Báo cáo tài chính cá nhân là một bảng tính hoặc tài liệu trình bày giá trị ròng của bạn — là tài sản của bạn trừ đi các khoản nợ phải trả. Bạn có thể tự tạo hoặc nhờ sự trợ giúp của cố vấn tài chính.
Tìm hiểu cách hoạt động của báo cáo tài chính cá nhân và tại sao chúng lại quan trọng đối với đánh giá tình trạng tổng thể của tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp của bạn.
Báo cáo tài chính cá nhân là một bản chụp nhanh tài sản của bạn so với nợ phải trả. Nó cung cấp cho bạn một cái nhìn thời gian thực về sự giàu có của bạn và giúp bạn đánh giá tình hình tài chính hiện tại của mình. Mặc dù điều đó có lợi cho sự phát triển tài chính của chính bạn, nhưng người cho vay có thể yêu cầu báo cáo tài chính cá nhân nếu bạn đăng ký một khoản vay
Nhưng tài sản và nợ phải trả là gì? Tài sản của bạn đề cập đến tất cả các mặt hàng mà bạn có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt, bao gồm:
Nợ phải trả của bạn là tất cả các khoản nợ mà bạn nợ. Chúng có thể là:
Nếu tổng tài sản của bạn cao hơn nợ phải trả, báo cáo tài chính cá nhân của bạn phản ánh giá trị ròng dương. Đây là một dấu hiệu cho thấy bạn đang xây dựng sự giàu có và báo hiệu cho người cho vay rằng bạn có thể là một người đi vay đáng tin cậy.
Tuy nhiên, nếu khoản nợ phải trả của bạn cao hơn tài sản của mình, thì bạn có giá trị ròng âm. Điều này báo hiệu rằng bạn có thể đang sống bằng tiền lương để trả lương hoặc chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được và bạn có thể bị coi là người đi vay rủi ro cao đối với những người cho vay.
Nếu bạn là một đối tác đã cam kết hoặc đã kết hôn và chia sẻ tài sản, bạn và đối tác của bạn có thể kết hợp tài sản và nợ để tạo ra một báo cáo tài chính cá nhân chung.
Giả sử bạn có tài sản trị giá 200.000 đô la. Điều này bao gồm nhà của bạn, tài khoản ngân hàng và tài khoản hưu trí. Bây giờ, giả sử bạn có 130.000 đô la nợ phải trả. Điều này bao gồm thế chấp của bạn, một số khoản vay sinh viên và nợ thẻ tín dụng. Trong trường hợp này, giá trị ròng của bạn là 70.000 đô la.
Đây là ví dụ về cách báo cáo tài chính cá nhân của bạn có thể hiển thị trong biểu mẫu bảng tính :
:max_bytes(150000):strip_icc()/Screenshot3-869320d427024c9aadf078b3bb224174.png)
" " Số dư
Báo cáo tài chính cá nhân của bạn sẽ phức tạp hơn rất nhiều nếu bạn đang tạo một báo cáo cho doanh nghiệp của mình. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) có một báo cáo tài chính cá nhân mẫu mà bạn có thể sử dụng làm hướng dẫn.
Sự giàu có không được xác định bởi thu nhập bạn tích lũy được mà là tài sản ròng của bạn đáng giá. Báo cáo tài chính cá nhân rất quan trọng vì nó cho biết giá trị ròng của bạn đang cải thiện hay giảm dần theo thời gian. Nó làm sáng tỏ toàn bộ bức tranh tài chính của bạn để bạn có thể biết liệu mình đang tiến gần hay xa mục tiêu của mình.
Ví dụ:giả sử mục tiêu tài chính của bạn là nghỉ hưu sớm. Bạn đã chính thức trả hết nợ (trừ đi khoản thế chấp), nhưng bạn không chắc mình còn gần đạt được mục tiêu nghỉ hưu hay không. Bạn quyết định tạo báo cáo tài chính cá nhân để xem vị trí của mình.
Dưới đây là hướng dẫn về cách bạn điền báo cáo tài chính cá nhân của mình , bằng cách sử dụng ví dụ trên.
Hầu hết các nội dung đều có giá trị bằng đô la rõ ràng (tức là bạn có thể xem trong tài khoản ngân hàng của bạn và xem số dư của bạn là bao nhiêu). Tuy nhiên, một số tài sản — chẳng hạn như ô tô, nhà riêng hoặc một bộ sưu tập nghệ thuật — có thể yêu cầu thẩm định trước.
Nếu bạn đang tạo báo cáo tài chính cá nhân cho người cho vay, thì quan trọng là phải chính xác nhất có thể (và thẩm định nếu bạn không chắc chắn về số lượng). Nhưng nếu đó chỉ là hồ sơ cá nhân của riêng bạn, thì một phỏng đoán có học thức có thể ổn. Điều này có thể trông giống như:
Tổng nội dung = 950.000 đô la
Bất cứ thứ gì bạn thuê không được tính là tài sản vì bạn không sở hữu nó. Vì vậy, nếu bạn thuê nhà hoặc thuê ô tô, hãy để nó ra khỏi báo cáo tài chính cá nhân của bạn.
Các khoản nợ là trách nhiệm của bạn. Trong ví dụ này, chúng tôi đã tuyên bố rằng bạn đã trả hết nợ ngoại trừ khoản thế chấp, vì vậy đó là điều duy nhất được liệt kê ở đây.
Tổng nợ phải trả =300.000 đô la
Nếu bạn thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng của mình hàng tháng, thì số tiền đó không được coi là nợ, vì vậy đừng bao gồm khoản này trong báo cáo tài chính cá nhân của bạn.
Trong ví dụ này, khi bạn trừ tài sản khỏi nợ phải trả, bạn thấy rằng tổng giá trị ròng của bạn là $ 650,000.
Bây giờ, giả sử bạn biết mình cần 1,2 triệu đô la để đạt được tự do tài chính và Nghỉ hưu sớm. Báo cáo tài chính cá nhân của bạn sẽ cho thấy rằng bạn còn cách mục tiêu 550.000 đô la. Sau đó, bạn có thể cập nhật lại nó vào tháng tới để theo dõi tiến trình của mình và thực hiện các thay đổi đối với chi tiêu và tiết kiệm nếu cần.
Báo cáo tài chính cá nhân giúp các cá nhân hiểu được tình trạng tổng thể của cá nhân hoặc doanh nghiệp của họ tài chính và tính toán giá trị ròng của chúng. Chúng cũng có thể được sử dụng như một công cụ khi xin tín dụng như thế chấp, khoản vay cá nhân hoặc khoản vay kinh doanh. Để có được một cái nhìn tổng thể về tình hình tài chính của bạn, bạn nên tạo một báo cáo tài chính cá nhân.
Ngay cả khi bạn có giá trị ròng dương, nó không được đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được một khoản vay mà bạn đăng ký. Lịch sử tín dụng và các khoản nợ trong quá khứ cũng được người cho vay xem xét.
Hạn chế lớn nhất của báo cáo tài chính cá nhân là nó là ảnh chụp nhanh đóng băng của sức khỏe tài chính của bạn tại bất kỳ thời điểm nào. Để nó có tác động tích cực, bạn phải cập nhật nó thường xuyên.
Tin tốt là bạn có thể sử dụng nhiều công cụ trực tuyến để tự động hóa báo cáo tài chính cá nhân của bạn. Hai tùy chọn phổ biến bao gồm: