Trong 20 năm qua, chi phí học đại học đã tăng gấp 3 lần và tăng nhanh hơn gần 8 lần so với tiền lương. Trong khi giáo dục đại học công lập chủ yếu là trách nhiệm của tiểu bang, chính phủ liên bang không khuyến khích giáo dục thường xuyên thông qua các khoản khấu trừ thuế và tín dụng thuế.

Để hiểu cách bạn có thể tận dụng các khoản khấu trừ thuế này khi còn là sinh viên đại học hoặc mới tốt nghiệp, chúng tôi đã tập hợp 7 khoản khấu trừ thuế và các khoản tín dụng bạn nên biết để tiết kiệm nhiều tiền nhất cho hóa đơn thuế của mình trong năm nay.

Mục lục

Khấu trừ thuế VS. tín dụng thuế?

Các khoản khấu trừ thuế có tác dụng làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Ví dụ:nếu bạn kiếm được 50.000 đô la trong tổng thu nhập đã điều chỉnh với tư cách là một người nộp đơn và yêu cầu khấu trừ thuế trị giá 1.000 đô la, thu nhập chịu thuế ròng của bạn sẽ trở thành 49.000 đô la. Với thu nhập này, bạn rơi vào khung thuế thu nhập 22%, giúp bạn tiết kiệm được 220 đô la tiền thuế, mọi thứ đều bình đẳng.

Các khoản tín dụng thuế có tác dụng giảm bớt nghĩa vụ thuế của bạn.

Ví dụ, lấy tình huống tương tự như trên. Nếu bạn có 50.000 đô la trong tổng thu nhập đã điều chỉnh, bạn sẽ nằm trong khung thuế 22% và phải trả 6.790 đô la thuế thu nhập liên bang. Khoản tín dụng thuế 1.000 đô la làm giảm tỷ lệ tính theo đô la này, có nghĩa là bây giờ bạn chỉ còn nợ 5.790 đô la. Kết quả là bạn có thể thấy tại sao các khoản tín dụng thuế có giá trị hơn các khoản khấu trừ thuế.

1. Đóng góp tài khoản hưu trí (IRA)

Có vẻ kỳ quặc khi bắt đầu nghỉ hưu khi bạn mới bắt đầu hành trình sự nghiệp của mình hoặc chỉ có một công việc cuối tuần, nhưng đây là một khoản khấu trừ thuế có giá trị cho sinh viên về lâu dài. Trước khi chọn một ứng dụng giao dịch chứng khoán để đầu tư số tiền này, hãy đảm bảo rằng bạn đã nghiên cứu thị trường chứng khoán của mình trước.

Bất kể bạn chọn đầu tư theo cách nào, mã số thuế sẽ giải quyết hành vi này bằng cách cung cấp cho bạn khả năng khấu trừ các khoản đóng góp của bạn khỏi thu nhập chịu thuế nếu bạn chuyển chúng vào IRA truyền thống. Bạn có thể đóng góp 6.000 đô la mỗi năm hoặc thu nhập kiếm được của mình, tùy theo mức nào lớn hơn.

Mẹo: Bạn muốn hiểu rõ hơn về 401k hoặc IRA của mình? Bắt đầu sử dụng Blooom miễn phí để nhận các đề xuất về danh mục đầu tư, nắm bắt các khoản phí ẩn và hơn thế nữa.

2. Lỗ lãi vốn

Nếu bạn giao dịch cổ phiếu trong một tài khoản chịu thuế, bạn hy vọng chỉ kiếm được lợi nhuận. Nhưng, chúng ta đang sống trong một thế giới thực tế.

Không phải tất cả các khoản đầu tư của chúng tôi sẽ trở thành người chiến thắng. Tùy thuộc vào trạng thái cư trú của bạn, bạn có thể bắt đầu đầu tư trước 21 tuổi.

Khi bạn chọn bán các vị thế thua lỗ của mình, bạn có thể thu các khoản lỗ thuế này để giảm thu nhập chịu thuế của mình. Mỗi năm, bạn có thể bù đắp lãi vốn của mình với lỗ vốn và yêu cầu khoản lỗ lên đến 3.000 đô la so với thu nhập kiếm được của bạn.

Mọi khoản lỗ vốn chưa sử dụng sẽ chuyển tiếp vô thời hạn cho đến khi bạn bù đắp hoàn toàn lãi vốn trong những năm tới hoặc bạn đã sử dụng hết khoản khấu trừ tối đa 3.000 đô la hàng năm so với thu nhập kiếm được.

