Nếu bạn có một đứa cháu, người thân hoặc bạn bè khác mà bạn muốn tặng món quà tiết kiệm thời đại học, bạn có thể băn khoăn không biết làm thế nào để tiếp tục. Có một số tùy chọn khác nhau, tùy thuộc vào những gì bạn cảm thấy thoải mái và những gì sinh viên tương lai đã có sẵn.

Trước khi bạn chỉ cần viết séc, hãy xem xét các tùy chọn sau.

5 cách bạn có thể tặng tiền cho trường đại học như một món quà

Nếu bạn đang nghĩ đến việc giúp một người thân yêu tiết kiệm cho việc học đại học, tốt nhất bạn nên hỏi trước họ hoặc cha mẹ của họ để xem liệu họ đã có sẵn kế hoạch hoặc tài khoản hay chưa. Với ý nghĩ đó, đây là năm lựa chọn tiềm năng cần xem xét.

1. Đóng góp vào Kế hoạch 529 của họ

Nếu sinh viên tương lai có kế hoạch 529, bất kỳ ai cũng có thể đóng góp trực tiếp vào tài khoản. Kế hoạch 529 có thể đặc biệt có lợi vì số dư tăng trên cơ sở miễn thuế và có thể được rút lại miễn thuế miễn là tiền được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn, chẳng hạn như học phí đại học và tiền ăn ở.

Là một cộng tác viên, bạn cũng có thể đủ điều kiện để được khấu trừ thuế thu nhập tiểu bang hoặc tín dụng, tùy thuộc vào nơi bạn sống.

Tùy thuộc vào kế hoạch, bạn có thể đóng góp bằng cách gửi séc đến nhà cung cấp, sử dụng thẻ quà tặng Gift of College hoặc đóng góp trực tuyến bằng một cổng thông tin đặc biệt. Hỏi học sinh hoặc cha mẹ của họ xem nhà cung cấp chương trình là ai và kiểm tra xem các lựa chọn của bạn là gì.

2. Mở Kế hoạch 529

Nếu bạn định đóng góp định kỳ cho khoản tiết kiệm đại học của người thân nhưng họ chưa có sẵn kế hoạch tiết kiệm đại học, bạn có thể mở một kế hoạch với tư cách là người thụ hưởng. Bạn có thể làm điều này ngay cả khi bạn không liên quan đến học sinh.

Bằng cách tự mở một kế hoạch, bạn trở thành chủ sở hữu. Điều này có nghĩa là nếu sinh viên kết thúc nhận học bổng hoặc không chọn học đại học, bạn có thể tự rút tiền. Tất nhiên, bạn có thể bị phạt và thuế thu nhập, tùy thuộc vào tình huống, nhưng nó sẽ giúp bạn kiểm soát tiền nhiều hơn một chút.

Mỗi tiểu bang có chương trình cung cấp dịch vụ 529 của riêng mình, nhưng bạn không nhất thiết phải chọn chương trình mà tiểu bang của bạn cung cấp, đặc biệt nếu không có trợ cấp thuế thu nhập tiểu bang. So sánh một số kế hoạch và chọn một kế hoạch có mức phí thấp nhất và các lựa chọn đầu tư tốt nhất. Tiểu bang cung cấp kế hoạch không cần phải khớp với tiểu bang mà bạn hoặc sinh viên đang cư trú.

3. Đóng góp hoặc Mở một Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục khác

Trong khi gói 529 có xu hướng là lựa chọn tốt nhất cho nhiều sinh viên đại học, thì cũng có Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell (ESA) và tài khoản giám hộ, chẳng hạn như UGMA (Đạo luật Quà tặng đồng phục cho trẻ vị thành niên) hoặc UTMA (Đạo luật Chuyển đổi đồng phục cho trẻ vị thành niên) .

Tài khoản giám sát có thể được sử dụng cho các mục đích phi giáo dục, điều này có thể giúp bạn linh hoạt hơn một chút nếu bạn đang mở một tài khoản thay mặt học sinh. Nhưng nếu đã có một tài khoản, tốt hơn là bạn nên đóng góp vào tài khoản đó thay vì mở một gói 529 riêng biệt hoặc một tài khoản khác.

