Bảo mật tài chính là điều ai cũng muốn nhưng thực tế không nhiều người có được. Vì vậy, nếu đó là bạn, bạn không đơn độc. Trên thực tế, đối với người Mỹ, nguyên nhân số một gây ra căng thẳng “đáng kể” là tiền bạc và tài chính cá nhân. Hơn 40% lo lắng về tài chính của họ mỗi ngày và 34% mất ngủ vì chúng. 1 Rất tiếc.
Nghe này các bạn, đã đến lúc tạm biệt căng thẳng tiền bạc và bắt đầu có một giấc ngủ ngon. Ngay cả khi bạn đang chìm trong nợ nần, đã mắc sai lầm về tiền bạc trong suốt cuộc đời và không có một xu tiết kiệm nào để nghỉ hưu — bạn vẫn có thể có được sự an toàn về tài chính. (Nhưng tôi sẽ làm điều đó sau.)
Vì vậy, hãy nói về bảo mật tài chính là gì, tại sao điều đó lại quan trọng, sự khác biệt giữa an ninh tài chính và ổn định tài chính và cách bạn có thể đạt được điều đó.
Sự an toàn tài chính đang đạt đến mức bạn ổn định với số tiền của mình đến mức bạn sống không mắc nợ, thanh toán chi phí hàng tháng, đầu tư cho hưu trí và giữ tiền trong ngân hàng cho những trường hợp khẩn cấp.
Bạn có niềm tin rằng bạn có thể tồn tại về mặt tài chính, ngay cả khi gặp phải những rủi ro bất ngờ. Nó biết rằng bạn và gia đình của bạn sẽ ổn, ngay cả khi bạn mất việc. Thật yên bình khi bạn chăm sóc một thành viên gia đình trong bệnh viện, ngay cả khi các hóa đơn y tế vẫn tiếp tục chồng chất.
Bảo mật tài chính không chỉ là điều đáng để hy vọng. Đó là điều bạn có thể Hoàn thành! Nhưng để đạt được điều đó, bạn phải biết tại sao nó lại quan trọng như vậy.
Đối với một số người, việc chuẩn bị tài chính cho những điều bất ngờ có vẻ hơi ngớ ngẩn khi bạn chỉ cố gắng giữ cho đèn sáng. Tôi biết có lẽ bạn đang nghĩ, “Rachel, làm thế nào tôi có thể chuẩn bị cho tương lai khi tôi chỉ sống bằng tiền lương?”
Tôi hiểu rồi. Và bạn không phải là người duy nhất. Trên thực tế, 78% người Mỹ giống như bạn đang sống bằng tiền lương để trả lương. 2 Và cứ 10 người lớn thì có 4 người không thể chi trả cho trường hợp khẩn cấp trị giá 400 đô la — bằng tiền mặt. 3
Bạn không bao giờ biết cuộc sống sẽ ném vào bạn điều gì (ahem, nhớ năm 2020 chứ?). Cuộc sống như chúng ta biết đã chạm vào nút tạm dừng khổng lồ — ngoại trừ hóa đơn thanh toán nhẹ, thanh toán thế chấp và hóa đơn tạp hóa. Và đó là tại sao bảo mật tài chính lại quan trọng như vậy.
Không phải lúc nào bạn cũng phải đối phó với đại dịch toàn cầu — cảm ơn trời đất! Nhưng cuộc sống diễn ra theo đủ mọi cách. Máy giặt quyết định rằng nó đã hoàn thành tải cuối cùng của nó. Bạn bị nổ lốp trên đường đi làm. Vợ / chồng của bạn bị cho nghỉ việc.
Nhưng khi bạn đã chuẩn bị sẵn sàng về mặt tài chính, những trường hợp khẩn cấp về tài chính như thế này thực sự chỉ là sự bất tiện. Đó là tất cả những gì về bảo mật tài chính.
Và đừng lo lắng, tôi sẽ nói về cách bạn có thể đạt được sự an toàn về tài chính — ngay cả khi bạn đang sống bằng tiền lương.
Mọi người luôn hỏi sự khác biệt giữa an ninh tài chính và ổn định tài chính là gì. Thực tế chúng nghe giống nhau, phải không? Chà, có một chút khác biệt.
Hãy nhớ rằng, an toàn tài chính là bạn có thể thở sâu và tự tin tiến về phía trước — đặc biệt là khi điều bất ngờ xuất hiện ngay trước cửa nhà bạn (có thể ở dạng hệ thống HVAC mới, ống nổ hoặc một chiếc xe bị hỏng).
Nó có thể chi trả cho cuộc sống của bạn:lo chi phí hàng tháng, tiết kiệm cho hưu trí và trang trải các trường hợp khẩn cấp mà không phải lo lắng.
