Bắt đầu kinh doanh với tư cách là người nhận quyền có một số lợi thế - ví dụ:bạn sẽ không cần phải tự tay tạo ra toàn bộ mô hình kinh doanh - nhưng việc mở địa điểm của riêng bạn vẫn đi kèm với các chi phí đáng kể mà bạn có thể phải tìm tài chính. Cũng như có vô số lựa chọn cho vay kinh doanh dành cho các doanh nhân truyền thống, có nhiều lựa chọn cho vay có thể giúp bạn bắt đầu hành trình nhượng quyền của mình.
Ghi chú của người biên tập:Bạn đang tìm khoản vay phù hợp cho doanh nghiệp của mình? Điền vào bảng câu hỏi dưới đây để các đối tác nhà cung cấp của chúng tôi liên hệ với bạn về nhu cầu của bạn.
Trước khi bạn bắt đầu địa điểm nhượng quyền của riêng mình, điều quan trọng là phải xem xét một số chi phí thường bị bỏ qua, cùng với các chi phí dự kiến liên quan đến việc bắt đầu kinh doanh. Nói chung, bạn cần hàng nghìn đô la cho mỗi bước và trừ khi bạn có sẵn tiền mặt, bạn sẽ cần đảm bảo ít nhất một khoản vay kinh doanh nhượng quyền.
Dưới đây là một số chi phí bạn phải trả khi vay nhượng quyền:
Khi lựa chọn khoản vay kinh doanh nhượng quyền, hãy đảm bảo rằng khoản vay đó đủ lớn để trang trải một phần hoặc tất cả các chi phí này. Một số người cho vay áp dụng các quy định cho những gì cấu thành việc sử dụng nguồn vốn của họ đã được phê duyệt, vì vậy hãy nhớ kiểm tra kỹ các quy tắc của người cho vay trước khi áp dụng.
Như với bất kỳ hình thức vay nào khác, có một số điều bạn nên cân nhắc trước khi nộp đơn. Trong trường hợp vay vốn kinh doanh nhượng quyền, hãy xem số tiền bạn cần vay là bao nhiêu, thời hạn trả nợ là bao lâu và lãi suất phải trả hàng tháng ngoài tiền gốc là bao nhiêu. Ba điểm đó nên nằm trong số những cân nhắc quan trọng nhất, vì chúng sẽ xác định chi phí trả nợ hàng tháng tối thiểu của bạn và thời gian các khoản thanh toán đó sẽ kéo dài.
Các cân nhắc khác bao gồm nhu cầu cầm cố tài sản thế chấp, quy trình đăng ký có thể phức tạp đến mức nào và mất bao nhiêu thời gian để bạn nhận được số tiền thực tế được cung cấp thông qua khoản vay.
Bài học chính: Các khoản vay nhượng quyền hoạt động tương tự như các khoản vay kinh doanh khác. Khi đăng ký, hãy nhớ ghi nhớ tất cả các chi phí nhượng quyền mà khoản vay sẽ cần chi trả.
Khi bạn đang nghĩ đến việc mở một địa điểm nhượng quyền, bạn nên bắt đầu nghiên cứu các lựa chọn tài chính của mình. Mặc dù cuối cùng bạn có thể phải vay một khoản tiền, hãy nhớ rằng có nhiều cách để có được số vốn bạn cần. Dưới đây là một số phương pháp tài trợ cần xem xét:
Là một chủ sở hữu nhượng quyền tiềm năng, bạn đang ở một vị trí độc nhất vì bạn đang giúp một cách hiệu quả một doanh nghiệp lớn hơn nhiều mở rộng sang một thị trường mới. Do đó, doanh nghiệp đó có động lực để giúp bạn vận hành doanh nghiệp của mình dễ dàng hơn. Đó là lý do tại sao, trong nhiều trường hợp, các công ty mẹ cung cấp tùy chọn tài trợ nội bộ để giúp trang trải chi phí.
Ethan Taub, Giám đốc điều hành của Debtry cho biết:“Cổng kêu gọi tài chính đầu tiên của bạn nên là người nhượng quyền của bạn, người có thể cung cấp tiền cho bạn”.
