“Tôi có tất cả số tiền tôi cần” (không ai nói bao giờ). Hãy đối mặt với nó, những người không phải là Kardashian của tôi. Các tuyên bố cạnh tranh về tài chính là một thực tế của cuộc sống, ngay tại đó với cái chết và thuế và thường không có câu trả lời đúng về nơi tốt nhất để đặt số tiền có hạn quý giá của chúng tôi. Nếu bạn đang phân vân không biết tiền của mình sẽ đi đâu, hãy xem năm cách đánh đổi có thể khắc phục này để có thêm nguồn cảm hứng.
Gần 45 triệu người Mỹ đang bị gài vào khoản nợ 1,56 nghìn tỷ đô la cho khoản vay đại học. Nếu chỉ số kích thước Godzilla đó không khiến bạn sợ hãi, hãy xem xét điều này trong sự đánh đổi:Để đạt được một công việc được trả lương cao nhất, bạn cần có bằng cấp, nhưng bạn có thể mất hàng thập kỷ để trả tiền cho nó - bằng tiền mặt giành được ' không có sẵn để tiết kiệm hoặc đầu tư.
Melissa Joy, CFP, CDFA, chủ tịch Pearl Planning, cho biết:“Ở độ tuổi 20 và 30, tài sản lớn nhất của bạn là khả năng kiếm tiền. “Trả hết các khoản vay đại học là rất quan trọng, nhưng nếu bạn quá tích cực và không còn tiền mặt vào cuối tháng, bạn có nguy cơ chất đống nợ mới vào thẻ tín dụng lãi suất cao.”
Nộp ít nhất số tiền tối thiểu hàng tháng cho các khoản vay của bạn, nhưng đừng dừng lại ở đó. Joy cũng kêu gọi các học sinh tốt nghiệp gần đây xây dựng quỹ khẩn cấp đó:“Hãy bắt đầu từ quy mô nhỏ,” cô giải thích. “Tiết kiệm 1.000 đô la, sau đó đặt mục tiêu tiết kiệm ba - lý tưởng là 12 tháng. Bằng cách đó, nếu bạn mất việc hoặc cần một bộ truyền động mới, bạn có thể vượt qua nó mà không phải nợ nần chồng chất ”.
Lời khuyên tốt nhất? Chọn cả hai:Thanh toán các khoản vay của bạn, trong khi bạn bơm càng nhiều vào quỹ khẩn cấp càng tốt. Điều này nói thì dễ hơn làm, nhưng ngay cả những khoản tiền gửi nhỏ vào tài khoản tiết kiệm của bạn cũng sẽ tăng lên theo thời gian.
Trớ trêu thay, thu nhập tăng có thể tạo ra một con dốc trơn trượt vào Thung lũng Nợ. Người dân New York Haley O’Sullivan và chồng Jim Oleskewicz đã vượt qua được khoản nợ đại học của họ, nhưng O’Sullivan thừa nhận, “Giữa các ứng dụng, thẻ tín dụng và Starbucks ở mọi góc độ, chúng tôi thường xuyên bị cám dỗ để đánh đổi sai lầm”.
Mạng xã hội không giúp được gì. Trên Planet Instagram, “tất cả mọi người” (ngoại trừ bạn!) Đều thích Cristal hoặc có những kỳ nghỉ kỳ lạ. “Những người bạn với khoản nợ sinh viên hàng chục nghìn đô la sẽ ở tại một nhà nghỉ safari trị giá 3.000 đô la mỗi đêm nhưng phàn nàn rằng họ không đủ khả năng chuyển ra khỏi căn hộ studio đã thuê của mình,” O’Sullivan nói.
Có chuyện gì vậy? Đổ lỗi cho cha mẹ của bạn (natch).
Theo nhà tâm lý học lâm sàng, Tiến sĩ Christyn Sieve, “Khi còn nhỏ, nếu chúng ta không bao giờ học cách đưa ra những lựa chọn có ý nghĩa giữa nhu cầu và mong muốn, chúng ta có thể phát triển mối quan hệ méo mó với tiền bạc. Nếu chúng ta tin rằng của cải vật chất làm tăng hạnh phúc, thì chúng ta sẽ có nhiều khả năng mua 'thứ gì đó' để lấp đầy lỗ hổng tình cảm, ngay cả khi có mọi thứ bạn muốn khi bạn muốn thì đó không thực sự là công thức cho hạnh phúc. "
Lời khuyên tốt nhất? Hãy làm chủ đồ nhựa của bạn trước rồi bắt đầu tiết kiệm cho khoản trả trước đó khi mua nhà. Khoản lợi nhuận tài chính từ việc trả xuống Visa 19,9% vượt xa thậm chí 2% mà bạn sẽ kiếm được khi tiết kiệm năng suất cao. Và xin nhắc lại sau tôi:Những điều tốt nhất trong cuộc sống không phải là những thứ.
Đây là một vấn đề mà Joy nói đại diện cho một cuộc đấu tranh lớn đối với khách hàng của cô ấy. Tất cả chúng ta đều đã nghe lời khuyên nên ưu tiên nghỉ hưu, bởi vì bạn không thể vay để nghỉ hưu, nhưng bạn có thể vay để học đại học. Điều đó nói lên rằng, tôi vẫn chưa gặp một phụ huynh nào hài lòng với suy nghĩ đặt tương lai tài chính của chính họ lên trước tương lai của con cái - đặc biệt là với hàng núi nợ mà nhiều học sinh tốt nghiệp đại học gần đây đang phải đối mặt.
Lời khuyên tốt nhất? Đặt việc nghỉ hưu của bạn lên hàng đầu — nhưng không phải là duy nhất. Trong khi chắt chiu từng đồng đô la phù hợp cuối cùng có thể và cố gắng tối đa hóa khả năng đủ điều kiện tiết kiệm khi nghỉ hưu được ưu đãi về thuế của bạn (IRA bằng mọi cách!), Hãy mở một kế hoạch tiết kiệm 529 đại học cho con bạn và bắt đầu đóng góp một số tiền nhỏ mỗi tháng. Hãy nói với ông bà, cô, chú và những người thân quan tâm khác rằng những tài khoản này tồn tại và bạn đánh giá cao những đóng góp thay vì những món quà trong suốt cuộc đời của con bạn. Và tham gia UPromise, sẽ kiếm được tiền nếu bạn mua sắm qua cổng của họ. Theo thời gian, tất cả cộng lại. Nếu tiết kiệm toàn bộ học phí nghe có vẻ khó khăn, thì hãy đặt mục tiêu của bạn là tiết kiệm một phần ba học đại học, sau đó khi đại học xoay vòng, hãy cân nhắc tài trợ thêm một phần ba từ dòng tiền hiện tại và cho con bạn vay phần còn lại.
Các mục tiêu đầu tư của bạn đang đi đúng hướng, nhưng thị trường tăng đột biến đang khiến bạn lo lắng. Chắc chắn, bạn có thể chuyển sang đĩa CD hoặc trái phiếu bảo thủ — nếu bạn đang mơ về một buổi Nghỉ hưu Very Ramen. Vậy phải làm gì — hoặc không làm gì?
Joy nói:“Ở độ tuổi 50, bạn cần phải nghiêm túc về việc nghỉ hưu. “Đặt chân lên chân ga tiết kiệm. Đây là thời gian nghỉ ngơi. Buông bỏ đầu tư hiếm khi là một lựa chọn và sẽ chỉ củng cố những hành vi xấu và những quyết định khó khăn trong tương lai. ”
Lời khuyên tốt nhất? Phụ nữ có tội hơn nam giới khi để lại một phần tiền quá lớn bằng tiền mặt. Điều quan trọng là phải đầu tư và ở lại đầu tư nếu bạn muốn đạt được mục tiêu dài hạn của mình. Để đảm bảo tài sản của bạn được phân bổ hợp lý, hãy chọn một quỹ theo ngày mục tiêu phù hợp với bạn — hoặc lấy 110 và trừ đi tuổi của bạn. Câu trả lời là về tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư tổng thể của bạn mà bạn muốn có trong cổ phiếu. Sau đó, khi thị trường trở nên khó khăn, hãy tắt tin tức hoặc hẹn gặp cố vấn tài chính, người sẽ nắm lấy tay bạn. Kẻ giết người duy nhất chắc chắn là bán.
BLOOOM: 401ks rất phức tạp. Blooom không. Liên kết blooom với tài khoản hưu trí của bạn để tối ưu hóa thông minh, đơn giản.
Chỉ vì bạn có thể nhận An sinh xã hội ở tuổi 62 không có nghĩa là bạn nên . Trì hoãn cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu có thể tốt hơn cho tình hình tài chính của bạn. Mỗi năm bạn trì hoãn việc thu thập, Uncle Sam sẽ cộng thêm 8% vào séc của bạn — một mức “tăng lương” được đảm bảo mà hầu như không thể đánh bại bất kỳ nơi nào khác trên thị trường. Bạn vẫn không chắc chắn? Đánh giá các con số về các tùy chọn của bạn tại đây và tính toán lợi ích ước tính của bạn tại đây.
Lời khuyên tốt nhất? Chờ cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu để nhận trợ cấp An sinh Xã hội. Chỉ thu thập sớm nếu bạn thực sự phải.
SUBSCRIBE:Chúng tôi đang thay đổi các mối quan hệ của mình với tiền bạc, mỗi người một phụ nữ. Đăng ký HerMoney ngay hôm nay.
Lưu ý của biên tập viên:Chúng tôi duy trì chính sách biên tập nghiêm ngặt và khu vực không phán xét cho cộng đồng của chúng tôi và chúng tôi cũng cố gắng duy trì sự minh bạch trong mọi việc chúng tôi làm. Bài đăng này chứa các tài liệu tham khảo và liên kết đến các sản phẩm từ các đối tác của chúng tôi. Tìm hiểu thêm về cách chúng tôi kiếm tiền.Cách xác định điểm mù tài chính của bạn
Cách quản lý tiền ở trường đại học với ngân sách
Người sáng lập Crush Your Money Goals:Tập trung vào 1 mục tiêu - đó là cách tôi trở thành triệu phú tự thân
Các tệ nạn của bạn khiến bạn phải trả giá bao nhiêu mỗi năm?
Cách quản lý các ưu tiên tài chính của bạn