Bất kể chúng ta mua sắm ở đâu hay bằng cách nào, tiêu tiền vào những thứ ngẫu nhiên luôn là một sự cám dỗ. Tôi đang nhìn bạn, $ 100-Target-run-ngụy-trang-như-một-chuyến-đi-nhanh-chóng.
Và đừng khiến tôi bắt đầu trên lối đi ngay bên cạnh làn thanh toán của cửa hàng. Nước rửa tay mini, kẹo cao su tươi vị bạc hà và tạp chí có tin tức mới nhất về gia đình hoàng gia? Có vẻ như họ đã nghĩ đến mọi thứ — hoặc đó là những gì họ muốn bạn nghĩ.
Với rất nhiều cách để mua sắm (trực tuyến, trên điện thoại và tại cửa hàng), làm thế nào chúng ta có thể tránh mắc phải những sai lầm làm tiêu ngân sách? Đừng lo lắng — tôi ở đây để giúp bạn tìm hiểu cách ngừng tiêu tiền để bạn có thể bắt đầu thực sự chiến thắng bằng tiền.
Cho dù chúng ta muốn hay không, tiền bạc làm cho thế giới quay. Chúng ta tiêu tiền vì rất nhiều lý do và nếu chúng ta chỉ thành thật một chút với bản thân, thì rất nhiều lý do đó có thể phụ thuộc vào cảm giác của chúng ta trong thời điểm hiện tại. Và đó là lúc nó trở nên nguy hiểm một chút — và có thể khiến chúng ta chi tiêu quá mức.
Dưới đây là năm thủ phạm chính cần đề phòng khi tiêu tiền:
Ahh, mạng xã hội. Tôi ghét yêu và thích ghét trên mạng xã hội. Hãy hình dung thế này:Đó là sáng thứ Bảy và trước khi bạn nhận ra, bạn đang cuộn qua nguồn cấp dữ liệu mạng xã hội của mình để cập nhật những gì bạn bè của bạn đang làm. Không phải hai lần vuốt, bạn đã bị tấn công bởi trang LIKEtoKNOW.it của ai đó và bộ kimono mới, thay đổi cuộc sống đó. Và trước khi chân chạm sàn, bạn đã chi 30 đô la và cuộc sống cảm thấy trọn vẹn. . . bây giờ.
Nếu thành thật mà nói, bạn có thể không phải làm việc quá vất vả để hình dung ra viễn cảnh đó vì bạn đã làm nó vào sáng nay. Hãy đối mặt với nó:Tất cả chúng ta đều muốn những gì chúng ta không có. Và chúng tôi muốn nó bởi vì chúng tôi nghĩ rằng nó sẽ tạo nên cuộc sống đó tốt hơn nhiều.
Nhưng mạng xã hội làm cho trò chơi so sánh trở nên khốc liệt hơn. Bài đăng của bạn bè bạn về chiếc ghế dài hoàn toàn mới của họ với những chiếc gối ném hoàn hảo đó khiến chiếc ghế dài của bạn trông giống như bạn nhặt nó ở ven đường. Và bài đăng của một blogger nổi tiếng về khu nghỉ dưỡng bao trọn gói, đáng kinh ngạc mà cô ấy đã đến khiến kỳ nghỉ gia đình gần đây của bạn có vẻ giống như một chuyến đi tồi tệ đến hội chợ của bang. Khi nào thì kết thúc?
Tin tức chớp nhoáng:Không. Tất cả những điều này chỉ làm tiêu hao ngân sách của bạn, cướp đi các mục tiêu tài chính trong tương lai và đánh cắp niềm vui của bạn.
Thu nhập của bạn lớn (hay nhỏ) không quan trọng — nếu bạn không theo dõi chi tiêu của mình, bạn sẽ không bao giờ kiểm soát tiền của bạn. Trên thực tế, bạn sẽ luôn cảm thấy tiền của bạn sở hữu bạn.
Nghe này:Sống lương để hoàn lương là cái hố. Và nếu bạn luôn tự hỏi rằng tất cả số tiền khó kiếm được của mình sẽ đi đâu hàng tháng, thì đã đến lúc bắt đầu theo dõi nó. . . với ngân sách!
Hãy gắn bó với tôi và tôi sẽ chỉ cho bạn cách thực hiện.
Một số người thích nói đùa về việc tiêu tiền như một người nghiện mua sắm, nhưng chi tiêu bắt buộc, hay còn gọi là liệu pháp bán lẻ, là một điều có thật.
