Ryan: Danh mục đầu tư của bạn có cần thêm ETF không? Không chắc? Bạn không biết ETF thậm chí là gì? Không vấn đề. Biên tập viên đầu tư Kyle Woodley của Kiplinger.com đưa ra lời khuyên về quỹ giao dịch trao đổi cho người mới bắt đầu và những người chuyên nghiệp cũ trong phân khúc chính của chúng tôi. Trong chương trình hôm nay, Sandy cung cấp cho chúng ta thông tin tóm tắt về phần mềm thuế và cô ấy và tôi chơi một phiên bản có chủ đề du lịch của Thỏa thuận hoặc Không có thỏa thuận. Đó là tất cả những gì phía trước trong tập này của Your Money's Worth. Bám sát.
Ryan: Chào mừng bạn đến với giá trị tiền của bạn. Tôi là nhà văn Ryan Ermey của Kiplinger. Tham gia như mọi khi bởi biên tập viên cao cấp Sandra Block. Bạn khỏe không Sandy?
Sandy: Tôi ổn, Ryan.
Ryan: Vẫn là mùa thuế. Chúng tôi vẫn-
Sandy: Mỗi ngày.
Ryan: Mỗi ngày cho đến ngày 15, chúng tôi sẽ ở đây với bạn với những lời khuyên khôn ngoan hơn về thuế. Hôm nay, tôi muốn nói một chút về cơ chế đóng thuế của bạn. Đối với hầu hết mọi người, thuê ai đó đóng thuế cho bạn là không hợp lý hay bạn có thể tự mình làm?
Sandy: Trừ khi tình huống của bạn khá phức tạp. Có thể bạn sở hữu một doanh nghiệp, bạn có thu nhập cho thuê, thu nhập từ đầu tư, có thể sau đó bạn muốn trả cho ai đó. Nhưng nếu tình huống của bạn khá đơn giản, thực sự không có lý do gì để không sử dụng phần mềm thuế. Nó đã trở nên quá tốt, quá trực quan, quá nhanh. Và tùy thuộc vào tình hình của bạn, bạn có thể nộp thuế miễn phí hoặc với chi phí tương đối khiêm tốn. Chắc chắn ít hơn rất nhiều so với việc bạn phải trả cho người khác để đóng thuế cho bạn.
Ryan: Ngày nay, những gì có sẵn về phần mềm công nghệ hoặc được trả tiền để bạn có thể nhận được miễn phí?
Sandy: Kẻ gây rối lớn, tôi ghét từ đó, nhưng nó là kẻ phá đám. Tôi sẽ không nói trong không gian này, nhưng trong không gian này là Thuế Tín dụng Nghiệp chướng. Thuế Tín dụng Karma miễn phí 100%. Bất kể bạn phải sử dụng bao nhiêu diễn đàn, những gì bạn có đều miễn phí. Lý do mà họ bỏ qua điều đó hoặc có thể làm điều đó là bởi vì họ sử dụng sản phẩm này để tiếp thị cho bạn các sản phẩm liên kết; thẻ tín dụng và những thứ tương tự.
Sandy: Miễn là bạn biết rằng đó là trường hợp, nó không thực sự là một điều xấu. Đây không phải là một chương trình tồi, bạn sẽ không được cầm trên tay nhiều như với một số sản phẩm mà bạn phải trả tiền. Nhưng điều thực sự tốt về chương trình này là bạn sẽ không đi được nửa chừng và sau đó phát hiện ra rằng vì bạn có vài trăm đô la thu nhập từ đầu tư hoặc lái xe Uber trong một tuần hoặc tương tự như vậy, mà bạn đột nhiên phải trả tiền . Nó là 100% miễn phí. Đó là để khai thuế liên bang và tiểu bang. Hạn chế thực sự duy nhất là nó không thể khai thuế tiểu bang nhiều hơn. Nếu bạn đã chuyển Thuế Tín dụng Karma có thể sẽ không hiệu quả với bạn.
Sandy: Nhưng trong hầu hết mọi tình huống khác, tôi sẽ nói rằng tốt nhất là cho những người không hoàn toàn mới về lĩnh vực này, bởi vì như tôi đã nói, sự hỗ trợ không tốt như ở một số chương trình khác mà chúng ta có thể nói đến. Nhưng nếu bạn biết cách của mình hoặc tình huống của bạn chỉ đơn giản như vậy, bạn đã có W2, bạn sẽ không phải chia nhỏ bất cứ thứ gì. Thực sự không có lý do gì để không thử chương trình này. Nếu bạn tham gia và bạn quyết định rằng bạn không thích nó, bạn sẽ không mất tiền.
Ryan: Vâng, bạn chỉ ra ngoài một vài ... Rõ ràng là có một số ít mà mọi người đang tràn ngập quảng cáo vào thời điểm này trong năm. Turbo Tax rõ ràng là một cái tên thực sự lớn.
