Tiền lương sống để trả lương - nói một cách đơn giản - là điều tồi tệ nhất.

Nó chỉ đơn giản là tệ. Và nhiều khi trong khoảng thời gian này, bạn cảm thấy tuyệt vọng và không có sự thấu hiểu tận cùng.

Bên cạnh sự vô vọng, bạn cũng đang gây căng thẳng về mặt tinh thần cho bản thân vì bạn đang cố gắng tìm cách thanh toán các hóa đơn và có đủ tiền cho đến kỳ lãnh lương tiếp theo.

Mọi người đều có những tình huống và hoàn cảnh tài chính khác nhau có thể khiến lối sống hoàn lương trở nên hoàn lương, nhưng mọi người đều có khả năng thoát khỏi nó.

Dưới đây, tôi muốn chia sẻ thêm về cách khắc phục tình trạng tài chính của bạn và một số bước bạn có thể thực hiện để ngừng sống cho ngày lĩnh lương tiếp theo.

Mục lục

Tiền lương đủ sống được coi là gì đối với ngân phiếu lương?

Tiền lương đủ sống để trả lương có nghĩa là bạn không còn tiền vào cuối tháng vì bạn đang sử dụng tiền lương để trang trải chi phí hàng tháng - và bạn có rất ít hoặc không có tiền tiết kiệm hoặc tiền để đầu tư.

Chi phiếu lương cho Thống kê chi phiếu lương

Trước khi chúng ta đi vào một số bước cơ bản để giúp thoát khỏi tình trạng bị trả lương, tôi muốn chia sẻ một số dữ liệu xung quanh chủ đề này.

Khi bạn sống để trả lương, bạn cũng có thể bắt đầu cảm thấy xấu hổ hoặc xấu hổ.

Lúc đầu, tôi chắc chắn đã làm vậy bởi vì tôi cảm thấy mình đã thất bại khi trưởng thành và rằng tôi đã đi sau các bạn cùng lứa tuổi. Tất nhiên, bạn không bao giờ nên so sánh mình với người khác, nhưng đó là khuynh hướng tự nhiên.

Nhưng sống trong hoàn cảnh này phổ biến hơn bạn nghĩ.

• 59% người trưởng thành ở Hoa Kỳ cho biết họ trả lương sống để trả lương, theo một cuộc khảo sát gần đây từ Charles Schwab.
• Chỉ 38% số người có quỹ khẩn cấp, theo bài báo này của Motley Fool.
• Cứ 5 người Mỹ thì có 1 người không tiết kiệm được một xu để nghỉ hưu, theo một cuộc khảo sát từ Northwestern Mutual.

Và không chỉ những người có thu nhập thấp sống bằng tiền lương. Tầng lớp trung lưu và tầng lớp thượng lưu cũng có thể tự kiếm sống cho kỳ lương tiếp theo của họ.

Theo khảo sát CareerBuilder này:

• Gần 1/10 công nhân kiếm được 100.000 đô la + tiền lương trực tiếp để trả lương
• 28% công nhân kiếm được từ 50.000 đô la đến 99.999 đô la thường hoặc luôn luôn trả lương trực tiếp để trả lương và 70% đang mắc nợ

Mặc dù không nhất thiết phải tuyệt vời khi xem những loại thống kê này, nhưng bạn nên biết rằng nếu hiện tại bạn đang ở trong tình trạng khó khăn về tài chính, bạn không đơn độc!

Và với những số liệu thống kê đó, bạn có thể bổ sung rằng mặc dù lương đang tăng nhưng sức mua vẫn không thay đổi nhiều. Sau đó, yếu tố ở chỗ chi phí của mọi thứ cũng đang vượt qua sự tăng trưởng của thu nhập.

Xem hình ảnh này từ Pew Research:

Ngoài ra, cuộc đấu tranh tài chính của bạn có thể là do bạn tự làm mà không nhận ra nó do lạm phát lối sống (còn gọi là lối sống leo thang) hoặc dựa trên tình hình kinh tế mà bạn không may được giao.

Bất kể nguyên nhân là gì, có những bước bạn có thể thực hiện để giúp bạn không bị chết đuối và tạo ra một tương lai tài chính tốt hơn.

Các bước để thoát khỏi cuộc sống thanh toán bằng tiền lương

Dưới đây là một vài bước mà cá nhân tôi đã thực hiện để thoát khỏi cuộc sống lương bổng.

Phần lớn cuộc đấu tranh của tôi là do tôi tự làm, đưa ra các quyết định tài chính kém và thiếu sự chuẩn bị (bạn sẽ thấy trong phần tiếp theo), nhưng những điều này cũng có thể áp dụng cho tình huống của bạn.

