Bạn có thắc mắc về nghiên cứu này? Gửi email cho chúng tôi hoặc ghé thăm tòa soạn của chúng tôi để biết thêm thông tin.
Năm đang giảm dần, nhưng mùa lễ hội mua sắm nhộn nhịp vẫn còn ở phía trước. Bản phát hành hàng quý mới nhất của nghiên cứu Tình trạng Tài chính Cá nhân từ Ramsey Solutions đã xoáy sâu vào nỗi đau mà người tiêu dùng đang cảm thấy do lạm phát gia tăng và điều đó có ý nghĩa gì đối với chi tiêu cho kỳ nghỉ sắp tới của họ. Nghiên cứu cũng khám phá kế hoạch của người mua sắm cho những ngày bán hàng lớn như Thứ Sáu Đen và Thứ Hai Điện Tử cũng như thái độ của họ xung quanh những sự kiện này và các giao dịch “không thể bỏ lỡ” của họ có thể thay đổi như thế nào.
Chúng tôi cũng sẽ xem xét cách người Mỹ tương tác với các sản phẩm và dịch vụ mới trong bối cảnh tài chính như mua ngay bây giờ, thanh toán các dịch vụ sau và tiền điện tử.
Giá cả hàng tiêu dùng đã tăng trong suốt cả năm. Người Mỹ đã phải đối mặt với lạm phát cao tới 5% vào năm 2021 và nó sẽ không được chú ý. Phần lớn người Mỹ (79%) nói rằng tiền của họ dường như không còn đi xa như trước nữa và cứ 10 người thì có 8 người đã phải chịu giá cao hơn đối với những thứ họ thường mua trong ba tháng qua. Người tiêu dùng đang thấy những mặt hàng này tăng nhiều nhất đối với các mặt hàng hàng ngày như hàng tạp hóa (82%) và gas (66%). Nhưng phạm vi của lạm phát còn vượt xa con số đó với gần một nửa (48%) người tiêu dùng thấy giá hàng gia dụng cao hơn, quần áo là 38% và đồ nội thất là 19%.
Giá cả tăng cao đang bắt đầu ảnh hưởng đến những người có hầu bao. Hai phần ba số người Mỹ nói rằng lạm phát đã có tác động đến tài chính hàng ngày của họ, với một phần năm trải qua đáng kể va chạm. Và những người mắc nợ thậm chí còn tồi tệ hơn. Những người có nợ tiêu dùng (28%) cho biết lạm phát có tác động đáng kể đến tài chính hàng ngày của họ cao hơn gấp đôi so với những người không có nợ (13%). Giá cả tăng cao đối với những mặt hàng hàng ngày này đang tác động mạnh đến những người sống bằng lương, với gần một phần ba (31%) cho rằng lạm phát đã có tác động đáng kể đến tài chính hàng ngày của họ.
Với việc giá tiêu dùng đang tăng trên diện rộng, người tiêu dùng sẽ phải tăng thu nhập hoặc thắt chặt ngân sách của họ. Nhiều người sẽ phải đối mặt với những lựa chọn khó khăn khi chúng ta bước vào cuối năm và mùa mua sắm lễ tết bận rộn.
Với mùa mua sắm lớn nhất trong năm sắp cận kề, nhiều người Mỹ đã lên kế hoạch chi tiêu cho kỳ nghỉ của họ. Cứ 10 người thì có 4 người dự định chi tiêu cho Lễ Tạ ơn, 68% dự định chi tiêu cho Lễ Giáng sinh và 1/5 sẽ chi tiêu vào Đêm giao thừa. Trung bình, họ dự định chi 216 đô la vào Lễ Tạ ơn và 641 đô la vào Giáng sinh. Đối với Lễ tạ ơn, các khoản chi hàng đầu là đồ trang trí và quà tặng. Mặc dù vào dịp lễ Giáng sinh, không có gì ngạc nhiên khi quà tặng là khoản chi hàng đầu, với đồ trang trí và bánh kẹo nằm trong danh mục chi tiêu hàng đầu.
