Đến giờ, có lẽ bạn đã bỏ con heo đất mà bạn ấp ủ khi còn nhỏ. Nhưng trở thành một người trưởng thành không loại bỏ nhu cầu tiết kiệm niken, dime và đô la của bạn. Bất kể bạn cất giữ ở đâu, số tiền dành ra có thể giúp bạn chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, đi nghỉ hoặc trang trải chi phí khẩn cấp.

Trong những năm gần đây, người Mỹ đã tiết kiệm được khoảng 7% đến 8% thu nhập của họ. Tuy nhiên, tỷ lệ phần trăm đó có thể quá nhiều hoặc quá ít tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn — điều gì phù hợp với bạn phụ thuộc vào độ tuổi, mục tiêu tài chính và các yếu tố khác. Một số chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất 20% thu nhập của mình. Nói một cách đơn giản, không có quy tắc nghiêm ngặt nào về số tiền bạn nên tiết kiệm.

Hãy cùng theo dõi khi chúng tôi khám phá cách tiết kiệm tiền và mục tiêu tiết kiệm của bạn.

Người Mỹ đang tiết kiệm nhiều hơn trong Đại dịch COVID-19

Trong những tháng kể từ khi đại dịch coronavirus bắt đầu, người Mỹ đã tăng cường tiết kiệm. Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân của Hoa Kỳ, đo lường tỷ lệ thu nhập khả dụng mà mọi người tiết kiệm sau khi trang trải các nhu cầu thiết yếu, ở mức 12,8% vào tháng 3 năm 2020, sau đó tăng lên mức cao kỷ lục 33,5% vào tháng 4 trước khi giảm xuống 19% vào tháng 6. Để so sánh, tỷ lệ tiết kiệm chưa bao giờ vượt quá 8,6% trong năm 2019. Trước năm nay, tỷ lệ tiết kiệm cao nhất của Hoa Kỳ là 17,3% vào tháng 5 năm 1975, khi Hoa Kỳ đang trỗi dậy từ cuộc suy thoái kéo dài nhiều năm.

Điều gì đã thúc đẩy tỷ lệ tiết kiệm trong năm nay? Neel Kashkari, chủ tịch kiêm giám đốc điều hành của Ngân hàng Dự trữ Liên bang Minneapolis, cho rằng mức tăng đột biến này là do các đơn đặt hàng tại nhà và việc đóng cửa kinh doanh làm hạn chế chi tiêu của những người vẫn đang làm việc.

Mẹo để Tiêu ít hơn và Tiết kiệm Nhiều tiền hơn

Bất kể có suy thoái hay đại dịch, điều quan trọng là phải áp dụng thói quen chi tiêu tích cực để có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Dưới đây là năm trong số những thói quen đó.

1. Giảm chi tiêu bằng thẻ tín dụng của bạn. Việc thanh toán đầy đủ các hóa đơn thẻ tín dụng mỗi tháng sẽ không chỉ giúp bạn tránh khỏi các khoản phí lãi suất mà còn giúp bạn tránh tích lũy một khoản nợ mà bạn sẽ gặp khó khăn trong việc trả nợ. Việc mua hàng hàng ngày bằng thẻ tín dụng thường là thông minh nếu thu nhập từ phần thưởng giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng việc mang theo số dư hàng tháng sẽ không phù hợp với mục tiêu tiết kiệm của bạn.
2. Hợp nhất khoản nợ thẻ tín dụng của bạn. Nếu cuối cùng bạn vẫn còn một số dư, việc tổng hợp nợ thẻ tín dụng của bạn có thể giúp bạn tránh bị tính phí lãi suất cao. Ví dụ:những khoản phí đó có thể đặc biệt gây đau đớn nếu APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) trung bình trên thẻ tín dụng của bạn là 19,99%. Theo thời gian, bạn sẽ phải trả ít hơn để vay số tiền đó bằng cách chuyển sang khoản vay cá nhân lãi suất thấp hơn hoặc thẻ tín dụng có APR khuyến mại 0%.
3. Sửa đồ ăn tại nhà. Dành nhiều thời gian hơn để nấu ăn ở nhà và ít thời gian đi ăn ở nhà hàng hoặc đặt các bữa ăn được giao hàng tận nơi có thể giảm chi phí ăn uống của bạn. Một cuộc khảo sát của TD Ameritrade được thực hiện vào tháng 4 và tháng 5 năm 2020 cho thấy người Mỹ điển hình đã bỏ túi thêm 245 đô la bằng cách ăn ở nhà giữa đại dịch thay vì đi ăn ở ngoài.
4. Hãy suy nghĩ kỹ về những giao dịch mua lớn. Trước khi rút hầu bao để mua một chiếc xe máy hoặc đồ đạc trong sân mới, hãy tạm dừng và đợi một hoặc hai ngày. Bạn có thể làm gì mà không có giao dịch mua này hoàn toàn không? Mua một chiếc xe máy đã qua sử dụng thay vì mua một chiếc xe máy mới sẽ có ý nghĩa hơn về mặt tài chính? Bạn có thể đợi để mua đồ nội thất đó cho đến khi giá giảm không? Cân nhắc những câu hỏi này trước khi bạn giao tiền mặt hoặc tín dụng cho một giao dịch mua lớn.
5. Làm cho việc mua sắm trực tuyến trở nên khó khăn hơn. Ngày nay, các nhà bán lẻ cho phép chúng ta mua mọi thứ chỉ với một cú nhấp chuột. Trong quý đầu tiên của năm 2020, người Mỹ đã chi 160,3 tỷ đô la cho các nhà bán lẻ thương mại điện tử — khoảng 485 đô la cho mỗi người đàn ông, phụ nữ và trẻ em ở Hoa Kỳ Để giảm bớt các giao dịch mua hàng trực tuyến của bạn, hãy thử một bước đơn giản sau:Xóa dữ liệu thẻ tín dụng được lưu trữ tự động của bạn . Làm như vậy sẽ buộc bạn phải nhập số thẻ tín dụng và thông tin giao hàng mỗi khi đặt hàng trực tuyến, điều này có thể khiến bạn cân nhắc lại việc mua hàng của mình.

Xem xét Kế hoạch 50/30/20

Khi bạn đang xem xét số tiền bạn nên tiết kiệm, bạn có thể muốn xem xét kế hoạch ngân sách 50/30/20. Kế hoạch này bao gồm những gì? Theo loại ngân sách này, bạn phân bổ:

• 50% thu nhập của bạn cho các nhu cầu cần thiết như tiền thuê nhà hoặc trả tiền thế chấp, thực phẩm, hóa đơn điện nước và các khoản nợ tối thiểu.
• Tối đa 30% thu nhập của bạn đối với chi tiêu tùy ý. Danh mục này có thể bao gồm giải trí, mua sắm giật gân và các giao dịch mua khác. Điểm mấu chốt:Số đô la tùy ý không được dành cho các chi phí hàng ngày.
• Ít nhất 20% thu nhập của bạn để tiết kiệm và trả nợ. Điều này bao gồm tiền tiết kiệm để nghỉ hưu, các trường hợp khẩn cấp và các mục tiêu tài chính khác nhau, chẳng hạn như mua nhà. Ngoài ra, danh mục này áp dụng cho các khoản thanh toán nợ vượt quá số tiền tối thiểu đến hạn mỗi tháng.

Quy tắc 50/30/20 không phải là một quy tắc nghiêm ngặt; nó chỉ đơn thuần là một gợi ý. Nếu bạn muốn tiết kiệm nhiều hơn và bớt chi tiêu tùy ý, điều đó có thể có lợi cho bạn về lâu dài. Tùy thuộc vào bạn để quyết định điều gì phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn.