Và trong khi chờ đợi tài chính và thái độ cá nhân của bạn, thời gian trốn thoát có thể ngắn hơn hoặc dài hơn. Cuối cùng, bạn sẽ muốn thay đổi và trở nên ổn định về mặt tài chính.

1. Thanh toán cho chính bạn trước tiên

Khái niệm đơn giản này là một công cụ thay đổi cuộc chơi để giúp bạn tiết kiệm tiền. Tôi biết, tôi biết bạn có thể khó tiết kiệm tiền. Nhưng hãy nghe tôi nói.

Bắt đầu tự động đưa phần trăm tiền vào một tài khoản tiết kiệm riêng. Giữ thứ này cách xa tài khoản ngân hàng chính của bạn để bạn ít bị cám dỗ hơn khi truy cập hoặc chi tiêu nó.

Tôi khuyên bạn nên xem xét một số ngân hàng trực tuyến, nhưng điều đó tùy thuộc vào bạn.

Ngoài ra, khi bạn thanh toán cho chính mình trước khi thanh toán hóa đơn, bạn đang thiết lập khoản tiết kiệm của mình và ưu tiên cách bạn chi tiêu tiền lương của mình.

Tôi đã bắt đầu với số tiền nhỏ, chẳng hạn như 5% mỗi séc để đảm bảo rằng tôi có thể trang trải các hóa đơn của mình. Sau đó, khi tôi hiểu biết hơn, tôi đã tăng tỷ lệ tiết kiệm.

2. Bắt đầu hối hả bên trả tiền ngay lập tức

Nếu tiền lương của bạn không giảm, thì bạn chắc chắn nên xem xét một khía cạnh hối hả. Ngay cả khi tiền lương của bạn khá, tôi vẫn luôn đề xuất một nguồn thu nhập khác.

Khi bạn muốn thoát khỏi cuộc sống phải trả lương, tìm cách kiếm thêm tiền sẽ là chìa khóa quan trọng.

Xây dựng sự nghiệp và tăng lương cần có thời gian, vì vậy, một công việc phụ giúp tạo ra thu nhập ngay lập tức là rất lớn.

Và bạn nên làm gì với bên đó hối hả kiếm tiền? Tiết kiệm 100% hoặc sử dụng nó để trả nhanh hơn bất kỳ khoản nợ nào bạn có.

Tôi đã tham gia một số hợp đồng tiếp thị tự do, điều này không chỉ mang lại cho tôi thêm tiền mà còn giúp tôi tiết kiệm trong một khoảng thời gian mà tôi bất ngờ bị cho thôi việc.

3. Giảm bớt phong cách sống của bạn

Dù bạn có thể không muốn, nhưng việc thoát khỏi tiền lương để chuyển sang tiền lương đòi hỏi phải giảm bớt quy mô lối sống của bạn.

Đôi khi nó có thể khắc nghiệt hơn bạn muốn, nhưng tất cả phụ thuộc vào tình hình tài chính hiện tại của bạn.

Dưới đây là các lĩnh vực chính bạn muốn giảm kích thước có thể giúp bạn tiết kiệm tiền:

• Nhà ở / tiền thuê nhà - Ngôi nhà hoặc căn hộ của bạn là một trong những khoản chi lớn nhất. Có thể đã đến lúc giảm kích thước hoặc di chuyển để có được một nơi giá cả phải chăng hơn. Tôi đã phải chuyển về với bố và mẹ khi tôi thực sự gặp khó khăn. Tôi đã trả tiền thuê nhà cho họ, nhưng ít hơn đáng kể so với tôi tự trả. Tôi thật may mắn vì tôi có thể làm điều này trong khoảng một năm và tôi biết không phải ai cũng có đặc ân đó. Nhưng lựa chọn khác của tôi là giảm kích thước căn hộ để có giá thuê rẻ hơn. Thậm chí chỉ 100-200 đô la cũng có thể tạo ra sự khác biệt, nhưng bạn càng tiết kiệm được nhiều thì càng tốt.

• Xe ô tô - Đối với nhiều người, lựa chọn có thể là mua một chiếc xe đã qua sử dụng rẻ hơn, mượn một chiếc xe từ gia đình, hoặc bỏ tất cả cùng nhau và sử dụng phương tiện giao thông công cộng, xe đạp hoặc đi bộ. Tôi cần chiếc xe của mình và quyết định gắn bó với nó. Đó có phải là quyết định đúng đắn? Có lẽ không phải tại thời điểm đó, nhưng tôi đã làm. Bạn cũng có thể nhận được một chiếc xe hơi sau này trong cuộc sống, bây giờ là về việc hy sinh một số.

