Lạm phát. Nó không phải là một vấn đề trong bốn thập kỷ qua. Tuy nhiên, nó đang tồn tại ở đây và dai dẳng hơn và có lẽ là vấn đề hơn nhiều chuyên gia đã dự đoán chỉ vài tháng trước. Vì vậy, phải làm gì đối với lạm phát?
Lạm phát thể hiện sự gia tăng của chi phí hàng hóa và dịch vụ. Nói một cách đơn giản:Khi có lạm phát, mọi thứ sẽ đắt hơn.
Lạm phát không nhất thiết phải là mối quan tâm hàng đầu nếu thu nhập của bạn đang theo kịp đà tăng của giá cả. Tuy nhiên, nó có thể là một vấn đề lớn đối với những người về hưu, những người đang sống bằng một nguồn tài nguyên cố định.
Trong khi lạm phát đề cập đến thực tế là mọi thứ có giá cao hơn, nó cũng thể hiện sự giảm giá trị của đồng đô la tiết kiệm được. Khi lạm phát tăng, có nghĩa là sức mua của tiền tệ sẽ giảm xuống.
Giả sử bạn dự định nghỉ hưu vào tháng tới và đã dự định rút 5.000 đô la mỗi tháng từ khoản tiết kiệm để trang trải chi phí của mình. Tuy nhiên, với lạm phát ở mức 7,5%, sức mua của 5.000 đô la của bạn không còn là 5.000 đô la nữa. Bây giờ bạn cần thêm $ 375 để mua những gì bạn đã định mua. Trong 12 tháng, điều đó có nghĩa là thêm $ 4,500. Giờ đây, bạn cần nhiều tiền hơn để nghỉ hưu so với dự đoán.
Giá trị khoản tiết kiệm của bạn ít hơn vì bạn phải mất nhiều tiền hơn để mua những thứ bạn đã định mua.
Gần đây trên nhóm NewRetirement Facebook, chúng tôi đã hỏi các thành viên rằng họ đang làm gì về lạm phát. Họ điều chỉnh kế hoạch tài chính của mình như thế nào đối với chi phí gia tăng?
Đây là kết quả:
Làm gì với lạm phát? Hoàn toàn không có gì nói nhiều.
Gần một nửa trong số 277 người được hỏi không làm gì khác hơn khi đối mặt với lạm phát. Như Michelle đã viết, “Thành thật mà nói? Tôi hầu như bỏ qua nó. ”
Đây có phải là trường hợp vùi đầu vào cát không? Một phản ứng lành mạnh đối với những gì có thể là một hiện tượng nhất thời hoặc tạm thời? Hoặc, một cái gì đó đã được lên kế hoạch cho?
Đây là lý do có thể để duy trì khóa học:
Dựa trên nhận xét trong cuộc khảo sát, nhiều người có thể ở lại khóa học vì các khoản đầu tư của họ đang hoạt động tốt. Steve đã viết về lý do tại sao anh ta không làm bất cứ điều gì khác biệt:“Chỉ đi du lịch cùng với thời gian nghỉ hưu. Danh mục đầu tư có lợi suất cao mang lại hiệu quả tuyệt vời. ”
Và, đó là sự thật. Nếu tiền của bạn đang kiếm được tỷ suất sinh lợi cao hơn lạm phát, thì bạn đang theo kịp hoặc thậm chí vượt qua vấn đề.
Nhiều nhà kinh tế vẫn tin rằng lạm phát ngày nay chỉ là một đốm sáng khi chúng ta xuất hiện sau đại dịch. Và, sự giảm giá tạm thời có thể không phải là một cản đường đủ lớn để gây ra sự thay đổi trong hành vi.
Nhiều người dự định nghỉ hưu đã dự phòng các kế hoạch, bao gồm cả quỹ dự phòng để chi tiêu trung bình.
Một tỷ lệ lớn những người trả lời khảo sát đang phản ứng với lạm phát bằng cách giảm chi tiêu xuống chỉ những mặt hàng thiết yếu. Đây là một phản ứng kinh tế tự nhiên và việc giảm nhu cầu đôi khi có thể giúp giảm giá.
Theo báo cáo lạm phát mới nhất. Mức tăng giá lớn nhất gần đây là nhiên liệu, thực phẩm và nhà ở, đặc biệt là cho thuê. Trong nhiều trường hợp, đây là những khu vực mà các hộ gia đình có thể giảm bớt.
Vì vậy, nhiều người đang loại bỏ những thứ xa xỉ, nấu ăn nhiều hơn ở nhà, mua đồ hiệu ở cửa hàng và tìm những cách khác để giảm chi tiêu.
Nhà ở là một hạng mục mà bạn có thể giảm chi tiêu rất nhiều.
Tin tốt? Đối với những người về hưu, giảm chi tiêu không nhất thiết thể hiện việc giảm chất lượng cuộc sống. Jolene đang tận hưởng việc giảm kích thước của mình. Cô ấy viết, “Chúng tôi đã bán căn nhà quá lớn ở ngoại ô của mình và chuyển nơi ở của chúng tôi thành tình trạng không có thu nhập. Chúng tôi đang đi du lịch chậm ở các quốc gia như Bonaire, Panama, Bồ Đào Nha và Tây Ban Nha, nơi chi phí sinh hoạt thấp hơn và chúng tôi đã cắt giảm 50% chi phí bảo hiểm y tế của mình ”.
