Khi ai đó chết để lại tiền mặt trong tài khoản ngân hàng, bạn có thể không có quyền hợp pháp để đòi số tiền đó ngay lập tức. Thông thường, các tài khoản trở thành một phần của di sản của người đã khuất nên chỉ người thi hành hoặc quản lý di sản mới có thể truy cập chúng. Việc yêu cầu một tài khoản chung dễ dàng hơn nhiều khi bạn là chủ tài khoản còn sống hoặc khi bạn là người thụ hưởng tài khoản "phải trả khi chết".
Khi một người chết và có di chúc thì người có tên trong di chúc được chỉ định là người thi hành di sản. Trong trường hợp không có di chúc, một thành viên trong gia đình thường phải nộp đơn lên tòa án chứng thực di chúc yêu cầu được bổ nhiệm làm quản trị viên. Mặc dù các chức danh công việc khác nhau, nhưng các vai trò đều giống nhau. Người thi hành công vụ / người quản lý có trách nhiệm thu thập tài sản của người quá cố, thanh toán các khoản nợ và thuế, và phân phối tài sản bao gồm cả tài khoản ngân hàng.
Nếu bạn được chỉ định làm người thực thi / quản trị viên, bạn có trách nhiệm quản lý các tài khoản ngân hàng của người quá cố. Hầu hết mọi người làm điều này bằng cách mở một tài khoản ngân hàng đặc biệt được gọi là tài khoản di sản và chuyển số dư tài khoản của người đã khuất vào đó. Sau đó, tài khoản di sản sẽ được sử dụng để thanh toán các hóa đơn và chi phí. Để mở tài khoản bất động sản, trước tiên bạn sẽ cần lấy số ID thuế liên bang, được gọi là Số nhận dạng nhà tuyển dụng, từ Sở Thuế vụ. Nộp đơn trực tuyến thông qua trang web IRS. Mang theo EIN và bằng chứng về cuộc hẹn của bạn đến ngân hàng và điền vào các thủ tục giấy tờ cần thiết.
Các bất động sản có giá trị thấp thường có thể tránh được chứng thực di chúc toàn diện ở hầu hết các bang. Nếu di sản đủ nhỏ để đủ điều kiện cho chứng thực di chúc đơn giản, các thành viên thân thiết trong gia đình như vợ / chồng và con cái của người quá cố có thể lấy tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của người quá cố. Bạn có thể sẽ phải nộp đơn lên tòa án bằng bản tuyên thệ. Nói chuyện với luật sư địa phương hoặc văn phòng thư ký tòa án về những gì được yêu cầu ở tiểu bang của bạn.
Nếu bạn có một tài khoản chung với người đã qua đời, bạn sẽ tự động có quyền truy cập vào tất cả tiền mặt trong tài khoản khi chủ sở hữu kia qua đời. Những tài khoản này được thiết kế đặc biệt để bỏ qua chứng thực di chúc, vì vậy bạn không phải làm bất cứ điều gì đặc biệt để xóa tên người đã khuất khỏi tài khoản hoặc rút tiền. Với tài khoản trả sau khi chết, mọi khoản tiền còn lại trong tài khoản sẽ tự động chuyển cho người thụ hưởng có tên khi chủ tài khoản qua đời. Một lần nữa, không cần phải thông qua chứng thực di chúc. Người thụ hưởng thường có thể yêu cầu tiền mặt bằng cách mang theo giấy tờ tùy thân và giấy chứng tử đến ngân hàng nơi tài khoản được giữ.
Tài khoản ngân hàng đôi khi bị bỏ sót khi ai đó qua đời. Sau một thời gian không hoạt động, tài khoản sẽ bị treo và tiền sẽ được giao cho nhà nước cho đến khi có người đến đòi. Để xem có tài khoản cũ nào còn nợ bạn hay không, hãy tìm kiếm trên trang web Thiếu tiền bằng cách sử dụng tên và trạng thái của người đã qua đời. Nếu có bất cứ điều gì xảy ra, bạn có thể yêu cầu tiền bằng cách gửi biểu mẫu yêu cầu thông qua trang web. Bạn sẽ cần bằng chứng về danh tính và giấy tờ chứng minh quyền được hưởng số tiền như giấy chứng tử, chứng thực di chúc hoặc bản sao di chúc của người đã khuất.