• Thực phẩm - Chi phí mua hàng tạp hóa và đi ăn ngoài hàng thực sự đội lên, nhiều hơn bạn nghĩ. Đây là thời điểm mà bạn bắt đầu ngừng ra ngoài ăn uống và chi tiêu / chuyển tiền cho cửa hàng tạp hóa. Đóng gói bữa trưa, nấu trước cho tuần và gắn bó với các bữa ăn đơn giản sẽ giúp bạn tiết kiệm. Bạn sẽ không được ăn các bữa ăn năm sao, nhưng bạn vẫn có thể ăn uống tương đối lành mạnh và tiết kiệm tiền.

4. Hiểu thói quen chi tiêu của bạn

Bên cạnh chi phí sinh hoạt chính, bạn cần phải xem xét sâu hơn về thói quen chi tiêu tổng thể của mình.

Bạn có thể nhận ra mình gặp vấn đề trong chi tiêu, khiến bạn gặp khó khăn về tài chính. Không phải lúc nào cũng vậy, nhưng bất kể bạn phải nắm được tiền của bạn đang đi đến đâu và theo dõi các khoản chi tiêu của bạn.

Bạn cũng có thể tìm cách cắt giảm đáng kể mà bạn không nghĩ là tồn tại cho đến khi bạn sắp xếp tất cả các con số.

Nhiều người sẽ nghĩ rằng họ có một ý tưởng tốt về chi phí của họ, nhưng thực sự không có manh mối. Bản thân tôi đã bị sốc về một số nơi tôi đã tiêu tiền và những thứ mà tôi không cần đến mà tôi vẫn đang trả tiền vào thời điểm đó.

Bạn có thể cần phải tích cực và loại bỏ càng nhiều chi phí hàng tháng càng tốt để bắt đầu thoát khỏi chu kỳ tiền lương.

5. Giới hạn mức sử dụng thẻ tín dụng của bạn

Nếu bạn có thẻ tín dụng và thường xuyên sử dụng, đây là lúc để hạn chế việc sử dụng hoặc không sử dụng nó trong một thời gian.

Khoản nợ thẻ tín dụng của bạn có thể phá hủy tài chính của bạn và ăn mòn tiền lương của bạn, vì vậy đừng thêm nhiều hơn vào tổng số. Nếu bạn không thể kiểm soát việc sử dụng chúng, bạn có thể cần phải cắt chúng và loại bỏ chúng hoàn toàn ngay bây giờ.

Tuy nhiên, theo cách này, bạn không phải nạp thêm tiền với lãi suất tăng lên và bạn có thể bắt đầu trả bất kỳ khoản nợ nào.

Sử dụng sự hối hả bên cạnh để đẩy nhanh chiến lược hoàn lương của bạn và thoát khỏi nợ nần. Sau đó, bạn sẽ có nhiều hơn từ tiền lương của mình và sự hối hả bên cạnh, thay vào đó có thể chuyển sang tiết kiệm.

6. Đừng dựa vào tiền thưởng, tiền hoàn thuế hoặc tiền tăng thêm

Mẹo này thiên về tư duy, nhưng khi làm bất cứ điều gì với tài chính của bạn, đừng bao giờ dựa vào tiền thưởng, tiền hoàn thuế hoặc tiền tăng tiềm năng.

Khi bạn làm việc cho người khác, không có gì đảm bảo cho bạn, ngay cả khi bạn đã từng làm việc gì đó trong quá khứ.

Bằng cách loại bỏ sự phụ thuộc này, bạn có thể quản lý tiền và chi tiêu của mình tốt hơn, vì vậy bạn sẽ không bị ràng buộc khi số tiền mặt dư thừa đó không xuất hiện.

7. Bỏ qua những gì bạn bè hoặc gia đình của bạn có

Một mẹo tư duy khác có thể giúp bạn thoát lương để trả lương.

Cố gắng duy trì lối sống để có thể theo kịp bạn bè, gia đình hoặc đồng nghiệp có thể khiến bạn gặp rắc rối về tài chính.

Điều này đặc biệt đúng nếu bạn hầu như không đạt được.

Bây giờ bạn có thể bắt đầu tăng thêm nợ thẻ tín dụng hoặc chỉ chi tiêu phù phiếm chỉ vì mục đích xuất hiện.

Điều tốt nhất bạn có thể làm - bất kể thu nhập của bạn - là bỏ qua những gì người khác có và tập trung vào tài chính của bạn.

Ngoài ra, bạn cũng không biết tình hình tài chính của mọi người chính xác như thế nào. Những người bạn đang cố gắng theo kịp, cũng có thể mắc nợ lớn hoặc cũng đang phải vật lộn để vượt qua.

My Paycheck to Paycheck Story

Trong phần trước, tôi đã đề cập đến cách trả lương đủ sống để trả lương là hoạt động của riêng tôi. Mặc dù tôi được trả lương khá thấp trong những ngày đầu của sự nghiệp, nhưng tôi vẫn đủ sống.