Và sau mùa lễ giảm nhẹ vào năm ngoái, 1/5 người nói rằng họ sẽ chi tiêu nhiều hơn cho Lễ Tạ ơn so với năm ngoái, trong khi 25% dự định chi tiêu nhiều hơn cho Giáng sinh năm nay so với năm ngoái. Với mùa mua sắm cho kỳ nghỉ lễ bắt đầu sớm hơn và sớm hơn hàng năm, nhiều người mua sắm cũng bắt đầu sớm lập ngân sách cho kỳ nghỉ lễ. Hơn một phần ba (35%) nói rằng họ bắt đầu tiết kiệm để chi tiêu cho Giáng sinh hoặc kỳ nghỉ vào tháng Chín. Tuy nhiên, ở một khía cạnh khác, gần 3/10 (29%) hoàn toàn không lập kế hoạch chi tiêu cho kỳ nghỉ của mình.
Người Mỹ, đặc biệt là thế hệ millennials, đang có kế hoạch tận dụng các ưu đãi của Thứ Sáu Đen và Thứ Hai Điện Tử trong năm nay. Bốn mươi hai phần trăm (42%) nói rằng họ sẽ mua sắm vào Thứ Sáu Đen, 35% sẽ mua sắm vào Thứ Hai Điện Tử và 13% sẽ mua sắm vào Thứ Bảy Doanh Nghiệp Nhỏ. Những người thuộc thế hệ Millennials thậm chí có nhiều khả năng mua sắm hơn vào những ngày mua sắm đặc biệt này, với hơn một nửa (55%) cho biết họ sẽ mua sắm vào Thứ Sáu Đen, 44% vào Thứ Hai Điện Tử và 16% vào Thứ Bảy dành cho Doanh nghiệp Nhỏ.
Người mua sắm sẽ chất đầy vào giỏ hàng của họ nhiều hơn là quà tặng cho ngày lễ. Nhiều người đang có kế hoạch mua những thứ họ và gia đình họ cần và muốn. Trên thực tế, trong khi 71% dự định mua quà tặng cho người khác vào Thứ Sáu Đen và Thứ Hai Điện Tử, thì gần một nửa (48%) nói rằng họ sẽ mua những món hàng mà họ cần , trong khi gần một phần tư (22%) dự định mua những món đồ mà họ muốn (không phải quà tặng).
Công nghệ đứng đầu danh sách mua sắm Thứ Sáu Đen và Thứ Hai Điện Tử của hầu hết người mua sắm. Hơn một nửa (52%) nói rằng họ sẽ mua sắm công nghệ như máy tính, điện thoại và máy tính bảng trong năm nay vào Thứ Sáu Đen và Thứ Hai Điện Tử. Bốn mươi tám phần trăm (48%) dự định mua quần áo, 36% sẽ tìm kiếm các giao dịch mua đồ chơi, 27% nói rằng họ sẽ mua đồ gia dụng và 23% dự định mua đồ nội thất. Đặc biệt là thế hệ Millennials đang có kế hoạch mua sắm nâng cấp cho ngôi nhà của họ trong mùa lễ này. Ba mươi bảy phần trăm (37%) thế hệ millennials mua sắm vào Thứ Sáu Đen và Thứ Hai Điện Tử sẽ tìm kiếm các ưu đãi về đồ gia dụng, trong khi 31% dự định mua đồ nội thất.
Tuy nhiên, trong khi Thứ Sáu Đen và Thứ Hai Điện Tử được biết đến nhiều nhất với các mặt hàng giảm giá sâu và doanh số bán hàng khủng, những ưu đãi đó không phải lúc nào cũng tốt nhất cho người mua sắm và ngân sách của họ. Trên thực tế, nghiên cứu cho thấy rằng nhiều người đã để cho sự điên cuồng của những ngày lễ mua sắm đó tránh xa họ. Bốn mươi hai phần trăm (42%) người mua sắm Thứ Sáu Đen và Thứ Hai Điện Tử thừa nhận rằng họ thường bị các giao dịch thu hút và cuối cùng mua nhiều hơn dự kiến ban đầu. 37% khác nói rằng họ hối tiếc về những giao dịch mua đã thực hiện vào Thứ Sáu Đen hoặc Thứ Hai Điện Tử trong quá khứ. Người tiêu dùng cần lập kế hoạch mua sắm trong dịp lễ và tuân theo kế hoạch đó để tránh tiếc tiền khi bước vào mùa.
