Tài khoản tiết kiệm là tài khoản thu lãi được giữ tại ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc tổ chức tài chính khác. Vì chúng được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), tài khoản tiết kiệm cung cấp một nơi an toàn để tiết kiệm tiền của bạn và giúp bạn giữ khoản tiết kiệm của mình tách biệt với tiền bạn sử dụng để chi tiêu hàng tháng trong tài khoản séc của mình.
FDIC bảo hiểm cho các tài khoản séc và tiết kiệm lên đến 250.000 đô la cho mỗi chủ tài khoản. Nếu ngân hàng của bạn không thành công và bạn giữ ít hơn số tiền này, tiền của bạn sẽ được an toàn.
Tuy nhiên, tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm khác nhau ở hai lĩnh vực chính. Thứ nhất, các quy định của liên bang giới hạn số lần rút tiền có thể được thực hiện từ tài khoản tiết kiệm là sáu lần mỗi tháng. Nếu bạn vượt quá giới hạn này, ngân hàng của bạn có thể chuyển đổi tài khoản tiết kiệm của bạn sang tài khoản séc.
Do cấu trúc này, tài khoản tiết kiệm là nơi lý tưởng để sử dụng quỹ dành cho các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn. Tài khoản tiết kiệm cũng có thể được sử dụng như một mạng lưới an toàn tài chính hoặc như một quỹ khẩn cấp vì tiền có thể được truy cập nhanh chóng.
Thứ hai, không giống như hầu hết các tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm có lãi hàng tháng. Hiệu suất tài khoản của bạn sẽ thay đổi tùy theo tổ chức tài chính, số dư và loại tài khoản tiết kiệm mà bạn có, nhưng tỷ lệ tài khoản tiết kiệm có xu hướng rất thấp. Tùy thuộc vào số tiền lãi bạn tích lũy được trong một năm, tổ chức tài chính của bạn có thể báo cáo thu nhập của bạn là thu nhập chịu thuế.
Tài khoản tiết kiệm cung cấp các lợi ích bổ sung ngoài sự an toàn, tính thanh khoản và lãi suất khiêm tốn. Đầu tiên, tài khoản tiết kiệm là một giải pháp thay thế an toàn hơn tiền mặt được giữ ở nhà. Tiền cất giữ ở nhà có thể bị mất do trộm cắp, thảm họa môi trường hoặc các rủi ro khác. Và tiền mặt không sinh lãi.
Và, không giống như các tài sản kém thanh khoản hoặc các sản phẩm ngân hàng khác (chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, CD hoặc tài khoản thị trường tiền tệ), số dư tài khoản tiết kiệm của bạn có thể truy cập dễ dàng và dễ dàng chuyển sang tài khoản séc của bạn. Tài khoản tiết kiệm cũng là một cách dễ dàng để tạo ra một khoảng cách lành mạnh giữa bạn và tiền của bạn, điều này có thể giúp bạn tránh bị bội chi. Nó cũng có thể đóng vai trò là tài khoản thấu chi nếu bạn thường xuyên thấu chi tài khoản séc của mình.
Mở tài khoản tiết kiệm sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong hầu hết các trường hợp. Tuy nhiên, chỉ có một trường hợp mà tài khoản tiết kiệm có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn:nếu tổ chức tài chính thực hiện một cuộc điều tra khó khăn.
Hầu hết các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các tổ chức tài chính khác tiến hành kiểm tra tín dụng khi bạn đăng ký mở tài khoản với họ. Phần lớn sử dụng các câu hỏi nhẹ khi bạn mở tài khoản tiết kiệm, và những điều này không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Tuy nhiên, một số có thể thực hiện một cuộc điều tra khó và những điều đó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn từ 5 đến 10 điểm. Các câu hỏi khó lưu lại trên báo cáo tín dụng của bạn trong hai năm, nhưng chúng thường chỉ ảnh hưởng đến điểm số của bạn trong vài tháng.
Mở một tài khoản tiết kiệm rất dễ dàng. Đây là cách bắt đầu.
Trước khi cam kết với bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào, hãy xem xét các yêu cầu mở. Chúng bao gồm số dư tài khoản hàng tháng tối thiểu, yêu cầu tiền gửi ban đầu và lãi suất. So sánh các yêu cầu và tỷ lệ này với các gói của bạn cho tài khoản tiết kiệm.
Bạn muốn các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dịch vụ trực tiếp, dịch vụ ứng dụng di động hoặc tất cả các dịch vụ trên? Trong khi một số ngân hàng có thể xuất sắc trong tất cả các lĩnh vực này, những ngân hàng khác có thể chuyên về dịch vụ này hơn dịch vụ khác. Ví dụ:các ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp dịch vụ ngân hàng di động mạnh mẽ và lãi suất cao hơn nhưng không có quyền truy cập chi nhánh địa phương. Tùy thuộc vào ngân hàng bạn chọn, bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm trực tiếp, trực tuyến, trong ứng dụng hoặc bằng cách đến chi nhánh địa phương của bạn.
Ngoài ra, hãy cân nhắc mức độ dễ dàng bạn muốn truy cập vào tiền của mình. Một số người thích sử dụng cùng một ngân hàng giữ tài khoản séc của họ để chuyển khoản liền mạch, nhanh chóng khi cần. Những người khác có thể cảm thấy bị lôi cuốn vào tài khoản tiết kiệm của họ quá thường xuyên khi tiền quá dễ truy cập và họ thích mở tài khoản ở một tổ chức khác.
Việc chuyển tiền có thể diễn ra ngay lập tức nếu các tài khoản thuộc cùng một tổ chức tài chính, nhưng có thể bạn sẽ phải đợi đến ngày làm việc tiếp theo nếu các tài khoản đó thuộc các tổ chức riêng biệt.
Để mở một tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ cần có giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp (chẳng hạn như bằng lái xe hoặc hộ chiếu), số An sinh xã hội, địa chỉ gửi thư và địa chỉ thực của nhà bạn, nếu nó khác.
Tài khoản tiết kiệm chỉ có thể được mở bởi những người từ 18 tuổi trở lên. Người chưa thành niên chỉ có thể mở một tài khoản chung hoặc tài khoản giám hộ với cha mẹ hoặc người giám hộ. Việc mở tài khoản thường chỉ mất vài phút và hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu bạn gửi một khoản tiền tối thiểu vào tài khoản như một bước cuối cùng trong quy trình này.
Vì tính linh hoạt của tài khoản tiết kiệm ngày nay và những lợi ích của chúng, hãy coi tài khoản tiết kiệm là nơi để giữ tiền cho các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn, như một quỹ khẩn cấp hoặc như một quỹ thấu chi cho tài khoản séc của bạn. Nếu bạn chưa có tài khoản tiết kiệm hoặc nếu tài khoản hiện tại của bạn không đáp ứng được tất cả các nhu cầu của bạn, hãy khám phá các tài khoản tiết kiệm do các tổ chức khác nhau cung cấp để tìm một tài khoản phù hợp.