Đơn thế chấp của bạn phải vượt qua quy trình bảo lãnh phát hành trước khi bạn có thể nhận được khoản vay. Người cho vay yêu cầu bạn giải thích các khía cạnh rủi ro trong lịch sử tín dụng của bạn và bất kỳ sự khác biệt nào trong đơn đăng ký của bạn. Họ yêu cầu thư giải thích bằng văn bản về việc thanh toán chậm, phá sản và bị tịch thu nhà để xác định xem liệu các trường hợp ngoài tầm kiểm soát của bạn có dẫn đến các rắc rối tài chính của bạn hay không và liệu các vấn đề tín dụng của bạn có khả năng tái diễn hay không. Người cho vay cũng có thể yêu cầu giải thích về thông tin mâu thuẫn, chẳng hạn như tên, địa chỉ hoặc nhà tuyển dụng khác xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Thư giải thích giúp người cho vay đưa ra quyết định về những người nộp đơn ngoài lề; tuy nhiên, chúng không giúp những người nộp đơn không có đủ tín dụng hoặc thu nhập.
Xem xét yêu cầu của người bảo lãnh để có thư giải trình. Nhân viên cho vay thế chấp của bạn hoặc người xử lý khoản vay chuẩn bị đơn xin bảo lãnh phát hành của bạn, có thể cung cấp cho bạn một bản sao của yêu cầu đó. Đó thường là một trong một số điều kiện bảo lãnh phát hành mà bạn phải đáp ứng để được chấp thuận khoản vay đầy đủ. Ghi lại các tài khoản chính xác hoặc sự khác biệt mà người cho vay yêu cầu bạn giải thích, vì bạn phải tham chiếu những điều này trong thư của mình.
Cung cấp ngày tháng và lời chào, chẳng hạn như "To Whom It May Concern" hoặc "Dear Sir or Madam." Sau đó giới thiệu tài khoản hoặc sự việc cụ thể. Sử dụng số tài khoản, ngày tháng hoặc các từ tương tự như trong yêu cầu giải thích của người bảo lãnh. Ví dụ:"Tôi viết thư để giải thích về khoản thanh toán trễ được báo cáo vào tháng 1 năm 2014 cho tài khoản thẻ tín dụng 123456" hoặc "Dưới đây là giải thích cho từng biến thể tên xuất hiện trên báo cáo tín dụng của tôi."
Mô tả các trường hợp dẫn đến việc thanh toán chậm của bạn hoặc nguyên nhân dẫn đến sự chênh lệch. Dựa trên câu trả lời của bạn dựa trên sự thật, không phải suy đoán, giả định hoặc sai lệch. Hãy cụ thể về các sự kiện - mất việc, thương tật, bệnh tật, ly hôn - và ngày của chúng. Ngoài ra, hãy chỉ định số tiền. Ví dụ:thay vì nói rằng bạn phải trả "hóa đơn y tế cao", tiểu bang "9.000 đô la chi phí y tế để chi trả cho các lần khám bác sĩ, kê đơn và xét nghiệm."
Kết luận bằng cách mô tả các bước bạn đã thực hiện để vượt qua bất kỳ trở ngại nào về tài chính. Điều này cho người bảo lãnh biết rằng vấn đề sẽ không kéo dài hoặc không có khả năng xảy ra một lần nữa. Ví dụ, bạn có thể giải thích rằng bạn đã tiết kiệm tiền và trả hết tài khoản sau khi thanh toán trễ; rằng bạn đã tiết kiệm tiền và theo kịp tất cả các nghĩa vụ tín dụng mới kể từ khi phá sản; hoặc rằng bạn đã sống dưới khả năng của mình và tiết kiệm đủ cho một khoản trả trước và các khoản dự trữ kể từ khi bị tịch thu tài sản.
Viết "Trân trọng", sau đó là tên của bạn. Cung cấp cả tên của bạn và tên vợ / chồng của bạn nếu giải thích một vấn đề tín dụng chung và ký vào lá thư.
Soạn thảo các thư riêng biệt cho từng tài khoản hoặc thông tin không nhất quán mà người cho vay đang thắc mắc.
Một số người cho vay có thể yêu cầu bạn viết thư giải thích trước khi gửi hồ sơ của bạn đến cơ quan bảo lãnh phát hành. Nếu đúng như vậy, hãy gửi trước báo cáo tín dụng miễn phí của bạn tại dailyCreditReport.com để xác định các tài khoản hoặc thông tin mà người bảo lãnh phát hành có thể thắc mắc.
Cung cấp tài liệu hỗ trợ như séc bị hủy, phiếu hồng, nghị định ly hôn và các tài liệu chính thức khác để sao lưu các bức thư giải trình.