Đối với hầu hết chúng ta, tiêu tiền một cách bốc đồng chỉ vì chúng ta muốn nó bây giờ là vấn đề. Chúng tôi thấy một cái gì đó và mua nó trước khi chúng tôi nghĩ về những gì có trong tài khoản séc (hoặc trước khi xem xét các mục tiêu tài chính của chúng tôi, cho vấn đề đó). Sự hài lòng tức thì không phải là tất cả. Nó không thực sự làm cho bạn cảm thấy tốt hơn. . . đặc biệt là khi bạn thấy tài khoản ngân hàng của mình bị thu hẹp ngay trước mắt.
Nếu tôi phải chọn một thứ đã tạo nên sự khác biệt trong suy nghĩ của tôi về tiền bạc, thì đó là sự tự nhận thức. Nếu tôi không tiếp tục tìm hiểu về bản thân và nhận thức được xu hướng tiền bạc của mình (tôi gọi đó là chi tiêu ), sẽ quá dễ dàng để một thói quen cũ hoặc một thói quen “dễ dãi” len lỏi vào và phá hỏng sự tiến bộ của tôi.
Bạn phải hiểu rõ về bản thân để biết mình sẽ bị cám dỗ bởi điều gì và điều gì cần đề phòng. Bạn có tự nhiên trở thành một người chi tiêu hay tiết kiệm không? Bạn là mọt sách hay một người thích tự do? Bạn coi trọng sự an toàn hay địa vị? Làm bài trắc nghiệm miễn phí của tôi để khám phá lý do tại sao bạn xử lý tiền bạc theo cách bạn làm và học cách từ bỏ thói quen tiền bạc xấu trở nên tốt đẹp.
Bạn có thể không nhận thấy, nhưng bạn có thể chi tiêu nhiều hơn khi thanh toán bằng đồ nhựa, cho dù đó là thẻ tín dụng (ai không thích mua sắm bằng tiền của người khác?) Hay thẻ ghi nợ. Hãy nghĩ về điều đó:Khi bạn mua sắm bằng đồ nhựa, bạn sẽ dễ dàng chi tiêu nhiều hơn vì thực tế bạn không thấy tiền sẽ rời khỏi tay mình.
Nhưng khi bạn chi tiêu bằng tiền mặt, bạn cảm thấy nó. Bạn cảm thấy những tờ tiền xanh giòn (hoặc nhăn nhúm) đó rời khỏi tay bạn, và nó rất đau. Một cái gì đó bên trong bạn co rúm lại. Chỉ vài phút trước, bạn có tiền — và bây giờ? Bạn không. Vì vậy, lần tới khi bạn mua hàng, hãy thanh toán bằng tiền mặt và bạn sẽ hiểu chính xác ý tôi.
Đây là tin tốt:Bạn có thể vượt qua những thói quen chi tiêu này với một chút kế hoạch, ý thức về bản thân và suy nghĩ dài hạn.
Học cách ngừng tiêu tiền là điều thực tế mà bất kỳ ai cũng có thể thành thạo — kể cả bạn! Và không, tôi sẽ không bảo bạn bỏ chi tiêu. Tôi sẽ cung cấp cho bạn một kế hoạch từng bước để giúp bạn trở lại ghế lái khi đề cập đến tài chính của bạn.
Được rồi, hãy bắt đầu:
Lập và tuân thủ ngân sách mỗi tháng là điều sẽ giúp bạn thoát khỏi nợ nần và không mắc nợ.
Nếu đây là lần đầu tiên bạn lập ngân sách, bạn có thể ngạc nhiên bởi số tiền bạn đang chi tiêu mỗi tuần (hoặc thậm chí mỗi tháng) cho những thứ nhỏ nhặt, chẳng hạn như cà phê, bữa trưa hoặc cửa hàng ăn nhanh ở nơi làm việc mà vợ / chồng bạn không biết. .
Khi lập ngân sách đầu tiên, bạn cần đảm bảo các nhu cầu cơ bản của mình (hoặc Bốn bức tường của bạn) đã được trang trải. Đây là:
Đây là những nhu cầu cần thiết của bạn và khi bạn biết những nhu cầu cần thiết của mình, bạn biết rằng bạn không thể cắt giảm trong những lĩnh vực này. Nhưng bất cứ thứ gì không rơi vào một trong Bốn bức tường này đều là trò chơi công bằng. Không — bạn thực sự không cần đi ăn tối mỗi tối. Và tôi yêu nó nhiều như vậy, Netflix không thực sự một tiện ích.
Sẵn sàng tạo kế hoạch chi tiêu hàng tháng của bạn? Đây là ý của tôi khi nói ngân sách . Và loại ngân sách yêu thích của tôi là ngân sách bằng 0, điều đó đơn giản có nghĩa là thu nhập trừ đi chi phí của bạn cần bằng 0 — bởi vì bạn đã thông báo cho từng đồng đô la khó kiếm được sẽ đi đâu. Chỉ cần nhớ, đó là một ngân sách hoạt động. Bạn phải tiếp tục quay lại nó để đi đúng hướng.
