• Đối với khoản vay đầu tiên dành cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy xem xét các khoản vay ngân hàng truyền thống, các khoản vay chính phủ, ứng trước tiền mặt cho người bán, ngành nghề tín dụng, thẻ tín dụng kinh doanh và các khoản vay ngắn hạn và trung hạn khác.
• Khi đăng ký khoản vay đầu tiên cho doanh nghiệp nhỏ, bạn cũng nên tạo ngân sách, so sánh các bên cho vay, kiểm tra điểm tín dụng và xác định số tiền bạn cần.
• Bạn cũng nên cân nhắc làm việc với kế toán của mình để đảm bảo tất cả các thủ tục giấy tờ thích hợp, chẳng hạn như tờ khai thuế và báo cáo tài chính, đều theo thứ tự.
• Bài viết này dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ đang cân nhắc vay khoản vay đầu tiên cho doanh nghiệp nhỏ của họ.

Đây có phải là lần đầu tiên bạn mạo hiểm trong lĩnh vực cho vay kinh doanh nhỏ không? Có được một khoản vay kinh doanh nhỏ chỉ là một trong những bước đầu tiên để khởi động hoạt động kinh doanh của bạn. Tuy nhiên, lập kế hoạch tài chính phù hợp là rất quan trọng đối với sự thành công của bạn.

Có hai điều quan trọng cần ghi nhớ khi vay tiền cho doanh nghiệp nhỏ. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, cách bạn trình bày ý tưởng kinh doanh, kế hoạch kinh doanh và dự báo tài chính có thể là sự khác biệt giữa việc đạt được hay không được nhà đầu tư hoặc ngân hàng chấp thuận. Nhưng một khi bạn nhận được một khoản vay kinh doanh, cách bạn quản lý hoạt động của mình và những khoản tiền đó đi đến đâu có thể tạo ra hoặc phá vỡ toàn bộ hoạt động kinh doanh của bạn.

Các loại khoản vay cần xem xét

Trong số các loại cho vay - còn được gọi là tài trợ bằng nợ - bạn nên cân nhắc cho khoản vay kinh doanh nhỏ đầu tiên của mình là:

• Khoản vay ngân hàng truyền thống . Các điều khoản này khó bảo mật hơn nhưng thường cung cấp các điều khoản có lợi hơn.
  
  
• Các khoản vay của chính phủ. Điều này bao gồm các khoản vay từ Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA), có thể có lãi suất ưu đãi hơn các khoản vay có kỳ hạn ngân hàng.
  
  
• Ứng trước tiền mặt của người bán . Bạn hoàn trả các khoản vay này bằng một phần doanh thu từ thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của mình. Các khoản này được trả theo hình thức trả góp hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng và thường có APR cao.
  
  
• Giới hạn tín dụng kinh doanh . Bạn có thể sử dụng hạn mức tín dụng nhiều lần cho đến khi hết hoặc bạn không cần tiền nữa.
  
  
• Thẻ tín dụng doanh nghiệp . Bạn hoàn trả những khoản này giống như bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng cá nhân.
  
  
• Khoản vay dài hạn . Thông thường, cung cấp số tiền tài trợ lớn hơn mà bạn có thể hoàn trả trong thời gian dài hơn.

Những việc nên làm và không nên trong khoản vay đầu tiên cho doanh nghiệp nhỏ của bạn

Từ việc tạo ngân sách đến quản lý chi phí, có một số bước bạn có thể thực hiện để tận dụng tối đa việc nhận và quản lý các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ. Holly Nicholas Signorelli, một nhà hoạch định tài chính và CPA được chứng nhận, khuyên các doanh nhân và chủ doanh nghiệp nhỏ có tham vọng duy trì những kỳ vọng thực tế. Dựa trên kinh nghiệm hơn 20 năm, Signorelli đã chia sẻ những điều nên làm và không nên khi vay lần đầu cho doanh nghiệp nhỏ. [ Đọc bài viết liên quan: Đăng ký Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ? Đây là những gì bạn sẽ cần ]

Ghi chú của người biên tập:Bạn đang tìm khoản vay kinh doanh nhỏ phù hợp cho doanh nghiệp của mình? Điền vào bảng câu hỏi dưới đây để các đối tác nhà cung cấp của chúng tôi liên hệ với bạn về nhu cầu của bạn.

