Học cách lập ngân sách là một bước quan trọng trong cuộc sống tài chính của bạn. Nếu đôi khi bạn cảm thấy không chắc chắn về số tiền phải chi tiêu ở cửa hàng tạp hóa hoặc liệu bạn có đủ khả năng để đặt đồ ăn mang đi, mua quần jean mới hay tiết kiệm cho kỳ nghỉ vào năm tới hay không, thì một khoản ngân sách có thể được đưa ra phỏng đoán.

Lập ngân sách giúp bạn hiểu mỗi đô la bạn kiếm được sẽ đi đến đâu. Kiến thức và kiểm soát chi tiêu của bạn có thể giúp bạn tự do hơn rất nhiều về tài chính. Nếu bạn chưa quen với việc lập ngân sách và không biết bắt đầu từ đâu, những tài nguyên này sẽ giúp việc tạo ngân sách và bám sát vào ngân sách dễ quản lý hơn.

Tại sao việc tạo ngân sách lại quan trọng

Ngân sách là một kế hoạch cho tiền của bạn đi đâu. Khi bạn tạo ngân sách, bạn ước tính số tiền bạn sẽ kiếm được trong một khoảng thời gian nhất định và quyết định số tiền đó sẽ được phân bổ như thế nào.

Ngân sách giúp bạn theo dõi thu nhập và chi tiêu của mình, điều này rất cần thiết cho sức khỏe tài chính. Với một bức tranh tổng thể rõ ràng về tài chính của mình, bạn sẽ có thể ưu tiên chi tiêu cho những thứ mình cần và lý tưởng là chi trả nhiều hơn cho những thứ bạn muốn.

Khi nào bạn nên bắt đầu ngân sách?

Dù tình hình tài chính của bạn là gì, thì ngân sách là điều cần thiết để tạo ra một bức tranh rõ ràng về dòng tiền của bạn mỗi tháng.

Hầu như không bao giờ là quá sớm để bắt đầu lập ngân sách. Dưới đây là một số tình huống mà ngân sách có thể có lợi đặc biệt:

• Bạn chưa bao giờ lập ngân sách trước đây. Nếu không có ý tưởng rõ ràng về dòng tiền của bạn (số tiền vào và ra hàng tháng), bạn có thể nín thở khi mở ứng dụng ngân hàng hoặc tự hỏi liệu bạn có kiếm đủ tiền để tiết kiệm cho mục tiêu của mình không . Ngân sách có thể giúp bạn giảm bớt căng thẳng về tài chính bằng cách loại bỏ bí ẩn khỏi dòng tiền của bạn.
• Bạn đang tiết kiệm cho một mục tiêu. Đặt ngân sách có thể giúp bạn ưu tiên các mục tiêu lớn như mua nhà, sinh con hoặc đi học trở lại. Việc tiết kiệm không chỉ sẽ trở nên khả thi hơn khi bạn theo dõi kỹ hơn về tài chính của mình mà còn giúp bạn thoải mái hơn khi đặt ra và vạch ra các mục tiêu tài chính của mình.
• Bạn đang phải vật lộn với tình trạng bội chi. Khi bạn không có kế hoạch cho tiền của mình, bạn rất dễ chi tiêu quá mức. Nhìn nhận một cách trung thực về thu nhập và chi phí của bạn có thể giúp bạn đưa ra những lựa chọn quan trọng và ngừng chi tiêu một cách bốc đồng. Nó cũng sẽ hiển thị rõ ràng khi bạn đã trang trải các nhu cầu cần thiết, nợ và mục tiêu tiết kiệm của mình, vì vậy bạn sẽ không cần bất kỳ lời biện minh nào để xử lý bản thân khi bạn có thêm tiền.
• Tiền eo hẹp. Nếu bạn đang làm việc với mức thu nhập thấp, bạn có thể đang tránh lập ngân sách vì đó là một nguồn căng thẳng. Nhưng lập ngân sách rất quan trọng khi bạn không có nhiều tiền để làm việc và có thể giúp bạn trang trải chi phí của mình. Nó thậm chí có thể để lại chỗ cho bạn để dành tiền tiết kiệm. Khi tiền mặt eo hẹp, việc lập ngân sách thực sự có thể giúp bạn giảm bớt lo lắng vì bạn sẽ có kế hoạch về nơi để tiền của mình.
• Bạn đang bước vào quá trình chuyển đổi. Những thay đổi lớn trong cuộc sống như thay đổi nghề nghiệp, chuyển nhà, mang về nhà một con vật cưng mới, kết hôn hoặc cho con đi học có thể làm rung chuyển thế giới tài chính của bạn. Kiểm soát tài chính của mình sẽ giúp bạn cảm thấy ổn định, linh hoạt và an toàn hơn, điều này có thể giúp bạn dễ dàng đối phó với sự không chắc chắn của một thay đổi quan trọng. Việc lập ngân sách cũng sẽ giúp bạn thiết lập một quỹ khẩn cấp nếu bạn chưa làm như vậy, điều này có thể loại bỏ phần lớn nỗi lo lắng về sự không chắc chắn về tài chính có thể gây ra.