Bill cũng đang tận hưởng cuộc sống ở nước ngoài. Ông viết, "Nghỉ hưu để đến Ecuador, nơi chi phí sinh hoạt bằng khoảng một phần ba của Hoa Kỳ, và tỷ lệ lạm phát vẫn dưới 2%." Anh ấy nói thêm rằng anh ấy đã nhảy khỏi Facebook để đi cắt tóc 2,50 đô la.
Một số người đang cân bằng lại việc phân bổ tài sản của họ và mua i trái phiếu, TIPS hoặc cổ phiếu liên quan đến lạm phát.
Và, bất động sản và hàng hóa là những khoản đầu tư có giá trị nội tại và thường tăng giá trị tài chính trong thời kỳ lạm phát.
Đối với bất động sản, giá trị của tài sản, bất động sản, đang theo kịp với lạm phát. Và, nếu đó là một bất động sản đầu tư, thì bạn cũng có thể tăng giá thuê.
Khám phá 8 cách đầu tư vào bất động sản để nghỉ hưu.
Chỉ một tỷ lệ nhỏ những người được hỏi đang cố gắng giải quyết vấn đề lạm phát bằng thu nhập tăng lên. Tuy nhiên, làm việc lâu hơn hoặc kiếm một công việc nghỉ hưu (đặc biệt là với thu nhập tăng) có thể là một phản ứng tuyệt vời.
Jim dự định chỉ đơn giản là duy trì công việc của mình và trì hoãn việc nghỉ hưu nếu lạm phát vẫn tiếp diễn.
Trì hoãn việc bắt đầu An sinh xã hội cũng là một cách hợp lý để bắt kịp với lạm phát trong dài hạn. Thời gian bạn chờ đợi để bắt đầu An sinh xã hội càng lâu, tiền lương của bạn sẽ càng lớn. Và, số tiền đó được đảm bảo ít nhất sẽ theo kịp với lạm phát.
Mua niên kim tương lai là một cách khác để có thu nhập được đảm bảo theo kịp với giá cả tăng.
Bob vừa trì hoãn An sinh Xã hội vừa đầu tư vào một khoản tiền hàng năm. Anh ấy viết, “Tôi đang đợi đến năm 70 để nhận An sinh Xã hội và đang mua QLAC thông qua IRA của mình. Bây giờ tôi có thể chi 130 nghìn đô la ở tuổi 66 và nhận được 45,7 nghìn đô la một năm ở tuổi 85. ”
Tìm hiểu thêm về Hợp đồng niên kim trường tồn đủ điều kiện (QLAC), một loại niên kim. (Một lợi ích của niên kim là bạn có thể mua bảo vệ lạm phát dựa trên thu nhập.)
Một số người đang "đầu tư" vào nợ. Hiện họ đang gánh nhiều nợ hơn vì nếu lạm phát vẫn tiếp diễn, họ sẽ trả lại bằng đồng đô la rẻ hơn trong tương lai.
Pat viết, “Tôi không mắc thêm nợ nhưng tôi đã ngừng trả thêm tiền gốc cho khoản thế chấp của chúng tôi.”
Dan nói rằng anh ấy đang mua ngôi nhà đầu tiên của mình, vì tiền thuê nhà đã trở nên quá đắt.
Đây là một ý tưởng tốt. Khi bạn sở hữu bất động sản, bạn có một tài sản được bảo vệ trước lạm phát - giá trị của nó có thể sẽ tăng lên theo lạm phát. Và, khi bạn mua bất động sản bằng một khoản vay, lạm phát sẽ có nghĩa là bạn phải trả lại cho người cho vay số tiền có giá trị thấp hơn so với khoản tiền đã vay ban đầu, điều này có lợi cho người đi vay.
Khoản vay mua nhà trung bình hiện ở mức dưới 4%. Và, lạm phát trong năm qua ở mức trên 6%. Ở những mức lãi suất đó, lãi suất thực tế là âm. Chi phí tương đối để trả lại khoản vay đã giảm xuống.
Làm gì với lạm phát? Thứ gì đó? Không? Bạn sẽ không biết trừ khi bạn có kế hoạch.
Bạn nên biết điều gì sẽ xảy ra với tài chính của mình nếu lạm phát tăng 2% hoặc 20% trong các khoảng thời gian khác nhau. (LƯU Ý:Điều quan trọng đối với các kế hoạch hưu trí là mức lạm phát trung bình trong dài hạn, không nhất thiết phải là mức tăng trong bất kỳ tháng hoặc năm nào.)
NewRetirement’s Retirement Planner cung cấp cho bạn các biện pháp kiểm soát lạc quan và bi quan đối với tỷ lệ lạm phát đối với chi tiêu chung, nhà ở và chi phí y tế. Bạn nên chạy các tình huống ở các tỷ lệ lạm phát khác nhau và đánh giá mức độ an toàn tài chính suốt đời của bạn trong các điều kiện khác nhau và phát triển các kế hoạch dự phòng (như những kế hoạch trên) cho các trường hợp lạm phát.
Ngoài ra, bạn có thể xem liệu bạn có dự trữ để trang trải cho bạn qua thời kỳ lạm phát hay không và thực hiện các kịch bản với tỷ suất sinh lợi khác nhau, thử đầu tư bất động sản và hơn thế nữa.
NewRetirement Planner là công cụ trực tuyến duy nhất cung cấp cho bạn sự linh hoạt này. Đó là một cách tuyệt vời để xây dựng niềm tin vào khả năng tài trợ cho tương lai mà bạn muốn có.