Trả lãi tiền vay là phổ biến; trên thực tế, không có công ty cho vay thương mại nào cho bạn vay tiền mà không tính lãi suất. Về cơ bản, tiền lãi là khoản phí bảo hiểm bạn phải trả cho đặc quyền được vay tiền, và nó luôn là một tỷ lệ phần trăm của số tiền vẫn còn nợ. Thông thường, người cho vay sẽ tính lãi suất hàng năm, nhưng bạn có thể chuyển đổi lãi suất hàng tháng thành hàng năm bằng cách thực hiện một số phép toán đơn giản.
Sử dụng công thức lãi suất cho lãi suất trên một năm, bạn có thể tính lãi hàng tháng bằng cách chia số tiền đó cho 12.
Lãi suất là số tiền mà người cho vay tính cho người vay khi cho vay tiền. Bạn đồng ý trả một khoản vay với lãi suất để đổi lấy tiền. Lãi suất là tỷ lệ phần trăm được sử dụng để tính số tiền lãi phải trả của khoản vay; nếu bạn vay một khoản vay với lãi suất 8%, bạn sẽ phải trả lãi suất 8% cho khoản vay đó.
Hầu hết các bên cho vay sử dụng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) khi đánh giá lãi suất. APR thực tế là tiền lãi cộng với các chi phí khác cho người cho vay được chuyển đổi thành tỷ lệ phần trăm, nhưng nó được chấp nhận rộng rãi với nghĩa đơn giản là lãi suất.
Cách tính lãi phụ thuộc vào việc bạn đồng ý trả lãi đơn hay lãi kép.
Lãi suất đơn giản là lãi suất tính trên số tiền bạn đã vay. Nếu bạn vay 10.000 đô la và đồng ý trả lại trong vòng một năm với lãi suất đơn giản 8%, bạn sẽ phải trả lại tổng cộng 10.800 đô la:10.000 đô la bạn đã vay (tiền gốc) và 800 đô la tiền lãi (8% của 10.000 đô la).
Lãi gộp không chỉ trả lãi trên số dư gốc mà còn cả lãi phát sinh. Nếu bạn vay 10.000 đô la và đồng ý trả lại trong hai năm với lãi suất 8%, và lãi suất cộng dồn hàng năm, bạn sẽ trả lại 11.664 đô la:10.000 đô la bạn đã vay; 800 đô la tiền lãi từ năm đầu tiên (8 phần trăm của 10.000 đô la); và 864 đô la tiền lãi từ năm thứ hai (8 phần trăm của 10.800 đô la, là tiền gốc cộng với tiền lãi từ năm thứ nhất).
Lãi gộp có thể trở nên phức tạp nếu gộp hàng tháng, hàng ngày hoặc hàng tuần thay vì hàng năm; ngoài ra, nếu bạn thanh toán trong suốt cả năm, số tiền bạn phải trả sẽ bị ảnh hưởng.
Công thức tính lãi đơn giản là P x R x T (tiền gốc x lãi suất x thời gian) . Nếu bạn đồng ý trả lại 10.000 đô la trong 5 năm với lãi suất 8 phần trăm, bạn sẽ trả 4.000 đô la tiền lãi:10.000 đô la (tiền gốc) x 0,08 (8 phần trăm) x 5, tức là 4.000 đô la. Tổng số tiền bạn sẽ phải trả là 14.000 đô la.
Lãi kép đòi hỏi nhiều công việc hơn. Cách dễ nhất để tính toán nó là lập biểu đồ ; bắt đầu với lãi đơn giản trong năm đầu tiên và cho mỗi năm sau đó, cộng lãi và bắt đầu một phép tính mới.
Ví dụ:nếu bạn vay 10.000 đô la và đồng ý trả lại trong vòng 5 năm với lãi suất gộp 8% hàng năm:
Nếu bạn thanh toán khoản vay thường xuyên, lãi suất bạn phải trả sẽ phụ thuộc vào cách người cho vay áp dụng số tiền bạn gửi.
Nếu người cho vay của bạn tính lãi bạn hàng tháng thay vì hàng năm, thì các công thức đều giống nhau; bạn chỉ cần lấy lãi suất (8 phần trăm) và chia cho 12 để tìm ra bao nhiêu tiền lãi phải trả hàng tháng. Tám phần trăm chia cho 12 bằng 0,00667 hay 0,67 phần trăm. Nếu bạn có số dư khoản vay là 1.000 đô la, tiền lãi của bạn trong một tháng sẽ là 6,70 đô la (1.000 đô la x 0,0067).
Để tính lãi hàng tháng từ APR hoặc lãi hàng năm, chỉ cần nhân tiền lãi của tháng với 12 . Nếu bạn trả 6,70 đô la tiền lãi mỗi tháng, tiền lãi hàng năm của bạn là 80,40 đô la.