Các kế hoạch 401k là nơi trú ẩn thuế. Các tài khoản hưu trí này luôn được tài trợ bởi chủ nhân của bạn. Điều này có nghĩa là kế hoạch hưu trí là một kế hoạch mà bạn phải đóng góp vào thông qua một người sử dụng lao động. Sau khi rời khỏi nhà tuyển dụng, bạn có thể mang theo gói 401k bên mình. Nhưng, nếu bạn chết trước khi sử dụng tiền, bạn nên hiểu điều gì sẽ xảy ra với tiền.
Khi bạn đăng ký lần đầu tiên để đóng góp cho gói 401k của mình, bạn sẽ được yêu cầu đặt tên cho người thụ hưởng trên tài khoản. Người thụ hưởng là người mà bạn tin tưởng sẽ nhận số tiền thu được từ tài khoản của bạn sau khi bạn qua đời. Người thụ hưởng thường là vợ / chồng của bạn hoặc con cái của bạn, nhưng bạn cũng có thể để lại số tiền cho một tổ chức từ thiện.
Nếu bạn chết trước khi được phép nhận phân phối bình thường, gói 401k của bạn sẽ được chuyển cho người thụ hưởng của bạn. Nếu người thụ hưởng là vợ / chồng của bạn, thì cô ấy có thể coi gói 401k như thể đó là của riêng mình. Nếu 401k được chuyển cho bất kỳ ai khác ngoài vợ / chồng của bạn, thì anh ta sẽ phải nhận phân phối từ tài khoản trong vòng một năm sau khi bạn qua đời.
Lợi ích của việc đứng tên người thụ hưởng là bạn sẽ không phải lo lắng về điều gì sẽ xảy ra với số tiền của mình sau khi bạn chết. Bạn sẽ không mất tiền và chủ nhân của bạn sẽ không lấy tiền tiết kiệm hưu trí của bạn. Số tiền này có thể được người thụ hưởng của bạn sử dụng cho bất kỳ mục đích nào - thậm chí là một cách để giúp họ tiết kiệm cho quỹ hưu trí của chính mình.
Nếu bạn không nêu tên người thụ hưởng, số tiền sẽ được trả cho tài sản của bạn. Mặc dù điều này tốt hơn là mất tiền, nhưng quỹ có thể phải chịu phí chứng thực chứng thực đắt đỏ. Ngoài ra, các khoản tiền có thể bị ràng buộc trong chứng thực di chúc nếu tài sản của bạn lớn. Điều này sẽ làm trì hoãn quá trình chuyển 401k của bạn cho những người thừa kế của bạn.