Sandy: Turbo Tax là một trong những công cụ lớn và tôi nghĩ theo nhiều cách thì nó là tốt nhất. Họ sẽ nhập điện tử hàng trăm loại tài liệu. Thông thường, W2 của bạn, rất nhiều thứ bạn nhận được từ các tổ chức tài chính của mình và các chương trình khác cũng làm được điều này.
Ryan: Đó là một công cụ tiết kiệm thời gian rất lớn.
Sandy: Đó là một công cụ tiết kiệm thời gian rất lớn và nó làm giảm số lượng lỗi mà bạn sẽ mắc phải. Các chương trình khác làm được điều này, nhưng tôi nghĩ Turbo Tax có phạm vi tiếp cận rộng nhất ở đó. Nó đã nhận được sự hỗ trợ tuyệt vời. Vấn đề với Turbo Tax là tôi sử dụng nó là nếu bạn đã làm trước đây, thật sự rất khó để thoát khỏi nó, bởi vì họ đã có tất cả thông tin của bạn trong hồ sơ, và họ sẽ cắm nó vào và chỉ nói, bạn đây , đi thôi.
Sandy: Đó là một chương trình tuyệt vời. Nhưng họ đã có một quảng cáo trong Superbowl. Chà, bạn nghĩ ai sẽ trả tiền cho điều đó? Bạn là. Thuế Turbo không hề rẻ. Họ có một chương trình miễn phí. Nhưng rất, rất hạn chế về việc ai có thể sử dụng nó. Ngay cả khi tình huống của bạn không quá phức tạp, bạn rất dễ bị chuyển sang hạng sang hoặc cao cấp và bạn đang phải gánh chịu, đối với một bản khai thuế tiểu bang và liên bang lên đến 100 đô la trở lên để chuẩn bị và gửi E-nộp hồ sơ của bạn lợi nhuận.
Sandy: Thực sự, cú sốc của Turbo Tax là nó không hề rẻ. Một điều mà họ đã làm ngày càng nhiều mà họ đã nhận được rất nhiều phản hồi, và họ không phải là những người duy nhất làm điều này là giá cả tăng vọt. Nếu bạn bắt đầu trở lại ngay bây giờ và phát hiện ra vụ nổ súng, tôi sẽ không nộp hồ sơ cho đến ngày 15 tháng 4, vì tôi không nhận được tiền. Cuối cùng, bạn có thể phải trả nhiều hơn mức giá mà bạn đã thấy khi bắt đầu quay trở lại. Điều này đã trở thành một xu hướng đang phát triển và đáng lo ngại trong phần mềm thuế. Nhưng tôi nghĩ Turbo Tax là một trong những người vi phạm tồi tệ nhất.
Ryan: Tôi đã sử dụng H&R Block thông qua tệp miễn phí trong nhiều năm. Rõ ràng, H&R Block có một tùy chọn cho những người không sử dụng tệp miễn phí.
Sandy: Vâng, H&R Block là công cụ ... để Turbo Tax's hertz. Nhiều người nói rằng nó gần như tốt nếu không muốn nói là tốt với số tiền ít hơn rất nhiều. Nếu bạn là người mới làm quen với điều này, tôi sẽ cho nó một cái nhìn. Nó không đắt bằng Thuế Turbo, chắc chắn là hơn rất nhiều so với Thuế Tín dụng Karma, và một trong những vấn đề ở đây là một lần nữa, bạn có thể bị tăng tiền khá nhanh.
Sandy: Một trong những điều xuất hiện trong vài năm gần đây là chỉ cần có một tài khoản tiết kiệm sức khỏe có thể khiến bạn bị loại khỏi một số chương trình miễn phí hoặc chi phí thấp. Tôi nghĩ điều đó thực sự không may vì có một tài khoản tiết kiệm sức khỏe không phải là dấu hiệu cho thấy bạn có lợi tức phức tạp, nó chỉ có nghĩa là bạn đang tiết kiệm tiền cho việc chăm sóc sức khỏe, nhưng nó thường sẽ khiến bạn bị loại và tôi nghĩ điều đó đúng với sự miễn phí của H&R Block cũng như chương trình.
Sandy: Nhưng đó là một chương trình tốt, hỗ trợ tốt, nó sẽ nhập điện tử rất nhiều lợi nhuận của bạn. Tôi nghĩ rằng họ có tham gia vào việc định giá hơi đột biến, vì vậy hãy chú ý đến điều đó. Nhưng nó chắc chắn đáng để thử, đặc biệt nếu bạn là người mới làm quen với điều này và bạn muốn tiết kiệm một số tiền.
