Các tranh chấp về báo cáo tín dụng cho bạn cơ hội sửa bất kỳ thông tin nào trong hồ sơ tín dụng của bạn không chính xác hoặc đã lỗi thời. Bạn có thể tranh chấp bất kỳ thông tin nào vào bất kỳ lúc nào và Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng, hoặc FCRA, quy định rằng các văn phòng tín dụng phải điều tra tính hợp lệ của thông tin. Sau khi nộp đơn tranh chấp, bằng chứng về tranh chấp sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn.
Nếu báo cáo tín dụng của bạn phản ánh rằng một cuộc điều tra lại đang được tiến hành, điều này cho thấy rằng văn phòng tín dụng có báo cáo mà bạn đang xem xét hiện đang trong quá trình cố gắng xác thực thông tin bị tranh chấp. Trái ngược với cách nói, điều tra lại thực sự là cuộc điều tra ban đầu sau một tranh chấp.
FCRA cho mỗi văn phòng tín dụng 30 ngày để tiến hành điều chỉnh lại. Nếu nhà cung cấp thông tin không thể xác thực thông tin hoặc không làm như vậy trong khoảng thời gian 30 ngày, văn phòng tín dụng sẽ xóa mục bị tranh chấp khỏi báo cáo tín dụng của bạn.
Các văn phòng tín dụng sử dụng một chương trình được gọi là e-OSCAR khi xác thực thông tin tranh chấp. e-OSCAR cho phép mỗi văn phòng tín dụng chuyển tiếp tranh chấp của bạn trực tiếp từ hệ thống máy tính của họ đến hệ thống máy tính của nhà cung cấp thông tin và so sánh dữ liệu. Rất tiếc, nếu thông tin không chính xác vẫn còn trong hồ sơ với nhà cung cấp thông tin khi việc điều chỉnh lại diễn ra, e-OSCAR sẽ xác nhận dữ liệu không chính xác là chính xác và các văn phòng tín dụng sẽ không khắc phục lỗi.
FCRA không hạn chế bạn tranh chấp thông tin không chính xác với văn phòng tín dụng. Bạn có thể khiếu nại trực tiếp với nhà cung cấp thông tin đã đưa ra báo cáo không chính xác ban đầu. Giống như văn phòng tín dụng, nhà cung cấp thông tin có 30 ngày để điều tra khiếu nại của bạn. Sau đó, nhà cung cấp thông tin phải cung cấp kết quả điều tra của mình cho các văn phòng tín dụng - những người sau đó phải sửa đổi báo cáo tín dụng của bạn để phản ánh dữ liệu đã sửa.
Nếu việc điều chỉnh lại ban đầu dẫn đến việc nhà cung cấp thông tin xác minh thông tin không chính xác, bạn có quyền đệ trình tranh chấp thứ hai với các văn phòng tín dụng. Tuy nhiên, bạn không có quyền tái điều chỉnh lần thứ hai.
Nếu bạn cung cấp tài liệu mới hỗ trợ cho yêu cầu của mình hoặc tranh chấp mục nhập vì một lý do khác, thì phòng tín dụng có quyết định xem có cố gắng xác thực dữ liệu lần thứ hai hay không. FCRA cũng cấp cho văn phòng tín dụng quyền xác định rằng bất kỳ tranh chấp nào khác mà bạn đệ trình là "phù phiếm". Sau khi văn phòng tín dụng đánh giá tranh chấp là phù phiếm, luật không còn yêu cầu cơ quan này điều tra tính hợp lệ của khiếu nại của bạn.