3. Tín dụng thuế cơ hội của Mỹ

Nếu bạn tự trả tiền cho đại học, bao gồm học phí, lệ phí và các chi phí giáo dục đại học đủ tiêu chuẩn khác, bạn có thể yêu cầu tín dụng thuế Cơ hội Hoa Kỳ (AOTC) để giảm hóa đơn thuế của bạn.

Khoản tín dụng này có thể trị giá lên đến $ 2.500 mỗi năm cho bốn năm học sau trung học nếu đăng ký ít nhất nửa thời gian và đang làm việc để lấy bằng cấp.

Để yêu cầu toàn bộ tín dụng, bạn có thể yêu cầu 2.000 đô la đầu tiên của chi phí đủ điều kiện và sau đó lên đến 25% của 2.000 đô la tiếp theo hoặc 500 đô la, tổng cộng là 2.500 đô la.

4. Tín dụng học tập suốt đời

Liên quan chặt chẽ đến khoản tín dụng thuế Cơ hội của Mỹ, khoản tín dụng này cũng làm giảm hóa đơn thuế của bạn trên cơ sở tính theo đô la, nhưng chỉ một khoản có thể được yêu cầu.

Tín dụng Học tập Trọn đời có thể giúp thanh toán cho các khóa học đại học, sau đại học hoặc cấp bằng chuyên nghiệp.

Tín dụng này không mang số tiền đăng ký tối thiểu (nghĩa là bạn không cần phải đăng ký ít nhất nửa thời gian) và bạn không cần phải học tập để đạt được bằng cấp.

Về cơ bản, nếu bạn chọn quay lại trường học để kiếm thêm chứng chỉ hoặc cần tham gia các khóa học giáo dục thường xuyên để duy trì giấy phép, bạn có thể áp dụng Tín dụng học tập suốt đời cho hóa đơn thuế của mình.

5. Khoản khấu trừ thuế phục hồi

Là một phần của Đạo luật CARES, nhiều người Mỹ đã nhận được một hoặc hai chi phiếu kích thích. Nếu bạn không được tuyên bố là người phụ thuộc vào bản khai thuế của ai đó vào năm 2020 và bạn không nhận được séc, bạn có thể yêu cầu khoản Tín dụng Thuế Phục hồi trên tờ khai của mình.

Mọi người đã nhận những khoản thanh toán này vào năm ngoái như một khoản thanh toán trước, nhưng về mặt kỹ thuật, nó được tính là một khoản tín dụng thuế trên tờ khai năm 2020 của bạn.

6. Khấu trừ lãi vay cho sinh viên

Nếu bạn là một trong 42 triệu người Mỹ có khoản vay sinh viên chưa thanh toán, bạn có thể khấu trừ tiền lãi đã trả như một phần của khoản thanh toán khoản vay sinh viên của mình.

Để đủ điều kiện cho khoản khấu trừ này, bạn cần phải trả ít nhất 600 đô la tiền lãi vay sinh viên trong năm và có thể khấu trừ tối đa là 2.500 đô la mỗi năm. Giống như hầu hết các khoản khấu trừ và tín dụng được liệt kê ở đây, bạn sẽ cần phải đáp ứng các giới hạn thu nhập nhất định để yêu cầu khoản khấu trừ này.

7. Tín dụng thuế thu nhập kiếm được

Nếu bạn theo học đại học với tư cách là một sinh viên lớn tuổi và kiếm được thu nhập từ thấp đến trung bình, bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận tín dụng thuế thu nhập kiếm được.

Bản chất được hoàn lại của tín dụng có nghĩa là ngay cả khi hóa đơn thuế của bạn xuống dưới $ 0 (nghĩa là bạn đến hạn được hoàn thuế), bạn có thể yêu cầu bất kỳ số dư âm nào mà tín dụng thuế thu nhập kiếm được tạo ra.

Ví dụ:nếu bạn nợ 2.000 đô la tiền thuế trước khi yêu cầu tín dụng thuế thu nhập kiếm được nhưng nó có giá trị lên đến 2.500 đô la, điều này sẽ dẫn đến hóa đơn thuế âm 500 đô la, sau đó có thể được trả lại cho bạn thông qua khoản hoàn thuế.

Bài viết này ban đầu xuất hiện trên Your Money Geek và đã được phép xuất bản lại.