp thuận đơn đăng ký của bạn hay không. Nếu báo cáo của bạn cho thấy bất kỳ điều gì khiến tổ chức tài chính coi bạn là một khách hàng rủi ro, nó có thể từ chối tài khoản ngân hàng của bạn.
May mắn thay, có một số ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp tài khoản ngân hàng cơ hội thứ hai. Những tài khoản này được thiết kế chủ yếu cho những người không thể được chấp thuận cho một tài khoản ngân hàng thông thường do các vấn đề với báo cáo ChexSystems của họ.
Tuy nhiên, các tài khoản ngân hàng cơ hội thứ hai thường tính phí và có thể cung cấp các dịch vụ hạn chế — ví dụ:bạn không thể đăng ký bảo vệ thấu chi hoặc có quyền truy cập vào séc hoặc gửi tiền trực tiếp.
Bạn cũng có thể đăng ký thẻ ghi nợ trả trước, thẻ này chỉ cho phép bạn sử dụng số tiền bạn đã nạp vào tài khoản của mình.
Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng giúp người tiêu dùng có thể truy cập báo cáo ChexSystems của họ 12 tháng một lần miễn phí. Bạn cũng có thể nhận được một bản sao miễn phí nếu bạn bị từ chối mở tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm trong 60 ngày qua.
Ngoài ra, lưu ý rằng nếu bạn bị từ chối mở tài khoản ngân hàng, thì ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng cũng phải tiết lộ lý do (hoặc các lý do) cho việc từ chối.
Có bốn cách bạn có thể yêu cầu bản sao báo cáo ChexSystems của mình:
Sau khi cơ quan nhận được yêu cầu của bạn, bạn sẽ nhận được một bản sao báo cáo của mình qua thư trong vòng năm ngày làm việc, vì vậy, việc yêu cầu một bản báo cáo trực tuyến hoặc qua điện thoại sẽ cho bạn thời gian phản hồi nhanh nhất.
Khi bạn nhận được báo cáo của mình qua thư, bạn có thể kiểm tra nó để tìm các mục tiêu cực. Thông tin hợp pháp thường sẽ ở trên báo cáo của bạn trong năm năm, điều này có thể khiến việc được chấp thuận cho một tài khoản ngân hàng trở nên khó khăn.
Tuy nhiên, tùy thuộc vào tình huống, có thể có một số cơ hội để xóa báo cáo ChexSystems của bạn.
Nếu báo cáo của bạn hiển thị các tài khoản mà bạn vẫn nợ tiền — chẳng hạn như tài khoản có số dư âm do thấu chi — hãy trả hết số dư bạn nợ càng nhanh càng tốt. Trong một số trường hợp, bạn thậm chí có thể thanh toán ít hơn số tiền bạn nợ.
Khi khoản nợ được thỏa mãn, bạn có thể gửi yêu cầu đến ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc cơ quan thu nợ để cập nhật hoặc xóa mục tiêu cực khỏi báo cáo ChexSystems của bạn. Ngoài ra, bạn có thể yêu cầu biên lai thanh toán của mình và gửi trực tiếp đến cơ quan báo cáo để cập nhật hồ sơ của bạn.
Nếu bạn tìm thấy bất kỳ điều gì không chính xác trên báo cáo của mình, bạn có thể tranh chấp điều đó với ChexSystems. Đảm bảo cung cấp mọi tài liệu hỗ trợ mà bạn có thể có. Cơ quan có thể mất tới 30 ngày để điều tra và nếu có thể xác nhận tranh chấp của bạn, hãy xóa thông tin không chính xác.
Báo cáo ChexSystems của bạn không có tác động trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn bị từ chối mở tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm và có lỗi trên báo cáo ChexSystems của mình, đó có thể là dấu hiệu cho thấy bạn đã gặp khó khăn trong quá khứ và cũng có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn.
Ngoài ra, nếu bạn có số dư âm trên một tài khoản séc được gửi đến cơ quan thu hồi nợ, cơ quan đó có thể chọn báo cáo tài khoản chuyên thu cho các văn phòng tín dụng quốc gia, điều này có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn lo lắng về lịch sử tín dụng của mình, bạn nên kiểm tra tín dụng thường xuyên. Dịch vụ giám sát tín dụng của Experian là miễn phí và cung cấp quyền truy cập vào FICO ® của bạn Điểm ☉ , báo cáo tín dụng, cảnh báo tùy chỉnh và hơn thế nữa.
Mặc dù việc theo dõi tín dụng sẽ không giúp bạn được chấp thuận cho một tài khoản ngân hàng, nhưng nó sẽ giúp bạn biết vị trí của mình và những gì bạn có thể làm để cải thiện lịch sử tín dụng và sức khỏe tài chính tổng thể của mình.
Bị từ chối tài khoản ngân hàng có thể khiến bạn bực bội và chán nản. Nhưng đừng để nó làm suy giảm động lực cải thiện cuộc sống tài chính của bạn. Xem lại báo cáo ChexSystems của bạn để xem liệu bạn có thể làm gì để cải thiện cơ hội được chấp thuận hay không.
Nếu bạn vẫn không thể được chấp thuận, hãy đăng ký tài khoản ngân hàng cơ hội thứ hai hoặc thẻ ghi nợ trả trước và lên kế hoạch sử dụng chúng một cách khôn ngoan. Bằng cách đó, bạn có thể tránh bất kỳ khoản tiêu cực nào khác có thể ảnh hưởng đến cơ hội nhận được tài khoản ngân hàng của bạn trong tương lai.
Có thể mất một khoảng thời gian để bạn đạt được vị thế tốt trở lại với các ngân hàng và hiệp hội tín dụng, nhưng nỗ lực có thể xứng đáng để quay trở lại kiểu trải nghiệm ngân hàng mà bạn muốn có.