Ryan: Như luôn luôn là lời khuyên của chúng tôi, hãy mua sắm xung quanh. Chúng tôi sẽ đặt một liên kết. Chúng tôi có một trình chiếu sắp ra mắt, bạn đã nói bảy điều khác nhau-
Sandy: Tôi sẽ không tham gia vào một số chương trình khác, nhưng nó đã trở nên rất cạnh tranh. Có rất nhiều chương trình khác ngoài kia; TaxAct, TaxSlayer và tất cả chúng đều có ưu và nhược điểm mà chúng ta sẽ thảo luận trên trình chiếu của chúng ta trên trang web. Bài học kinh nghiệm chính của tôi cho điều này là chỉ cần đọc rất kỹ tất cả các điều khoản, bởi vì điều khiến nhiều người chú ý là họ sẽ bắt đầu cắm tất cả các số của họ và sau đó tìm ra giữa chừng rằng họ phải nâng cấp và có một chút mồi và chuyển sang đó bởi vì nếu bạn đã điền tất cả thông tin này, họ biết bạn sẽ không đột nhiên vung tay lên và chuyển sang một chương trình khác để tiết kiệm 20 đô la. Bạn sẽ chỉ ho ra 20 đô la và không hài lòng về điều đó.
Sandy: Vì vậy, hãy đọc những tuyên bố từ chối trách nhiệm, đọc những bản in đẹp. Nhưng chắc chắn, nếu tình huống của bạn không phức tạp, hãy thực sự cân nhắc việc tự đóng thuế. Bạn có thể mất ít nhất một giờ và giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền.
Ryan: Một lần nữa, nếu bạn là người kiếm được dưới 66.000 đô la một năm, hãy xem Tệp miễn phí do IRS cung cấp. Tôi đã sử dụng nó trong nhiều năm và luôn dễ dàng và hiệu quả. Vì vậy, một cái gì đó để xem xét là tốt. Tiếp theo, Kyle Woodley cho bạn biết lý do tại sao bạn nên xem xét một ETF và thậm chí đề xuất một số ít nên mua ngay bây giờ. Đừng đi đâu cả.
Ryan: Chào mừng trở lại. Chúng tôi ở đây với biên tập viên đầu tư cấp cao cho kiplinger.com, Kyle Woodley. Chúng tôi nói rất nhiều về quỹ tương hỗ và cổ phiếu trong podcast này. Chúng tôi luôn đề cập đến các quỹ ETF mà chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi sẽ nghiên cứu sâu hơn ngày hôm nay và Kyle là người có công việc này. Cảm ơn bạn đã đến, Kyle.
Kyle: Rất vui được ở đây.
Sandy: Vì vậy, Kyle, tôi đã đầu tư hầu hết số tiền của mình vào các quỹ tương hỗ chỉ số. Tại sao tôi muốn chuyển bất kỳ khoản nào trong số đó sang ETF?
Kyle: Chắc chắn. Các quỹ giao dịch hối đoái là lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư vì nhiều lý do giống như các quỹ tương hỗ. Thứ nhất, họ cho phép bạn mua những giỏ cổ phiếu hoặc trái phiếu lớn với giá rất thấp, thường thấp hơn nhiều so với chi phí ăn phí giao dịch cho hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn cổ phiếu, chưa kể lượng thời gian bạn bỏ ra chỉ để nhấp chuột mua, mua, mua trong tài khoản môi giới của bạn và cả số tiền bạn phải bỏ ra chỉ để mua một cổ phiếu của cổ phiếu đó. Hãy tưởng tượng bạn phải mua 500 cổ phiếu cổ phiếu với mức giá đó so với một ETF và chi phí đó chỉ là $ 30, $ 50.
Kyle: Bạn cũng chỉ có một khoản phí giao dịch ở đó. Mặc dù bạn phải trả một khoản chi phí hàng năm, nhưng đó là một tỷ lệ phần trăm nhỏ so với những gì bạn đã đầu tư vào quỹ. Một lợi thế mà các quỹ ETF thực sự có so với các quỹ tương hỗ là họ chỉ tính các khoản chi phí hàng năm đó. Các quỹ tương hỗ có chi phí hàng năm, nhưng chúng cũng có phí bán hàng. Họ có thể có phí tiếp thị và các cách khác để tạo nickel và tiền cho bạn.
Kyle: ETF cũng cho phép bạn đầu tư vào những thứ khác mà bạn khó có thể tự mình tiếp cận. Sự so sánh yêu thích của tôi thực sự là vàng. Bạn có thể đầu tư vào vàng vật chất nếu muốn. Nhưng hãy nghĩ về những gì đi vào đó. Bạn phải tìm một nơi nào đó để mua các thanh vàng vật chất. Bạn phải giao chúng, bạn phải có một nơi nào đó trong nhà để đặt những thỏi vàng. Bạn cần một két an toàn hoặc một kho tiền, bạn cần bảo đảm cho chúng. Nếu bạn muốn dỡ chúng xuống, bạn phải tìm người mua và sau đó bạn phải chuyển hàng đi. Không có cách nào trong số đó là dễ dàng hoặc hiệu quả về chi phí.
