Đáng buồn thay, cũng giống như những kẻ cho vay nặng lãi trong phim, nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ đã trở thành nạn nhân của những kẻ săn mồi này, và điều đó khiến họ phải trả giá bằng công việc kinh doanh và đôi khi là phá sản cá nhân.
Mọi người đều hiểu rằng việc vay vốn ngân hàng trở nên khó khăn hơn bao giờ hết đối với một chủ doanh nghiệp nhỏ. Cho dù bạn đổ lỗi cho việc kiểm soát quy định quá nhiều, như các nhiệm vụ của Dodd-Frank, các chủ ngân hàng keo kiệt hay một nền kinh tế thiếu máu, nếu bạn cần vốn để phát triển doanh nghiệp nhỏ của mình, đó có thể là một ngọn đồi rất dốc để leo lên.
Một thực tế của cuộc sống doanh nhân là vốn khởi nghiệp của bạn thường đến từ tiền tiết kiệm của bạn, tiền tiết kiệm của bạn bè, tiền tiết kiệm của các thành viên trong gia đình bạn và một loạt thẻ tín dụng. Nhưng ngay cả khi bạn có lãi, bạn cũng cần tiền để phát triển doanh nghiệp của mình.
Như đã nêu trước đó, vì bất kỳ lý do gì, các chủ ngân hàng không muốn cho một chủ doanh nghiệp nhỏ vay, trừ khi có ít nhất 2 hoặc tốt nhất là 3 năm khai thuế cho thấy lợi nhuận liên tục tăng. Và lợi nhuận đó phải đủ để trả khoản vay trong khi tiếp tục trả cho nhân viên và chủ sở hữu và xây dựng vốn chủ sở hữu. Họ sẽ không “đánh cược trước mắt” với bạn rằng bạn đang phát triển nhanh hơn nguồn tài chính của bạn có thể tài trợ.
Sự tuyệt vọng tạo ra một ly cocktail mạnh mẽ, và khi một email bật lên hoặc một cuộc điện thoại đến hứa hẹn một khoản vay kinh doanh qua đêm miễn là bạn có một công việc kinh doanh khả thi - bất kỳ chủ doanh nghiệp nhỏ nào cũng muốn biết thêm. Một cuộc gọi đến số điện thoại trong email mang lại sự khích lệ vì họ đặt những câu hỏi dễ trả lời như doanh thu hàng năm, số lợi nhuận, sự ổn định của doanh nghiệp - những điều khiến bạn tin rằng đây là những người cho vay thực sự đang đặt ra những câu hỏi chính đáng.
Họ đang khuyến khích và thậm chí có thể nói rằng họ sẽ kiểm tra bạn và liên hệ lại với bạn sau trong ngày. Họ đảm bảo với bạn rằng điểm tín dụng hoặc điểm FICO của bạn không quan trọng đối với họ, họ muốn giúp bạn phát triển doanh nghiệp của mình. Trong vòng một hoặc hai giờ, họ gọi lại với câu trả lời khẳng định rằng họ sẽ cho bạn vay hàng chục nghìn đô la và số tiền có thể có trong tài khoản ngân hàng của bạn vào ngày hôm sau.
Đối với một chủ doanh nghiệp nhỏ, người đang phải trả tiền thuê nhà và không thể trả lương, những lời nói đó mang lại sự cứu trợ lớn và khiến nhiều người suýt rơi nước mắt - Cuối cùng, họ đã tìm thấy một người cho vay tin tưởng vào công việc kinh doanh của họ. Các tài liệu cho vay được gửi qua email. Có hàng chục trang trở lên được in rất nhỏ, nhưng bạn cần khoản vay vào ngày hôm sau, vì vậy bạn phải ký tên và gửi lại cho người cho vay ngay lập tức - không có thời gian để luật sư xem xét - ngoài ra bạn biết luật sư. sẽ nói với bạn là không được vay và bạn không muốn nghe điều đó ngay bây giờ - doanh nghiệp của bạn dựa lưng vào tường.
Bạn thấy lãi suất là 15% mà bạn biết là cao, nhưng nó chỉ có trong 6 tháng nên bạn sẽ trả hết bằng việc tăng doanh số bán hàng của mình và mọi thứ sẽ ổn thôi. Đúng như lời của họ, 50.000 đô la +/- sẽ xuất hiện trong tài khoản ngân hàng của bạn vào ngày hôm sau, và tất cả lại là Giáng sinh. Bạn ngủ ngon lần đầu tiên vào đêm đó sau nhiều tuần, yên tâm về quyết định đầu tư nhiều hơn vào công việc kinh doanh vì bạn biết rằng đây sẽ là động lực để bạn phát triển.
Điều mà bản in đẹp nói là mặc dù lãi suất rất cao ở mức 15%, nhưng bạn đã vượt qua cây cầu đó, điều bạn không đọc là lãi suất cộng dồn hàng ngày biến 15% đó thành một con số cao hơn nhiều. 15% đó không phải là APR, nó là DPR, tự cộng thêm phí lãi hàng ngày.
Ẩn sâu bên trong giấy tờ mà bạn đã ký là các khoản thanh toán khoản vay sẽ được tự động rút ra khỏi tài khoản séc kinh doanh của bạn mỗi ngày. Nếu thanh toán bị từ chối vì không có đủ tiền trong tài khoản để thanh toán, bạn sẽ phải chịu khoản phí 2.500 đô la cho mỗi lần bị từ chối. Bạn cũng đã ký một biểu mẫu UCC cho phép người cho vay đảm bảo yêu cầu bồi thường đối với tất cả các tài sản kinh doanh của bạn và rất có thể bạn đã ký một bảo lãnh cá nhân từ bỏ bức màn công ty của bạn và đặt mọi thứ cá nhân của bạn và vợ / chồng của bạn vào tình thế nguy hiểm.
Niềm vui trong một ngày Giáng sinh của bạn có thể đột nhiên biến thành một trò đùa tàn nhẫn và giống như câu chuyện về Christmas Grinch. Đối với những người đang nghĩ rằng điều này không thể xảy ra vì điều đó rất khó hiểu và một trong những cơ quan quản lý Ngân hàng Liên bang chắc chắn sẽ đóng cửa họ, bạn đã nhầm. Đây không phải là ngân hàng, đây là bao thanh toán - tài trợ các khoản phải thu. Bạn đang kiếm được tiền dựa trên doanh thu bán hàng liên tục của mình và người cho vay hiện có quyền đối với từng xu vào hoạt động kinh doanh của bạn cho đến khi khoản vay được trả hết.
Hãy nhớ lời cảnh báo của mẹ bạn - nếu điều gì đó quá tốt là đúng thì đó là sự thật! Cho dù bạn đang khao khát được tài trợ đến đâu, đừng trả lời email đó hoặc nói chuyện với người rất vui vẻ và chuyên nghiệp qua điện thoại. Đây là những kẻ lừa đảo theo nghĩa chân thật nhất của từ này, và có hàng nghìn người trong số họ. Tôi đã từng chứng kiến một chủ doanh nghiệp nhỏ khuỵu gối vì khoản vay này, và một chủ doanh nghiệp khác sa lầy vào công việc kinh doanh và phá sản cá nhân. Cả hai đều đồng ý - thời gian nghỉ ngơi ngắn ngủi vì căng thẳng tài chính chắc chắn không xứng đáng với chi phí cuối cùng.