Không nghi ngờ gì rằng hàng ngày, bạn đang đưa ra các quyết định tài chính có thể ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn.
Tuy nhiên, việc ra quyết định tài chính là điều bạn sẽ học cách thành thạo khi trở nên hiểu biết hơn về tài chính.
Và nhiều lựa chọn ban đầu bạn đưa ra không phải lúc nào cũng dễ dàng cho biết chúng có thể có tác động gì đến tương lai của bạn.
Dưới đây là danh sách các quyết định tốt nhất khi liên quan đến tiền của bạn và ảnh hưởng tích cực mà nó có thể có đối với sức khỏe tài chính của bạn trong tương lai.
Mục lục
Khi nói đến các quyết định bạn đưa ra về tài chính của mình, tôi nghĩ rằng có hai loại riêng biệt để suy nghĩ.
Đầu tiên là các quyết định tài chính cơ bản, đó là những điều bạn muốn suy nghĩ và thực hiện sớm hơn là muộn.
Mỗi điều này sẽ có ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính hiện tại và tương lai của bạn. Bạn bắt đầu càng sớm thì bạn sẽ càng trở nên tốt hơn!
Nhưng ngay cả khi bạn khởi đầu muộn hơn những người khác, điều quan trọng là bạn phải bắt đầu ngay từ bây giờ.
Nếu bạn đã đọc bất kỳ nội dung nào về tài chính cá nhân, thì bạn đã hiểu rõ tầm quan trọng của việc xây dựng quỹ khẩn cấp.
Chuẩn bị sẵn sàng càng sớm, bạn càng có thể tập trung thu nhập của mình vào các khoản đầu tư xây dựng sự giàu có khác.
Lý tưởng nhất, quỹ khẩn cấp là để trang trải các chi phí hoặc sửa chữa đột xuất. Tôi cũng muốn xem xét một nhân viên cứu hộ nếu điều gì đó xảy ra với nguồn thu nhập chính của bạn, chẳng hạn như bị sa thải. Sau đó, bạn biết rằng bạn có thể trang trải chi phí hàng tháng của mình trong thời gian này.
Hầu hết các chuyên gia và cây viết tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm 3-6 tháng chi phí. Nhưng tôi hơi cực đoan và luôn nhớ rằng khi tôi thất nghiệp trong tám tháng, tôi đã tiết kiệm được gần một năm.
Nhưng những gì bạn quyết định là lựa chọn cá nhân của bạn, nhưng nó có thể giúp bạn tiết kiệm khi bạn không mong đợi cần đến nó.
Lưu ý :Tôi thích xây dựng một quỹ khẩn cấp trong một ngân hàng trực tuyến, vì nó tách tiền của bạn khỏi ngân hàng chính, nơi bạn có thể muốn chi tiêu. Và các ngân hàng trực tuyến có xu hướng có lãi suất và tính năng tốt hơn. Kiểm tra Trình tạo Tiết kiệm của Ngân hàng CIT hoặc Ngân hàng Đồng minh.Bạn bắt đầu đầu tư cho hưu trí càng sớm, thì những năm tháng vàng son của bạn sẽ càng tốt đẹp hơn. Tuy bạn không thể đoán trước mình sẽ sống được bao lâu, nhưng bạn cần bắt đầu chuẩn bị tài chính cho mình.
Nhiều người cho rằng họ có thể lo lắng về việc tiết kiệm khi nghỉ hưu sau này. Nhưng thực tế là, sau này lãi suất nhanh và khó hơn nhiều để bù đắp thời gian đã bỏ lỡ vào lãi suất kép.
Mặc dù đầu tư nhiều tiền hơn sẽ tốt hơn cho bạn sau này, nhưng không phải ai cũng có thể đủ khả năng để tiêu hàng nghìn đô la. Nhưng chỉ cần bắt đầu và liên tục đầu tư!
Khi bạn tiếp tục, bạn có thể bắt đầu đóng góp nhiều hơn hoặc từ từ tăng số lượng đóng góp của mình. Nhưng một trong những quyết định tài chính tốt nhất mà bạn có thể bắt đầu là tiết kiệm để nghỉ hưu.