Kyle: Nếu bạn đang cố gắng tiếp xúc với vàng một chút trong danh mục đầu tư, tại sao không mua một quỹ chỉ tính phí bạn vài đô la một năm. hầm thực. Cuối cùng, một lợi thế lớn khác là trong khi các quỹ tương hỗ về cơ bản chỉ giao dịch một lần mỗi ngày, tức là sau khi thị trường đóng cửa, các quỹ ETF giao dịch suốt cả ngày, thì quỹ giao dịch trao đổi, làm cho chúng phù hợp hơn để giao dịch nhanh, nếu đó là sở thích của bạn.
Ryan: Chúng tôi đã đề cập rằng các quỹ giao dịch trao đổi này giao dịch giống như cổ phiếu, nhưng liệu điều đó có đưa họ đến những cạm bẫy tiềm ẩn do cách họ giao dịch không?
Kyle: Một trong những cạm bẫy lớn với ETF thực sự là việc họ xây dựng những gì họ phải làm để bắt chước các chỉ số mà rất nhiều người trong số họ phản ánh. Nhiều ETF là quỹ chỉ số, vì vậy họ cần mua và bán cổ phiếu phản ánh những thay đổi trong chỉ số, và điều đó có nghĩa là chi phí giao dịch. chỉ mục không có chi phí giao dịch. Vì vậy, có sự khác biệt về hiệu suất ở đó.
Kyle: Đôi khi, việc nắm giữ hàng nghìn cổ phiếu và trái phiếu trong một chỉ số là không khả thi, chi phí giao dịch sẽ chồng chất lên những cổ phiếu mà hiệu suất của nó sẽ có tác động không đáng kể đến quỹ. Thay vào đó, các ETF sử dụng một mẫu lớn các chỉ số nắm giữ, có một sự khác biệt khác. Bởi vì tất cả những điều này, hầu hết các ETF không sao chép các chỉ số của họ một cách hoàn hảo. Tuy nhiên, tin tốt là nhiều người trong số họ có, đó chỉ là sự khác biệt theo dõi từng phút. Bạn sẽ không mất đi một lượng đáng kể hiệu suất.
Sandy: Tại sao tôi không thể mua ETF cho gói 401 (k) của mình?
Kyle: Không phải là bạn không thể. ETF rất hiếm ở 401 (k) đến mức mọi người nghĩ rằng chúng không được phép nhưng không phải vậy. Thực sự, lý do tại sao ETF thường không được cung cấp trong các kế hoạch này là vì nhiều lợi thế của chúng, vì vậy thực tế là chúng có thể giao dịch vào giữa ngày, tính minh bạch hàng ngày của chúng, thực tế là chúng thường hiệu quả hơn về thuế. Chúng chỉ biến mất sau 401 (k) vì chúng là tài khoản được bảo vệ về thuế mà mọi người thường không giao dịch hàng ngày.
Sandy: Điều đó có giống với IRA không? Mọi người có ETF trong IRA của họ không? Đó có phải là một ý kiến hay không?
Kyle: Ồ, đúng vậy. Tôi có thể nói với bạn rằng tôi thực sự mang ETFs trong IRA của mình, chúng là những thứ cốt lõi trong danh mục đầu tư của tôi. Tôi làm chứng khoán bởi vì tôi vô ích và tôi nghĩ rằng tôi hiểu rõ hơn những người khác.
Sandy: Vâng, bạn viết về nó. Không sao đâu.
Kyle: Cốt lõi của danh mục đầu tư của tôi thực sự là một số ETF.
Ryan: Của tôi cũng vậy. Đối với một người như tôi hoặc một người mới bắt đầu, không nhất thiết phải có nhiều tiền để chơi với IRA của họ. Đó là một cách mà bạn có thể cho phép mình tiếp cận với một lượng lớn cổ phiếu hoặc trái phiếu, tôi đoán nếu bạn tham gia vào điều đó, mà không cần phải trả mức tối thiểu khổng lồ, ít nhất là cho một người mới bắt đầu. Giống như mức tối thiểu 5.000 đô la cho một quỹ tương hỗ là một vấn đề lớn.
Ryan: Trong khi nếu tôi muốn thêm một số vốn hóa trung bình, tôi có thể ra ngoài và mua ETF iShares 400 ETF để làm gì? Một trăm đô la một cổ phiếu.
Kyle: Đó chính xác là tâm lý của tôi khi tôi vượt qua 401 (k) đầu tiên của mình vào IRA. Tôi muốn có một danh mục đầu tư đa dạng, nhưng tôi không có 10.000 để chìm đắm trong cuộc vui S&P 500 và sau đó là 10.000 khác vào quỹ có vốn hóa trung bình. Nhưng với ETF, điều tuyệt vời là tất cả những gì bạn cần có đủ khả năng chi trả là một cổ phiếu. Con số đó có thể nằm trong khoảng từ 50. Rất nhiều quỹ S&P 500 vào khoảng 100, 120, nhưng đó là một cách tuyệt vời khác để có thể có được một quỹ đa dạng hóa với số tiền rất nhỏ bằng đồng đô la danh nghĩa.