Vấn đề của tôi là tôi muốn độc lập và có những thứ nằm ngoài phạm vi giá của tôi. Tôi không bao giờ là một người chi tiêu nhiều hay hào nhoáng, tôi chỉ thiếu quan tâm đến việc tính toán và quản lý tiền hợp lý.

Về cơ bản, tôi đã bỏ qua vấn đề cho đến khi tôi nghĩ rằng nó sẽ biến mất. Mối quan hệ của tôi với tiền bạc rõ ràng đã tan vỡ. Cho đến một ngày tôi thức dậy và nhận ra rằng mình đang sống bằng tiền lương.

Đây không phải là một câu chuyện nức nở, bởi vì có rất nhiều người ở trong hoàn cảnh khó khăn hơn nhiều. Nhưng tôi muốn chia sẻ vì sống vượt quá khả năng của mình, tôi đã tự đặt mình vào thảm họa tài chính.

Mặc dù tôi đã có một công việc chuyên nghiệp với lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, nhưng về cơ bản tôi chỉ nhận được 0 đô la vào cuối mỗi kỳ lương. Tôi phải trả tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền vay sinh viên, thẻ tín dụng và tiền mua xe.

Điều khiến tôi gặp khó khăn về tài chính là những điều sau:

• Không xây dựng quỹ khẩn cấp trước khi tự chuyển ra ngoài (tiết kiệm được dưới 1.000 đô la)
• Không theo dõi chi tiêu của tôi hoặc cộng tất cả các hóa đơn của tôi để xem tiền mặt của tôi đang đi đến đâu
• Mua một chiếc ô tô mới khi tôi chưa có hoạt động kinh doanh nào (thêm nợ)
• Ở trong một căn hộ cho thuê có giá 85% của một lần trả lương
• Không phải bên cạnh hối hả nhiều hơn và tìm kiếm công việc mới sớm hơn để tăng lương cho tôi

Mặc dù vậy, tôi không hối tiếc về khoảng thời gian này.

Tôi không bao giờ muốn hồi tưởng lại nó, nhưng trong thời gian đó, tôi đã tự dạy mình rất nhiều về tài chính cá nhân và khiến tôi trân trọng giá trị của đồng tiền hơn rất nhiều.

Tôi đã mất gần hai năm để thoát khỏi một số thời điểm khó khăn về tài chính, nhưng các bước trên là những bước thay đổi cuộc chơi đơn giản và thực sự trong việc đảm bảo tôi đang tạo ra các mục tiêu tài chính cho bản thân.

Câu hỏi bổ sung

Làm cách nào để tránh phải trả lương sống để trả lương?

• Theo dõi chi tiêu của bạn một cách nhất quán
• Trước tiên, hãy bắt đầu tiết kiệm tiền
• Chuyển khoản tiết kiệm của bạn vào một tài khoản khác
• Giảm ba chi phí lớn (Nhà ở, Thực phẩm, Vận chuyển)
• Đánh giá mong muốn của bạn so với nhu cầu
• Ngân hàng tăng lương hoặc thu nhập tăng thêm của bạn
• Tạo các mục tiêu tài chính cho chính bạn

Kiểm tra lương có nghĩa là gì?

Khi một số công việc trả lương để trả lương, nó đại diện cho một cá nhân hầu như không đáp ứng đủ chi phí sinh hoạt của họ và phụ thuộc vào mỗi tấm séc từ người chủ của họ. Nếu không có tiền lương, người đó sẽ không thể trang trải các nhu cầu tài chính của họ.

Làm cách nào để trả nợ nếu tôi trả lương sống để trả lương?

• Bắt đầu sống thanh đạm hơn
• Tạo một ngân sách mà bạn sẽ tuân theo
• Ngừng sử dụng thẻ tín dụng và thanh toán mọi khoản nợ
• Tạo một quỹ khẩn cấp cho chính bạn
• Sử dụng phương pháp thanh toán nợ (Avalanche hoặc Snowball)
• Thương lượng các công ty để thanh toán các khoản nợ thấp hơn
• Tìm những người hối hả bên cạnh hoặc làm việc để tăng thu nhập của bạn

Bằng cách thực hành các mẹo hay tiết kiệm (thậm chí có thể là một số mẹo cực đoan) trong một thời gian, bạn có thể kiếm thêm tiền để trả nợ. Có rất nhiều hy sinh vào lúc này, nhưng nó có thể giúp bạn cải thiện sức khỏe tài chính của mình trong khi thoát khỏi nợ nần.

Sống cho từng đồng lương có thể khó thoát và sẽ không xảy ra trong một sớm một chiều. Cũng có nhiều trường hợp có thể hạn chế khả năng của bạn. Nhưng hãy tiếp tục và cố gắng theo đuổi con đường của bạn để tự do hơn về tài chính.