Được đề xuất :Bạn muốn tiếp tục đi đúng hướng với thời gian nghỉ hưu của mình? Sử dụng trình phân tích miễn phí của Blooom để khám phá các khoản phí ẩn, nhận đề xuất danh mục đầu tư và hơn thế nữa. Bắt đầu với 401k hoặc IRA của bạn tại đây.Nếu bạn có khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc khoản nợ vay sinh viên, bạn muốn bắt đầu ngay lập tức tìm ra chiến lược hoàn trả.
Điều cuối cùng bạn muốn làm là bị mắc kẹt trong một vòng luẩn quẩn nợ nần vì lãi suất, cộng với việc bạn đang ném thêm tiền.
Đối với khoản nợ của bạn, bạn có thể xem xét các phương pháp quả cầu tuyết hoặc tuyết lở nợ. Cả hai chiến lược đều có ưu và nhược điểm, nhưng có thể giúp bạn giải quyết nợ nhanh hơn nhiều.
Với thẻ tín dụng, bạn muốn tránh chỉ trả số dư tối thiểu hàng tháng. Đặt càng nhiều càng tốt vào số dư mỗi tháng nếu bạn không thể trả hết.
Và đối với các khoản vay dành cho sinh viên, nếu khoản nợ của bạn quá cao, hãy xem xét tái cấp vốn hoặc hợp nhất để giúp bạn thanh toán. Thử sử dụng dịch vụ miễn phí của Credible, dịch vụ này sẽ giúp bạn tìm được mức giá tốt nhất.
Điểm tín dụng và lịch sử của bạn theo bạn trong suốt cuộc đời của bạn. Dù bạn có thích điều đó hay không, thì đó là một phần tất yếu trong cuộc sống của chúng ta.
Và một trong những quyết định tài chính tốt nhất bạn có thể đưa ra là tích cực theo dõi nó và cải thiện điểm số của bạn nếu nó thấp.
Tôi sẽ không đi quá sâu vào đám cỏ dại ở đây, nhưng điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến việc bạn có được chấp thuận cho vay hay không, loại lãi suất bạn nhận được, liệu bạn có được phê duyệt thẻ tín dụng hay không, v.v.
Và điểm thấp hơn có thể khiến bạn phải trả thêm hàng nghìn đồng tiền lãi!
Nhưng ngoài việc duy trì điểm tín dụng tốt, bạn nên theo dõi gian lận hoặc trộm cắp danh tính.
Cá nhân tôi đã tự mình giải quyết vấn đề này (cảm ơn bạn đã hack Equifax!), Nhưng tôi đã chuẩn bị sẵn sàng và ngăn chặn nó. Nếu trước đây tôi không chủ động, điều đó có thể làm mất đi tín dụng của tôi và gây ra một số thảm họa tài chính nghiêm trọng.
Được đề xuất :Tạo tài khoản miễn phí với Credit Sesame, Credit Karma hoặc cả hai để theo dõi điểm số của bạn, nhận thông báo và hơn thế nữa miễn phí - mà không ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn. Nếu bạn cần thêm trợ giúp để sửa điểm của mình, hãy xem CreditRepair.com.Thành thật mà nói, cá nhân tôi nghĩ rằng việc theo dõi chi tiêu và giá trị ròng của bạn là một việc lãng phí thời gian.
Ý tôi là, giám sát mọi thứ bạn chi tiêu? Bảng tính? Không, tôi ổn.
Nhưng điều này nhanh chóng khiến tôi phải trả lương sống để trả lương vì tôi không có manh mối về chi phí chính xác của mình là bao nhiêu.
Bạn càng sớm biết các khoản chi tiêu và thu nhập của mình, thì các quyết định tài chính của bạn sẽ càng tốt hơn.
Khi bạn thực sự thấy những gì còn lại hoặc bao nhiêu mặt hàng đang có giá, bạn sẽ trở nên ý thức hơn một chút về cách bạn ưu tiên tiền của mình. Ít nhất, nó sẽ làm cho bạn nhận thức rõ hơn.