Ryan: Tôi nghĩ rằng mọi người thường nghĩ ít nhất khi họ mới bắt đầu rằng ETF chỉ là cách chi phí thấp để truy cập vào các chỉ mục. Nhưng thế giới của ETF đã phát triển khá mạnh mẽ ở đây. Giờ đây, ngoài các ETF chỉ số truyền thống của họ, mọi người có thể sẽ thấy những thứ được gắn nhãn là ETF thông minh hoặc dữ liệu thông minh và cũng có một số ETF đang hoạt động. Vì vậy, mọi người nên đề phòng điều gì ở đó?
Kyle: Chắc chắn. Các sản phẩm chỉ số thực sự gần như là tất cả các quỹ ETF trong thời gian dài đến mức cho đến ngày nay, mọi người vẫn có thể thực sự linh hoạt hóa nó. Mọi người nghĩ rằng khi bạn nói một quỹ chỉ số, bạn thực sự đang nói về một quỹ ETF và ngược lại. Thực sự nhanh chóng, một quỹ chỉ số, nó chỉ tuân theo một chỉ số rất cơ bản. Ví dụ, S&P 500, chỉ là danh sách 500 công ty giao dịch trên các sàn giao dịch của Mỹ, những công ty này thường thực sự đơn giản và chúng tính số lượng nắm giữ của họ theo giá trị thị trường. Nói cách khác, công ty càng lớn thì càng có nhiều ảnh hưởng đến hiệu suất.
Kyle: Các quỹ beta thông minh, chúng cũng theo dõi các chỉ số, nhưng chúng được thiết kế khác nhau. Các quỹ beta thông minh có thể sử dụng các chỉ số để xác định cổ phiếu nào nên nắm giữ và trọng lượng bao nhiêu để cung cấp cho chúng trong quỹ dựa trên các quy tắc liên quan đến các chỉ số như giả sử, tỷ lệ giá trên thu nhập, dòng tiền, cổ tức và tất cả các loại chỉ số khác để đáp ứng rất mục tiêu cụ thể.
Kyle: ETF đang hoạt động chỉ là những gì chúng nghe có vẻ như vậy. Chúng chỉ là các quỹ trao đổi với các nhà quản lý con người đưa ra quyết định đầu tư. Mọi người luôn thích đặt câu hỏi, loại nào là tốt nhất? Là một chỉ mục tốt hơn hoạt động? Câu trả lời rất ngắn gọn là chúng chỉ tốt cho các mục đích khác nhau. Và vì vậy tốt nhất nên đánh giá dựa trên cơ sở quỹ.
Ryan: Đúng. Đặc biệt là với phiên bản beta thông minh, theo tôi, đáng chú ý là rất nhiều người trong số họ quảng cáo kết quả được kiểm tra lại này cho phương pháp của họ, bởi vì tất cả đều được xây dựng danh mục đầu tư tự động ở đó, phải không? Nhưng tất nhiên, như chúng tôi luôn nói với mọi người, hiệu suất trong quá khứ không nhất thiết phải cho thấy kết quả trong tương lai. Vì vậy, Kyle, trước khi để bạn đến đây, chúng tôi muốn bạn tham gia một vài ETF. Nếu ai đó đang muốn nhúng chân vào thị trường đó, bạn sẽ giới thiệu loại ETFS nào?
Kyle: Chắc chắn. ETF có thể được sử dụng cho bất kỳ thứ gì từ giao dịch trong ngày khi thời gian của bạn chỉ là vài tuần đến vài năm theo đúng nghĩa đen. Bạn có thể xây dựng danh mục đầu tư mua và giữ bằng ETF. Một vài lựa chọn. Tôi sẽ bắt đầu với đầu tiên, những thứ mà chúng tôi đã nhắm mục tiêu cho năm 2019. Một là Legg Mason Low Volability ETF ETF cao nhất (LVHD).
Kyle: Nó có vẻ phù hợp với mức độ biến động cao mà năm 2019 đang thiết lập sau quý 4 năm 2018 về cơ bản đã đưa tất cả chúng ta vào rừng. Quỹ này tìm kiếm các cổ phiếu có tỷ suất cổ tức bền vững cao. Sau đó, nó đo lường chúng dựa trên sự biến động cả về giá cổ phiếu và thu nhập của họ. Nói cách khác, nó đang tìm kiếm những cổ phiếu hoạt động bình tĩnh khi thị trường không như vậy.
Kyle: Thông thường, LVHD sẽ hoạt động kém hơn một chút trên thị trường và các đợt tăng giá, nhưng tốt hơn một chút trong thời kỳ biến động và tiêu cực. Một cái khác mà tôi thích, tôi thực sự thích nó trong nhiều năm là ROBO Global Robotics And Automation Index ETF (ROBO), R-O-B-O.
