Nếu bạn sắp nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu, bạn sắp thay đổi từ một người kiếm tiền và tiết kiệm thành một người tiêu tiền. Bạn đã dành cả đời để tích lũy tiền tiết kiệm và các nguồn lực khác và bây giờ là lúc để sử dụng những tài sản này - giả sử bạn có thể tính toán chính xác số tiền cần chi tiêu khi nghỉ hưu.

Khi bạn xem xét ngân sách của mình, bạn cũng có thể muốn xem xét số tiền bạn chi tiêu khi nghỉ hưu (và dự định chi tiêu) và đảm bảo rằng mức chi tiêu của bạn phù hợp với mục tiêu nghỉ hưu và tài sản của bạn.

Nghiên cứu nói rằng nhiều người trong số các bạn có thể chi tiêu nhiều hơn mỗi năm. (Có lẽ đã đến lúc bạn nên phủi hộ chiếu hoặc mua chiếc thuyền đó.)

Chi tiêu bao nhiêu khi nghỉ hưu - Bạn quá tiết kiệm hay quá phù phiếm?

Mặc dù mức độ tiết kiệm khi nghỉ hưu là đáng ngưỡng mộ, một số chuyên gia nói rằng nhiều người về hưu chỉ đơn giản là không chi tiêu đủ.

Các dấu hiệu cho thấy bạn đang chi tiêu quá ít:

• Nếu bạn không có bảo hiểm hoặc bỏ qua chăm sóc y tế vì lo lắng về chi phí.
• Mặc dù không phải là nguyên tắc chung tốt nhất, nhưng nếu bạn đang rút ít hơn 4% từ khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của mình, thì bạn có thể sẽ chi tiêu nhiều hơn - đặc biệt nếu bạn đã chuẩn bị tốt về hưu.
• Bạn có thể đang và muốn chi tiêu nhiều hơn nhưng vẫn tiết kiệm được.
• Bạn đang không cho phép tỷ lệ rút tiền của mình theo kịp với lạm phát.
• Bạn đang có xu hướng kiếm được nhiều tiền hơn vào cuối đời so với hiện tại và đã đạt được hoặc vượt quá mục tiêu để lại tài sản thừa kế.

Tiết kiệm tiền của bạn là điều dễ hiểu. Có thể đáng sợ khi đối mặt với viễn cảnh sắp cạn kiệt, nhưng dữ liệu cho thấy rằng những người về hưu thực sự đang khá dung túng.

Việc chi tiêu quá ít khi nghỉ hưu là phổ biến

Trong một nghiên cứu gần đây được công bố trên Tạp chí Kế hoạch Tài chính , các nhà nghiên cứu phát hiện ra rằng những người về hưu trong nhóm giàu có nhất về tài chính không chi tiêu gần hết số tiền có thể khiến họ có nguy cơ hết tiền. Trên thực tế, tài sản tài chính trung bình của những người nghỉ hưu giàu có đã tăng lên trong giai đoạn này.

Ngoài những người giàu nhất, nghiên cứu cũng cho thấy những người nghỉ hưu ở nhóm thứ ba và thứ tư cũng chi tiêu ít hơn thu nhập của họ.

Theo báo cáo, “tổng thu nhập trung bình của những người được hỏi ở nhóm thứ ba, thứ tư và thứ năm lớn hơn tổng mức tiêu dùng trung bình. Nếu không tính đến việc giảm tài sản tài chính, tiêu dùng của những nhóm này có thể được tăng lên chỉ đơn giản bằng cách chi tiêu tất cả thu nhập hiện có ”. Nói tóm lại, điều đó có nghĩa là hầu hết mọi người đang sống quá tốt với khả năng của họ. Họ đang tiếp tục tiết kiệm khi họ nên rút bớt tiền tiết kiệm.

Và, nghiên cứu liên quan đã phát hiện ra rằng nhiều người trước khi nghỉ hưu cũng tiết kiệm quá nhiều cho việc nghỉ hưu.

Làm thế nào bạn có thể chắc chắn rằng bạn sẽ không hết tiền?

Khi nghỉ hưu, bạn cần chi tiêu để đạt được sự cân bằng dễ dàng giữa:

• Chi tiêu mà không sợ hãi hoặc căng thẳng
• Đầu tư và phát triển tài sản của bạn để bắt kịp với lạm phát
• Kéo dài thời gian sử dụng nội dung của bạn trong một khoảng thời gian không xác định
• Bảo vệ những tài sản đó (và mức chi tiêu mong muốn của bạn) khỏi những sự kiện không lường trước được trên thị trường tài chính.

Nghe có vẻ như là một mệnh lệnh cao, nhưng có một số mẹo để có được bức tranh thực tế hơn về số tiền cần chi tiêu khi nghỉ hưu.

