Thẻ ngân hàng là thẻ thanh toán do ngân hàng phát hành mà bạn có thể sử dụng để mua hàng và trong một số trường hợp, rút ​​tiền mặt.

Tìm hiểu cách hoạt động của thẻ ngân hàng, các loại thẻ và các lựa chọn thay thế có sẵn .

Định nghĩa và Ví dụ về Thẻ ngân hàng

Ngân hàng là thẻ thanh toán mà ngân hàng phát hành cho khách hàng. Loại thẻ này có thể bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ ATM và thẻ tín dụng.

• Tên thay thế :Thẻ ghi nợ, thẻ ATM

Một ví dụ điển hình về thẻ ngân hàng là thẻ ghi nợ mà ngân hàng của bạn phát hành khi bạn mở một tài khoản séc. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán, ngân hàng sẽ khấu trừ số tiền giao dịch từ tài khoản được liên kết của bạn.

Cách hoạt động của thẻ ngân hàng

Hầu hết các thẻ ngân hàng được in với một số thẻ duy nhất, ngày hết hạn , tên chủ thẻ, chip EMV, mã CVV hoặc CVC, các dải từ tính và chữ ký ở mặt sau của thẻ.

CVV hoặc CVC là mã xác minh ba hoặc bốn chữ số được in trên thẻ. Chip EMV (Europay, Mastercard, Visa) là một chip máy tính an toàn ở mặt trước của thẻ để ngăn chặn gian lận. Không phải tất cả các thẻ ngân hàng đều sử dụng công nghệ EMV với thẻ chip của họ, nhưng hầu hết đều sử dụng công nghệ này. Thẻ EMV chiếm phần lớn các khoản thanh toán bằng thẻ trên khắp thế giới.

Để hoàn tất giao dịch bằng thẻ ngân hàng, hãy chèn vào bên thẻ ngân hàng có chip EMV vào thiết bị đầu cuối thanh toán hoặc đối với thẻ không có chip, bạn sẽ vuốt thanh từ tính.

Đối với giao dịch ghi nợ, hầu hết các máy bán hàng sẽ yêu cầu bạn nhập mã PIN hoặc cung cấp chữ ký để xác minh danh tính của mình. Giao dịch bằng thẻ ghi nợ thường có tùy chọn nhận lại tiền mặt. Hoàn tiền cho phép bạn rút tiền mặt sau khi mua hàng. Số tiền bạn rút được trừ vào số dư của tài khoản được liên kết với thẻ.

Đối với giao dịch tín dụng, bạn có thể phải ký biên nhận để xác minh danh tính của bạn. Số tiền được giữ trong tài khoản của bạn và được giải phóng trong vòng vài ngày. Bạn không thể nhận lại tiền mặt khi sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng.

Nhiều người có thể mang thẻ ngân hàng được liên kết với cùng một tài khoản; tuy nhiên, số thẻ ghi nợ và số CVV của họ sẽ khác nhau.

Nếu thẻ ghi nợ của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, Quy định E và Điện tử Đạo luật chuyển tiền (EFTA) bảo vệ tài khoản của bạn khỏi gian lận tùy thuộc vào thời điểm bạn báo cáo. Nếu bạn báo cáo thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp trước khi được sử dụng, EFTA tuyên bố rằng bạn không chịu trách nhiệm về các giao dịch trái phép. Tuy nhiên, nếu bạn báo cáo nó sau khi nó đã bị sử dụng một cách gian lận, thì mức độ trách nhiệm của bạn sẽ khác nhau:

• Trước khi xảy ra bất kỳ gian lận nào : $ 0
• Trong vòng hai ngày kể từ khi có giao dịch gian lận :Khoản lỗ tối đa của bạn là $ 50.
• Hơn hai ngày sau gian lận nhưng chưa đầy 60 ngày sau khi bạn nhận được bản sao kê của mình :Khoản lỗ tối đa của bạn là $ 500.
• Hơn 60 ngày sau gian lận :Không giới hạn trách nhiệm pháp lý của bạn.

Các loại Thẻ Ngân hàng

Thẻ ghi nợ

Bất cứ khi nào bạn mở tài khoản séc, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một khoản ghi nợ thẻ liên kết với tài khoản. Trước tiên, bạn sẽ phải tạo một mã PIN an toàn được liên kết với tài khoản. Khi bạn sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa và dịch vụ, bạn sẽ được yêu cầu nhập mã PIN bảo mật của mình, sau đó tiền sẽ tự động được trừ vào tài khoản được liên kết.

Một số ngân hàng cung cấp các tùy chọn "làm tròn" trên thẻ ghi nợ. Khi bạn mua hàng, ngân hàng sẽ làm tròn khoản thanh toán của bạn thành đồng đô la tiếp theo, sau đó gửi số tiền chênh lệch vào tài khoản tiết kiệm.

Thẻ ATM

Thẻ ATM được liên kết với tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm và chỉ có thể được sử dụng tại máy rút tiền của ngân hàng để rút tiền, gửi tiền hoặc kiểm tra số dư tài khoản. Các giao dịch này yêu cầu mã PIN. Bạn không thể sử dụng thẻ ATM để mua hàng.

Thẻ tín dụng

Trong khi thẻ ghi nợ và thẻ ATM thanh toán cho các giao dịch hoặc cung cấp tiền dựa trên tiền mặt bạn có trong tài khoản được liên kết của mình, thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán mọi thứ bằng cách sử dụng hạn mức tín dụng quay vòng. Nếu bạn thanh toán các khoản mua sắm khi đến hạn thanh toán, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào. Nếu bạn không thanh toán hết số dư của mình, bạn sẽ phải trả tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) trên số dư của mình — trừ khi bạn có ưu đãi không lãi suất từ ​​nhà phát hành.

Lựa chọn thay thế cho Thẻ ngân hàng

Một tùy chọn khác là thẻ trả trước. Thẻ trả trước được nạp tiền trước. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể chi tiêu tối đa số tiền đã đặt trong thẻ. Hầu hết các thẻ trả trước đều có thể nạp lại được và cho phép bạn thanh toán hóa đơn và các loại giao dịch khác.

Một số nhà phát hành có thể tính phí đối với các dịch vụ cơ bản của thẻ nạp trước như rút tiền mặt hoặc truy vấn số dư.

Một biện pháp thay thế khác cho thẻ ngân hàng là sử dụng tiền mặt và séc để thanh toán chi phí . Chỉ sử dụng tiền mặt và séc có thể là một cách hiệu quả để biết bạn chi tiêu bao nhiêu mỗi tuần. Hệ thống lập ngân sách phong bì dựa trên việc mua hàng chỉ sử dụng tiền mặt.

Những điểm rút ra chính

• Thẻ ngân hàng là thẻ thanh toán do ngân hàng phát hành và bao gồm thẻ ghi nợ, ATM và thẻ tín dụng.
• Thẻ ngân hàng cho phép người tiêu dùng mua hàng điện tử và dịch vụ.
• Các giao dịch thẻ ngân hàng ghi nợ tiền từ tài khoản của chủ thẻ ngay lập tức.
• Hầu hết các thẻ ngân hàng đều yêu cầu mã PIN hoặc chữ ký cho các giao dịch, ngoài chip EMV để tăng cường bảo mật.
• Không phải tất cả các dịch vụ thẻ ngân hàng đều miễn phí.