Ryan: Biểu tượng tuyệt vời.
Sandy: Nghe rất Jetsony.
Kyle: Đó là ETF duy nhất của họ và nó dựa trên, như tên gọi của nó, người máy và tự động hóa bao gồm trí tuệ nhân tạo. Đây là cách của thế giới đang thay đổi ngay bây giờ, các sản phẩm cá nhân, dịch vụ thương mại, công nghiệp, tất cả những thứ này đều đang hướng về một hoặc nhiều công nghệ này. Quỹ này nắm giữ hơn 90 cổ phiếu, chia tỷ lệ 50-50 giữa công nghệ thực sự tạo ra những thay đổi này và 50% còn lại nằm trong các công ty đang hưởng lợi từ những thay đổi này.
Ryan: Điều cuối cùng chúng ta phải đề cập, rõ ràng là chúng ta đã có danh sách các quỹ ETF yêu thích:The Kiplinger ETF 20. Kyle, chúng ta có một vài trong số này, chúng ta cũng hãy nói về nó, phải không?
Kyle: Vâng. Bốn trong số này thực sự cũng nằm trong danh sách của tôi bởi vì mặc dù chúng tốt chỉ cần mua và nắm giữ các ETF mà bạn có thể nắm giữ trong nhiều năm, chúng thực sự cũng hoạt động với môi trường mà chúng ta có thể đang xem xét ở đây vào năm 2019. Bạn đã có Vanguard Total International Stock ETF (VXUS). Nếu bạn muốn có sự xuất hiện trên toàn quốc, đây là một thiết lập và quên nó đi. Nó bao gồm hơn 6.000 cổ phiếu. Họ chủ yếu ở khu vực Châu Âu và Thái Bình Dương phát triển, nhưng họ có tỷ lệ tiếp xúc với thị trường mới nổi đáng kể, theo tôi là khoảng 20%.
Kyle: Có Quỹ tăng trưởng cổ tức chất lượng của WisdomTree Global Ex của Hoa Kỳ (DNL). Chà, bất cứ khi nào bạn nghe thấy cổ tức trong một quỹ, có lẽ bạn đang nghĩ như một lợi tức cao hơn trung bình. Đó không phải là mục tiêu với DNL. Đó là một quỹ toàn cầu khác. Những gì nó làm là nó xem các chương trình cổ tức như một thước đo chất lượng. Năng suất cao hơn vào thời điểm hiện tại, nhưng không nhiều. Hôm nay là khoảng 2,3% so với 1,9% của S&P 50O. Chúng tôi có một số trái phiếu và đây thực sự là những ETF đang hoạt động, có SPDR's DoubleLine Total Return Tactical ETF (TOTL).
Kyle: Total là một quỹ được quản lý tích cực với mục tiêu là đánh bại ... điểm chuẩn. Họ cố gắng tìm các trái phiếu được định giá thấp và khai thác giá trị đó. Nhưng họ rất vui khi nắm giữ đủ loại nợ. Danh mục đầu tư có thể thay đổi theo từng năm. Nó trông như thế nào ngay bây giờ có lẽ không phải là nó sẽ như thế nào trong một năm nữa, điều đó tốt thôi. Hiện nắm giữ lớn nhất của nó là chứng khoán và kho bạc được thế chấp. Hiện tại, nó mang lại 3,5%.
Ryan: Đó là thứ rất phổ biến tại DoubleLine ngay bây giờ, người mà tôi đoán bạn sẽ gọi nó là quỹ tương hỗ chị em. Chúng tôi cũng có ít nhất một trong số chúng trong quỹ Kiplinger 25.
Kyle: Một quỹ khác mà chúng tôi có là Quỹ giao dịch hoạt động có thời lượng thấp được nâng cao bởi PIMCO (LDUR). LDUR là một quỹ trái phiếu được quản lý tích cực khác. Nhưng điều này tập trung vào trái phiếu thời hạn ngắn. Chúng ít nhạy cảm hơn với biến động lãi suất. Thông thường, bạn phải chấp nhận sản lượng thấp đối với các sản phẩm có thời hạn ngắn. Nhưng do các loại chứng khoán mà quỹ ETF này đầu tư vào, bao gồm chứng khoán được bảo đảm bằng thế chấp và nợ thị trường mới nổi, bạn thực sự vẫn nhận được lợi suất cao là 3,2% ngay bây giờ.