Điều này cũng không cần quá phức tạp. Bạn có thể tạo một bảng tính đơn giản và sử dụng một ứng dụng như Vốn cá nhân, ứng dụng này đưa tất cả tài chính của bạn vào một chế độ xem dữ liệu miễn phí.
Bạn càng tìm hiểu về tài chính của mình sớm hơn, bạn càng có khả năng kiếm tiền tốt hơn. Đương nhiên, đó là điều không cần phải bàn cãi.
Nhưng khi bạn già đi và các ưu tiên thay đổi, bạn nên tiếp tục nâng cao hiểu biết về tài chính của mình. Cho dù đó là kiến thức về hưu trí, xây dựng sự giàu có hơn nữa, đầu tư hay quản lý tiền nói chung.
Cách dễ nhất để làm điều đó là đọc những cuốn sách tài chính cá nhân này và những cuốn sách khác, nghe podcast và tham khảo ý kiến của một nhà hoạch định tài chính hoặc cố vấn nếu bạn cần trợ giúp thêm.
Những người có trình độ học vấn cao hơn có xu hướng kiếm được nhiều tiền hơn và gia tăng sự giàu có của họ. Điều đó không phải lúc nào cũng đúng, nhưng đó là điều cần cân nhắc khi lập kế hoạch tài chính trong tương lai của bạn.
Và việc tiết kiệm cho việc học đại học ngày càng khó hơn khi chi phí tăng lên.
Nhưng bạn có các lựa chọn khác bên cạnh đó như trường thương mại, các khóa học trực tuyến và bằng cấp chuyên ngành (suy nghĩ về mã hóa, tiếp thị, khoa học dữ liệu).
Những quyết định tài chính này rất quan trọng vì nó ảnh hưởng đến con đường sự nghiệp bạn có thể đang chọn và thu nhập trong tương lai của bạn. Bạn luôn có thể xoay chuyển và chuyển đổi nghề nghiệp, nhưng nó có thể khó khăn hơn khi bạn già đi.
Một trong những quyết định tài chính lớn nhất mà bạn phải đưa ra là liệu bạn có dự định sở hữu một ngôi nhà hay không. Không phải ai cũng quan tâm đến việc sở hữu một chiếc, nhiều người sẽ thuê và đó là một sự lựa chọn hoàn toàn tốt.
Nhưng nó là một cái gì đó bạn cần phải suy nghĩ về các chi phí sở hữu. Tất cả mọi thứ từ khoản thanh toán trước, đến việc nhận thế chấp, thuế tài sản và bảo trì ngôi nhà.
Thêm vào đó, bạn sẽ sống ở đâu và bao lâu cũng có những yếu tố cần phải suy nghĩ.
Tuy nhiên, khi bạn trả bớt khoản thế chấp của mình, bạn bắt đầu xây dựng vốn chủ sở hữu nhà, điều này hướng tới giá trị tài sản ròng và sự giàu có của bạn.
Nhiều người coi nhà là tài sản, nhưng những người khác lại coi đó là nợ phải trả. Tôi không thể cho bạn biết cách tiếp cận quyền sở hữu nhà, nhưng đó là một phần quan trọng trong quá trình ra quyết định tài chính.
Bỏ qua chi phí tổ chức đám cưới (nếu bạn không chỉ đến tòa án), bạn cảm thấy thế nào về hôn nhân?
Theo CDC, tỷ lệ ly hôn ở Hoa Kỳ là 3,2 trên 1.000 người. Và tỷ lệ này thực sự đang giảm, đó là một điều tốt vì ly hôn có thể rất tốn kém!
Mặc dù bạn không muốn chỉ xem hôn nhân như một tài sản tài chính, nhưng nó có thể giúp bạn và đối tác của bạn về mặt tài chính cũng như xây dựng thêm của cải.
Bạn đang kết hợp tài sản và thu nhập (nói chung), điều này có thể khiến bạn và vợ / chồng của bạn có sức khỏe tài chính tuyệt vời.
