Một người phụ nữ ở Texas đã thừa kế tiền thắng xổ số của anh trai mình sau khi anh qua đời. Tuy nhiên, do các khoản thuế liên bang đến hạn, cô thực sự được yêu cầu trả 18.000 đô la một năm nhiều hơn những gì cô thu được trong mỗi 10 năm đầu tiên. Chỉ đến năm thứ mười một, cuối cùng cô ấy mới bắt đầu gặt hái được những lợi ích từ việc trúng số. Vì vậy, tin tốt là bạn có thể chuyển lại tiền thắng xổ số của mình. Tin xấu là nếu bạn không lập kế hoạch trước, bạn có thể khiến những người thừa kế của mình phải gánh chịu một cơn đau đầu lớn.
Khi bạn thắng "giải lớn", bạn có quyền lựa chọn nhận số tiền thu được một lần hoặc theo niên kim. Tổng giá trị của một lần sẽ bằng một nửa mệnh giá của số tiền trúng thưởng. Tổng niên kim sẽ bằng mệnh giá, nhưng nó sẽ được phân phối theo các khoản thanh toán bằng nhau hoặc tăng dần trong một khoảng thời gian dài — thường là 20 đến 26 năm. Thuế được khấu trừ từ các khoản phân bổ, cho dù được tính theo hình thức tổng hợp hay niên kim.
Do sự khác biệt về mệnh giá của phân bổ tổng hợp và niên kim, bạn có thể nghĩ rằng lĩnh vực niên kim luôn là con đường để đi. Mặc dù không ai có thể dự đoán điều gì sẽ xảy ra với thuế suất trong thời hạn 20 năm, hãy chạy một số tình huống, đặc biệt nếu thuế suất thấp trong lịch sử tại thời điểm bạn thắng. Hãy suy nghĩ kỹ về những gì bạn có thể kiếm được bằng lãi suất hoặc lợi nhuận nếu bạn lấy một lần và đầu tư nó trong cùng một khoảng thời gian với phân phối niên kim. Nếu lãi suất cao khi bạn thắng, bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn với mệnh giá thấp hơn một lần so với khi bạn lĩnh niên kim.
Nếu bạn lấy gộp, rõ ràng bạn có thể chuyển nó cho những người thừa kế. Tuy nhiên, tiền hàng năm cũng được coi là tài sản cá nhân, vì vậy tiền trúng xổ số theo cách nào cũng có thể được thừa kế. Nếu bạn không có di chúc, hãy lập một bản di chúc trước khi bạn yêu cầu tiền thắng xổ số của mình để đảm bảo bạn kiểm soát được việc phân phối sau khi qua đời.
Thuế bất động sản chiếm một phần lớn đối với các bất động sản lớn. Và nó thực hiện nó trong một lần rơi sà xuống. Vì vậy, nếu bạn đã chọn nhận tiền thắng cược của mình trong một niên kim, những người thừa kế của bạn có thể nhận được một hóa đơn thuế vượt xa số tiền hàng năm mà họ sẽ nhận được. Vì lợi ích của riêng bạn và lợi ích của những người thừa kế của bạn, hãy nói chuyện với luật sư thuế và người lập kế hoạch tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào về việc yêu cầu tiền thắng cược của bạn. Một số người chiến thắng nhận được các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khá lớn khi họ giành chiến thắng, số tiền thu được có thể thanh toán hóa đơn thuế của những người thừa kế.