Bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện cho một khoản vay mua nhà hoặc tái cấp vốn nếu bạn hiểu quy trình cho vay, bao gồm các điều khoản và các yếu tố cơ bản của quy trình đó. Ngoài ra, khả năng đủ điều kiện vay của bạn phụ thuộc vào câu trả lời của bạn cho một số câu hỏi cho phép người cho vay xử lý số tiền tối đa của khoản vay mà bạn sẽ đủ điều kiện. Ví dụ:giá trị của bất kỳ khoản vay nào, bao gồm cả khoản vay tái cấp vốn hạn chế bằng tiền mặt, một phần phụ thuộc vào số tiền mặt bạn có để thanh toán trước và chi phí đóng, cũng như tỷ lệ khoản vay trên giá trị của bạn.
Khoản cho vay mua nhà tái cấp vốn bằng tiền mặt hạn chế là một trong một số loại cho vay tái cấp vốn nhưng đây là một khoản hữu ích cho những người cần tiếp cận với tiền mặt.
Lãi suất cho vay giảm khiến nhiều chủ nhà tìm kiếm một lựa chọn tái cấp vốn thế chấp để giúp họ có thêm tiền mặt hàng tháng hoặc cấp cho chủ nhà một số điều khoản tài chính khác có lợi hơn. Hấp dẫn không kém là một lựa chọn để thế chấp với số tiền lớn hơn số tiền mà bạn nợ trên thế chấp hiện tại của mình.
Tuy nhiên, sự háo hức của chủ nhà trong việc sửa đổi các điều khoản của một khoản vay thế chấp có thể bị cản trở bởi các điều khoản của khoản thế chấp hiện có. Ví dụ:một khoản thế chấp có thể ngăn cấm việc tái cấp vốn cho nhà.
Khoản vay tái cấp vốn hạn chế rút tiền mặt là một lựa chọn để tái cấp vốn cho khoản thế chấp hiện tại của bạn bằng cách thay thế nó bằng một khoản thế chấp mới. Cách tiếp cận này dẫn đến một khoản vay mới có mệnh giá lớn hơn số tiền bạn nợ trong khoản vay hiện tại của mình. Tuy nhiên, loại khoản vay tái cấp vốn này cho phép bạn tiếp cận với tiền mặt bổ sung tại thời điểm khoản vay tái cấp vốn đóng.
Nói chung, một chủ nhà theo đuổi lựa chọn tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình - thay thế thế chấp hiện tại bằng một thế chấp mới - để có được các điều khoản thế chấp có lợi hơn. Ví dụ, bạn có thể giảm lãi suất thế chấp và giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Ngoài ra, bạn có thể thương lượng lại thời hạn của khoản vay hoặc loại chủ sở hữu tài sản khỏi thế chấp.
Với một khoản thế chấp tái cấp vốn rút ra tiền mặt hạn chế, bạn có thể nhận được một số tiền nhỏ hoàn lại. Bên cho vay cũng có thể hoàn trả bất kỳ khoản phí và lệ phí nào do luật hoặc quy định của liên bang hoặc tiểu bang trả quá mức.
Tùy chọn tái cấp vốn bằng tiền mặt đặc biệt có lợi nếu lãi suất giảm đáng kể hoặc nếu người vay gặp khủng hoảng tài chính, chẳng hạn như có thể do tình trạng khẩn cấp về sức khỏe.
Để xác định khả năng tiếp cận của mình với tùy chọn tái cấp vốn này, chủ nhà phải tham chiếu hợp đồng thế chấp của mình, trong đó quy định thời điểm và cơ sở nào mà chủ nhà có thể tái cấp vốn cho khoản vay thế chấp hiện tại của mình. Các điều khoản hợp đồng này, bao gồm cả những điều khoản do Fannie Mae áp đặt, có thể hạn chế các tùy chọn tái cấp vốn của chủ nhà, bao gồm quyền truy cập vào tái cấp vốn bằng tiền mặt hạn chế.
Khi có sẵn cho chủ nhà, việc tái cấp vốn thế chấp bằng tiền mặt hạn chế cho phép chủ sở hữu tiếp cận với tiền mặt, nhưng không phải là không có phí và các chi phí khác. Các chi phí này bao gồm tiền lãi và phí đóng.
Khi kết thúc, người vay nhận được tiền mặt, các khoản phí và các chi phí khác, mà họ có thể sử dụng để trả khoản nợ khác hoặc trả cho một khoản mua khác.
Để có được một khoản thế chấp tái cấp vốn bằng tiền mặt, người đi vay xác định một người cho vay quan tâm đến việc phát hành thế chấp tái cấp vốn của mình. Sau khi người đi vay nộp đơn đăng ký vay, người cho vay sẽ đánh giá số dư của khoản thế chấp hiện có, các điều khoản của khoản vay, giá trị hoàn trả của khoản vay và hồ sơ tín dụng của người đi vay.
Dựa trên nghiên cứu, người cho vay đưa ra đề nghị thanh toán khoản vay hiện có của người đi vay và phát hành một khoản vay mới. Phiếu mua hàng này sẽ tham chiếu đến kế hoạch trả góp hàng tháng được đề xuất và các chi phí và lệ phí liên quan đến việc thanh toán khoản thế chấp hiện có và phát hành một khoản thế chấp mới.
Tùy thuộc vào tỷ lệ cho vay trên giá trị của khoản vay mới, có thể là 125 phần trăm, thế chấp hiện tại có thể được thanh toán và mệnh giá của khoản vay mới có thể bằng 125 phần trăm giá trị của căn nhà được thế chấp. Một phần chênh lệch giữa khoản thanh toán thế chấp và giá trị khoản vay được phát hành cho người vay dưới dạng tiền mặt.
Giả sử rằng trong quá khứ bạn đã mua một căn nhà trị giá 400.000 đô la bằng cách trả trước 200.000 đô la và ký giấy thế chấp 200.000 đô la. Cũng giả sử rằng số dư thế chấp là 100.000 đô la, giá trị hiện tại của tài sản là 470.000 đô la và lãi suất đã giảm từ 7 phần trăm xuống dưới 2 phần trăm.
Trong trường hợp này, vốn chủ sở hữu trong căn nhà của bạn là 300.000 đô la, do đó, theo đơn đăng ký khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt hạn chế, bạn có thể được chấp thuận cho khoản thanh toán bằng tiền mặt bằng một phần vốn chủ sở hữu đó.