Nghiên cứu cũng chỉ ra rằng sức mạnh của các sự kiện mua sắm vào dịp lễ này có thể đang giảm dần trong mắt người tiêu dùng. Cứ 10 người thì có 6 người cảm thấy rằng các giao dịch Thứ Sáu Đen và Thứ Hai Điện Tử không tốt hơn bất kỳ đợt giảm giá nào khác trong suốt cả năm. Người tiêu dùng có học thức đang bắt đầu nhìn thấy một số mánh lới quảng cáo của các chương trình khuyến mại dịp lễ lớn này và đưa ra những lựa chọn thông minh hơn với tài chính của họ.
Một sự thay đổi khác trong thói quen của người tiêu dùng cho thấy rằng các dịch vụ mua ngay, trả sau (BNPL) đang trở nên phổ biến hơn. Gần 1/4 người mua sắm trực tuyến đã sử dụng dịch vụ thanh toán BNPL như AfterPay, Affirm hoặc Klarna trong ba tháng qua. Dịch vụ BNPL cho phép người mua hàng chia chi phí của một mặt hàng thành nhiều khoản thanh toán được thực hiện theo thời gian. Nhưng dữ liệu cho thấy rằng phần lớn những người sử dụng các dịch vụ này đã bỏ lỡ một khoản thanh toán. Trong số 22% đã sử dụng dịch vụ mua ngay bây giờ, trả sau trong 90 ngày qua, 74% đã bỏ lỡ một khoản thanh toán trong kế hoạch thanh toán của họ.
Những người mua sắm trẻ hơn có nhiều khả năng sử dụng các tùy chọn thanh toán này hơn và có nhiều khả năng bỏ lỡ các khoản thanh toán hơn. Trong ba tháng qua, 30% thế hệ Z và 42% thế hệ trẻ đã sử dụng dịch vụ BNPL, so với chỉ 19% ở thế hệ X và 5% người bùng nổ. Và 88% thế hệ Z và 78% thế hệ trẻ đã bỏ lỡ các khoản thanh toán trong kế hoạch thanh toán BNPL của họ, so với 69% của thế hệ X và 50% những người bùng nổ.
Không chỉ người tiêu dùng trẻ tuổi tham gia nhiều hơn với hình thức thanh toán mới hơn này mà các hộ gia đình giàu có hơn cũng vậy. Hơn một phần ba (35%) hộ gia đình kiếm được hơn 100.000 đô la đã sử dụng dịch vụ BNPL, so với chỉ 13% hộ gia đình kiếm được dưới 50.000 đô la và 21% số hộ gia đình kiếm được 50.000–99.000 đô la. Các hộ gia đình giàu có hơn cũng có nhiều khả năng bỏ lỡ các khoản thanh toán, với 82% trong số những người kiếm được hơn 100.000 đô la thừa nhận đã bỏ lỡ một khoản thanh toán trong kế hoạch thanh toán BNPL của họ, so với 53% số hộ gia đình kiếm được dưới 50.000 đô la và 68% số hộ gia đình kiếm được 50.000–99.000 đô la .
Tin đồn xung quanh tiền điện tử tiếp tục được xây dựng, với ngày càng nhiều nhà bán lẻ chấp nhận nó như một hình thức thanh toán. Tuy nhiên, nhiều người Mỹ vẫn không biết gì về thị trường mới phức tạp này. 27% (27%) nói rằng họ không biết tiền điện tử là gì, trong khi chỉ 14% nói rằng họ hiểu rất rõ về tiền điện tử.
Mặc dù vậy, 22% đã mua tiền điện tử, với các thế hệ trẻ hơn có xu hướng chấp nhận nó. Một phần tư (25%) thế hệ millennials nói rằng họ hiểu rất rõ về tiền điện tử và 40% millennials đã mua nó. Các hộ gia đình có thu nhập cao hơn cũng có nhiều khả năng tham gia vào tiền điện tử hơn. Ba mươi sáu phần trăm (36%) hộ gia đình kiếm được hơn 100.000 đô la đã mua tiền điện tử, so với 20% hộ gia đình kiếm được 50.000–99.000 đô la và chỉ 13% số hộ gia đình kiếm được dưới 50.000 đô la.
Thái độ của người Mỹ về tiền điện tử là trái chiều. Họ quan tâm đến việc tìm hiểu thêm và xem tiền điện tử là một phần của tương lai tài chính. Nhưng họ vẫn chưa sẵn sàng tham gia. Một nửa (49%) nói rằng họ muốn tìm hiểu thêm về tiền điện tử và 45% nói rằng tiền điện tử là tương lai của tiền tệ và tài chính. Nhưng ngay bây giờ, thậm chí còn thể hiện sự không chắc chắn hơn. Cứ 10 người thì có 8 người nói rằng họ do dự khi bỏ bất kỳ khoản tiền nào của mình vào tiền điện tử và 3/4 người nói rằng họ không tin tưởng vào tiền điện tử vì nó quá dễ bay hơi và không được kiểm soát. Millennials (71%) có nhiều khả năng quan tâm đến việc tìm hiểu thêm về tiền điện tử và 2/3 trong số millennials cảm thấy như tiền điện tử là tương lai của tiền và tài chính. Và trong khi thế hệ millennials có cái nhìn tích cực hơn về tương lai của tiền điện tử, họ vẫn do dự như những thế hệ khác trong việc đầu tư vào nó. Ba phần tư (75%) thế hệ millennials, 75% Gen X và 88% những người bùng nổ nói rằng họ do dự khi bỏ bất kỳ khoản tiền nào vào tiền điện tử. Sáu mươi chín phần trăm (69%) thế hệ thiên niên kỷ, 68% thế hệ X và 85% những người phát triển nói rằng họ không tin tưởng vào tiền điện tử vì nó quá dễ bay hơi và không được kiểm soát.
Khi năm 2021 kết thúc, người Mỹ đang phải đối mặt với giá cả cao hơn, và những người đang nợ nần chồng chất và phải trả lương để trả lương đang cảm thấy nhức nhối nhất. Mặc dù vậy, hầu hết mọi người đã sẵn sàng để ăn mừng các ngày lễ và mong đợi để chi tiêu nhiều hơn so với năm ngoái. Và trong khi nhiều người mua sắm trở nên nghi ngờ về các ưu đãi Thứ Sáu Đen và Thứ Hai Điện Tử, họ vẫn sẽ tận dụng tối đa những ngày mua sắm truyền thống này để tiết kiệm mua quà tặng dịp lễ cũng như mong muốn và nhu cầu cho gia đình của họ.
Mua ngay bây giờ, thanh toán sau các tùy chọn, mặc dù bề ngoài chúng có vẻ thuận tiện, nhưng lại gây nguy hiểm tương tự như bất kỳ phương thức thanh toán dựa trên tín dụng nào, bằng chứng là có rất nhiều người bỏ lỡ các khoản thanh toán BNPL của họ. Và cuối cùng, trong khi hầu hết mọi người đồng ý rằng tiền điện tử vẫn ở đây, nhiều người vẫn quá cảnh giác khi đầu tư tiền của mình vào một lựa chọn dễ bay hơi và không được kiểm soát như vậy.
Nghiên cứu Nhà nước về Tài chính Cá nhân là một nghiên cứu hàng quý do Ramsey Solutions thực hiện với 1.004 người trưởng thành ở Hoa Kỳ nhằm hiểu rõ về các hành vi và thái độ tài chính cá nhân của người Mỹ. Mẫu đại diện trên toàn quốc được thực hiện từ ngày 29 tháng 9 năm 2021 đến Thứ Tư ngày 6 tháng 10 năm 2021, sử dụng một nhóm nghiên cứu của bên thứ ba.