1. Tạo một ngân sách thực sự.

Khoảng 90% thời gian, khách hàng đến với một ngân sách khổng lồ tạo thành hàng triệu đô la lợi nhuận, Signorelli nói. Nhưng khi bạn bắt đầu xem qua các mục hàng, không có bất kỳ dự phòng thực sự nào để chứng minh các con số. Thay vào đó, luôn có một số cường điệu về sản phẩm, thị trường nói chung và hơn hết là “tiềm năng”. Các ngân hàng và nhà đầu tư không muốn mua ý tưởng của bạn; họ muốn tạo ra lợi nhuận, Signorelli nhấn mạnh. Để họ tin vào ý tưởng của bạn, họ phải tin rằng có lợi nhuận. Với rất ít trường hợp ngoại lệ, họ sẽ không đầu tư vào ý tưởng của bạn nếu nó không có ý nghĩa hoặc nếu nó cảm thấy quá tốt để trở thành sự thật, Signorelli nói. [ Nội dung có Liên quan: Các tùy chọn tài trợ thay thế tốt nhất]

2. Có tài liệu tham khảo về ngân sách.

Đảm bảo rằng mọi chi tiết đơn hàng đều có tham chiếu đằng sau nó, Signorelli nói.

“Những số liệu thực tế, nghiên cứu thực sự - hãy bắt đầu và làm bẩn nó,” cô nói. “Ví dụ:nếu bạn đang cung cấp một dịch vụ và ngân sách của bạn tuyên bố rằng bạn có thể duy trì XX lượng khách hàng mỗi tháng ở mức XX đô la, thì giá của dịch vụ sẽ dễ dàng hiển thị, với mức giá trung bình của dịch vụ đó ở khu vực địa lý của bạn. ”

Tuy nhiên, bạn cần sao lưu lý do tại sao khách hàng đến với bạn so với đối thủ cạnh tranh.

“Điều đó 'tồi tệ và bẩn thỉu' và bạn không thể hiểu quá chi tiết; Signorelli nói. “Hãy nghĩ về điều đó:Khi bạn đang đọc ngân sách, bạn không muốn ai đó lan man về giấc mơ viễn vông của họ. Bạn muốn biết rằng người đó hiểu phải làm gì để tạo ra lợi nhuận và có một kế hoạch rõ ràng để kinh doanh. ”

Nói cách khác, bạn muốn chi tiết, nhưng bạn muốn chúng ngắn gọn và súc tích.

3. Đừng đánh giá quá cao thu nhập của bạn.

“Trong 20 năm, tôi chưa bao giờ thấy ngân sách mà thu nhập lại cao như dự đoán trong năm đầu tiên,” Signorelli nói.

Đây là điều quan trọng, bởi vì thiếu thu nhập trong năm đầu tiên là nguyên nhân khiến 80% doanh nghiệp nhỏ phải bỏ kinh doanh.

“Khi ngân sách của bạn đã hoàn thành, hãy quay trở lại và giảm thu nhập của bạn ít hơn từ 25 đến 50% so với mức mà sự thẩm định của bạn đã khiến bạn đưa ra trong báo cáo,” Signorelli khuyên.

4. Đừng đánh giá thấp chi phí của bạn.

Signorelli nói:“Có những thứ bạn đã đánh giá thấp, cho dù bạn có tỉ mỉ đến đâu, và có những thứ bạn đã quên hoàn toàn. “Cũng giống như thu nhập, bạn cần quay trở lại ngân sách của mình và tính các chi phí của mình và tăng chúng từ 25 đến 50%.”

5. Có thêm tiền.

Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn phải có đủ tiền tiết kiệm để đảm bảo có thể thanh toán các hóa đơn trong năm đầu tiên, Signorelli nói.

“Thật khó để có được khoản vay của bạn, nhưng tôi hứa với bạn rằng sáu tháng sau khi bạn không có lãi, sẽ không ai muốn cho bạn vay thêm tiền để giúp bạn vượt qua sáu tháng tiếp theo,” cô nói.

6. Đừng căng thẳng về tài chính.

Signorelli cho biết, để vượt qua năm đầu tiên và tạo ra lợi nhuận, bạn muốn tập trung vào tiếp thị và đưa hoạt động kinh doanh vào, vì vậy bạn không cần phải căng thẳng về vấn đề tài chính. Việc thể hiện và xây dựng một doanh nghiệp đòi hỏi bạn, chủ sở hữu, phải tin tưởng vào bản thân và doanh nghiệp nhỏ mới của bạn.

