Nếu bạn đang tìm kiếm lời khuyên tài chính, thì có thể bạn đã bắt gặp cái tên Dave Ramsey và 7 bước cho em bé của anh ấy trong nghiên cứu của bạn.
Nhưng có rất nhiều người đưa ra lời khuyên tài chính ngoài kia mà có thể rất khó để biết ai nên tin tưởng và phương pháp nào đáng làm theo.
Anh ta cũng có thể là một nhân vật khá gây tranh cãi, điều này đã khiến anh ta cảm thấy bối rối về các chính sách và phương pháp làm việc tại nơi làm việc của mình. Tuy nhiên, tôi không ở đây để đánh giá anh ấy về những khía cạnh này.
Thay vào đó, tôi đang khám phá 7 bước dành cho em bé của anh ấy và nếu chúng đáng theo dõi để cải thiện tài chính của bạn.
Mục lục
Chuyên gia tự do tài chính, người dẫn chương trình phát thanh và doanh nhân có lượng người theo dõi lớn; Ramsey chuyên giúp các cá nhân hoàn thành tổng số tiền của họ.
Ông bao gồm tất cả các khía cạnh của tài chính cá nhân; bao gồm thẻ tín dụng, lãi suất, khoản vay sinh viên, Roth IRA và lập ngân sách hàng ngày. Quỹ khẩn cấp độc đáo của anh ấy và các phương pháp "lăn cầu tuyết" đã thu hút anh ấy một lượng lớn người theo dõi trên toàn cầu.
Sau khi nhận thấy gia đình mình đang trong tình trạng toàn nợ nần, Dave đã làm việc chăm chỉ để kéo họ ra ngoài và giữ cho sổ sách của họ được tốt. Ông bắt đầu phát thanh trên đài phát thanh Nashville vào năm 1992, với tầm nhìn tư vấn cho những người khác về an ninh tài chính.
Dave kể từ đó đã có chương trình truyền hình của riêng mình, “The Dave Ramsey Show” và quay một bộ phim tài liệu nổi tiếng mang tên Maxed Out. Nó tuân theo các thông lệ săn trước của ngành thẻ tín dụng và nợ thẻ tín dụng.
Ngoài ra, giá trị tài sản ròng hiện tại của Dave Ramsey đạt khoảng 55 triệu đô la trở lên vào năm 2019. Các trang web khác đưa giá trị tài sản ròng của anh ấy lên gần 200 triệu đô la!
Trước khi bạn bắt đầu trang trải toàn bộ số tiền của mình, Dave Ramsey đã đặt ra 7 Bước nhỏ để giải quyết cụ thể các lĩnh vực tài chính khác nhau của bạn. Quá trình này giúp xây dựng thói quen kiếm tiền tốt và thực thi kỷ luật đối với nhiều người trước đây không thể gắn bó với nó.
7 Bước nhỏ giúp chia nhỏ kế hoạch tài chính của bạn thành các mục tiêu và hành động tài chính có thể quản lý được. Và chúng sẽ cho phép bạn cảm thấy mình đã hoàn thành mà không bị choáng ngợp bởi hàng núi công việc phải hoàn thành.
Thật không may, những chi phí bất ngờ xảy ra và có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính của chúng ta, vì vậy, có một quỹ khẩn cấp có thể hữu ích. Điều quan trọng là tiết kiệm số tiền này càng sớm càng tốt, thậm chí bằng cách cắt giảm chi phí thông thường của bạn trong vài tháng để đạt được điều đó.
Làm điều này bằng cách cắt giảm đăng ký của bạn, chuẩn bị bữa ăn hoặc thậm chí bán các mặt hàng không sử dụng của bạn (như xe cộ nếu có thể). Thanh đạm sẽ là phương châm mới của bạn!
1.000 đô la giúp bạn có tư thế tốt để sau đó tiếp tục với các bước trẻ sơ sinh khác, biết rằng bạn có đủ khả năng tiếp tục thực hiện chúng ngay cả khi có điều gì đó không mong muốn xảy ra, chẳng hạn như máy nước nóng bị vỡ.
