Cảnh báo gian lận rủi ro cao là một trong những cách rẻ nhất để ngăn kẻ trộm nhận dạng trộm dưới tên của bạn. Tuy nhiên, các chủ nợ có thể khiến việc ngăn chặn gian lận này không hiệu quả nếu họ chọn bỏ qua quy trình thích hợp khi người tiêu dùng có cảnh báo trên hồ sơ của họ. Nếu bạn muốn được bảo vệ tốt hơn cảnh báo gian lận, bạn nên xem xét tình trạng đóng băng tín dụng.
Khi người tiêu dùng có cảnh báo gian lận rủi ro cao trên báo cáo tín dụng của họ, người cho vay phải yêu cầu họ cung cấp giấy tờ tùy thân thích hợp, chẳng hạn như bằng lái xe. Cảnh báo là một ghi chú có trong báo cáo tín dụng cho người cho vay biết rằng ai đó có thể đang cố gắng thực hiện một khoản vay dưới danh nghĩa của bạn. Bất kỳ ai cũng có thể yêu cầu thông báo ban đầu bằng cách liên hệ với một trong ba văn phòng tín dụng lớn, sau đó họ sẽ thông báo cho các cơ quan khác khi họ chấp thuận yêu cầu của bạn. Cảnh báo ban đầu kéo dài trong 90 ngày.
Một cảnh báo gian lận kéo dài vẫn nằm trên báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm, nhưng để có được một cảnh báo gian lận thì không chỉ cần một cuộc điện thoại. Bạn phải là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính và cung cấp bằng chứng, chẳng hạn như báo cáo của cảnh sát. Ngoài ra, bạn có thể yêu cầu cảnh báo gian lận ban đầu cứ sau 90 ngày bao nhiêu lần tùy thích. Tuy nhiên, các cảnh báo ban đầu kém an toàn hơn vì bạn có thể quên nó hoặc nó có thể quá bất tiện. Kẻ trộm thậm chí có thể không sử dụng thông tin bị đánh cắp của bạn trong vòng 90 ngày.
Pháp luật về việc thực hiện các biện pháp thích hợp để xác minh danh tính khi một người cho vay thấy một cảnh báo gian lận là cực kỳ mơ hồ. Theo MSN MoneyCentral, người cho vay thường bỏ qua các cảnh báo gian lận. Ngoài ra, các cảnh báo gian lận cũng vô dụng để bảo vệ các tài khoản hiện có, vì người cho vay đã chấp thuận tài khoản. Quy trình xác minh cảnh báo gian lận có thể làm chậm đơn đăng ký tín dụng, đặc biệt là các ưu đãi đặc biệt nhạy cảm về thời gian.
Các văn phòng xếp hạng tín dụng chính có các biểu mẫu trực tuyến, có thể in được để khách hàng có thể yêu cầu gỡ bỏ một cảnh báo. Bạn sẽ phải điền thông tin này và gửi qua thư điện tử và bao gồm xác minh danh tính của bạn trước khi cơ quan đồng ý xóa cảnh báo gian lận.
Ba văn phòng tín dụng chính được yêu cầu cung cấp một báo cáo tín dụng miễn phí - không bao gồm điểm số - mỗi năm. Bạn yêu cầu lạnh một bốn tháng một lần và theo dõi tín dụng của chính bạn. Bạn có thể đóng băng tín dụng. Việc đóng băng tín dụng sẽ ngăn không cho bất kỳ ai xem báo cáo của bạn. Nhược điểm của điều này là sự phức tạp. Bạn sẽ phải chấp thuận từng người cho vay trước khi họ có thể xem báo cáo tín dụng của bạn. Lợi ích là kẻ trộm không thể đứng tên bạn cho vay, trừ khi hắn phát hiện ra mã PIN hoặc mật khẩu đặc biệt của bạn. Ngoài ra, bạn sẽ phải trả khoảng 10 đô la cho việc đóng băng tín dụng với mỗi văn phòng kể từ năm 2010.