Nếu bạn đang cân nhắc thêm một thành viên mới vào gia đình, thì việc đưa ra một số kế hoạch tài chính trước ngày sinh có thể tạo nên sự khác biệt.

Đó là con bạn… và ngân sách của bạn

Có rất nhiều quảng cáo, blog, bảng Pinterest, Instagrammers và những người bạn có thiện chí trên mạng đang khoe những món đồ trẻ em mới nhất và tuyệt vời nhất. Nhưng phần lớn những thứ đó không cần thiết để nuôi dạy một đứa trẻ.

Jesse Mecham từ You Need A Budget (YNAB) cho biết:“Trẻ em gần như không đắt như chúng ta nghĩ mà các nhà tiếp thị có thể nghĩ. “Với tư cách là một ông bố 6 con, tôi nói không chỉ từ kinh nghiệm của mình về mặt chuyên môn mà còn về mặt cá nhân”.

Để giúp bạn chuẩn bị cho sự ra đời của em bé, dưới đây là các mẹo về những điều sẽ xảy ra (về mặt tài chính) khi bạn mong đợi và cách tránh bẫy chi tiêu đắt đỏ khi mang thai.

Tập trung vào những điều cần thiết

Các nhu cầu trước mắt của em bé nên được bạn tập trung vào tài chính sớm. Brynne Conroy từ Femme Frugality cho biết:“Những điều cần thiết cho con bạn là nơi ngủ, cách ăn và cách đi lại an toàn. “Những thứ bạn nên mua mới là nôi, máy hút sữa hoặc bình sữa / núm vú và ghế ngồi trên ô tô. Đây là những thứ không thể thương lượng. ”

Conroy nói rằng nhiều chương trình bảo hiểm chi trả cho máy hút sữa và một số thậm chí còn cung cấp cho cha mẹ mới một chỗ ngồi trên ô tô miễn phí nếu bạn tham dự tất cả các cuộc hẹn trước khi sinh.

Đừng để chứng trầm cảm sau sinh làm bạn mất cảnh giác

Các bà mẹ tương lai nên chuẩn bị cho khả năng rất thực của chứng trầm cảm sau sinh. Conroy nói:“Điều đó không xảy ra với tất cả mọi người, nhưng nó xảy ra thường xuyên nên việc lập kế hoạch cho nó không phải là không hợp lý. Theo nghiên cứu của Trung tâm Kiểm soát Dịch bệnh (CDC), cứ 9 phụ nữ trên toàn quốc thì có 1 người gặp các triệu chứng trầm cảm sau sinh. Con số này thay đổi tùy theo tiểu bang và có thể cao tới 1/5 phụ nữ tùy thuộc vào nơi bạn sống.

Tác động tài chính có thể khá lớn nếu bạn bỏ lỡ một số khoản lương do quay lại làm việc muộn hơn dự định do các vấn đề sức khỏe tâm thần. Cũng nên cân nhắc lập một kế hoạch chăm sóc sức khỏe tâm thần trước khi bạn cần chăm sóc.

Conroy nói:“Các chuyên gia sức khỏe tâm thần nổi tiếng là khó đặt phòng ở quốc gia này, ngay cả khi bạn có bảo hiểm. Cô ấy gợi ý nên lên danh sách chờ của bệnh nhân trước khi em bé đến, đề phòng. Cô nói:“Liệu pháp không có tác dụng gì khi mọi thứ tốt đẹp, nhưng nó có thể rất cần thiết khi một điều gì đó như PPD xảy ra.

Đảm bảo cuộc sống của bạn để chu cấp cho những người phụ thuộc của bạn

Chúng tôi biết điều đó thật là bệnh hoạn khi phải suy nghĩ, nhưng nếu điều gì đó xảy ra với bạn, ai sẽ xử lý khoảng trống tài chính để lại cho bạn?

Bảo hiểm nhân thọ là bắt buộc đối với mọi phụ huynh hoặc người giám hộ, ngay cả khi bạn định làm cha mẹ ở nhà. Conroy nói:“Cha mẹ ở nhà cung cấp các dịch vụ quan trọng mà họ sẽ phải trả tiền và lập ngân sách.