Kyle: Ngoài ra, tôi muốn thính giả của chúng tôi biết. Kip ETFs 20, được cập nhật hàng quý. Bạn muốn kiểm tra số báo tháng 6 để xem liệu chúng tôi có đặt ra bất kỳ vấn đề nào với danh sách đó hay không. Đối với các lựa chọn cho năm 2019, nếu bạn chỉ trực tuyến, bạn sẽ chỉ muốn tìm kiếm 19 ETF tốt nhất cho một năm 2019 thịnh vượng trên Kiplinger.com. Điều đó bao gồm các bức ảnh về lĩnh vực như vậy, nhiều trái phiếu hơn và thậm chí một vài ETF chỉ dành cho thị trường rộng cho cốt lõi của bạn.
Ryan: Vâng và ở đó bạn có nó. Chúng tôi hoàn toàn sẽ có liên kết đến cả hai câu chuyện đó trong phần ghi chú của chương trình tập này. Kyle, cảm ơn rất nhiều vì đã đến.
Kyle: Cảm ơn vì đã có tôi.
Ryan: Sắp tới, có thực sự đáng để bỏ qua việc kiểm tra ID ở sân bay? Và tại sao bạn có thể muốn kéo dài thời gian tạm hoãn? Đó là phiên bản du lịch Thỏa thuận hoặc Không có Thỏa thuận.
Ryan: Được rồi. Trước khi đi, chúng tôi muốn thực hiện một phiên bản theo chủ đề du lịch của Thỏa thuận hoặc Không có thỏa thuận. Sandy, tôi biết rằng của bạn là về CLEAR, điều mà tôi rất tò mò. Đó là thứ mà tôi đã thấy trong các hàng hành lý. Có Kiểm tra trước TSA. Và có Global Entry, và có cái mới này, CLEAR. CLEAR có phải là một thỏa thuận không?
Sandy: Tôi nghĩ CLEAR không phải là một thỏa thuận ngoại trừ một số rất nhỏ những người đi công tác rất thường xuyên. Đây là cách CLEAR hoạt động, nó sử dụng sinh trắc học để lưu trữ dấu vân tay của bạn và quét mắt của bạn và nó tạo ra một mã được mã hóa dành riêng cho bạn. Về cơ bản, những gì cho phép bạn làm là bỏ qua hàng để kiểm tra bằng lái xe và thẻ lên máy bay. Bạn chuồn ngay bằng cách đó, và sau đó có người hộ tống bạn đến vạch kiểm tra trước.
Sandy: Đây là vấn đề với điều này, nó tốn 179 đô la một năm. Đó là ngoài. Nó không thay thế TSA PreCheck hoặc Global Entry, nó bổ sung cho TSA PreCheck và Global Entry. Nếu bạn vừa làm RÕ RÀNG, thì bạn sẽ vượt qua phần đầu tiên, nhưng sau đó bạn phải quay lại cuối hàng và cởi giày và thắt lưng. Vì vậy, không ai sẽ làm điều đó. Tôi nghĩ rằng rõ ràng có thể có giá trị đối với một người thực sự là khách bay thường xuyên và cần lướt qua các sân bay để kết nối vì họ đang trên đường đến New York cho một hợp đồng lớn. Nhưng nếu bạn chỉ là một khách du lịch giải trí về cơ bản, tôi nghĩ rằng việc bỏ qua phần xếp hàng mà ai đó đóng dấu thẻ lên máy bay của bạn là một lợi ích khá đắt đỏ.
Ryan: Đúng, đó là một đoạn ngắn của dòng.
Sandy: Vâng, đúng.
Ryan: Phần dài của câu chuyện là cởi giày, cởi thắt lưng, lấy máy tính ra, lấy chất lỏng ra, điều mà tôi không bao giờ làm.
Sandy: Như tôi đã nói, dù sao thì bạn cũng phải có cái đó. PreCheck là $ 85 trong năm năm, Global Entry là $ 100 trong năm năm. Tôi nghĩ nếu bạn có những thứ đó, tôi không chắc việc trả 179 đô la một năm chỉ để bỏ qua một bước đó có đáng không, trừ khi bạn thực sự bận rộn và có thể công ty sẽ hoàn lại tiền cho bạn. Bây giờ, trong số tháng 3 của chúng tôi, chúng tôi có một câu chuyện gợi ý một số cách để cắt giảm chi phí đó. Có một số thẻ phần thưởng sẽ giảm giá đó. Nếu bạn thực sự quan tâm đến nó, hãy xem số tháng 3 của chúng tôi và bạn sẽ thấy bài viết về việc so sánh PreCheck với Global Entry và CLEAR. Nhưng điều chính tôi muốn nói về CLEAR là nó không phải là sự thay thế cho PreCheck hoặc Global Entry. Đó là một sự bổ sung và là một thứ khá đắt tiền.
