Nếu bạn có nhiều khoản nợ hoặc nhiều loại nợ khác nhau, thì khoản vay hợp nhất nợ có thể là một ý tưởng hay. Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng thấp, bạn có thể không có nhiều lựa chọn.
Tin tốt là bạn vẫn có thể nhận được một khoản vay hợp nhất nợ, ngay cả với tín dụng xấu. Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu về nội dung và chi phí của khoản vay hợp nhất nợ, những ưu và nhược điểm của việc nhận một khoản vay và các lựa chọn thay thế của bạn là gì nếu bạn chưa sẵn sàng nhận khoản vay hợp nhất nợ.
Mục lục
Khoản vay hợp nhất nợ là một khoản vay mới mà bạn thực hiện để trang trải số dư của các khoản vay khác của mình. Khoản vay hợp nhất nợ là một khoản nợ đơn lẻ, lớn hơn, thường có các điều khoản thanh toán tốt hơn các khoản nợ ban đầu, nhỏ hơn của bạn.
Khi bạn nhận được một khoản vay hợp nhất, các số dư khoản vay khác của bạn sẽ được thanh toán hết. Điều này cho phép bạn thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng thay vì nhiều lần.
Ví dụ:nếu bạn có một khoản vay sinh viên cho mỗi học kỳ của bằng đại học bốn năm của mình, thì bạn đã thực hiện tám khoản vay.
Điều này có thể khó quản lý, vì vậy bạn có thể thực hiện một khoản vay hợp nhất nợ để trả hết tám khoản vay của mình và thay vào đó chỉ thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng.
Nếu bạn có tín dụng kém hoặc trung bình, thì bạn có thể khó được chấp thuận cho một khoản vay hợp nhất hoặc một khoản vay với các điều khoản có lợi. Điểm tín dụng trung bình hoặc xấu thường dưới 670. Bạn sẽ cần thực hiện các bước để có được khoản vay hợp nhất nợ đối với khoản tín dụng xấu.
Bước đầu tiên để có được một khoản vay cá nhân hoặc một khoản vay hợp nhất là hiểu tình hình tài chính của bạn. Điểm tín dụng của bạn là một trong những yếu tố chính mà người cho vay sẽ đánh giá khi quyết định cho bạn một khoản vay hợp nhất nợ.
Do đó, hãy dành thời gian để tra cứu điểm tín dụng của bạn và những sự kiện nào đã gây ra điểm số của bạn. Đôi khi, những thói quen xấu nhiều năm góp phần làm cho điểm số thấp.
Tiếp tục theo dõi điểm số của bạn theo thời gian. Bạn có thể tìm hiểu điều gì góp phần tạo nên điểm số tốt cũng như nguyên nhân khiến điểm số của bạn giảm và hành động theo đó.
Nếu bạn có điểm tín dụng kém, bạn có thể có xu hướng nhận khoản vay đầu tiên được cung cấp cho bạn. Tuy nhiên, bạn có thể có nhiều lựa chọn để người cho vay làm việc, vì vậy hãy đảm bảo mua sắm ở mức lãi suất và kỳ hạn tốt.
Bạn có thể muốn điều tra những người cho vay trực tuyến cũng như những người cho vay truyền thống, chẳng hạn như công đoàn tín dụng địa phương của bạn.
Đảm bảo xem xét cẩn thận tất cả các khoản phí liên quan đến việc vay tiền cá nhân. Điều này có thể bao gồm một khoản phí bắt đầu hoặc một khoản phạt cho việc trả lại khoản vay của bạn sớm.
Việc hiểu rõ các khoản phí của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la trong suốt thời gian vay.
Hầu hết các khoản vay cá nhân được sử dụng để hợp nhất nợ là các khoản vay tín chấp. Điều này có nghĩa là họ không yêu cầu tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nếu gặp khó khăn trong việc phê duyệt khoản vay, bạn có thể muốn xem xét một khoản vay có bảo đảm.
Các hình thức thế chấp bao gồm một chiếc xe, nhà hoặc một tài sản khác. Tài sản thế chấp phải có giá trị bằng số tiền của khoản vay nếu bạn không trả được nợ.
Ngay cả khi bạn có thể đủ điều kiện để được vay tín chấp, bạn có thể muốn so sánh lãi suất của khoản vay có bảo đảm để xem liệu bạn có thể nhận được mức lãi suất tốt hơn hay không.
Cuối cùng, nếu bạn không thể nhận được khoản vay ngay lập tức, bạn có thể muốn dành một chút thời gian để đánh giá điểm tín dụng của mình và xem các lĩnh vực cơ hội của bạn nằm ở đâu.
Nếu bạn có những trục trặc nhỏ trên điểm số của mình khiến điểm số giảm đáng kể, thì bạn có thể nâng điểm nhanh chóng.
Ví dụ, một lần bị nhỡ thanh toán hoặc quên hóa đơn có thể khiến điểm số của bạn giảm mạnh. Nếu đúng như vậy, bạn có thể thanh toán hết hóa đơn nhỏ đó và nâng cao điểm tín dụng của mình một cách nhanh chóng.
Để được vay hợp nhất nợ, bạn phải từ 18 tuổi trở lên và là cư dân hợp pháp của Hoa Kỳ. Bạn cũng phải có một tài khoản ngân hàng và không bị phá sản hoặc bị tịch thu tài sản. Đây là những điều cơ bản để đủ điều kiện cho một khoản vay hợp nhất nợ.