Nếu đây là ngân sách đầu tiên của bạn, bạn sẽ muốn dành cho bản thân sự ưu ái. Phải mất một vài tháng để làm cho ngân sách của bạn phù hợp với bạn. Nhưng nếu bạn là một chuyên gia, hãy xem xét lại chi phí hàng tháng của bạn để tìm các cách khác để cắt giảm chi tiêu của bạn.
Sử dụng EveryDollar, ứng dụng lập ngân sách miễn phí của chúng tôi, để tạo ngân sách đầu tiên của bạn chỉ trong 10 phút. Bạn sẽ có thể lập kế hoạch ngân sách, theo dõi chi tiêu và theo dõi tiến độ nợ và tiết kiệm của mình mỗi tháng.
Tất cả chúng tôi đã ở đó. Bạn đã hết dầu gội và kem đánh răng. Vì vậy, với hai mục đó, bạn chạy nhanh đến Mục tiêu. Nhưng ngay khi bạn bước qua cửa, bạn cảm thấy lực hấp dẫn về phía đồng đô la và lấp đầy giỏ của bạn với một loạt các bộ sạc điện thoại di động đầy màu sắc và đồ chơi nước cho những đứa trẻ mà bạn thề sẽ được sử dụng tất cả thời gian.
Nhờ một vài lần mua hàng tưởng chừng như vô hại, một chuyến đi nhanh đến cửa hàng để mua hai thứ cần thiết đã trở nên xinh xắn đắt tiền.
Có ai thực sự có kế hoạch tránh né khi họ ra ngoài mua sắm những thứ cần thiết không? Chắc là không. Nhưng nếu bạn mắc phải trường hợp này nhiều, bạn có thể muốn tránh những cửa hàng khiến bạn tiêu quá nhiều tiền. Hoặc có thể gửi vợ / chồng của bạn đến cho bạn.
Thay đổi cách bạn tiêu tiền cho thực phẩm là một trong những cách dễ nhất để tiết kiệm tiền. Và tất cả chúng ta đều biết rằng đi ăn ngoài hàng sẽ rất tốn kém - nhanh chóng. Nếu bạn đang chi 15 đô la cho bữa trưa bốn lần một tuần thì đó là 60 đô la một tuần ( và 240 đô la một tháng) ! Hãy tưởng tượng bạn có thể trả nợ bằng cái đó nhanh chóng như thế nào loại tiền!
Hãy cân nhắc điều này:Thay vì đi vào cửa hàng tạp hóa và đi lang thang trên các lối đi, hãy lập kế hoạch ăn uống trong tuần, lập danh sách trước khi đi, và sau đó thực hiện nó. Nếu bạn cần để bọn trẻ (hoặc vợ / chồng của bạn) ở nhà để tiết kiệm hơn nữa, đừng nghĩ lại về điều đó. Lập kế hoạch trước cho các bữa ăn của bạn đồng nghĩa với việc giảm chi phí thực phẩm tổng thể của bạn.
Tôi không nói rằng bạn không nên chiêu đãi bản thân bữa nửa buổi vào Chủ nhật hoặc bữa tối ngon miệng vào một dịp đặc biệt — chỉ cần cắt giảm một ít và đảm bảo rằng nó nằm trong ngân sách.
Ai mà không thích một hợp đồng tốt? Tôi biết tôi làm! Các nhà bán lẻ biết khách hàng của họ và họ cũng biết sức hút không thể cưỡng lại của một giá bán hàng hào nhoáng (và được đặt hoàn hảo). Nhưng tất cả những điều này tiết kiệm được bao nhiêu thực sự tốn kém bạn?
Nếu bạn mua một chiếc áo len mà bạn sẽ không bao giờ mua chỉ vì nó được giảm giá 25%, thì bạn đang trả thêm 75% hơn bạn sẽ có. (Cũng đang giảng cho chính tôi ở đây.) Xin lỗi các bạn, đó vẫn được gọi là chi tiêu chứ không phải tiết kiệm.
Một lần nữa, bạn có thể tránh những bẫy mua sắm này bằng cách lập danh sách trước khi đi. Sau đó, thực hành một số kỷ luật tự giác khi bạn ở đó. Nếu bạn thấy một mặt hàng đang giảm giá không có trong danh sách của mình, thì điều đó không có nghĩa là như vậy. Và nếu bạn không thể ngừng suy nghĩ về nó, hãy thêm nó vào ngân sách của bạn cho tháng tới!