Nếu đây là lần đầu tiên bạn mở một cửa hàng nhượng quyền thương mại mới, đây có thể là dòng tài chính tốt nhất và dễ dàng nhất của bạn. Khi bạn bắt đầu thảo luận về tùy chọn này với bên nhượng quyền, hãy nhớ nắm rõ các yêu cầu và điều khoản trước khi đồng ý với bất kỳ điều gì. Sau khi so sánh ưu đãi của bên nhượng quyền với ưu đãi từ các bên cho vay bên ngoài, bạn sẽ có bức tranh rõ hơn về lựa chọn nào phù hợp nhất với tình huống của mình.
Đôi khi, lựa chọn tốt nhất của bạn là hỏi vay bạn bè và gia đình. Có thể không phải là điều thoải mái nhất khi hỏi mọi người, đặc biệt là trong thời điểm tài chính không chắc chắn, nhưng loại cho vay này thường đi kèm với ít hoặc không có lãi suất và các điều khoản hoàn trả khoan dung.
Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng loại thỏa thuận này có thể trở thành sợi dây kết nối ngay cả những người thân thiết nhất của bạn bè và các thành viên trong gia đình, vì vậy hãy nhớ lập thỏa thuận bằng văn bản và cam kết đáp ứng kỳ vọng trả nợ.
Một trong những cách phổ biến nhất để nhận được tài trợ nhượng quyền là đăng ký vay ngân hàng. Các khoản vay có kỳ hạn truyền thống là các khoản vay kinh doanh do ngân hàng cung cấp. Các khoản vay này cung cấp số tiền trả trước và bạn trả số tiền đó theo thời gian, kèm theo lãi suất, hàng tháng.
Những người cho vay không thích rủi ro, vì vậy họ sẽ muốn đảm bảo rằng tình hình tài chính của bạn khiến bạn trở thành một người đi vay đáng tin cậy. Emily Deaton, một nhà báo tài chính tại LetMeBank, cho biết bạn sẽ cần cung cấp một số thông tin bổ sung, bao gồm điểm tín dụng, tài sản thế chấp, kế hoạch kinh doanh và doanh thu hàng năm. Tình trạng tài chính của bạn càng tốt, bạn sẽ nhận được mức giá và điều khoản tốt hơn.
Deaton nói rằng việc nhượng quyền thương mại được hỗ trợ bởi một doanh nghiệp đã thành lập có thể có lợi cho bạn.
“Các ngân hàng sẽ cảm thấy tự tin hơn khi cung cấp cho bạn khoản vay nếu bạn nhượng quyền cho một công ty đã thành lập hơn là bắt đầu công ty của riêng bạn từ đầu,” cô nói.
Nếu bạn không đủ điều kiện cho một khoản vay ngân hàng truyền thống, một trong những cách tốt nhất để các doanh nghiệp nhỏ khám phá tiếp theo là khoản vay SBA - cụ thể là khoản vay 7 (a). Các khoản vay của SBA được chấp thuận và tài trợ bởi các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác, nhưng chúng được đảm bảo một phần bởi SBA. Do đó, người cho vay sẵn sàng đưa ra mức lãi suất thấp hơn và thời hạn dài hơn, do đó, chi phí trả nợ hàng tháng của bạn có thể thấp hơn so với thông qua các phương tiện tài trợ khác.
Mặc dù các tùy chọn trước đây phổ biến hơn, nhưng bạn có thể cân nhắc nhiều công ty cho vay khác khi tìm kiếm nguồn tài chính. Tuy nhiên, có một số lưu ý cần lưu ý. Các lựa chọn như cho vay không có bảo đảm, tài trợ kinh doanh vay theo khoản 401 (k) của bạn hoặc các khoản đầu tư, và các loại tín dụng khác nhau thường dẫn đến việc chuyển tiền nhanh chóng với chi phí lãi suất cao hơn và thời gian trả nợ ngắn hơn. Những lựa chọn này đắt hơn nhưng có thể đáng xem xét nếu bạn có tín dụng xấu và không thể được chấp thuận cho một lựa chọn tài chính truyền thống hơn.
Bài học chính: Có nhiều cách để bạn có được sự hỗ trợ tài chính cho nhượng quyền thương mại của mình. Lựa chọn tốt nhất cho bạn phần lớn phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân và tình hình tài chính của bạn.
Bây giờ bạn đã biết các loại khoản vay kinh doanh nhượng quyền thương mại khác nhau, bạn có thể tự hỏi làm thế nào để áp dụng và được chấp thuận. Hãy nhớ rằng tất cả các khoản vay và người cho vay là khác nhau, vì vậy hãy đảm bảo có được danh sách chi tiết các yêu cầu cho mọi tùy chọn. Dưới đây là một số mẹo chung để giúp bạn bắt đầu:
Người cho vay không thích rủi ro và họ không cho vay nếu không có kiến thức sâu rộng về những khoản tiền của họ sẽ tài trợ, vì vậy hầu hết người cho vay sẽ muốn hiểu doanh nghiệp của bạn.
