Gian lận bằng séc và thẻ ghi nợ đã lên đến tỷ lệ khổng lồ. Gần 1/5 người dùng thẻ ATM cho biết họ bị đánh cắp số nhận dạng cá nhân vào năm 2009. Việc báo cáo gian lận có thể khiến bạn bực bội. Nạn nhân khai báo đến đồn cảnh sát nơi họ sống, chỉ để được đưa đến một đồn khác nằm trong khu vực xảy ra vụ lừa đảo, có thể cách đó vài giờ. Nạn nhân cần phải kiên trì trong việc báo cáo gian lận, vì ở một số tiểu bang, việc báo cáo gian lận cho cảnh sát sẽ kích hoạt các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng quan trọng. Ví dụ:ở California, các văn phòng tín dụng phải xóa các tài khoản gian lận khỏi báo cáo tín dụng khi nhận được báo cáo của cảnh sát.
Gọi cho ngân hàng của bạn. Ngân hàng của bạn có thể sử dụng phần mềm tinh vi để phát hiện gian lận trên thẻ ghi nợ và một đại diện có thể đã gọi cho bạn để hỏi về khả năng gian lận. Trong trường hợp bạn nghi ngờ có hành vi gian lận, việc gọi cho ngân hàng của bạn sẽ khiến thẻ bị "đóng băng". Điều này có nghĩa là tội phạm không thể sử dụng nó và nó giới hạn số tiền chúng có thể kiếm được từ hành vi trộm cắp.
Thu thập thông tin. Trong khi bạn đang nói chuyện với ngân hàng, cho dù họ đã gọi cho bạn hay bạn đã gọi cho họ, hãy hỏi xem thẻ đã được sử dụng ở đâu và khi nào. Cho ngân hàng của bạn biết giao dịch nào là hợp pháp và giao dịch nào là gian lận. Hỏi xem mã PIN của bạn có được sử dụng trong bất kỳ giao dịch nào không. Trong trường hợp các mặt hàng đã được mua, hãy hỏi xem họ có biết thẻ đã được quẹt hay không hay số đã được nhập đơn giản vào máy hay chưa.
Hỏi xem ngân hàng có số sự cố cụ thể mà bạn hoặc cảnh sát có thể tham khảo khi thực hiện các cuộc gọi tiếp theo hay không. Ngoài ra, hãy yêu cầu một số điện thoại trực tiếp mà cảnh sát có thể gọi để đặt câu hỏi về hành vi gian lận.
Liên hệ với sở cảnh sát nơi bạn sống. Bắt đầu bằng cách gọi số không khẩn cấp. Thông báo cho bộ phận rằng bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Yêu cầu gửi báo cáo cảnh sát. Họ có thể yêu cầu bạn đến nhà ga để nộp báo cáo. Một số bộ phận cho phép người khiếu nại báo cáo qua điện thoại.
Cung cấp cho cảnh sát tất cả thông tin bạn thu thập được, bao gồm cả thông tin liên hệ với ngân hàng của bạn. Ngân hàng có thể cung cấp thông tin cho cảnh sát mà họ không thể cung cấp cho bạn. Cảnh sát có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm thông tin. Họ có thể yêu cầu bạn nộp đơn khiếu nại bổ sung tại các khu vực pháp lý nơi xảy ra các giao dịch gian lận. Làm theo hướng dẫn của họ.
Theo sát. Sở cảnh sát hiếm khi có đủ nguồn lực để điều tra các vụ gian lận thẻ ghi nợ cá nhân. Các giao dịch quá xa và đơn giản là có quá nhiều trường hợp trộm cắp. Tuy nhiên, việc báo cáo gian lận có thể cung cấp cho cảnh sát các hướng dẫn về các vòng gian lận phức tạp. Tương tự như vậy, thu thập các bản sao báo cáo của cảnh sát có thể giúp bạn chống lại thiệt hại cho báo cáo tín dụng của mình, đặc biệt nếu những kẻ gian lận đã mở tài khoản dưới danh nghĩa của bạn.
Nếu ai đó gọi cho bạn tự xưng là ngân hàng của bạn đang điều tra khả năng gian lận, hãy lưu ý rằng đó cũng có thể là nỗ lực của bọn tội phạm để lấy thông tin cá nhân của bạn. Ngân hàng của bạn sẽ không bao giờ hỏi bạn tên, địa chỉ hoặc số tài khoản của bạn (họ đã có nó).