Tất cả chúng ta đều đã trải qua tác động quá lớn mà coronavirus đã gây ra đối với cuộc sống của chúng ta, các doanh nghiệp nhỏ của chúng ta và nền kinh tế nói chung. Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ đã phải đóng cửa (hy vọng chỉ là tạm thời) hoặc thay đổi mô hình kinh doanh của họ, gây ra tình trạng thiếu tiền mặt. Các chủ doanh nghiệp cần tiền — và họ cần tiền nhanh chóng.

Làm thế nào họ có được nó?

Tôi đã nói chuyện với Kristin Andreski, SVP và Tổng Giám đốc Dịch vụ Hưu trí ADP về các chủ doanh nghiệp và quỹ hưu trí của họ.

Bạn nhận thấy xu hướng ngày càng tăng của các chủ doanh nghiệp nhỏ lao vào khoản tiết kiệm hưu trí của họ khi đại dịch tiếp tục ảnh hưởng đến chúng tôi.

Kristin Andreski: Nhóm Dịch vụ của chúng tôi đã nhận thấy sự gia tăng các yêu cầu từ các chủ doanh nghiệp nhỏ để hiểu các lựa chọn của họ, cho cá nhân họ cũng như lực lượng lao động của họ. Những người tham gia đang chọn phân phối / rút tiền [chứ không phải] cho vay. Điều này có thể là do những người tham gia lo ngại rằng có thể khó hoàn trả khoản vay trong môi trường hiện tại.

Trên thực tế, 57% tất cả các lần rút tiền tại chỗ là CRD và 60% số tiền phân phối được yêu cầu là số tiền tối đa mà Đạo luật CARES cho phép.

[Ghi chú của người viết:Đạo luật CARES là gói kích thích virus coronavirus được Quốc hội thông qua vào đầu năm nay. Nó cho phép mọi người, chưa đủ 59 tuổi rưỡi (quy tắc thông thường), rút ​​tối đa 100.000 đô la từ tài khoản hưu trí của họ (IRA, 401 (k), v.v.) mà không phải trả khoản phạt 10%. Việc rút tiền này được gọi là “phân phối liên quan đến coronavirus” hoặc CRD.]

Mức độ phổ biến của việc rút tiền này là trên toàn quốc hay chỉ tập trung ở một vài khu vực?

Andreski: Các CRD được thực hiện phù hợp với vị trí khu vực của khách hàng của chúng tôi:

• 29% đến từ vùng Đông Bắc
• 28% đến từ miền Tây
• 14% đến từ khu vực Đông Nam Bộ
• 15% đến từ vùng Trung Tây
• 12% đến từ miền Tây Nam Bộ

Có vẻ như đó là từ những người trên 50 tuổi hay hoạt động toàn diện?

Andreski: Các phân phối liên quan đến COVID-19 theo độ tuổi là:

• 25 tuổi trở xuống — 3%
• 26-35—24%
• 36-45—30%
• 46-55—29%
• 55-65—13%
• 65 tuổi trở lên — 1%

Chúng ta có biết tại sao điều này lại xảy ra không? Đó có phải là "phương sách cuối cùng" không?

Andreski: Đạo luật CARES hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ và nhân viên của họ, những người đã và đang tiếp tục đối mặt với khó khăn kinh tế do đại dịch coronavirus gây ra.

Bạn sẽ đưa ra lời khuyên nào cho các chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc nhân viên của họ, những người cảm thấy họ cần phải làm điều này?

Andreski: Nếu một chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc người tham gia thấy mình đang rơi vào tình cảnh khó khăn do virus coronavirus và cần truy cập vào quỹ của họ, họ nên làm điều đó. Đó là mục đích của luật — cung cấp cứu trợ khi cần thiết. Việc tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính, thuế hoặc pháp lý luôn quan trọng để nhận được hướng dẫn liên quan đến tình hình cá nhân của người tham gia hoặc chủ sở hữu doanh nghiệp.

Tuy nhiên, Đạo luật CARES không cho phép rút tiền trước khi chấm dứt công việc mà họ có thể không có quyền truy cập vào các khoản tiền đó. Thêm vào đó, thuế phân phối sớm được miễn như một lợi ích bổ sung. Và, không giống như rút tiền khó khăn theo quy tắc hiện tại, người tham gia có thể hoàn trả số tiền để quay lại kế hoạch nghỉ hưu của họ, tránh bất kỳ khoản thuế thu nhập nào đối với số tiền đã hoàn trả và bù đắp một số cơ sở tài chính mà họ có thể đã mất.

Hơn bao giờ hết, các phúc lợi tại nơi làm việc như kế hoạch nghỉ hưu là rất quan trọng để bảo vệ người lao động khỏi căng thẳng tài chính hơn nữa. Tiết kiệm để nghỉ hưu là một khoản đầu tư cho tương lai của một người và hoàn trả số tiền đã rút là một bước đi đúng hướng cho bất kỳ hành trình tài chính nào.

Có phải chịu hậu quả về thuế khi rút tiền không?

Andreski: Các bản phân phối liên quan đến Coronavirus vào năm 2020 không áp dụng khoản khấu lưu bắt buộc 20% và không phải chịu thuế phân phối sớm 10% thường áp dụng cho các khoản rút tiền được thực hiện trước 591/2 tuổi. Các khoản thuế thu nhập phải trả đối với số tiền phân phối có thể bao gồm tùy ý trong khoảng thời gian ba năm. Và, việc phân phối có thể được hoàn trả cho một chương trình hưu trí đủ điều kiện hoặc IRA trong vòng ba năm kể từ khi thực hiện việc phân phối.

Khi đại dịch kết thúc, có cách nào để các chủ doanh nghiệp và nhân viên của họ bù đắp những gì họ đã bỏ ra không? Nhân đôi tiền gửi?

Andreski: Hoàn trả số tiền đã rút từ kế hoạch nghỉ hưu của họ là bước đầu tiên tốt nhất. Điều đó không chỉ giúp chủ doanh nghiệp và những người tham gia tránh được bất kỳ khoản thuế thu nhập nào đối với số tiền đã rút mà còn giúp họ bù đắp một phần tài chính bị mất.

Đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu là một cách quan trọng để tiết kiệm cho tương lai. Đóng góp càng nhiều càng tốt về mặt tài chính là một ý kiến ​​hay. Làm việc với cố vấn tài chính hoặc nhà lập kế hoạch tài chính là một cách tuyệt vời để người tham gia xác định chiến lược tiết kiệm tốt nhất cho tình hình cá nhân của họ.

Bạn không chắc việc rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình có phải là điều nên làm không? Ngoài cố vấn tài chính (hoặc nếu bạn chưa có), bạn có thể xem xét tình huống của mình với cố vấn SCORE, người có thể giúp hướng dẫn bạn đưa ra quyết định tốt nhất cho bạn và công ty của bạn.