Lập ngân sách là yếu tố quan trọng đối với một kế hoạch tài chính thành công, nhưng nó không phải lúc nào cũng dễ dàng, đặc biệt nếu bạn đang tự mình thực hiện tất cả. Các ứng dụng lập ngân sách tốt nhất có thể giúp bạn đi đúng hướng và đạt được các mục tiêu về tiền bạc, đồng thời giúp bạn tiết kiệm thời gian và giúp bạn luôn có tổ chức.
Dưới đây là các lựa chọn của chúng tôi về năm ứng dụng lập ngân sách hàng đầu hiện có sẵn.
| Lựa chọn của chúng tôi cho ứng dụng lập ngân sách tốt nhất năm 2022 | |
|---|---|
| PocketGuard |
|
| Mint |
|
| Bạn Cần Ngân sách |
|
| Goodbudget |
|
| Vốn cá nhân |
|
Nếu bạn đang tìm kiếm một cách tiếp cận đơn giản để lập ngân sách, PocketGuard là một lựa chọn chắc chắn. Ứng dụng kết nối với các tài khoản tài chính của bạn và theo dõi các giao dịch và hóa đơn của bạn. Sau đó, nó cung cấp cho bạn ảnh chụp nhanh về số tiền bạn có sẵn để chi tiêu dựa trên thu nhập, các hóa đơn trước đây và sắp tới cũng như số tiền bạn đã lập ngân sách cho các mục tiêu chi tiêu và tiết kiệm.
Nếu bạn muốn lập ngân sách chi tiết hơn, bạn có thể lấy nó thông qua báo cáo chi tiêu. Nếu nâng cấp tư cách thành viên của mình lên PocketGuard Plus, bạn cũng có thể tạo kế hoạch thanh toán nợ, tạo danh mục chi tiêu của riêng mình, thay đổi ngày giao dịch, thêm tài khoản tiền mặt và hơn thế nữa.
PocketGuard Plus có giá $ 7,99 mỗi tháng hoặc $ 79,99 hàng năm. Ngoài ra, bạn có thể trả một lần $ 99,99 cho tư cách thành viên trọn đời.
Ứng dụng có thể là một lựa chọn tốt cho những người chỉ muốn biết họ phải chi bao nhiêu vào một ngày nhất định. Tuy nhiên, phiên bản miễn phí có một số hạn chế đáng kể, đặc biệt là khi nói đến việc tạo các danh mục chi tiêu của riêng bạn để điều chỉnh ứng dụng theo nhu cầu của bạn.
Một trong những ứng dụng lập ngân sách miễn phí đầu tiên, Mint kết nối với các tài khoản tài chính của bạn và giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình bằng cách phân loại chúng khi chúng đến — mặc dù bạn có thể điều chỉnh các danh mục và các chi tiết khác của từng giao dịch nếu muốn.
Về cơ bản, Mint cung cấp một số tính năng vững chắc. Ví dụ:Mint sẽ theo dõi ngày đến hạn thanh toán của bạn và gửi cho bạn lời nhắc để bạn không bị trả phí trễ hạn. Bạn cũng sẽ nhận được thông báo khi thanh toán phí ATM, khi vượt quá ngân sách, khi có một giao dịch lớn hoặc đáng ngờ trên một trong các tài khoản của bạn và hơn thế nữa.
Bạn có thể đặt các mục tiêu tiền bạc khác nhau, hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu của mình, theo dõi cả tài khoản chi tiêu và đầu tư, theo dõi tín dụng của bạn và hơn thế nữa.
Mint là một sự lựa chọn chắc chắn cho những người muốn có một ứng dụng lập ngân sách hoàn toàn miễn phí với tất cả các chuông và còi. Tuy nhiên, đôi khi có một số vấn đề với việc duy trì kết nối với tài khoản tài chính của người dùng. Ngoài ra, dịch vụ này chủ yếu dựa vào quảng cáo, điều này có thể gây khó chịu cho một số người dùng không muốn xem chúng.
Ngân sách dựa trên số không là ngân sách mà bạn lập ngân sách cho từng đô la bạn kiếm được. You Need a Budget, gọi tắt là YNAB, cho phép bạn kết nối các tài khoản tài chính của mình và duy trì một ngân sách chặt chẽ dựa trên thói quen chi tiêu của bạn.
Ứng dụng cho phép bạn chia sẻ ngân sách của mình với đối tác, đặt và theo dõi các mục tiêu tài chính khác nhau, xem xét chi tiêu và báo cáo giá trị ròng, theo dõi tài khoản nợ và đầu tư, v.v. Bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào vô số tài nguyên, bao gồm hội thảo, hướng dẫn và hơn thế nữa.
Hạn chế lớn nhất của YNAB là nó không cung cấp phiên bản miễn phí của phần mềm lập ngân sách. Nó có giá 11,99 đô la mỗi tháng hoặc 84 đô la mỗi năm. Điều đó có thể đáng giá nếu bạn là một nhà lập ngân sách nghiêm túc, người thích phương pháp lập ngân sách dựa trên số không hơn những phương pháp khác. Nhưng nếu bạn chưa quen với việc lập ngân sách, tốt hơn là nên sử dụng một ứng dụng miễn phí (ít nhất là hiện tại).