Một lần nữa, tiền bạc và của cải không nên là động lực chính để bạn kết hôn. Nhưng, đó vẫn là điều bạn cần cân nhắc để chuẩn bị và có kế hoạch.
Cho dù bạn muốn có một đứa con hay những đứa trẻ có thể là một câu trả lời phức tạp. Và đó là một quyết định cũng có thể thay đổi theo thời gian.
Nhưng khi bạn tiến xa hơn đến tuổi trưởng thành, đó chắc chắn là điều bạn muốn suy ngẫm. Và nếu bạn đã kết hôn hoặc có người yêu, thì đó là điều bạn muốn nói để cả hai đều ở trên cùng một trang.
Theo The Street, “Vào thời điểm đứa trẻ sơ sinh bước sang tuổi 18, các gia đình Hoa Kỳ sẽ chi trung bình 233.610 đô la cho con của họ - và đó là trước khi hóa đơn học phí đại học bắt đầu tính vào ngân sách hộ gia đình.”
Điều đó không có nghĩa là bạn sẽ chi tiêu nhiều như vậy, nhưng đó là mức trung bình chung.
Vì vậy, lập kế hoạch cho tài chính tiềm năng của gia đình bạn là điều cần bắt đầu cân nhắc và suy nghĩ. Nó sẽ giúp đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn ngay bây giờ, vì vậy bạn chuẩn bị tốt hơn
Ngay cả khi bạn đang ở độ tuổi đôi mươi, bạn vẫn muốn suy nghĩ về các kế hoạch nghỉ hưu tiềm năng. Chắc chắn những điều này có thể thay đổi nếu kết hôn và lập gia đình, vì các ưu tiên sẽ thay đổi.
Nhưng bạn nghĩ đến việc nghỉ hưu càng sớm, bạn sẽ càng chuẩn bị tốt hơn. Điều tốt nhất bạn có ở bên mình ở tuổi đó là thời gian.
Điều này cho phép tiền của bạn tăng thêm và cho phép bạn phạm sai lầm, nhưng vẫn có thời gian để phục hồi.
Và ngay cả khi bạn không còn ở độ tuổi 20 nữa (hỡi ôi!), Bạn nên nghĩ về mục tiêu của mình khi đến tuổi nghỉ hưu.
Những thứ như khi nào nên đầu tư nhiều tiền hơn, lối sống của bạn sẽ như thế nào và bạn cần bao nhiêu để tồn tại, thay đổi danh mục đầu tư của bạn để thận trọng hơn khi bạn gần về hưu, v.v.
Cách tốt nhất để đưa ra quyết định tài chính là thực sự lập kế hoạch dựa trên các mục tiêu tài chính của bạn. Khi bạn có điều gì đó có thể đạt được mà bạn có thể hướng tới, bạn sẽ có thể sắp xếp thứ tự ưu tiên tốt hơn cho cách bạn xử lý tiền của mình.
Khi bạn có mục tiêu, bạn bắt đầu lập ngân sách, tìm cách tiết kiệm tiền, nghiên cứu thông tin trước khi thực hiện và thực sự tính toán nhiều hơn với các lựa chọn tiền bạc của mình.
Tuy nhiên, bạn phải muốn nó đủ tồi để bám vào kế hoạch tài chính của mình. Nếu không có tư duy đó, bạn vẫn có thể thấy mình không bám sát vào kế hoạch hoặc mục tiêu của mình.
Trong suốt cuộc đời của bạn, sẽ có rất nhiều quyết định tài chính mà bạn muốn tránh hoàn toàn. Đây là những lĩnh vực cần lưu ý và đảm bảo không rơi vào những cái bẫy này.
Và đừng lo lắng, nếu bạn mắc phải một số sai lầm này, bạn vẫn có thể sửa chúng và tránh những thảm họa tài chính trong tương lai.
Việc đưa ra các quyết định tài chính tồi là điều rất phổ biến, vì vậy đừng quá lo lắng hay chăm chăm vào nó. Thay vào đó, hãy nghỉ ngơi và làm theo các bước sau: