Tài chính cá nhân mô tả cách bạn tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư số tiền bạn có (nguồn tài chính của bạn). Nếu bạn giỏi quản lý tiền thì bạn giỏi tài chính cá nhân và ngược lại.
Tiền chạm đến mọi kết cấu cuộc sống của bạn. Khi bạn không biết cách quản lý nó hợp lý, nó có thể dẫn đến lo lắng, căng thẳng và nhiều cơn đau đầu. Tuy nhiên, khi bạn nắm vững các khái niệm về tài chính cá nhân, nó có thể dẫn đến tự do, hạnh phúc, thành công và an toàn. Đây là cách thực hiện.
Tài chính cá nhân là một khái niệm được sử dụng để xác định mức độ bạn quản lý tiền của mình . Nó sẽ xem xét cách bạn chi tiêu, tiết kiệm, bảo vệ và đầu tư các nguồn tài chính của mình để tạo ra phong cách sống mà bạn muốn tận hưởng.
Tài chính cá nhân bao gồm một loạt các chủ đề, bao gồm:
“Tài chính cá nhân chỉ đơn giản là cách chúng ta sử dụng để sử dụng tiền,” Todd Christensen, AFCPE tại Dịch vụ Giảm Nợ và là tác giả của cuốn sách “Kiếm tiền hàng ngày cho mọi người hàng ngày”.
Theo Christensen, các ví dụ về tài chính cá nhân có thể bao gồm:
Bạn có thể đã nghe ông bà mình nói:“Hãy sống dưới mức của bạn và để dành phần còn lại ”. Cái này là bản chất của tài chính cá nhân — đưa ra quyết định thông minh với tiền của bạn ngay bây giờ để bạn có quyền tự do và các lựa chọn sau này.
"Tài chính cá nhân không chỉ là lập ngân sách", Lauren Zangardi Haynes nói, CFP, CIMA và CEPA tại Spark Financial Advisors. “Đó là hiểu về thẻ tín dụng, cách lãi suất kép có lợi cho bạn (hoặc chống lại bạn), hiểu Roth so với tiết kiệm trước thuế, lập kế hoạch cho một ngày mưa, đưa ra quyết định về nhà ở và tiết kiệm cho đại học và nghỉ hưu. Nó đan xen trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta ở mọi góc cạnh. ”
Zangardi Haynes tiếp tục nói rằng hiểu rõ tài chính cá nhân là chìa khóa để giảm lo lắng xung quanh tiền bạc. Bạn không cần phải là một chuyên gia. Bạn chỉ cần biết những điều cơ bản.
Giỏi tài chính cá nhân là tất cả để giúp bạn kiếm tiền — Bất kể bạn có bao nhiêu.
“Tiền ảnh hưởng đến mọi khía cạnh của cuộc sống và nếu một người không Ksenia Yudina, CFA, người sáng lập và Giám đốc điều hành của UNest, cho biết nếu không biết cách quản lý nó, thì nó có thể dẫn đến đau đầu và căng thẳng cả đời. “Khi một người đã xử lý được tài chính của mình, thì họ có thể dành thời gian tập trung vào những điều quan trọng nhất trong cuộc sống.”
Đây là cách để có được tài chính cá nhân tốt.
Mọi người đều có tầm nhìn về thành công tài chính đối với họ. Có thể đối với bạn, đó là việc có điểm tín dụng trên 800, nghỉ hưu ở tuổi 50 hoặc giúp con bạn tránh bị siết nợ cho sinh viên. Đối với những người khác, đó có thể là lái một chiếc xe hơi sang trọng hoặc sở hữu một ngôi nhà thứ hai bên bãi biển.
Dù mục tiêu của bạn là gì, bạn phải tạo một khuôn khổ rõ ràng để đạt được chúng nếu bạn muốn thành công. Hãy THÔNG MINH về mục tiêu của bạn. Làm cho chúng cụ thể, có thể đo lường, có thể đạt được, thực tế và có thời hạn (SMART).
Học cách lập ngân sách là một trong những kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân. Nó liên quan đến việc theo dõi thu nhập và chi phí của bạn để bạn có thể biết tiền của bạn đang đi đâu mỗi tháng. Khi được thực hiện đúng, ngân sách giúp bạn kiểm soát tiền của mình. Nó cho phép bạn tự do chi tiêu nhiều hơn cho những thứ bạn yêu thích bằng cách chi tiêu ít hơn cho những thứ bạn không thích. Có rất nhiều ứng dụng lập ngân sách để giúp bạn tự động hóa quy trình.
Nếu bạn luôn cảm thấy mình không có đủ tiền để trả các hóa đơn, một quỹ khẩn cấp có thể cung cấp một số cứu trợ. Đây là một trong những điều cơ bản của tài chính cá nhân vì nó cung cấp cho bạn một mạng lưới an toàn để dự phòng nếu có điều gì đó bất ngờ xảy ra (chẳng hạn như ô tô của bạn bị hỏng hoặc con mèo của bạn cần được khám bác sĩ thú y khẩn cấp).
Nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên giữ các chi phí cơ bản từ ba đến sáu tháng trong một tài khoản tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp của bạn. Nếu điều đó dường như nằm ngoài khả năng của mình, hãy bắt đầu với quy mô nhỏ với quỹ ban đầu 1.000 đô la hoặc chi phí trị giá một tháng. Còn hơn không.
Thoát khỏi nợ có thể là một thách thức. Nhưng có rất nhiều lý do tại sao bạn nên làm điều đó. Trở nên không mắc nợ làm tăng khả năng bảo mật tài chính của bạn, mang lại cho bạn nhiều tiền hơn để chi tiêu cho những thứ bạn thích và cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Lập kế hoạch trả nợ có thể là một trong những cách tốt nhất những việc bạn làm vì tài chính cá nhân của mình — đặc biệt nếu bạn mắc nợ lãi suất cao. Yudina nói:“Xóa nợ lãi suất cao nên là ưu tiên hàng đầu khi nói đến tài chính cá nhân. “Loại nợ này có thể nhanh chóng vượt khỏi tầm kiểm soát và làm trật bánh bất kỳ kế hoạch tài chính nào bạn đang có.”
Tiết kiệm để nghỉ hưu có tất cả các loại phúc lợi — bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp từ thuế của bạn, bạn xây tổ trứng cho tương lai và bạn có thể nhận được tiền miễn phí nếu chủ lao động của bạn cung cấp các khoản đóng góp phù hợp.
Nhiều chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm 15% thu nhập trước thuế của mình để sự nghỉ hưu. Nếu bạn không tiết kiệm được gì vào lúc này, hãy đóng góp ít nhất đủ để có được sự phù hợp hoàn toàn với nhà tuyển dụng, nếu có. Sau đó, hãy xem xét việc tăng tối đa Roth IRA, sau đó quay trở lại 401 (k) của bạn. (Đây là quy tắc tiết kiệm phổ biến khi nghỉ hưu mà mọi người tuân theo.)
Mục tiêu của tài chính cá nhân là chi tiêu ít hơn để bạn có nhiều tiền hơn để tiết kiệm và đầu tư. Mặc dù đó là một khái niệm đơn giản để nắm bắt, nhưng có thể khó để gắn bó với nó khi bạn liên tục bị tấn công bởi các thông điệp tiếp thị yêu cầu bạn mua nhiều hơn, nhiều hơn nữa.
Mỗi lần bạn đi mua hàng, hãy tự hỏi:“Có món đồ này có mang tôi đến gần hơn một bước với cuộc sống mà tôi muốn sống không? Tôi sẽ tận hưởng giao dịch mua này hay tôi chỉ mua để mua? ” Bằng cách tự hỏi bản thân những câu hỏi như vậy, bạn điều chỉnh chi tiêu của mình phù hợp với giá trị của mình và giảm thiểu khả năng lãng phí tiền vào những thứ khiến bạn xa rời mục tiêu.
Khi bạn có kiến thức về tài chính, bạn hiểu tất cả các sự kiện, công cụ, và những nguyên tắc bạn cần để thông minh với tiền bạc. Thật không may, kiến thức về tài chính không được dạy trong nhiều hệ thống trường học của Hoa Kỳ. Việc tìm kiếm thông tin này tùy thuộc vào bạn nếu bạn muốn thành công với tài chính của mình.
Bạn không biết bắt đầu từ đâu? Dưới đây là ba tài nguyên bạn có thể khai thác để nâng cao hiểu biết về tài chính cá nhân của mình.
Một số chủ đề tài chính cá nhân có thể khó hiểu, thậm chí buồn tẻ — đặc biệt nếu bạn mới với nó. Podcast chia nhỏ các chủ đề theo những cách rõ ràng, hấp dẫn có thể giúp bạn hình dung rõ hơn về cách chúng áp dụng vào cuộc sống của bạn. Không thiếu các podcast tài chính cá nhân tuyệt vời để lắng nghe và học hỏi.
Đọc sách tài chính cá nhân cũng là một cách tuyệt vời để học cách quản lý tiền của bạn tốt hơn. Sách bao gồm tất cả các kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân, bao gồm cách đầu tư, trả nợ, thay đổi tư duy về tiền bạc, tăng thu nhập của bạn và hơn thế nữa.
Tiết kiệm tiền bằng cách mượn sách tài chính cá nhân miễn phí từ thư viện địa phương của bạn.
Phần mềm và ứng dụng tài chính cá nhân là những công cụ thực hành mà bạn có thể sử dụng để quản lý tiền của bạn và đạt được mục tiêu của bạn. Một số giúp bạn lập ngân sách và theo dõi chi phí trong khi những người khác giúp bạn quản lý các khoản đầu tư của mình.