Hiện tại bạn nên tiết kiệm bao nhiêu

Một cách khác để tiếp cận số tiền bạn nên tiết kiệm là xem xét độ tuổi của bạn. Nếu bạn đang chú ý đến tiết kiệm hưu trí, đây là ước tính sơ bộ về số tiền bạn nên dành vào tiết kiệm hưu trí theo thập kỷ, dựa trên mức lương trung bình hàng năm của Hoa Kỳ là 53.490 đô la vào tháng 5 năm 2019:

• 1 lần lương của bạn khi 30 tuổi hoặc $ 53.490
• Tăng gấp 3 lần mức lương của bạn khi 40 tuổi hoặc 160.470 đô la
• 6 lần mức lương của bạn khi 50 tuổi hoặc $ 320,940
• Tăng gấp đôi mức lương của bạn khi 60 tuổi hoặc $ 427,920

Ngoài khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu, điều quan trọng là bạn nên tích trữ một số tiền mà bạn có thể dễ dàng rút ra để trang trải chi phí. Để cho bạn biết người Mỹ trong độ tuổi của bạn đã dành bao nhiêu tiền tiết kiệm, đây là kết quả của một nghiên cứu năm 2020 của công ty quản lý tài sản Personal Capital đưa ra bảng phân tích về số dư tiết kiệm trung bình khi chưa nghỉ hưu:

• 20 tuổi:$ 3,740
• 30 giây:$ 8,524
• 40 tuổi:10.611 đô la
• Những năm 50:$ 11,228
• Những năm 60:$ 15,193

Những con số này có thể đóng vai trò như một chỉ dẫn cho các mục tiêu tiết kiệm của bạn, nhưng chúng không nên quy định số tiền bạn bỏ ra để đạt được những mục tiêu đó. Mục tiêu tiết kiệm của bạn phải phù hợp với tình hình tài chính của bạn.

Bạn nên có Bao nhiêu trong Quỹ Khẩn cấp của mình?

Bất kể bạn ở độ tuổi nào, quỹ khẩn cấp nên là một phần quan trọng trong kế hoạch tiết kiệm của bạn. Tổng số tiền này — chẳng hạn, được gửi vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc tài khoản thị trường tiền tệ — chỉ dành cho những trường hợp khẩn cấp như mất việc, sửa xe đột xuất hoặc hóa đơn y tế đột xuất. Quỹ này có thể giúp bạn tránh bị cạn kiệt số dư thẻ tín dụng, chuyển sang tiết kiệm hưu trí, vay nợ hoặc vay tiền từ bạn bè và người thân.

Số tiền thích hợp để giữ trong quỹ khẩn cấp là bao nhiêu? Các chuyên gia thường khuyến nghị quỹ khẩn cấp của bạn nên giữ đủ tiền để trang trải chi phí sinh hoạt hàng ngày ít nhất từ ​​ba đến sáu tháng. Tuy nhiên, số tiền trong quỹ khẩn cấp của bạn cuối cùng phụ thuộc vào tình hình tài chính của chính bạn.

Theo dõi tín dụng của bạn để luôn có nợ

Theo dõi tín dụng của bạn và luôn biết về mức nợ của bạn có thể giúp bạn cải thiện sức khỏe tài chính tổng thể của mình và do đó, đáp ứng tốt hơn các mục tiêu tiết kiệm của bạn. Giám sát tín dụng có thể làm gì khác cho bạn? Nó có thể cảnh báo bạn về gian lận danh tính trước khi nó lọt khỏi tầm tay và có thể phát hiện những thay đổi đối với báo cáo tín dụng của bạn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.

Với điểm tín dụng cao hơn, bạn có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thẻ tín dụng và khoản vay thấp hơn, cũng như phí bảo hiểm thấp hơn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la.

Điểm mấu chốt

Nếu bạn đang đi làm, điều cần thiết là tiết kiệm một phần thu nhập của bạn — cho dù là 5% hay 30% — để giúp đảm bảo một tương lai tài chính tươi sáng và an toàn. Khi nói đến tiền của bạn, hãy đặt một số sang một bên ngay hôm nay có thể giúp bạn khỏi đau đầu và đau lòng nếu thời gian trở nên khó khăn.