Bạn đang chuyển nhà và bạn đã tìm được một ngôi nhà tuyệt vời để mua, nhưng có một vấn đề. Tài sản cũ của bạn vẫn chưa được bán. Điều đó có nghĩa là bạn vẫn đang thực hiện các khoản thanh toán thế chấp và bạn không thể sử dụng vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà hiện tại của mình để trả trước. Một lựa chọn để nghĩ đến là một khoản vay qua cầu. Các khoản cho vay cầu nối mang theo rủi ro, nhưng chúng có thể là một cách để đảm bảo một tài sản mới khi bạn không có thời gian chờ bán tài sản cũ.
Các khoản vay cầu là phương tiện tài trợ ngắn hạn nhằm bù đắp khoảng cách giữa thời gian bạn mua nhà mới và bán nhà cũ. Sáu tháng là khung thời gian điển hình cho khoản vay qua cầu. Chủ nhà sử dụng các khoản vay cầu nối để lấy tiền mặt trả trước cho một ngôi nhà mới một cách nhanh chóng. Một số chủ nhà chọn các khoản vay cầu để thanh toán các khoản thế chấp và tuyên bố tịch thu tài sản. Khoản vay cầu khiến những chủ nhà đau khổ này có thêm thời gian để bán tài sản.
Giả sử bạn đang chuyển đi bởi vì người sử dụng lao động của bạn đã chuyển bạn. Bạn đến một công ty cho vay và lấy một khoản vay cầu so với vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà hiện tại của bạn để sử dụng như một khoản trả trước cho một ngôi nhà mới. Số tiền bạn vay bao gồm điểm, phí và lãi suất. Các điều khoản của một khoản vay qua cầu khác nhau. Ví dụ, một số người cho vay cho phép bạn vay đủ để trả nợ thế chấp cũ của bạn. Căn nhà hiện tại của bạn là tài sản thế chấp cho khoản vay cầu. Khi tài sản hiện tại được bán, tiền sẽ trả hết khoản vay cầu.
Để tính toán khoản vay qua cầu, bạn cần biết số tiền cần thiết như khoản trả trước cho tài sản mới cũng như số dư nợ của khoản thế chấp hiện tại. Bạn cũng cần biết các khoản phí và số điểm mà người cho vay sẽ tính. Giả sử căn nhà của bạn được định giá 250.000 đô la và người cho vay sẽ cho phép tối đa 80 phần trăm số tiền đó để huy động tiền mặt và thanh toán khoản thế chấp cũ, hoặc 200.000 đô la. Số dư thế chấp hiện tại là $ 150,000. Giả sử người cho vay này tính phí 2 điểm, nghĩa là 2% của khoản vay cầu là 200.000 đô la. Thêm 1 phần trăm lãi và phí trả trước. Điểm và lệ phí lên đến 6.000 đô la. Trừ 6.000 đô la và 150.000 đô la từ số tiền 200.000 đô la cho vay. Bạn có $ 44,000 tiền mặt để trả trước cho ngôi nhà mới.
Nếu bạn cần nhanh chóng thoát khỏi căn nhà cũ và thế chấp, thì khoản vay qua cầu có thể là một cứu cánh vì nó có thể huy động tiền mặt để mua căn nhà bạn muốn trước khi người mua khác đánh đập bạn. Tuy nhiên, các khoản vay cầu có thể tốn kém. Trong ví dụ trên, chi phí là $ 6.000 cộng với tiền lãi tích lũy cho đến khi khoản vay được trả hết. Các khoản vay cầu cũng mang theo rủi ro. Căn nhà hiện có của bạn là tài sản thế chấp và có thể bị tịch thu nếu khoản vay không được trả. Điều đó có thể xảy ra nếu tài sản không được bán trước khi khoản vay cầu đến hạn hoặc nếu thị trường nhà đất trở nên tồi tệ và bạn không thể bán đủ tiền để trả khoản vay cầu.