Ngoài những điều cơ bản này, bạn sẽ muốn cố gắng cải thiện tình trạng tài chính của mình nhiều nhất có thể.
Những người đi vay có tín dụng tốt hoặc xuất sắc và tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp thường không có vấn đề gì khi được vay hợp nhất nợ.
Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng xấu, bạn sẽ muốn làm việc để cải thiện điểm tín dụng và giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập.
Nếu bạn có tín dụng xấu và đang xem xét một khoản vay hợp nhất nợ, bạn có thể đã rơi vào tình trạng túng quẫn. Điều này có thể gây khó khăn cho việc cải thiện tình hình tài chính của bạn.
Nếu đúng như vậy, bạn có thể tìm kiếm những người cho vay chuyên giúp đỡ những người có tín dụng xấu hoặc trung bình và đảm bảo mua sắm với mức giá và điều khoản tốt nhất mà bạn có thể nhận được.
Nếu bạn có tín dụng kém và cần một khoản vay cá nhân, bạn có thể muốn kiểm tra các nhà cung cấp này. Họ sẽ cung cấp các khoản vay lãi suất cao cho những người có tín dụng kém.
Fiona là một thị trường trực tuyến kết nối những người đi vay tiềm năng với nhiều người cho vay. Người đi vay chỉ cần điền vào một đơn đăng ký nhanh chóng và họ được đối chiếu với những người cho vay có nhiều khả năng sẽ chấp thuận chúng. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc, vì bạn có thể được kết hợp với người cho vay mà không cần phải truy cập vào nhiều trang web.
Fiona là lý tưởng cho những người vay có điểm tín dụng 580 trở lên và không muốn phải mất thời gian điền vào một loạt các đơn đăng ký. Một tính năng thú vị của Fiona là đơn đăng ký ban đầu của họ chỉ yêu cầu kiểm tra tín dụng mềm, vì vậy việc đăng ký nhanh sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Vì Fiona là một thị trường và không phải là người cho vay trực tiếp, các điều khoản của phiếu mua hàng và số lượng phiếu mua hàng mà người đi vay nhận được có thể khác nhau. Một số người đi vay cho biết họ đang bị tấn công bởi các ưu đãi, mà chúng tôi cảm thấy có khả năng là một lợi ích vì nhiều ưu đãi giúp đảm bảo bạn nhận được giao dịch tốt nhất.
Lending Point thường sẽ cho vay tới 25.000 USD với lãi suất từ 15,89% đến 35,99% APR và thời hạn 36 tháng. Bạn có thể kiểm tra tỷ lệ của mình miễn phí trên trang web của họ.
Nếu bạn đủ điều kiện, bạn có thể nhận được khoản vay cá nhân của mình trong vòng 24 giờ. LendingPoint sẽ xem xét điểm tín dụng, lịch sử công việc và thu nhập của bạn khi bạn đăng ký khoản vay.
SoFi sẽ cho vay tối đa 100.000 USD với lãi suất lên tới 17% trong kỳ hạn 24 tháng. Không có phí gốc hoặc phí phạt thanh toán sớm và không có phí thấu chi.
Bạn có thể đăng ký trực tuyến miễn phí và thường sẽ nhận được tiền sau vài ngày.
Upstart sẽ cho vay tối đa 50.000 USD với lãi suất từ 7% đến 35,99% trên kỳ hạn 36 hoặc 60 tháng. Các quỹ được cung cấp sớm nhất là vào ngày sau khi được phê duyệt, nhưng chúng có phí xuất phát cao là 8%.
OneMain sẽ cho vay tối đa 20.000 USD với lãi suất từ 18% đến 35,99% trong kỳ hạn từ 24 đến 60 tháng. Họ có phí gốc nhỏ và phí thanh toán chậm, nhưng chúng thường dao động lên đến $ 30 cho mỗi lần thanh toán.
Bạn có thể đăng ký khoản vay trực tuyến và được cấp vốn sớm nhất là một ngày sau khi bạn nộp đơn. Công ty cũng có gần 1.500 chi nhánh trên toàn quốc dành cho những ai thích đăng ký khoản vay trực tiếp.
Nếu bạn đang gặp khó khăn và cần tổng hợp các khoản vay của mình để giúp chúng dễ quản lý hơn, thì lựa chọn tốt nhất của bạn có thể là nhận một khoản vay cá nhân hoặc một khoản vay hợp nhất nợ.
Có rất nhiều lợi ích của khoản vay hợp nhất nợ. Một số trong số đó là:
Hợp nhất nợ không dành cho tất cả mọi người. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những rủi ro mà bạn phải chịu. Một số điều cần chú ý bao gồm:
Có tín dụng kém không có nghĩa là bạn không thể nhận được khoản vay hợp nhất nợ. Tuy nhiên, bạn có thể gặp khó khăn hơn trong việc vay ngay hoặc nhận một khoản với lãi suất ưu đãi.
Nếu bạn quyết định đăng ký một khoản vay hợp nhất nợ, hãy đảm bảo mua sắm xung quanh để có mức giá tốt nhất và cố gắng hết sức để cải thiện tín dụng của bạn.
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên Your Money Geek và đã được xuất bản lại với sự cho phép .