4. Gửi séc

Nếu bạn không chắc liệu sinh viên đại học tương lai của mình đã có sẵn kế hoạch hay chưa và bạn không muốn làm phức tạp mọi thứ, bạn có thể chỉ cần gửi cho người đó hoặc cha mẹ của họ một tấm séc để được chuyển tiền mặt và đóng góp vào tài khoản tiết kiệm đại học của họ.

Tùy chọn này có thể đơn giản, đặc biệt nếu bạn muốn trợ giúp nhưng không đặc biệt thân thiết hoặc nếu bạn chỉ muốn tránh sự phức tạp không cần thiết trong quá trình này.

5. Mua trái phiếu tiết kiệm

Nếu bạn muốn tiết kiệm đại học cho trẻ sơ sinh, một lựa chọn là sử dụng Trái phiếu Tiết kiệm Series EE. Những trái phiếu này là trái phiếu chính phủ đáng tin cậy, có rủi ro thấp và được đảm bảo có giá trị gấp đôi số tiền bạn đã trả cho chúng trong 20 năm.

Trái phiếu Tiết kiệm EE có thể được mua với số gia 25 đô la và bạn có thể mua tối đa 10.000 đô la cho mỗi số An sinh xã hội mỗi năm.

Có giới hạn nào đối với những gì bạn có thể đóng góp không?

Tùy thuộc vào loại tài khoản tiết kiệm đại học mà sinh viên có, có thể có các khoản đóng góp hàng năm cần ghi nhớ. Cụ thể, Coverdell ESA chỉ cho phép đóng góp tối đa 2.000 đô la hàng năm cho mỗi người thụ hưởng. Nếu phụ huynh của học sinh có một tài khoản, họ có thể đã đạt được điều đó.

Ngược lại, 529 gói và tài khoản lưu ký không có giới hạn đóng góp hàng năm.

Điều đó nói rằng, bạn chỉ có thể chi tối đa 15.000 đô la vào năm 2021 và 16.000 đô la vào năm 2022 mà không phải chịu hậu quả thuế quà tặng. Tuy nhiên, có nhiều cách để vượt qua giới hạn hàng năm này. Ví dụ:nếu bạn và vợ / chồng của bạn đóng góp vào tài khoản 529 của một người thân yêu, mỗi người trong số các bạn có thể bỏ đến hạn mức hàng năm riêng lẻ. Ngoài ra còn có một quy tắc đặc biệt cho phép bạn chia một món quà lớn một lần qua thuế quà tặng trị giá 5 năm.

Như bạn có thể giả định, thuế quà tặng hơi phức tạp, vì vậy nếu bạn đang nghĩ đến việc đóng góp lớn vào khoản tiết kiệm đại học của một người thân yêu, hãy tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia thuế để nhận được lời khuyên dành riêng cho bạn.

Điểm mấu chốt

Tặng món quà tiết kiệm thời đại học có thể giúp một người thân yêu của họ giảm bớt sự phụ thuộc vào các khoản vay sinh viên hoặc thậm chí tránh chúng hoàn toàn. Tuy nhiên, trước khi làm như vậy, hãy kiểm tra xem những gì đã có và xem bạn có thể thêm vào nó như thế nào.

Nếu người thân của bạn chưa thành lập quỹ tiết kiệm đại học và bạn muốn đóng góp thường xuyên vào quỹ chuyên dụng, bạn có thể cân nhắc việc tự mở tài khoản với sinh viên như một người thụ hưởng. Ngoài ra, bạn có thể xem xét các lựa chọn đơn giản hơn như chỉ đưa séc trực tiếp cho người thân của bạn. Điều quan trọng là dành thời gian để xem xét các cơ hội của bạn để tặng những người thân yêu trẻ những món quà sẽ trả cổ tức trong nhiều năm tới.