Ryan: Tôi có một hợp đồng du lịch và một hợp đồng mà tôi dự định sẽ sớm sử dụng. Đó là một số hãng hàng không đang cung cấp các giao dịch về điểm dừng. Nếu bạn đang bay một hãng hàng không nào đó, tôi nghĩ hãng nổi tiếng nhất là Icelandair. Nếu bạn đang bay Icelandair đến Châu Âu và dừng lại ở Reykjavik, bạn có thể kéo dài thời gian lưu trú ở Reykjavik và bạn sẽ không bị tính thêm phí cho một chuyến bay khác nếu bạn sử dụng một trong những ưu đãi dừng chân này. Trong một số trường hợp, bạn có thể được giảm giá hoặc thậm chí miễn phí ở khách sạn.
Sandy: Nếu bạn muốn khám phá Bắc Cực quang trên đường đến Châu Âu, bạn có thể ở lại Reykjavik thêm vài đêm và bạn sẽ không phải trả thêm phí gì ngoài khách sạn và thậm chí có thể bị cắt giảm? Nghe có vẻ rất tuyệt.
Ryan: Đúng? Bạn sẽ không phải trả thêm bất kỳ chi phí nào ngoài chuyến bay. Bạn không phải trả thêm tiền vé máy bay. Một vài trong số này mà tôi muốn làm nổi bật một cách nhanh chóng; Hãng hàng không của Bồ Đào Nha, TAP. Có phải là TAP không? Có phải là T-A-P không? Tôi không biết. Nhưng họ cung cấp một thỏa thuận lên đến năm đêm nếu bạn muốn kéo dài thời gian lưu trú ở Porto hoặc Lisbon, nơi tôi vừa trở về-
Sandy: Và hoàn toàn khuyến khích.
Ryan: Đó là thành phố hoàn toàn tuyệt vời. Air Canada qua Toronto, Montreal và Vancouver. Nếu thời gian tạm trú của bạn kéo dài hơn sáu giờ, bạn có thể gia hạn và Turkish Airlines. Bây giờ, chúng tôi có một chút cảnh báo ở đây khi chuyên gia du lịch của chúng tôi Miriam Cross chỉ ra với tôi rằng Thổ Nhĩ Kỳ hiện là cấp độ ba chỉ định du lịch "xem xét lại" theo Bộ Ngoại giao Hoa Kỳ. Nếu điều đó khiến bạn buồn nôn, thì-
Sandy: Đừng dừng lại ở đó.
Ryan: Đừng dừng lại ở đó. Đã vài năm kể từ khi tôi đi du lịch đến Thổ Nhĩ Kỳ, nhưng Istanbul là một trong những thành phố tuyệt vời nhất mà tôi từng đến. Thông qua Turkish Airlines, bạn thực sự có thể nhận được chỗ ở miễn phí ở Istanbul nếu bạn thực hiện một trong những giao dịch này. Có một loạt những cái khác nữa. Vì vậy, thật đáng giá, chỉ cần liệt kê Hawaiian Airlines, ThinAir, Singapore Airlines, Emirates, Qatar Airlines, Etihad.
Ryan: Điểm mấu chốt là nếu bạn có chuyến du lịch sắp tới trong năm nay là vô định hình, bạn có thể có hai chuyến đi với giá của một chuyến bay nếu bạn sẵn sàng linh hoạt.
Sandy: Tôi nghĩ điểm hấp dẫn khác đối với điều đó là nếu bạn đang có một chuyến đi dài, điều đó sẽ giúp bạn có thời gian nghỉ ngơi. Tôi đã quá già để ở trên máy bay trong 15, 20 giờ. Vì vậy, thật hấp dẫn đối với tôi khi có thể dừng lại ở một thành phố trên đường đi đâu đó, nghỉ ngơi, đi bộ xung quanh, xem một số điểm tham quan và sau đó lên máy bay trở lại. Đó là một khách hàng tiềm năng thực sự rất hấp dẫn.
Ryan: Tôi nghĩ chỉ có lời khuyên chung là cách tốt nhất để tiết kiệm khi đi du lịch là hãy linh hoạt về thời gian và địa điểm bạn đi du lịch và để các giao dịch đến với bạn. Đây chỉ là một sự lặp lại khác của điều đó. Nếu bạn có kế hoạch du lịch cho mùa xuân này hoặc mùa hè này chưa chắc đã hoàn thành, hãy xem các hãng hàng không đang cung cấp vì có thể họ sẽ cung cấp thêm một chuyến đi miễn phí cho bạn.
Sandy: Tôi đã sẵn sàng đến Iceland.
Ryan: Đã bán. Đó là nó cho tập này của Your Money's Worth. Để có ghi chú chương trình và nội dung Kiplinger tuyệt vời hơn về các chủ đề mà chúng ta đã thảo luận trong chương trình hôm nay, hãy truy cập kiplinger.com/links/podcasts. Bạn có thể giữ kết nối với chúng tôi trên Twitter và Facebook hoặc bằng cách gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ [email protected]. Nếu bạn thích chương trình, hãy nhớ xếp hạng, đánh giá và đăng ký Giá trị tiền bạc của bạn ở bất cứ đâu bạn nhận được podcast của mình. Cảm ơn đã lắng nghe.