Nếu bạn nghiêm túc về việc học cách ngừng tiêu tiền, bạn phải xóa nợ — điều tốt. Rốt cuộc, nợ ăn cắp từ thu nhập của bạn. Không chỉ vậy, bạn còn bị mắc kẹt trong việc thanh toán khoản vay hoặc thẻ tín dụng (cộng với lãi suất) cho đến khi hết. Đúng là:Nợ của bạn sở hữu bạn cho đến khi bạn trả hết.
Hãy suy nghĩ về điều đó:Nếu bạn đi ăn tối vui vẻ với bạn bè và thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn cũng có thể ăn ngay vào lần lĩnh lương tiếp theo. Nếu bạn quên thanh toán hóa đơn đúng hạn, tiền lãi sẽ được cộng thêm, và bữa ăn trị giá 20 đô la cứ trở nên đắt đỏ hơn. Và bạn không có gì để hiển thị cho nó!
Chúng ta đang sống trong một thế giới mà bất cứ thứ gì cũng có thể được tài trợ hoặc vay mượn, điều này có thể mang lại cho bạn cảm giác an toàn về tài chính. Nhưng nó không có thật. Nó chỉ khiến bạn suy nghĩ rằng bạn có thể đủ khả năng thanh toán, chiếc xe mới, ngôi nhà hoặc một khoản mua sắm lớn. Đây là thỏa thuận:Nếu bạn không có tiền mặt để trả cho một thứ gì đó ngay bây giờ, thì bạn thực sự không đủ khả năng chi trả.
Vậy thì cứ đi. Hủy thẻ tín dụng của bạn và cam kết sống không mắc nợ kể từ thời điểm này trở đi. Và chỉ như một lời nhắc nhở:Tín dụng là một yếu tố thúc đẩy. Nó cho phép bạn tiêu số tiền mà bạn thậm chí không có. Nhưng nếu không có tín dụng, bội chi thậm chí không phải là một lựa chọn. Bạn chỉ có thể chi tiêu những gì bạn có.
Nếu bạn gặp khó khăn khi tuân theo ngân sách và danh sách mua sắm mới của mình, hãy tưởng tượng cách bạn sẽ sử dụng những thứ phải có mặt hàng một tháng kể từ bây giờ.
Chiếc áo len đó sẽ vẫn đẹp sau một vài lần giặt chứ? Con bạn sẽ vẫn chơi với bộ đồ chơi đắt đỏ đó chứ? Liệu những đôi giày rẻ tiền đó có tồn tại được suốt mùa giải không?
Hầu hết thời gian, câu trả lời là:Đặt nó trở lại. Nhưng nếu bạn vẫn muốn thì sao? Sau đó, bạn chờ đợi. Hãy tính toán vào ngân sách của tháng tới và xem lại cảm xúc của bạn sau 30 ngày. Nếu bạn vẫn yêu thích nó, bạn sẽ có thể mua nó mà không phải cảm thấy tội lỗi bởi vì nó đã nằm trong ngân sách.
Bạn đã sẵn sàng để thử thách sức mạnh ý chí của mình chưa? Chỉ mua những thứ cần thiết trong một tháng. Bạn sẽ ngạc nhiên bởi số tiền bạn thực sự cần.
Bạn cũng sẽ có thể xác định những thứ bạn không nhất thiết cần nhưng chỉ đơn giản là muốn có. Bạn có thích sử dụng tư cách thành viên phòng tập thể dục của mình vì nó giúp bạn năng động không? Giữ nó. Chuyến thăm hàng tuần của bạn đến bác sĩ chỉnh hình có giữ cho lưng của bạn ở trạng thái đẹp nhất không? Tiếp tục đi. Nếu nó phù hợp với ngân sách của bạn (và không khiến bạn lâm vào cảnh nợ nần), thì việc tiêu tiền không phải là vấn đề.
Chìa khóa để ngừng tiêu quá nhiều tiền là tạo thói quen sử dụng tiền tốt hơn trong cuộc sống hàng ngày của bạn. Nhưng tôi biết nói thì dễ hơn làm. Đó là lý do tại sao tôi viết cuốn sách Tự hiểu mình, biết kiếm tiền của mình. Trong cuốn sách này, tôi chỉ cho bạn cách tạo ra sự thay đổi lâu dài để bạn có thể đạt được tiến bộ thực sự với số tiền của mình hơn bao giờ hết. Và tôi cũng nói thêm về việc tìm ra tư duy kiếm tiền của bạn và học cách tạo thói quen kiếm tiền lành mạnh cho tương lai. Lấy bản sao của bạn ngay hôm nay!