Tài nguyên về Cách tạo Ngân sách

Bạn đã sẵn sàng lập ngân sách chưa? Có nhiều phương pháp và công cụ lập ngân sách khác nhau để làm việc.

Phương pháp lập ngân sách

Các phương pháp lập ngân sách được thiết kế với các mục tiêu và triết lý khác nhau, và một số phương pháp nhất định sẽ hoạt động tốt hơn đối với một số người nhất định. Dưới đây là một số kế hoạch lập ngân sách thường được sử dụng nhất:

• Gói 50/30/20 :Hệ thống này sử dụng nguyên tắc rằng 50% thu nhập của bạn sẽ được chuyển cho tiền thuê nhà, điện nước và các chi phí không thể thương lượng khác; 30% trở xuống nên được chi tiêu tùy ý; và 20% để tiết kiệm hoặc trả nợ. Phương pháp này là một điểm khởi đầu tốt để tạo ngân sách; sau khi hoàn thành một vài tháng sử dụng kế hoạch, bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ phần trăm của mình để có ngân sách phù hợp hơn với bạn nhưng vẫn nâng cao các ưu tiên của bạn.
• Hệ thống phong bì :Lập ngân sách phong bì chính xác như âm thanh của nó:Bạn thực tế rút tiền mặt từ ngân hàng của mình vào mỗi kỳ trả lương và đặt nó vào các phong bì khác nhau đại diện cho các loại chi tiêu, như tiền thuê nhà, hàng tạp hóa, mua sắm và vận chuyển. Cách tiếp cận rất xúc giác này có thể giúp bạn chống bội chi, nhưng nó có thể không hiệu quả đối với những người thường không thanh toán bằng tiền mặt.
• Ngân sách dựa trên 0 :Giống như lập ngân sách trên phong bì, trong lập ngân sách dựa trên số không, mỗi đô la đều có một nhiệm vụ cụ thể. Bạn sẽ đặt mỗi đô la bạn kiếm được vào một danh mục, chẳng hạn như tiền thuê nhà, tiền trả nợ, tiền tiết kiệm, tiền mua sắm hoặc tiền vui vẻ. Hệ thống này tốn nhiều công sức hơn một số hệ thống lập ngân sách khác, nhưng nó có thể giúp bạn hiểu sâu sắc nhất về dòng tiền của mình.

Cho dù bạn chọn phương pháp lập ngân sách nào, hướng dẫn từng bước của chúng tôi để bắt đầu lập ngân sách có thể giúp bạn bắt đầu kinh doanh.

Ứng dụng lập ngân sách

Các ứng dụng lập ngân sách đặc biệt hữu ích để tạo và bám sát ngân sách, hình dung tình hình tài chính tổng thể của bạn và theo dõi thu nhập và mua hàng:

• Bạn Cần Ngân sách (YNAB): YNAB giúp lập ngân sách dựa trên số không dễ dàng hơn bằng cách hướng dẫn bạn cách thiết lập ngân sách, đồng bộ hóa với tài khoản ngân hàng và theo dõi tiến trình của bạn. Đó là một quá trình liên quan, nhưng nó có thể mang lại hiệu quả — YNAB cho biết người dùng mới tiết kiệm trung bình 600 đô la trong hai tháng đầu tiên và 6.000 đô la trong năm đầu tiên của họ. Đây là một trong những lựa chọn đắt tiền hơn với mức 14,99 đô la một tháng hoặc 98,99 đô la một năm, nhưng bản dùng thử miễn phí 34 ngày cho bạn cơ hội dùng thử và quyết định xem nó có phù hợp với bạn không.
• Bạc hà: Mint là một ứng dụng lập ngân sách đơn giản và miễn phí với các tính năng hữu ích như thanh toán hóa đơn và theo dõi đầu tư. Bạn có thể đồng bộ hóa Mint với tài khoản ngân hàng của mình để theo dõi chi tiêu và cải thiện sức khỏe tài chính của mình.
• Simplifi của Quicken: Simplifi by Quicken cung cấp ảnh chụp nhanh về dòng tiền của bạn và bao gồm tùy chọn thiết lập kế hoạch chi tiêu. Các tính năng của nó không mạnh mẽ như một số tùy chọn khác, nhưng đây là một ứng dụng lập ngân sách cơ bản giá cả phải chăng ở mức $ 5,99 mỗi tháng hoặc $ 47,99 mỗi năm và đi kèm với bản dùng thử miễn phí 30 ngày.

Điểm mấu chốt

Tuy nhiên, bạn chọn ngân sách tài chính của mình, hãy đảm bảo gắn bó với ngân sách của bạn trong thời gian dài. Kiểm soát thu nhập và chi phí của bạn theo thời gian có thể giúp bạn quản lý nợ và đáp ứng các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình.

Để có cái nhìn tổng quan đầy đủ hơn về tài chính, hãy theo dõi tín dụng của bạn với tính năng giám sát tín dụng miễn phí của Experian, cho phép bạn xem việc sử dụng tín dụng, lịch sử thanh toán và các yếu tố khác ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào. Điều này có thể giúp bạn cân bằng mục tiêu điểm tín dụng với mục tiêu tiết kiệm để có sức khỏe tài chính vững chắc hơn.