Ổn định tài chính chỉ hơi khác một chút. Đó là mọi thứ đảm bảo an toàn tài chính, nhưng không tập trung vào tương lai. Khi ổn định về tài chính, bạn vẫn có thể tự tin xoay chuyển tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp và trang trải các hóa đơn hàng tháng của mình — và thậm chí còn dư một ít vào cuối tháng để tiết kiệm.
Cuộc sống trông như thế nào sau bạn trở nên không mắc nợ nhưng trước đây bạn đạt được sự an toàn về tài chính.
Bây giờ, hãy nói về cách bạn có thể đạt được sự an toàn về tài chính — ngay cả khi bạn nợ nần chồng chất. Dưới đây là năm cách để giúp bạn đạt được điều đó.
Bạn có thể tưởng tượng ngày mai thức dậy bạn nợ chính xác $ 0 cho một công ty phát hành thẻ tín dụng không? Đó hoàn toàn có thể là bạn vào một ngày nào đó. . . nếu bạn đã cắt thẻ tín dụng của mình ngay hôm nay.
Lập luận lớn nhất mà tôi nghe được về việc giữ thẻ tín dụng là phần thưởng. Ôi, những người tình yêu điểm thẻ tín dụng của họ. Từ việc hoàn tiền cho đến dặm bay của hãng hàng không, các công ty thẻ tín dụng thao túng đã làm rất tốt việc khắc sâu khái niệm này vào tâm trí chúng ta.
Nhưng tôi chưa bao giờ gặp một người giàu có nào nói với tôi rằng “Bí quyết thành công của tôi là tất cả nằm ở điểm thẻ tín dụng”. Thẻ tín dụng không phải là cách để bảo đảm tài chính. Trên thực tế, chúng sẽ đưa bạn đi theo hướng ngược lại.
Hãy nghĩ về tất cả số tiền bạn chi tiêu thêm để “kiếm” được số dặm bay đó. Tâm lý mua ngay, trả sau khiến mọi người chi tiêu nhiều hơn mức họ muốn bằng tiền mặt khó kiếm được của họ. Và đó là ngay cả trước khi sự quan tâm bắt đầu.
Bạn có biết bạn có thể đặt vé máy bay và khách sạn bằng cách nào khác ngoài điểm thẻ tín dụng không? Tiền thực tế trong tài khoản séc của bạn. Đúng.
Các bạn, điều duy nhất bạn kiếm được bằng thẻ tín dụng là rất nhiều nợ nần, căng thẳng và lo lắng. Các đặc quyền ngẫu nhiên, số dặm bay và bánh pizza miễn phí mà công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp cho bạn không đáng để bạn phải trả số tiền lãi khủng khiếp và khiến sự ổn định tài chính của bạn gặp rủi ro.
Không có gì mang lại cho bạn sự an tâm và ổn định tài chính như một quỹ khẩn cấp. Quỹ khẩn cấp sẽ là mạng lưới an toàn của bạn khi tình huống khẩn cấp xảy ra — và chúng sẽ xảy ra, vì vậy hãy lập kế hoạch cho chúng. Thật khó để trở nên ổn định về mặt tài chính nếu bạn tiếp tục lao vào nợ vì những trường hợp khẩn cấp, vì vậy gửi một số tiền vào ngân hàng là bước đầu tiên để đảm bảo tài chính.
Có quá nhiều người lấy thẻ tín dụng khi xe của họ bị hỏng, nhưng tất cả những điều đó chỉ biến vấn đề xe hơi thành vấn đề tiền bạc. Sau đó, lãi suất kép biến vấn đề tiền bạc ngày càng trở thành nợ nần chồng chất, căng thẳng và lo lắng. Tuy nhiên, khi bạn có tiền thực tế trong ngân hàng chỉ trong trường hợp khẩn cấp, bạn có thể chỉ cần sửa xe. Không áp lực. Không có kịch tính.
Đôi khi, việc xây dựng quỹ khẩn cấp có thể khó khăn, nhưng nếu bạn ưu tiên nó, điều đó sẽ xảy ra.
Bắt đầu với quỹ khẩn cấp ban đầu là 1.000 đô la. Điều này sẽ bao gồm các trường hợp khẩn cấp nhỏ hơn trong khi bạn sắp thoát khỏi nợ nần. Sau khi hết nợ, bạn nên sử dụng quỹ khẩn cấp của mình cho đủ chi phí từ ba đến sáu tháng.
Cue hoa giấy vì đây là một phần thú vị trong hành trình hướng tới sự an toàn tài chính của bạn!
Công cụ xây dựng sự giàu có số một của bạn là thu nhập của bạn. Nhưng nợ nần đánh cắp thu nhập của bạn, và trên hết, bạn phải trả tất cả những khoản đó hàng tháng thật khó chịu. Vì vậy, đã đến lúc xóa nợ một cách tốt đẹp.
Cách tốt nhất để thoát khỏi nợ nần là sử dụng cái mà chúng ta gọi là quả cầu tuyết nợ. Đây là cách nó hoạt động:
Đây là cách hiệu quả nhất để trả nợ vì nó giải quyết được vấn đề thực sự.