Goodbudget là một ứng dụng lập ngân sách dựa trên phong bì cho phép bạn chia sẻ ngân sách của mình với những người khác. Bạn sẽ tạo phong bì ảo cho các danh mục chi tiêu cá nhân, sau đó sử dụng những phong bì đó để quản lý tiền của mình.
Sau khi hết tiền từ một phong bì, bạn không thể tiêu tiền ở khu vực đó nữa trừ khi bạn lấy nó từ một phong bì khác. Điều này hoạt động tương tự như ngân sách dựa trên số 0, mặc dù bạn không nhất thiết phải lập ngân sách cho mỗi đô la bạn kiếm được.
Một điểm khác biệt lớn giữa Goodbudget và các ứng dụng lập ngân sách hàng đầu khác là bạn không thể kết nối các tài khoản tài chính của mình và nhập trực tiếp các giao dịch. Thay vào đó, bạn cần cập nhật thủ công các giao dịch của mình từ mỗi tài khoản.
Cách tiếp cận này có thể đáng xem xét nếu tài chính của bạn tương đối đơn giản và bạn chỉ có một vài tài khoản tài chính. Nhưng bạn càng có nhiều tài khoản, thì càng mất nhiều thời gian để cập nhật các giao dịch theo cách thủ công trên tất cả các tài khoản đó.
Goodbudget có phiên bản miễn phí với 20 phong bì, nhưng bạn chỉ nhận được một năm lịch sử lập ngân sách và bạn chỉ có thể chia sẻ một tài khoản trên hai thiết bị. Nếu nâng cấp lên Goodbudget Plus, bạn sẽ nhận được phong bì không giới hạn, tài khoản không giới hạn trên tối đa năm thiết bị và bảy năm lịch sử.
Phiên bản cao cấp của ứng dụng có giá $ 7 hàng tháng hoặc $ 60 hàng năm.
Personal Capital chủ yếu là một ứng dụng để quản lý tài khoản đầu tư của bạn, nhưng bạn cũng có thể kết nối nó với các tài khoản tài chính hiện có của mình và sử dụng ứng dụng này để theo dõi ngân sách và chi tiêu của bạn.
Bạn cũng có thể theo dõi tiến độ của mình với giá trị tài sản ròng của mình, phát triển chiến lược tiết kiệm khi nghỉ hưu, hiểu rõ hơn về danh mục đầu tư hiện tại của bạn và hơn thế nữa.
Tuy nhiên, vì điểm thu hút chính của Personal Capital là nó cung cấp quyền truy cập vào các cố vấn về tài sản kỹ thuật số, bạn có thể không sử dụng được nhiều từ nó trừ khi bạn có thể đủ điều kiện trở thành thành viên của Personal Capital. Nhưng điều đó đòi hỏi ít nhất 100.000 đô la đầu tư, điều này nằm ngoài khả năng của nhiều người.
Sử dụng ứng dụng lập ngân sách có thể giúp bạn nắm được ngân sách của mình. Nhưng nếu bạn muốn có nhiều tùy chọn hơn, bạn cũng có thể tạo bảng tính của riêng mình để theo dõi hoặc thậm chí làm bằng tay.
Nếu bạn muốn sử dụng bảng tính, các mẫu lập ngân sách có sẵn miễn phí trực tuyến có thể giúp bạn tìm ra cách tiếp cận phù hợp. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng một số phương pháp bảng tính lập ngân sách có thể yêu cầu các công thức phức tạp, vì vậy, nó có thể không phải là lựa chọn tốt nhất nếu bạn không quen thuộc với phần mềm này.
Cho dù bạn sử dụng bảng tính hay bút và giấy, bạn sẽ cần phải làm mọi thứ theo cách thủ công. Một lần nữa, điều này có thể không thành vấn đề nếu bạn chỉ có một vài tài khoản để theo dõi. Nhưng khi tình hình tài chính của bạn trở nên phức tạp hơn, bạn có thể muốn sử dụng một ứng dụng lập ngân sách để giúp mọi việc trở nên dễ dàng hơn và ít tốn thời gian hơn.
Đối với bất kỳ điều gì trong cuộc sống tài chính của bạn, điều quan trọng là phải đánh giá phương pháp lập ngân sách ít nhất một lần một năm để xác định xem nó có còn hiệu quả với bạn và giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình hay không. Điều này có thể bao gồm việc đánh giá xem ứng dụng lập ngân sách hiện tại của bạn có còn phù hợp với bạn hay không hoặc bạn có nên chuyển ngân sách của mình sang một ứng dụng khác hay không.
Bởi vì đây có thể là một quá trình tốn thời gian, điều quan trọng là bạn phải dành thời gian để nghiên cứu các lựa chọn của mình và cân nhắc cách tiến hành. Khi bạn đánh giá tình trạng tài chính của mình, điều quan trọng là phải theo dõi tín dụng của bạn, bạn có thể thực hiện miễn phí thông qua Experian.