Các ngân hàng đóng vai trò là người giám sát các Tài khoản Hưu trí Cá nhân của khách hàng. Tài khoản IRA thường có dạng chứng chỉ tiền gửi hoặc tài khoản tiết kiệm. Nhân viên ngân hàng có giấy phép cần thiết cũng bán tài khoản IRA của quỹ tương hỗ. Sở Thuế vụ không phạt những người chuyển tài khoản IRA từ người giám sát này sang người giám sát khác miễn là tiền được tái đầu tư trong vòng 60 ngày. Mọi người thường di chuyển IRA khi tỷ giá CD tại ngân hàng giám sát trở nên không cạnh tranh. Chuyển tiền IRA liên quan đến việc chủ tài khoản chuyển tiền thực tế trong khi chuyển tiền IRA xảy ra khi người giám sát trao đổi tiền trực tiếp.
Đến ngân hàng mà bạn muốn chuyển tài khoản IRA. Nói chuyện với đại diện dịch vụ khách hàng và yêu cầu anh ta thiết lập tài khoản IRA đứng tên bạn. Cung cấp tên, địa chỉ, số điện thoại, ID của bạn và bất kỳ thông tin nào khác mà anh ta yêu cầu. Ký vào giấy tờ liên quan đến tài khoản. Quyết định hình thức đầu tư mà bạn muốn gửi tiền IRA vào và cho người đại diện biết khi nào bạn dự kiến sẽ quay lại với số tiền thu được.
Đến ngân hàng giữ tài khoản IRA. Yêu cầu người đại diện đóng tài khoản và thanh toán séc cho ngân hàng mới, vì lợi ích của bạn. Đảm bảo rằng người đại diện hoàn thành biểu mẫu phân phối IRA một cách chính xác để cho thấy rằng các khoản tiền đang được chuyển và không bị rút. Yêu cầu một bản sao của biểu mẫu phân phối IRA.
Trở lại ngân hàng giám sát mới trong vòng 60 ngày. Đưa séc cho người đại diện và hướng dẫn họ đầu tư tiền vào sản phẩm bạn chọn. Yêu cầu biên lai và bất kỳ thủ tục giấy tờ nào khác mà giao dịch tạo ra, chẳng hạn như thỏa thuận CD.
Một số ngân hàng sẽ liên hệ trực tiếp với các ngân hàng giám sát để yêu cầu chuyển tiền IRA nhưng thường mất một vài tuần để chuyển tiền và tỷ giá trên CD có thể không cao khi tiền đến. Khi được cung cấp một tỷ lệ cao trên CD IRA, tốt nhất là bạn nên trực tiếp rút tiền và mở tài khoản mới ngay trong ngày.
Trong quá trình chuyển IRA, nếu ngân hàng giám sát thanh toán séc giải ngân cho chủ tài khoản, IRS yêu cầu họ giữ lại 20 phần trăm thuế. Tiền thuế có thể được hoàn lại, nhưng trước mắt, chủ tài khoản phải thay thế tiền túi và đợi để được hoàn lại IRS vào cuối năm tính thuế.
IRS bắt buộc những người trên 70 1/2 tuổi nhận Phân phối Tối thiểu Bắt buộc từ các tài khoản IRA truyền thống hàng năm. Khi chuyển tiền, hãy kiểm tra trạng thái của RMD trong năm và cho ngân hàng mới biết liệu nó đã được xử lý hay chưa.
Thông tin tài khoản IRA
Giấy tờ tùy thân do nhà nước cấp hoặc hộ chiếu.