Tiền không phải là tất cả về toán học và lãi suất — nó còn là về hành vi của bạn . Vì vậy, bằng cách trả hết khoản nợ nhỏ nhất trước, bạn sẽ có được một chiến thắng nhanh chóng. Và tất cả chúng ta đều thích điều đó, phải không?
Ngay cả khi đó là khoản nợ 300 đô la trên thẻ tín dụng của cửa hàng bách hóa, hãy đưa nó vào danh sách và trả hết. Khi bạn làm xong, hãy gạch bỏ nó khỏi danh sách và chuyển sang phần tiếp theo.
Chiến thắng nhanh chóng giúp bạn duy trì động lực trong suốt quá trình này và giúp bạn sẵn sàng cho thử thách trả các khoản nợ lớn hơn. Và một khi bạn không mắc nợ. . . tốt, điều đó dẫn đến sự an toàn tài chính thực sự.
Tìm kiếm một số trách nhiệm giải trình và lời khuyên hữu ích trên hành trình của bạn? Xem Ramsey + miễn phí ! Bạn sẽ có mọi thứ bạn cần để học cách thoát khỏi nợ nần, tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp và tự tin ngân sách.
Nếu bạn muốn đạt được sự an toàn về tài chính, bạn cần phải tận dụng công cụ tạo dựng sự giàu có lớn nhất của mình:thu nhập của bạn. Vì vậy, cho dù bạn đang cố gắng kiếm tiền để xây dựng quỹ khẩn cấp, trả nợ hay đầu tư cho tương lai của mình, thì phiếu lương của bạn là nơi tốt nhất để bắt đầu.
Bạn có thể làm gì để tối đa hóa khoản chi trả tận nhà của mình? Hãy tiêu ít hơn!
Sự hài lòng tức thì sẽ khiến bạn gặp rắc rối hết lần này đến lần khác. Nếu bạn có thể học cách tự nói với mình là không và bằng lòng với những gì bạn có, bạn sẽ ổn định hơn về tài chính so với trước đây.
Không có thêm phí thấu chi. Không còn lương sống để trả lương. Không cần chi tiền nữa, bạn không cần phải gây ấn tượng với những người mà bạn thậm chí không thích.
Hãy nhớ rằng hy sinh nhỏ ngay bây giờ sẽ được đền đáp về lâu dài. Biết mục tiêu cuối cùng của bạn là gì và sau đó thực hiện nó!
Một yếu tố an toàn tài chính lớn là biết bạn sẽ được chăm sóc khi nghỉ hưu. Đối với bạn, điều đó có nghĩa là nghỉ hưu sớm để theo đuổi ý tưởng kinh doanh mơ ước hoặc có thể dành những năm tháng vàng son của mình để đi du lịch. (Cá nhân tôi muốn đến thăm Disney World ít nhất hai hoặc ba lần một năm.)
Sau khi bạn thoát khỏi nợ nần (ngoại trừ khoản thế chấp của bạn) và tiết kiệm được ba đến sáu tháng chi phí trong quỹ khẩn cấp, bạn sẽ có một vị trí khá tốt trong cuộc sống, phải không? Các khoản thanh toán bằng 0 và một mạng lưới an toàn ngọt ngào sẽ giúp bạn cảm thấy ổn định hơn về mặt tài chính vào từng ngày.
Khi bạn đã xây dựng được nền tảng tài chính vững chắc đó, đã đến lúc bắt đầu đầu tư 15% tổng thu nhập của mình vào quỹ hưu trí.
Dưới đây là bốn nơi tôi khuyên bạn nên đầu tư:
Có hàng triệu quy tắc và chi tiết khi đầu tư, vì vậy bạn luôn muốn làm việc với một chuyên gia đầu tư mà bạn tin tưởng. Người này nên giải thích cho bạn, theo các thuật ngữ mà bạn hiểu, cách hoạt động của các khoản đầu tư này.
Vì vậy, nhiều người cảm thấy căng thẳng về tiền bạc, nhưng đó không nhất thiết phải là bạn. Đừng để nợ nần, nỗi sợ hãi hoặc căng thẳng ngăn cản bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Đẩy qua!
Tôi ước thực sự có một vị thần kỳ diệu có thể biến tất cả những giấc mơ tài chính của chúng tôi thành hiện thực, đó không phải là hiện thực. Thực tế là bạn có thể sống cuộc sống mà bạn muốn — và điều kỳ diệu thực sự nằm ở việc hiểu rõ bản thân và xu hướng kiếm tiền của chính bạn.
Đó là lý do tại sao tôi viết cuốn sách mới nhất của mình, Tự hiểu mình, biết tiền của mình . Cuốn sách này sẽ giúp bạn:
Nhận sách của bạn ngay hôm nay!