Với ngân sách phù hợp, bạn sẽ nhận được số tiền phù hợp từ nhà đầu tư phù hợp, mang lại cho bạn sự tự do và tự tin để tập trung vào ước mơ của mình và biến nó thành hiện thực, Signorelli nói.

7. So sánh những người cho vay.

Không có hai người cho vay - thậm chí không phải những người cho vay cung cấp cùng một loại khoản vay - có các điều khoản hoàn toàn giống nhau. Nếu bạn thấy hai người cho vay sẵn sàng cung cấp cho bạn một khoản vay có lợi cho ngân sách của bạn, một trong những khoản vay này có khả năng có APR cao hơn khoản vay còn lại. Tuy nhiên, khoản vay APR cao có thể có thời hạn ngắn hơn, nghĩa là gánh nặng trả nợ của bạn kéo dài hơn với người cho vay kia. Bạn cũng nên xem xét bản thân người cho vay - duyệt qua các đánh giá của khách hàng và xác định mức độ hỗ trợ khách hàng mà bạn sẽ nhận được. Một người cho vay đáng tin cậy sẵn sàng hỗ trợ bạn có thể tốt hơn một người cho vay kém uy tín hơn với các điều kiện cho vay ưu đãi hơn.

8. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn.

Với điểm tín dụng thấp, cơ hội được chấp thuận cho vay của bạn sẽ giảm đáng kể. Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết khác nhau tùy theo loại khoản vay. Mức này có thể dao động từ mức thấp nhất là 550 đối với hầu hết các khoản tạm ứng tín dụng cho người bán đến cao nhất là 680 đối với các khoản vay của ngân hàng truyền thống hoặc SBA. Nếu điểm tín dụng của bạn quá thấp so với khoản vay doanh nghiệp nhỏ mà bạn mong muốn, bạn có thể thực hiện các hành động để có thể nâng điểm tín dụng của mình.

9. Quyết định số tiền bạn cần.

Điều quan trọng là phải biết bạn cần bao nhiêu tiền để không bị tính phí trả trước khi hoàn trả các khoản vay của mình. Một số người cho vay tính phí trả trước nếu bạn trả một phần hoặc toàn bộ khoản vay trước khi thời hạn vay của bạn kết thúc. Ví dụ:nếu bạn vay 20.000 đô la khi bạn chỉ cần 5.000 đô la và sau đó cố gắng trả lại 15.000 đô la sau khi nhận ra mình chỉ cần 5.000 đô la, bạn sẽ bị tính các khoản phí mà bạn có thể dễ dàng tránh được.

10. Thu thập giấy tờ của bạn sớm.

Việc đăng ký một khoản vay hiếm khi đơn giản như điền đơn. Nó thường yêu cầu bạn phải nộp một lượng lớn thủ tục giấy tờ. Do đó, không bao giờ là quá sớm để sắp xếp tất cả tài liệu của bạn. Những tài liệu này có thể bao gồm tờ khai thuế và báo cáo tài chính. Bạn có thể muốn nói chuyện với kế toán của mình để xác định những gì bạn sẽ cần dựa trên khoản vay mà bạn chọn để áp dụng, nhưng bạn không bao giờ gặp khó khăn khi tổng hợp mọi thứ có thể để bạn luôn sẵn sàng cho dù thế nào đi nữa.

11. Học hỏi từ những sai lầm của bạn.

Có, bạn mắc sai lầm cũng không sao, miễn là bạn học được bài học từ chúng.

Signorelli nói:“Tôi đã làm việc cho một CPA tuyệt vời ngay sau khi tốt nghiệp đại học trong 5 năm để học tất cả những gì tôi cần biết để điều hành một doanh nghiệp. “Tôi vẫn mắc sai lầm trong những năm đầu tiên, nhưng nền tảng đã được đặt ra và trên hết, đó không phải là một lựa chọn để nó không thành công. Đó là cuộc sống của tôi, và bất cứ điều gì bạn đang đảm nhận phải là ước mơ của bạn rằng bạn sẽ chuyển trời và đất để thành hiện thực. ”

Bài học chính: Khi đăng ký khoản vay đầu tiên cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy tạo ngân sách, so sánh các bên cho vay, kiểm tra điểm tín dụng của bạn, xác định số tiền tài trợ bạn cần và hơn thế nữa.