“Bạn cần có một kế hoạch kinh doanh để có thể vay vốn kinh doanh, với những khách hàng tiềm năng mà bạn có thể trả lại cho họ số tiền mà bạn muốn vay, kèm theo bằng chứng nếu có thể,” Taub nói. “Bạn phải có một kế hoạch để có thể trả lại tiền. Đó là điều quan trọng nhất mà họ yêu cầu khi bạn vay tiền để kinh doanh. ”
Với tư cách là một bên nhận quyền, bạn có một vị trí vững chắc trong vấn đề này so với các doanh nhân của các doanh nghiệp hoàn toàn mới, đặc biệt nếu bên nhượng quyền là một doanh nghiệp nổi tiếng. Tuy nhiên, bạn có thể sẽ được yêu cầu cung cấp một kế hoạch kinh doanh khi đăng ký một khoản vay, vì vậy bạn sẽ rất hữu ích khi lập một bản kế hoạch. [Đọc bài viết liên quan:Viết Kế hoạch Kinh doanh? Thực hiện 5 điều này trước tiên]
Điểm tín dụng của bạn quan trọng rất nhiều khi bạn đăng ký khoản vay kinh doanh nhượng quyền. Điểm tín dụng được xác định bởi một số yếu tố, bao gồm số tiền tín dụng bạn có, lượng tín dụng bạn đang sử dụng tại bất kỳ thời điểm nào và tần suất bạn thực hiện thanh toán đúng hạn. Nếu bạn có điểm tín dụng cao, người cho vay sẽ đưa ra mức lãi suất thấp hơn và thời hạn dài hơn, vì điểm của bạn cho thấy bạn có trách nhiệm với số tiền đã cho bạn vay. Tác động ngược lại sẽ xảy ra nếu bạn có điểm tín dụng thấp hơn.
Bởi vì bạn sẽ không có điểm tín dụng kinh doanh, điểm tín dụng cá nhân của bạn có thể sẽ phát huy tác dụng khi bạn đăng ký khoản vay kinh doanh nhượng quyền. Nếu biết trước thời hạn mình cần có điểm tín dụng tốt, bạn nên cố gắng tăng con số đó.
Một số người cho vay cảm thấy thoải mái khi cung cấp khoản vay kinh doanh nhượng quyền chỉ khi người đi vay cung cấp khoản trả trước hoặc một số loại tài sản thế chấp. Nếu đúng như vậy, điều quan trọng là phải xác định xem bạn sẽ cần bao nhiêu khoản trả trước hoặc tài sản thế chấp để khoản vay của mình được chấp thuận.
Nếu bạn đi theo con đường tài sản thế chấp, hãy lập một danh sách các tài sản của bạn, xác định giá trị thị trường của chúng và quyết định tài sản nào bạn sẵn sàng đưa ra làm tài sản thế chấp. Hãy nhớ rằng, nếu bạn không trả được khoản vay của mình và mọi thứ trở nên tồi tệ, ngân hàng sẽ thu hồi tài sản thế chấp đó bằng cách bán tài sản để bù vào số tiền đã mất. Tài sản có thể bao gồm những thứ như bất động sản, thiết bị kinh doanh, cổ phiếu và vốn sở hữu nhà.
Các khoản thanh toán trước đóng vai trò như một phương pháp khác để người cho vay giảm thiểu rủi ro. Khoản trả trước cho thấy mức độ nghiêm túc của bạn trong việc nhận khoản vay này và đầu tư vào công việc kinh doanh của mình, vì nó thường đòi hỏi một khoản đầu tư đáng kể.
Taub cho biết:“Các khoản thanh toán trước thay đổi tùy thuộc vào loại hình nhượng quyền mà bạn quan tâm, nhưng phí ban đầu có thể từ $ 500 đến $ 2.000,” Taub nói.
Bài học chính: Khi bạn đăng ký khoản vay kinh doanh nhượng quyền, người cho vay sẽ xem xét kế hoạch kinh doanh, điểm tín dụng cá nhân và khoản thanh toán trước hoặc tài sản thế chấp của bạn.