Nếu nơi làm việc của bạn cung cấp bảo hiểm nhân thọ, hãy xem xét lại. Chỉ cần lưu ý rằng chính sách này có thể không đủ, Delia Bouchard, State Farm Agent cho biết. Cô ấy đề nghị đưa ra một chính sách sẽ trả hết các khoản nợ của bạn và gấp 5-10 lần thu nhập hàng năm của bạn. Ví dụ:nếu bạn kiếm được 50.000 đô la một năm, chính sách của bạn nên ở đâu đó khoảng 500.000 đô la. Và những lợi ích này sẽ được miễn thuế cho những người thụ hưởng của bạn. (Xem các hướng dẫn này để giúp bạn chọn loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp.)

Tận dụng tất cả các khoản giảm thuế mà bạn có thể

Có nhiều lợi ích về thuế khi bạn có con có thể tăng mức hoàn thuế hoặc giảm thuế của bạn. Lisa Greene-Lewis, Giám đốc Truyền thông Cấp cao và Chuyên gia Thuế của Intuit chia sẻ một số đặc quyền đó:

• Bạn có thể nhận Khoản Tín dụng Thuế Trẻ em lên tới 2.000 đô la nếu bạn có con dưới 17 tuổi.
• Tín dụng thuế thu nhập kiếm được, là khoản tín dụng dành cho người đóng thuế có thu nhập từ thấp đến trung bình đang đi làm, có thể lên tới 3.526 đô la với một trẻ em và lên đến 6.557 đô la cho ba trẻ em trở lên.
• Nếu bạn đưa con đến nhà trẻ để có thể đi làm, bạn có thể yêu cầu Tín dụng Chăm sóc Trẻ em và Người phụ thuộc, đồng thời nhận được khoản tín dụng lên đến $ 1,050 cho một trẻ em và tối đa $ 2,100 cho hai trẻ em trở lên. Các trại hè và trại thể thao cũng có thể đủ điều kiện nhận tín dụng, miễn là bạn đưa con đi cắm trại để con có thể làm việc.

Greene-Lewis nói:“Bất cứ khi nào bạn có một sự thay đổi trong cuộc sống, chẳng hạn như sinh con, bạn nên xem lại W-4 và điều chỉnh khoản khấu trừ của mình. (Xem phần giải thích W-4 của chúng tôi.) “Khi bạn có con, bạn đủ điều kiện nhận rất nhiều khoản tín dụng và khoản khấu trừ thuế, bạn có thể không cần khấu trừ nhiều khoản từ tiền lương của mình. Máy tính TurboTax W-4 dễ dàng giúp bạn xác định khoản khấu trừ của mình. ”

Bắt đầu tiết kiệm cho năm thứ nhất của con bạn

Tin tôi đi… không bao giờ là quá sớm để bắt đầu tiết kiệm cho việc học đại học. Theo Vanguard College Cost Projector, học phí trong bốn năm công lập, tại tiểu bang hiện có giá khoảng 85.480 đô la. Trong 18 năm, 2037, chi phí đó được ước tính là 221.667 đô la. (Tìm ra số tiền bạn cần tiết kiệm.)

Mark Kantrowitz, Nhà xuất bản và Phó Giám đốc Nghiên cứu của SavingForCollege.com cho biết:“Cá nhân tôi đã bắt đầu tiết kiệm cho việc học đại học của con mình trước khi chúng được sinh ra. Ông khuyên bạn nên bắt đầu với Kế hoạch tiết kiệm 529 khi học đại học. Giống như Roth IRA, bạn đóng góp đô la sau thuế. Ông nói:“Thu nhập được tích lũy trên cơ sở hoãn thuế và nếu được sử dụng để chi trả cho các chi phí giáo dục đại học đủ tiêu chuẩn, thì việc phân phối hoàn toàn miễn thuế. Điều làm cho kế hoạch 529 vượt trội hơn so với Roth là các khoản đóng góp của bạn đủ điều kiện để được khấu trừ thuế thu nhập tiểu bang hoặc tín dụng thuế ở hơn hai phần ba tiểu bang.