Mẹo :Một cách tuyệt vời để chuẩn bị cho các bước chuẩn bị cho trẻ sơ sinh hoặc bất kỳ kế hoạch tài chính nào, là đảm bảo bạn có một ngân sách đơn giản. Để bắt đầu, hãy sử dụng hướng dẫn lập ngân sách 101 của tôi .Dave đề xuất một phương pháp cụ thể để thanh toán tất cả các khoản nợ của bạn. Vì một số người trong chúng ta có thể mắc nợ hàng nghìn đô la thông qua các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng lãi suất cao, v.v. - bước này ngăn lãi suất chồng chất.
Dave khuyên bạn nên giải quyết khoản nợ nhỏ nhất trước tiên; cho dù đây là thẻ tín dụng 200 đô la hay một món đồ nội thất mà bạn đưa vào gói thanh toán.
Đối với những người cần nó, việc nhìn thấy khoản nợ đã biến mất có thể mang lại động lực to lớn để tiếp tục thử thách và thực sự trau dồi quả cầu tuyết nợ của họ.
Kết quả tức thì có thể sẽ hữu ích đối với những người có khoản nợ lớn sẽ mất nhiều thời gian để trả hết. Một số dành nhiều năm để trả nợ; vì vậy đừng mong đợi sẽ xóa sạch nợ của bạn chỉ sau một đêm. Nhưng nếu bạn muốn ổn định tài chính lâu dài thì thoát khỏi nợ nần là chìa khóa (và từ đó trở đi không mắc nợ nữa!).
Khi tất cả các khoản nợ của bạn (ngoại trừ khoản thế chấp) đã hết, bạn nên tập trung trở lại vào quỹ khẩn cấp của mình. Bây giờ, bạn sẽ muốn có 3-6 tháng chi tiêu trong tài khoản tiết kiệm.
Điều này sẽ dẫn đến các chi phí bất ngờ lớn hơn, chẳng hạn như mất việc làm và các hóa đơn y tế lớn. Bây giờ, nếu việc trả nợ đã mất nhiều tháng thì bước này sẽ dễ dàng.
Giả sử bạn chi 2.500 đô la mỗi tháng cho chi phí sinh hoạt, bao gồm cả cửa hàng tạp hóa, chi phí chạy xe, chăm sóc trẻ em, v.v.
Ba tháng tiết kiệm sẽ đưa 7.500 đô la vào quỹ khẩn cấp của bạn, nhưng để an toàn hơn, bạn đang xem xét tiết kiệm khoảng 15.000 đô la cho các khoản chi tiêu trong sáu tháng.
Nếu bạn quản lý để tăng thu nhập của mình thông qua các cuộc sống hối hả và thụ động khác nhau, điều này có thể khiến bạn mất ít thời gian hơn dự kiến.
Xây dựng danh mục đầu tư đa dạng là chìa khóa và niềm tin của Dave Ramsey cũng không ngoại lệ. Ông ấy khuyến khích bạn bỏ 15% thu nhập của mình vào một loạt các tài khoản hưu trí để bạn có thể tiết kiệm tối đa khoản tiền hưu trí của mình.
Nếu bạn đủ điều kiện, anh ấy khuyên bạn nên sử dụng Roth IRA cùng với 401 (k) hoặc 403 (b) được hoãn thuế của bạn.
Trên thực tế, bạn có thể không bao giờ có “đủ” cho việc nghỉ hưu, nhưng nếu bạn đang tìm kiếm một mục tiêu, tổng cộng 25 lần chi phí hàng năm của bạn đã đầu tư là một nơi tuyệt vời để bắt đầu cho một số tài chính yên bình.
Cá nhân tôi cố gắng sử dụng hơn 15% khi đầu tư, nhưng đây là cơ sở tốt để bắt đầu. Ngoài ra, bạn có thể đầu tư với ít tiền hơn vào các nền tảng như Stash , Acorns hoặc Ally Invest .
