Bạn có đang tìm kiếm một loại ngân hàng khác trên thị trường không? Bạn có các lựa chọn ngoài bốn ngân hàng lớn — JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo và Citibank. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể giao dịch với một ngân hàng nhỏ hơn, thân thiện hơn? Nếu ý tưởng đó nghe có vẻ hấp dẫn, thì một ngân hàng cộng đồng có thể dành cho bạn.
Các ngân hàng cộng đồng cung cấp các dịch vụ cơ bản giống như các dịch vụ cơ bản mà các ngân hàng lớn làm, nhưng có một vài điểm khác biệt chính. Họ không hoạt động mạng lưới chi nhánh trên toàn quốc. Họ tập trung vào việc cho vay và phục vụ cộng đồng của họ. Hầu hết không được giao dịch công khai, và do đó không phải trả lời cổ đông. Và hầu hết đều tự hào về "ngân hàng mối quan hệ", điều này có thể đặc biệt hữu ích đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ và những người mới nổi hy vọng có được quyền sở hữu nhà. Sẵn sàng tìm hiểu thêm?
Vào cuối năm 2019, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã thống kê được 4.750 ngân hàng cộng đồng ở Hoa Kỳ. Trong các cấp bậc đó, có rất nhiều sự khác biệt. Một số ngân hàng cộng đồng nhỏ và thực sự kỳ lạ; một số khác là các hoạt động phức tạp với công nghệ từng đoạt giải thưởng. Ngân hàng Umpqua, có trụ sở tại Oregon, đã giành được giải thưởng đổi mới trải nghiệm khách hàng năm 2020 cho chiến lược ngân hàng kỹ thuật số con người của mình. Nhưng đây cũng là địa điểm được yêu thích tại địa phương vì quan hệ đối tác cộng đồng, bao gồm hoạt động tình nguyện, tài trợ cộng đồng, chia sẻ kiến thức chuyên môn với các doanh nghiệp địa phương và cung cấp không gian cho các sự kiện cộng đồng như vòng tròn đan "stitch and bitch".
Mặc dù không có định nghĩa chung về những gì đủ điều kiện cho một tổ chức tài chính là một ngân hàng cộng đồng, đây là một so sánh nhanh. Mỗi ngân hàng trong số bốn ngân hàng lớn nhất của Hoa Kỳ có tài sản hàng nghìn tỷ đô la, trong khi một hướng dẫn chung xác định các ngân hàng cộng đồng là có tài sản không quá 10 tỷ đô la. Trong nghiên cứu năm 2020 về ngân hàng cộng đồng, FDIC mô tả các ngân hàng cộng đồng có những đặc điểm sau:
Làm thế nào để bạn quyết định cái nào phù hợp hơn với bạn và các ưu tiên của bạn? Dưới đây là một số cách suy nghĩ về sự khác biệt giữa các ngân hàng cộng đồng và các đối tác truyền thống hơn của họ.
| Ngân hàng cộng đồng so với Ngân hàng lớn | |
|---|---|
| Ngân hàng cộng đồng so với Ngân hàng lớn | Ngân hàng lớn |
| Thuộc sở hữu và điều hành tại địa phương | Giao dịch công khai |
| Nhỏ hoặc khu vực | Quốc gia |
| Nhiều người đang hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ. | Cho vay doanh nghiệp thường hướng đến các doanh nghiệp lớn. |
| Các khoản cho vay và các sản phẩm ngân hàng dành cho người dân hàng ngày trong cộng đồng, bao gồm cả khoản vay mua nhà cho người vay có thu nhập thấp hoặc trung bình. | Ngân hàng trên quy mô toàn quốc, với nhiều loại sản phẩm và dịch vụ có thể "một quy mô phù hợp với tất cả". |
| Rất quan tâm đến việc phục vụ cộng đồng địa phương. | Phục vụ cho một thành phần cử tri rộng rãi bao gồm các tập đoàn lớn và thị trường đại chúng. Cũng có trách nhiệm với các cổ đông và lợi nhuận của họ. |
Bạn có thể thích một ngân hàng lớn nếu những yếu tố này quan trọng đối với bạn:
Bạn có thể thích một ngân hàng cộng đồng hơn nếu bạn đánh giá cao:
Ngân hàng cộng đồng không phải là lựa chọn thay thế duy nhất nếu bạn đang tìm kiếm trải nghiệm ngân hàng nhỏ hơn. Giống như các ngân hàng cộng đồng, các tổ chức tín dụng phi lợi nhuận thường có mức lãi suất ưu đãi đối với các khoản tiết kiệm, cho vay và thẻ tín dụng. Nhiều người cũng tham gia vào mạng lưới chi nhánh dùng chung toàn quốc và Mạng lưới ATM CO-OP với 30.000 máy ATM miễn phí trên toàn quốc.
Các ngân hàng kỹ thuật số cũng đang trên đà phát triển. Điều mà các ngân hàng chỉ trực tuyến như Chime và Axos thiếu trong sự tương tác giữa con người mà họ có thể bù đắp bằng các công cụ và tính năng kỹ thuật số như gửi tiền nhanh hơn cũng như lãi suất tài khoản tiết kiệm có khả năng cao hơn.
Khi bạn mua sắm tại một ngân hàng, cũng hãy nghĩ về "ngân hàng" mà bạn làm bên ngoài ngân hàng của mình. Bạn có thể sử dụng các công ty cho vay hoặc thẻ tín dụng bên ngoài. Bạn có thể trả tiền cho bạn bè với Venmo, đầu tư bằng Robinhood và duy trì 401 (k) thông qua công việc của bạn. Nếu vậy, bạn thực sự cần những dịch vụ nào từ ngân hàng? Danh sách của bạn có thể ngắn.
Việc tìm kiếm ngân hàng cộng đồng phù hợp có thể mất một số công việc vì mọi ngân hàng cộng đồng sẽ không phù hợp với bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm ứng viên, đây là ba điểm khởi đầu:
Trước khi bạn mở tài khoản, hãy truy cập trang web của ngân hàng để đảm bảo rằng họ được FDIC bảo hiểm và họ cung cấp các sản phẩm bạn cần:séc miễn phí hoặc chi phí thấp, tiết kiệm năng suất cao, cho vay mua nhà hoặc cho doanh nghiệp nhỏ và ngân hàng di động vững chắc công cụ chẳng hạn. Kiểm tra blog hoặc phương tiện truyền thông xã hội của họ:Bạn sẽ hiểu được tính cách của họ và cách họ liên hệ với khách hàng. Bạn có thể tìm thấy một cộng đồng mà bạn muốn tham gia — và nhận được một ngân hàng trong quá trình này.