DIVE DEEPER:Thứ hai, bạn có nên đoán kế hoạch tiết kiệm 529 đại học của mình không?

Nhưng số tiền đó không được tính vào FAFSA của bạn (Đơn xin trợ giúp sinh viên liên bang miễn phí) sao? Loại, nhưng không nhiều. Kantrowitz giải thích:“Tiền trong chương trình 529 thuộc sở hữu của học sinh hoặc phụ huynh sẽ làm giảm khả năng hội đủ điều kiện hỗ trợ tới 5,64% giá trị tài sản. “Vì vậy, $ 10.000 trong kế hoạch 529 làm giảm khả năng đủ điều kiện nhận viện trợ theo nhu cầu ít nhất là $ 564.”

Nhược điểm? Nếu một sinh viên không đi học đại học, khoản đầu tư của bạn có thể phải chịu thuế thu nhập và hình phạt. Nhưng có nhiều cách xung quanh nó. Kantroqitz nói:“Có những lựa chọn thay thế, chẳng hạn như thay đổi người thụ hưởng thành anh chị em. “Phụ huynh có thể thay đổi đối tượng thụ hưởng cho mình và sử dụng tiền để học tiếp hoặc quay lại đại học để hoàn thành chương trình học. Số tiền này cũng có thể được để lại trong tài khoản cho những đứa cháu trong tương lai. ”

Hoãn chi tiền cho màn hình

Phát triển một gia đình là một cam kết lâu dài. Chẳng bao lâu nữa, trẻ sơ sinh của bạn sẽ đến độ tuổi mà bạn sẽ bắt đầu nghĩ về thời gian sử dụng thiết bị của chúng… và liệu bạn có nên mua các thiết bị cho con bạn sử dụng hay không. Nghiên cứu độc lập từ Common Sense Media cho biết, trung bình trẻ em từ 0 đến 8 tuổi dành 48 phút mỗi ngày trên điện thoại thông minh, máy tính bảng hoặc máy tính xách tay vào năm 2017. Với 98% gia đình có con sở hữu thiết bị di động, không khó để hiểu tại sao rất nhiều đứa trẻ cuối cùng sử dụng chúng… Nhưng những thiết bị này có thể là một khoản chi phí lớn, và việc các bậc cha mẹ chi hàng nghìn đô la cho công nghệ cho con cái của họ trước khi chúng đủ tuổi lái ô tô cũng không phải là vấn đề.

YNAB's Mecham khuyên các bậc cha mẹ nên đặt vấn đề mua hàng công nghệ lên quá mức:“Đừng đưa cho chúng thiết bị, máy tính bảng, điện thoại, v.v. chừng nào bạn có thể… Đứa trẻ 15 tuổi của chúng tôi không có điện thoại riêng và thật tuyệt vời . Những thứ này không phải là quà tặng . Chúng là những phụ kiện sang trọng. Hãy xem chúng như vậy. ” Thay vì chi tiêu số tiền đó cho công nghệ, hãy dành nó cho đại học, lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ gia đình hoặc cho con bạn một trải nghiệm phong phú khác sẽ hướng dẫn chúng trên hành trình trưởng thành.

Giữ con bạn tránh xa màn hình có những mặt lợi khác, bao gồm việc hạn chế thời gian chúng được nhắm mục tiêu với tư cách là người tiêu dùng. Mecham nói:“Con bạn càng có nhiều thời gian xem TV / YouTube / sử dụng thiết bị, thì chúng càng được tiếp xúc với tất cả những thứ mà chúng đáng lẽ phải muốn”. “Nếu bạn giữ họ tránh xa những thứ đó, bạn sẽ thấy họ rất hài lòng với những gì họ có.”

Tham gia cùng Jean trong nhóm HerMoney Facebook riêng tư - nơi chúng ta đang trò chuyện liên tục về mọi thứ về tài chính. Nó thực sự thú vị và không có sự phán xét.