Vì triết lý của Dave Ramsey là sống không mắc nợ và sử dụng tiền mặt để thanh toán mọi thứ; điều tự nhiên là điều này sẽ kéo dài đến con cái của bạn.
Lưu ý :Tôi thực sự không đồng ý với việc sử dụng tiền mặt cho mọi thứ, nhưng nếu bạn gặp vấn đề về nợ nần hoặc cảm thấy khó thực hiện kế hoạch chi tiêu, thì đó là một mẹo tuyệt vời để làm theo.
Khi khoản tiết kiệm hưu trí của bạn đã hoàn tất, bạn có thể bắt đầu đóng góp vào quỹ đại học 529 để giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho con cái của bạn.
Loại tài khoản này cũng mang lại cho bạn lợi thế về thuế, nhưng có những kế hoạch tiết kiệm khác dành cho quỹ học đại học của con bạn. Chúng bao gồm các tài khoản giám hộ hoặc Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục (ESA).
Trả hết nợ thế chấp càng sớm càng tốt càng làm tăng sự tự do tài chính của bạn. Như với bất kỳ khoản nợ nào, các khoản thanh toán tiền nhà hàng tháng có khả năng kìm hãm bạn ở nơi mà nếu không, bạn có thể có một cuộc sống chất lượng cao hơn nhiều.
Vì vậy, Dave khuyên bạn nên tăng các khoản thanh toán này nhiều nhất có thể để thoát khỏi gánh nặng. Chưa kể, bạn trả hết khoản này càng sớm thì khoản phí bảo hiểm bạn phải trả do lãi suất càng thấp. Hãy nghĩ về tất cả số tiền bạn có thể tiết kiệm!
Khi bạn đã hoàn thành tất cả các bước còn bé của Dave Ramsey; bạn có thể bắt đầu xây dựng sự giàu có và cho đi. Bản thân Dave là một người theo đạo thiên chúa và vận động quyên góp từ thiện bên cạnh việc để lại tài sản thừa kế cho các thành viên trong gia đình (Giàu có thế hệ).
Nhưng hơn thế nữa, với bước 7, bạn sẽ có được sự độc lập thực sự về tài chính và tự do tiêu tiền vào những việc thực sự quan trọng đối với bạn.
Cho dù điều này có nghĩa là đi du lịch và đi nghỉ thường xuyên hơn, hoặc đầu tư vào bất động sản chẳng hạn.
Dave Ramsey’s 7 Baby Steps có thể khiến bạn mất vài tháng đến vài năm để hoàn thành. Nó sẽ phụ thuộc vào tài chính cá nhân, thu nhập của bạn và mức độ tích cực của bạn trong quá trình và theo dõi tiền của bạn.
Mặc dù điều đó có vẻ là một thời gian dài, nhưng quá trình sửa chữa tài chính cá nhân của bạn không diễn ra trong một sớm một chiều.
Với bất kỳ chiến lược tiền bạc hay kế hoạch tài chính nào, luôn có ưu và nhược điểm. Và tương tự, 7 Baby Steps cũng có mặt tích cực và tiêu cực. Dưới đây là một số điều cần ghi nhớ trước khi tìm hiểu phương pháp của anh ấy.
Bất kể bạn có quen thuộc với Dave Ramsey hay không đồng ý với tất cả lời khuyên của anh ấy, 7 bước cho em bé thực sự đã giúp rất nhiều người về tài chính của họ và có thể cho bạn.
Nếu bạn không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu và các bước của anh ấy nói với bạn, thì hãy thử phương pháp của anh ấy. Đây có thể là kế hoạch tài chính bạn cần để thoát khỏi nợ nần, cải thiện sức khỏe tài chính, quản lý tiền bạc tốt hơn và bắt đầu tích lũy tài sản.
Nhưng đừng ngại điều chỉnh các bước này để phù hợp hơn với nhu cầu cá nhân của bạn hoặc thêm các bước khác mà bạn nghĩ có thể bị thiếu. Bất chấp điều đó, việc chủ động giải quyết vấn đề tài chính của bạn là một bước tiến lớn và bạn nên tự hào vì muốn hành động!