1. Tạo Ngân sách Chi tiết

Bạn càng biết nhiều về số tiền bạn sẽ chi tiêu và những khoản chi phí đó sẽ thay đổi như thế nào theo thời gian, bạn càng biết rõ bạn có thể rút bao nhiêu vào bất kỳ thời điểm nào trong thời gian nghỉ hưu. Dưới đây là 9 Mẹo để Dự đoán Chi phí Nghỉ hưu.

2. Biết các nguồn thu nhập hưu trí của bạn

Hầu hết những người về hưu thu tiền An sinh Xã hội và rút tiền từ các khoản tiết kiệm. Một số người về hưu nhận lương hưu, kiếm thu nhập từ công việc, hoặc có các nguồn thu nhập thụ động. Bạn cần biết chính xác các nguồn thu nhập này sẽ giảm và chảy như thế nào trong suốt cuộc đời của bạn (và của vợ / chồng bạn).

Máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu của NewRetirement có thể giúp bạn xem các nguồn thu nhập khác nhau của mình và chúng thay đổi như thế nào theo thời gian.

3. Xác định Chiến lược Rút tiền

Có nhiều cách tiếp cận khác nhau để khai thác khoản tiết kiệm của bạn để nghỉ hưu. Bí quyết là chọn một trong những thực sự có ý nghĩa đối với bạn. Dưới đây là một số bài viết về chủ đề này:

• 5 bước để có chiến lược rút lui khi nghỉ hưu
• Không có chiến lược rút tiền nghỉ hưu nào là hoàn hảo, đặc biệt là chiến lược 4%
• 10 chiến lược thu nhập khi nghỉ hưu của chuyên gia

4. Có một quỹ dành riêng cho các chi phí liên quan đến y tế và kéo dài tuổi thọ

Thay vì lo lắng về việc liệu tiền của bạn có ở đó gần cuối đời hay không hoặc liệu bạn có đủ cho một cuộc khủng hoảng y tế lớn hay không, chỉ cần lập ngân sách riêng cho những khoản này.

• Bạn có thể có một khoản tiền tiết kiệm cụ thể cho những khoản chi phí không xác định này
• Một chiến lược khác là đầu tư vào niên kim trả chậm suốt đời để đạt được thành tựu đã xác định trước trong tương lai của bạn

5. Hiểu sự giàu có về nhà ở của bạn

Nhiều người về hưu bỏ qua nguồn tài sản lớn nhất của họ - nhà của họ. Nó thực sự là một trong những khía cạnh bị hiểu nhầm nhất của các tính toán trong máy tính lập kế hoạch nghỉ hưu của NewRetirement.

Nhiều người về hưu hỏi chúng tôi về lý do tại sao họ được dự báo là sẽ còn lại nhiều tiền vào cuối đời. Lý do là vốn chủ sở hữu nhà. Nhiều người về hưu hy vọng sẽ để lại phần vốn chủ sở hữu này cho những người thừa kế của họ, nhưng những người khác lại muốn khai thác nó để sử dụng vào chi phí hưu trí.

Vốn chủ sở hữu nhà của bạn và khi nào hoặc nếu bạn muốn sử dụng nó có thể là một tác động rất lớn đến việc bạn có chi tiêu quá nhiều hay quá ít khi nghỉ hưu hay không. Máy tính lập kế hoạch hưu trí NewRetirement cho phép bạn lập mô hình các tùy chọn khác nhau như giảm quy mô, tái cấp vốn, nhận thế chấp ngược lại, v.v.

6. Đặt mục tiêu kế thừa

Biết số tiền bạn muốn để lại cho người thừa kế và cho phép một khoảng trống nhỏ.

7. Lập kế hoạch cho Bạn, Vợ / chồng của Bạn và Bất kỳ Người phụ thuộc nào khác

Đảm bảo rằng bạn sẽ không hết tiền là chưa đủ. Bạn cũng cần xem xét vợ / chồng và bất kỳ người phụ thuộc nào khác.

Cố vấn tài chính có thể mang lại cảm giác yên tâm

Mặc dù các công cụ lập kế hoạch hưu trí như máy tính lập kế hoạch hưu trí NewRetirement đang giúp hầu hết mọi người dễ dàng tạo và duy trì một kế hoạch chi tiết và phức tạp, nhưng nhiều người đánh giá cao sự yên tâm khi làm việc với một cố vấn tài chính chuyên nghiệp.

Với rất nhiều phức tạp và lo lắng xung quanh việc biết số tiền bạn có thể chi tiêu một cách an toàn dựa trên phạm vi rộng lớn của các biến số có thể ảnh hưởng đến con số đó, một cố vấn tài chính được ủy thác giỏi có thể hướng bạn đi đúng hướng và đưa ra nhiều phỏng đoán từ phương trình. Và, bạn vẫn có thể kiểm tra nhiều đề xuất của cố vấn bằng cách chạy các tình huống xảy ra trong một máy tính trực tuyến chi tiết. (Nhấp vào đây nếu bạn muốn NewRetirement kết bạn với một cố vấn được sàng lọc trước cung cấp dịch vụ và tư vấn miễn phí với mức phí cố định.)